הוקלט באולפני פרוקסט ברוכים הבאים לפודקאסט של קהילת הפיננסים
ידע שווה כסף בכל פרק מדבר על נושא שונה בעולם הפיננסי.
הוא נפרק אותו בצורה שכל ילד יכול להבין היי חברים, הפרק בחסות קסם
קרנות נאמנות מהפניקס, בית השקעות, הבית הנכון להשקעות שלך.
אהלן חברים מה העניינים? ושוב אנחנו בפרק חדש לפודקאסט
שלנו ידע שווה כסף הפודקאסט ואני אשה ידיים במקרה אתם עדיין לא
מכירים. וכרגע אנחנו פה עם האורח שלנו כבר
נעמני. שלום שלום חברים מה העניינים?
מה העניינים? אנרגיות יש לנו פרק סופר סופר
מעניין לפנינו. יש פרק שלא ישאיר אתכם אדישים.
ובוא נגיד שזה בערך השיחה הכי מדוברת בארוחת שישי או בכל מקום
עבודה. או בכל, בכל יום, בכל אחד.
בוא נביא את הפצצה, אנחנו הולכים לדבר כנראה ראיתי גם בנושא של
הפרק האם לגור בשכירות? לקנות דירה למגורים, ולי יש את
התזה שלי, אני אשמור אותה לסוף. אנחנו נסביר במהלך הזה אני אתן
יתרונות לפה לטענות לשם ובסוף אני אגיד מה מה אני חושב ומה אני עושה
באמת בחיים שלי. יאללה בוא נתחיל שי תתחיל מה מה
מה דעתך איך אתה רואה את הדברים יתרונות וחסרונות לכמה אז קודם.
כל הרבה אנשים חושבים. לגור בשכירות ולזרוק קצב לפח אני
בעיקר שומע את זה מהדור המבוגר מהדור, נקרא לזה שהוא פה.
הדור של ההורים שלי בוא נאמר שבעצם חושבים על זה רגע תקנה דירה
ובמקום לזרוק את הכסף לפח שים אותו על משכנתא.
זה בעצם מה שאנחנו שומעים כל הזמן שוב ושוב ושוב.
זה דור שככה חונך שצריך לקנות דירה.
ולסיים את המשכנתא לא כמו הדור של היום שלוקח משכנתא מקסימלית
לשלושים שנה ולפעמים אפילו יותר עם הלוואות חוץ בנקאיות.
וחשוב חשוב רגע להתעכב על נקודה בעניין הזה.
כי הדור של אז היה לוקח משכנתא לבדרך כלל לעשור לחמש 10 שנה.
לא כמו היום לעשרים וחמש 30 שנה ולפעמים אפילו יותר.
אוקיי זה משמעותי וגם ההון העצמי שהוא היה צריך לחסוך ולהגיע אליו
הוא הרבה הרבה יותר נמוך. אז נכון שהרוויחו פחות אבל אבל
אנחנו יודעים שמחירי שגם השגע אמנם מחירי הדירות עלו בצורה
משמעותית. וסליחה אמנם המשכורות עלו בצורה
משמעותית אבל אבל לא כמו מחירי הדיור.
אוקיי, ולראיה דירה ממוצעת בישראל היום זה לא יודע 100 80 200
משכורות לעומת דירה ממוצעת. בתקופה של אז במשכורת הממוצעת של
אז היה 70 80 משכורות. אז זה אומר שהיית יכול לקנות דירה
גם אם היו מתחתנים יותר מוקדם אבל לא משנה, היית יכול לקנות דירה
בגיל 24 5, 26 בלי הון עצמי מאוד מאוד גבוה ובגיל 35 40 לסיים את
המשכנתא זה די מטורף היום אני לא חושב שמישהו חי במקומות, אין להם
כן, אתה באמת קונה דירה מאוד מאוד מאוד זולה ומחזיר הרבה מאוד
משכנתא והכל זה לא שם אוקיי, אנחנו לא שם.
והדברים קצת השתנו. אז רגע אני מפה.
הייתי חייב לעשות איזשהו לפתוח סוגריים.
מחזיר את זה אליך, אז. באמת הרבה אנשים קונים דירה
למגורים כי אומרים שזה מה שיעשה את המאושרים.
אז אני אומר אמנם האם לקנות דירה למגורים, מה שיעשה אתכם מאושרים?
לא בטוח. יש הרבה דברים שיעשו אותם
מאושרים. אגב, אושר באלף זה משהו שהוא
רגעי, זה לא אני אומר זה הוכח מחקרית אינספור פעמים ותחשבו אתם
בעצמכם האם אתם מאושרים או לא והאם זה בגלל שיש לכם דירה או אין
לכם דירה? אוקיי אז זה דבר ראשון.
בנוסף, הרבה אנשים אומרים שאין להם מגורים, זה נותן להם ביטחון.
אוקיי, גם כל הדברים שאני אומר כרגע אנחנו עוד מעט נעבור אותם
אחד אחד ננסה או לנפץ או לאשר ולחשוב על זה משני הכיוונים.
אז בוא נחשוב על זה רגע. בסופו של דבר, קודם כל לקנות דירה
זה אחת העסקאות, כנראה הכי משמעותיות שתעשו בחיים שלכם.
אם אני קונה דירה למגורים. אז איזה דירה אני קונה שני חדרים,
3 חדרים, 5 חדרים, פנטהאוז בסביון, בית פרטי מה אני קונה שזה
מאוד מאוד משתנה. רגע, אני רווק, אני בזוגיות, יש
לי ילד, יש לי 10 ילדים של 3 ילדים.
זאת אומרת אנחנו מבינים שהכל פה ארעי, הכל פה זמני, החיים משתנים,
אנחנו מתחילים. רווקים כי ככה אנחנו מתחילים.
לא נועדנו נשואים ואולי אנחנו מכירים בן, בת זוג ואולי אנחנו
מתחתנים ומביאים ילדים לעולם ואז רוצים אולי עוד ילד.
לפעמים אנחנו מצליחים לפעמים לו יש כל מיני דברים פיזיולוגים
שמונעים מאיתנו. לפעמים אנחנו הכסף מונע מאיתנו,
אנחנו לא יכולים לכלכל עוד ילד, אנחנו רגע מחכים לזה קצת או 1001
סיבות. אז בגלל שהכל פה הוא זמני, מה
קורה אם אני קונה דירה מחר בבוקר ובום מתחיל לשלם הרבה מאוד כסף?
על תיווך עורך דין. שמאי אולי ליווי כזה או אחר וכולי
ושיפוץ ההוצאות של מימון יועץ משכנתא וזה רק הולך ועולה ועולה
ועולה. כל ההוצאות האלה יכולות להסתכן
בכיף בקלות בעשרות ומאות אלפי שקלים.
ואז רגע, את הסכום הזה ששמתי עכשיו לדירה.
יכולתי באותה מידה לקחת לפתוח תיק השקעות, לתת לה כסף לעבוד, אבל
שמתי אותו בדירה כדי לקרוא לדירה שלי להגיד יש לי דירה, אני הבעלים
הגאה של דירה בישראל. אז בשביל להגיד שאני הבעלים הגאה
של דירה בישראל, שאגב היא לא דירה שלי, בדרך כלל היא דירה של הבנק
ברוב המקרים. אז בשביל זה אני מוכן להקריב
עכשיו עשרות אלפי שקלים שאולי הם הולכים לפח.
בוא נחשוב על זה רגע. אז לצורך העניין כמו שאמרנו החיים
משתנים, ואם למעשה אני עכשיו בן 30 ואני רווק ואני רוצה לקנות
דירה, מסות, אני עוד לא מצאתי את בת הזוג הנכספת.
לפעמים מוצאים, לפעמים לא מוצאים כל מיני סיבות, אז מה?
אז אני לא אקנה דירה, אני כן אקנה דירה אם אני אקנה דירה.
אז מה, אני אקנה דירה עכשיו, 5 חדרים בשביל השלושה ילדים עוד לא
נשוי? זה הגיוני בכלל לשלם המון המון
כסף סתם אוקיי, אולי הכסף הזה הולך לפח ואז יכולתי לכור בשכירות
עם שותפים, נכון? רווק?
אם טובעים שותפים יכולים שותפים, אוקיי, ולחסוך הרבה מאוד כסף, אני
מתחלק בהוצאות של הארנונה, מתחלק לפעמים גם בהוצאות של הבישול.
אוקיי, אפילו שאני מזמין פיצה אני מתחלק עם החברים, אני אוכל פחות,
אני לא מזמין פיצה לבד אוקיי, אני חוסך הרבה מאוד כסף מתחלק בחשמל,
חשמל, חשמל של כולנו עכשיו יכול להיות שתגידו רגע אבל לא מתאים
לי. סבא אז תיקחו דירה יותר גדולה,
אבל למה צריך דירת 5 חדרים? אני רווק.
אוקיי. אז הרעיון הוא בעצם שהחיים
משתנים. ואם אני בעצם קונה דירה ושם את
הסכום ההתחלתי הזה של התיווך? עורך דין, שמאי, וכולי וכולי?
אני. שם את זה שניה בצד הון העצמי את
הסכום הזה שיכול לשים אותו בצד ולהשקיע אותו.
אז מה יקרה אם אני עוד שנתיים פתאום אני נשוי אני צריך להגדיל
את הדירה אוקיי? או פתאום אני.
משפחה. אוקיי או לפעמים גם חלילה משפחה
התפרקה, אז כל הדברים האלה הרבה הרבה יותר קל.
יש לי הרבה יותר פלקסבליות, הרבה יותר גמישות אם אני בשכירות הרבה
יותר קל לעבור דירה בשכירות אוקיי, מאשר למכור את הבית נכון,
לעבור דירה בשכירות זה גם לא תמיד כיף.
באופן כללי יעבור דירה, זה לא כיף או קי גם אם יש לכם מלא כסף זה
עדיין לא משלם לכל החברות בעולם וכולם מאמינים ויש לי את כל הכסף
בעולם עדיין זה עבודה וזה זה משהו שצריך לעשות.
אבל אני רוצה לדבר רגע שנייה על הפן הכלכלי, להסביר את את
המוציבציות ואת הרעיון. בעצם.
בוא נאמר בין גיל 20 לארבעים. כנראה שיש לי הכי הרבה שינויים.
שני עשורים אחד, כנראה 20. לארבעים?
אז כן, זה שני עשורים פשוט בדרך כלל.
בהתחלה זה גם אצל ההורים רוב האנשים אז בתחילת החיים יש הכי
הרבה שינויים ולכן סביר להניח שאני אולי אצטרך דירה שונה.
או קיי, אני אני ככה עוד דוגמה. אוקיי, זה לא רק שהמשפחה גדלה, מה
קורה אם היום אנחנו סטודנטים? אוקיי, ופתאום אחד מבני אדם.
עובר לעבודה קבועה, סתם עבר לעבוד באינטל בצפון.
אוקיי, אז אנחנו נעבור לגור בצפון אולי או שאחד הוא עושה משמרות
לסטאז כזה או אחר לשניו השנה, אבל אחר כך הוא חוזר אז מה אנחנו נקנה
דירת מגורים לשנה ואז נמכור אותה? אחרי שנה נשלם עוד פעם את ההוצאות
האלה של תיווך, עורך דין וכולי. כלומר, אם אני לא יודע שהדירה
שאני הולך לקנות למגורים היא עכשיו.
קדימה להרבה שנים שילמתי סכום מאוד מאוד גדול שכנראה בעיניי
הולך לפח, אז זה מה שהיה חשוב לי ל לפתוח ולהגיד בתזה שלי שאין בא
לקנות דירה למגורים זה לא פסול ואין בא לגור בשכירות.
זה גם לא פסול. הרעיון הוא שאם אתם קונים דירה
למגורים זה אומר שאתם יודעים שאתם הסטטוס המשפחתי שלכם כנראה לא
הולך להשתנות בצורה תדירה מאוד. אוקיי, ואל תקנו.
דירה. ממה שאתם צריכים זה לא הגיוני, כי
אנחנו נשלם כסף שהולך לפח על ארנונה, על חשמל, על חימום, על
קירור, על מה לא אוקיי ואת כל. כנראה שהזרקת הפח שוב הייתי יכול
לזרוק אותו על תיק ההשקעות שלי. בסוף היה לכם הרבה יותר כסף
ואיכותכם הרבה יותר גבוהה. זהו, הייתי חייב ככה לקרוא להגיד
את צהל הבי. מעולה, אז אתה דיברת באמת על כמה
זה. נרשמתי לפה נקודות לקראת הפרק
שאני לא אשכח דיברת על חלקם, חלקם אני רוצה להוסיף, חלקם אני רוצה
להרחיב, חלקם אני רוצה לגעת בהם קצת יותר.
דיברת קודם כל באמת על הנושא של לא לקנות באמת גדול.
ובאמת הגמישות אז אני חושב שבאמת בתחילת החיים, בגילאים פחות או
יותר שנים שאתה נמצאים בהם, הגמישות היא סופר סופר משמעותית.
אתה רוצה להיות גמיש, אתה רואה זה ופחות חשוב לך הקביעות.
אולי כשהילדים יותר גדולים ואתה רוצה להישאר במסגרות בבתי ספר זה
שמה יותר רלוונטי ושם זה יותר חשוב.
בדרך כלל בתחילת החיים שאתם זוג צעיר, אפילו עכשיו דיברנו על זה,
לא עכשיו בפרק הקודם שיש לנו ילדים מאוד מאוד קטנים זה לא מאוד
חשוב. הקביעות הזאת במקום הרבה יותר
חשוב הקירבה אולי להורים או למקום העבודה או לחברים או לא יודע מה.
כל אחד והבחירות שלו. אז הדברים האלה מאוד מאוד משתנים.
זה קודם כל דבר שני באמת על הצורך בבית כי הרבה אנשים אומרים תשמע,
אנחנו היום נשואים, אין לנו ילדים אבל בעזרת השם בשנים הקרובות יהיו
לנו כמה ילדים, כל אחד והזה 3 2 3 4 ילדים אז מה אני לא כמו שאמרת
אני לא אקנה עכשיו בית 3 חדרים, דירה של 3 חדרים ועוד שנתיים עוד
3 עוד 4 אני אגיד כבר 4 ואז 5 אז בוא נקמר עוד 5 חדרים ואז קודם כל
יוצא מצב שאנשים נחנקים. נחלקים כי גם אם תיאורטית הם
צריכים לה להביא את ההון העצמי, אין להם מקום.
כי הם לקחו משם ושתעוררו מפה וטיפה מההורים טיפה עזרה הכל
בשביל החמישה חדרים הזאתי שהם רואים והם כנראה יצטרכו אותו רק
עוד 10 שנים עוד 15 שנה או קיי הם לא צריכים אותה עכשיו כי אין להם
ילדים או שיש להם ילד אחד הם לא באמת צריכים אותם ואז כמו.
שאמרת. שהם נחנקים הם לקחו משכנתא פי כמה
יותר גדולה מהמידות שלהם. גם משכנתא לא חברים שואלים המון
המון ריביות. סתם אם היו קוראים לעשרים וחמש
שנה או לעשרים שנה היו משלמים הרבה, הרבה פחות ריביות.
לגמרי. ולא רק זה זה.
יש פה הרבה דברים שאנשים מתחשבים כשעושים את החישובים האלה.
או קי יש להם ביטוחים גם. אוקיי, יש לנו ביטוח, משכנתא
וביטוח חיים ובעצם זה כסף שאני משלם אותו כל חודש בחודשו, או קי.
ואם לקחתי משכנתא יותר גדולה אז אני אשלם יותר כי זה רק משכנתא.
גם המחיר של הדירה יותר גדולה אז כינון עולה וכולי וכולי וכולי.
אז אני בעצם זורק עוד כסף כל חודש קבוע.
אני רוצה לחזור שדיברנו שאנחנו קונים דירה למגורים בשביל להיות
יותר מאושרים באלף, לא בהכרח בעין.
ואם ניקח את רק את הביטוח, ביטוח, דירה, ביטוח חיים, ובמקום לזרוק
אותם לפח או למשכנתא וכולי וכולי, נזרוק אותם על בילויים בין בת
הזוג. תחשבו אני לא רוצה להגיד חד
משמעית אולי אולי קמתי יותר מאושרים באלף שאתם תבלו יותר זמן
עם בת הזוג, תצאו אותה למסעדות. או קיי תטוסו יותר לחול?
לא משנה כל אחד ומה שעושה לא טוב. כל אחד באמת מה שהוא.
תפתחו תחביבים. אוקיי.
תצאו למועדונית, תעשו מה שטוב לכם.
שזה בכלל משחרר דופמין, אבל זה לפרק אחר.
אז הרעיון הוא בעצם שתמיד תמיד שאנשים מסתכלים על הביטחון, על.
על זה אני רוצה לדבר. סטטוס תסתכלו על האלטרנטיבה מאוד
מאוד חשוב. אז דיברנו רגע על הגמישות.
משפט אחרון אושר. כמו שאמרתי הוא משהו רגע, והוא
בנוי מרצף של רגעים קטנים. אם אני החיסכון הזה כל חודש אני
יכול לקנות הרבה רגעי אושר מאשר האושר הגדול.
יש לי דירה, אתה מכיר מלא אנשים שיש להם דירה, אגב בלי משכנתא והם
לא מאושרים. או קיי, אז שלא תחשבו שזה בהכרח
משביא לכם את האושר. מעולה, אז אני רוצה רגע לגעת בזה.
דיברנו על זה, על הגמישות ועל הצורך והעניין של הזה.
ואז הוא אומר אני אקח את זה ואז אין לי פיזור.
אני, אני לוקח מכל מקום שאני רק יכול בשביל להגיע לדעת 5 חדרים
שאני בכלל לא אצטרך היום להעלות 10 או 15 שנה ואני נכנס ואני לא
יכול להשקיע בשוק ההון כי הכל הולך למשכנתא ולקחתי הלוואות שאני
צריך אפילו להחזיר למשפחה, לאח לאמא לאבא אחות ואז וזה וזה קורה
הרבה או קיי אז לפעמים עושים את הקפיצה הזאת מוקדם מדי זה איך
הטעויות הנפוצות שאני רואה זה אחד שתיים דיברת על ביטחון אז.
לפעמים הביטחון רוב הפעמים הביטחון הזה הוא מוטעה כי אתה
אומר, הנה קניתי דירה, אבל קודם כל 30 שנה, אז ב-30 שנה הקרוב.
בדרך כלל כי אתה גם קופץ מעל הפופיק הזה 30 שנה מתחת את
המשכנתא עד הסוף הדירה הזאת שייכת לבנק.
בוא כמו שאמרת את זה קודם, יש משכנתא ולא תצליח לעמוד במשכנתא.
אתה חייב להחזיר את הבנק בסוף בסוף בסוף יקח את הדירה אוקיי
יגרום לך למכור אותה או לא משנה מה ואתה לא רוצה להגיע לסיטואציה
הזאת ולכן הביטחון הזה הוא קצת מדומה.
או קיי, מצד שני, האם אני אומר לך שמע, בוא תגור בשכירות תחסוך את
הכסף כל חודש תסבור עוד של חצי מיליון של מיליון של מיליון וחצי
שקל. פתאום וואלה זה לי אישית נותן
לפעמים יותר ביטחון מאשר דירה 6 שלי במרכאות או קי שאני יודע שזה
שאני יודע שיש לי מיליון ונובע וחצי שקל.
וזה נותן. אומנם הם בבנק, הם לא דירה
במרכאות אבל אני יודע שאני יכול לשכור מקומות כאלה ואחרים אז זה
לי זה נותן ביטחון ותחשבו על זה. יכול להיות שמיליון שקל בתיק
השקעות שלכם? אוקיי, אמרתי קודם, במה מיליון
שקל בתיק השקעות? יתנו לכם ביטחון גדול יותר מדירה
שהיא במרכאות שלכם. אני רוצה רגע להגיד גם יתרון.
לדירה למגורים כי הרבה פעמים אנשים אומרים שאני גר בדירה ואני
קורא לה שלי אז אף אחד לא יכול להעיף אותי.
נכון, אף אחד לא יכול להגיד לי ביי ביי נראה לי שלי.
אגב, יש מישהו שיכול להעיף אותכם? קוראים לו הבנק אוקיי אם לא תשלמו
את המשכנתא צריכים להעיף אותכם אבל זה נכון קוד תעמדו בתשלומי
משכנתא לא יכולים להעיף אותכם לעומת שכירות יכול להיות שאתם
יכולים לעמוד בתשלום השכירות אבל בעל הדירה יגיד וואלה, בא לי
לעבור לגור שם רוצה לעזור לילד או לא בא לי אליכם או אני מעלה
שכירות ותתרגלו למצב החדש גם המשכנתא יכולה לעלות והיא עלתה
הרבה לרוב האנשים. בשנים האחרונות.
אז באמת יש פה יתרון בדבר הזה, אבל היתרון הזה, בעיקר בעיני מונע
מפחד. בוא נחשוב על זה רגע.
כמה פעמים אני לא אומר עמיתים עם עצמכם למי שגר בשכירות בא בעל
הדירה והעיף אותכם מהדירה? יכול להיות שזה קרה אגב, לי
אישית. זה לא קרה אני גר מה שאני זוכר את
עצמי בשכירות לוקי הרבה מאוד שנים.
אבל אבל יכול להיות שזה קרה לחלק מהאנשים וזה עשה טראומות.
צלקת זה בסדר. השאלה היא באיזה תדירות זה קורה.
האם זה קורה כל שנה? כל שנה אתם עוברים דירה בבעל
הדירה מעיף אותכם ואתם עוברים דירה כל שנה.
אז כן, זה באמת זה לא נוח, אבל מהפחד שהדבר הזה יקרה אז אני אז
אני אציע המון המון כסף על דירה למגורים רק מהפחד הזה זה נחשב
יתרון אני לא בטוח אוקיי כי תחשבו לפי מה שאתם אומרים.
אז למה בכלל לעלות על הרכב לעשות תאונה?
אגב, סביר להניח שרוב האנשים עשו איזה שהיא תאונה הרבה פעמים קלה
בחיים שלהם. האם הם יפסיקו לנהוג?
מה הם יתחילו ללכת ברגל ממקום למקום?
זה לא הגיוני אוקיי אז אני, אז אני אהיה זהיר ואם חלילה משהו
יקרה, אז אני מבטח את עצמי ועושה מה שאפשר.
ואם המקרה יקרה במקרה הזה, שיעיף אותי מהדירה, אז אני צריך לחפש
דירה נוספת. זה התעסקות.
זה זמן זה בירוקרטיה, זה לא כיף, אבל אני נמצא בסוף דירה, יכול
להיות שאני אמצא דירה שתהיה יותר יקרה.
אוקיי, אז נכנס פה למספרים, אבל ראינו שיש המון המון מספרים.
לטובתי בשכירות, כי אני יכול תמיד גם לעבור לדירה אחרת למקום אחר
לאזור אחר, לא לשלם את הביטוח. את הארנונה המוגדלת, את ה כל
ההוצאות וכולי וכולי. אז אז לעבור דירה?
כן, אז יש הוצאות זה יכול להיות 1000 2000 יכול להיות גם 5000
לעבור להעביר את כל את כל מה שיש לכם אוקיי ברחם עלאכי פינוקים אני
מקצין ממש 10,000 ש"ח מקצין, הלכתם לאנשים שעושים לכם קפה תוך
כדי המעבר דירה? אוקיי, תלוי שוב כמה רכוש יש לכם,
אז זה קצת לא נעים וזה קצת עולה כסף אבל עדיין השאלה אם הכסף שזה
עולה. הוא פחות מהכסף שעלה לי
באלטרנטיבה. וכמובן מקרים כן.
וכמובן זה מה שאני עשיתי שמדברים עם בעל הדירה מראש.
סוגרים איתו חוזה לטווח ארוך עם אופציה ואז גם באופציה הזאתי
מראש. מסכמים את עליית המחירים.
אוקיי, כל שנה כל שנתיים ושלושה אחוזים ב-5 אחוזים לא משנה מה.
אוקיי, אבל אתם יודעים שאתם שם בחוק.
כמובן שהדברים יכולים להשתנות, אבל ברגע שזה מעוגן בהסכם זה הרבה
יותר קל ונוח. אני מסכים, אבל אני רוצה שניה
ללכת צעד אחורה. אתה דיברת על זה קצת, אני רוצה
לרדת טיפה יותר לעומק הדברים על הנושא של עלות אלטרנטיבית אוקיי,
כי כי בסוף אנשים. אדם חוזרים לטענה כן, אבל אתה כל
חולה זורק 5000 ש"ח לפח תעשה אותם 5000 ש"ח במשכנתא אז קודם כל
בריביות של היום לרוב השכירות והמשכנתא לא יהיו אותו דבר.
אוקיי, לרוב השכירות תהיה יותר זולה מאשר משכנתא באותה דירה
כמובן זה תלוי כמה הון עצמי סמים כן, אבל זה בדיוק העניין.
אנחנו צריכים לשים לפחות 25% הון עצמי וכמובן שיש הוצאות נלוות בכל
עסקת נדלן וכשזאת דירה שלכם אז אתם משפצים עוד יותר?
אוקיי, שלא דיברנו על זה כן, אבל אתם משפצים יותר, תמיד ברכתם תעשו
מטבח ותתפנקו יותר, שזה אחלה, אני לא אומר.
צריך כסף בסוף בשביל זה, אבל ברגע שעושים את זה בשלב מוקדם בחיים זה
בדרך כלל לא נכון. או קי כלכלית לפחות ואז יוצא מצב.
שיש לנו הרבה הרבה כסף או קיי שהוא תקוע בקירות והוא לא מפוזר
אוקיי הוא תקוע בקירות והוא לא מפוזר עכשיו תגיד לי תשמע אין
בעיה זה אבל אבל זה כסף שאני משקיע אותו בנדלן הנה אני מושקע
בדירה למגורים שלי אז עכשיו אפשר לבוא ולהתווכח האם הדירה שאתה גר
בה היא נכס או נטל כי בסוף היא לא מכניסה לך כסף?
אוקיי כי היא לא מכניס לך כסף משכירות אני מזכיר שהוא אנחנו לא
מדברים על דירה לא להשקעה, מדברים על דירה למגרש.
היא לא מכניסה לנו כסף משכירות והיא תמיד עולה כסף, עולה לתחזק
אותה כי יש שיפוץ ויש פה ושם זה גם הדירה שלנו.
אנחנו נשמור עליה יותר. לא ניכנס לזה עכשיו, בעיניי זה
נטל וזה לא נכס, אבל בסדר בסוף, אם הערך שלה יעלה אז הערך שלה
עולה וזה אחלה. זה מגניב אבל בסוף בסוף העלות
האלטרנטיבית הזאת היא גורמת לזה שאחד אנחנו לא מפוזרים באפיקים
נוספים שזה בעיניי זה גרוע. אוקיי, כי אנחנו אין מה לעשות.
נדלן בישראל הוא יקר ואז קשה לנו מאוד זה במיוחד אם מתחנו את
עצמנו. זה אחד.
ודבר שני שאנשים לא חושבים עליו אוקיי, זה שבסוף אני יודע מה אני
חוזר טיפה אחורה. אוקיי, אני הרבה פעמים גם אומר
לאנשים ובפרק 76 בפודקאסט דיברתי על זה שאפשר לקנות דירה לשכור
במקום שאתם רוצים ולהשכיר במקום אחר סליחה להשכיר במקום לשכור
במקום שאתם רוצים כן ולהשכיר במקום אחר דירה לקנות מה שנקרא
דירה אחרת שהיא תהיה להשקעה ואז תגיד לי אז סבבה עבר אז אתה קונה
פה וחי שמה זה משנה אז אני כבר יקרה וזהו למגורים בשביל מה אני
צריך את הכאב ראש את הזמן? ואז אני בא ומסביר ואומר תקשיבו,
אתם כנראה רוצים לגור ליד ההורים, ליד המשפחה, ליד החברים בתל אביב.
אני לא יודע מה בסוף, בסוף איפה שאתם רוצים לגור, ונניח שאתם
יכולים לעשות לעצמכם לקנות את הדירה הזאת, זה כנראה לא המקום
הנכון לקנות בו דירה להשקעה, כי כשאתה מחפש דירה להשקעה אתה לא
מחפש. אני רוצה להיות קרוב לאימא שלי,
אני רוצה להיות קרוב לים, אני רוצה להיות קרוב לעבודה שלי,
לחברים שלי זה לא מה שאתה מחפש. אתה מחפש מקום עם פוטנציאל, אולי
להתחדשות עירונית, אתה מחפש שכונה חדשה שנבנים בה דברים, אתה מחפש
1001 פיננס. יכול להיות שאתה מחפש כאילו, כמו
שאנחנו עושים אצלך בקליק נדלן מיד ראשונה והכל, אתה מחפש הרבה הרבה
דברים אחרים. או קיי פוטנציאל התחדשות עירונית
או פוטנציאל ההתחדשות של האזור, בונים בית חולים ליד, בונים פארק
הייטק ליד וזה שיכול להיות שזה לא רלוונטי אליך כי אתה עובד במקום
אחר וההורים שלך גם במקום אחר ואז סטטיסטית גם זה לא הגיוני שאתה
רוצה לגור איפה שהכי נכון להשקיע. אוקיי, אז מעבר לכל מה שאמרת, על
כל ההוצאות הנלוות וזה שהדירה שלנו, כמו שאמרתי אז אנחנו נשפץ
ונשקיע עוד יותר כי כי בסוף זה לא עניין של כלכלי וכסף אנחנו
מדברים. הרבה מרגש והחלומות שלנו שקונים
דירה להשקעה, הפוטנציאל בסוף לעליית ערך ולשכירות היא גבוהה
יותר בצורה משמעותית וזה הבדל שהוא סופר סופר משמעותי כשאנחנו
מבינים של האם אנחנו קונים דירה או לא דירה, דירה למגורים סליחה
או דירה להשקעה. אוקיי, ואני רוצה לדעת עוד קומה
אוקיי עוד קומה ולהגיד משהו שאולי נשמע מוזר, אבל לגור בישראל
בשכירות היום כמה שהמחירים עלו ומ עלו זה זול.
אוקיי, זה זול, במרכאות או לא במרכאות זה יחסית זול למה אני
מתכוון? אוקיי, צורת השכירות בישראל היא
ממה שאני מכיר אחת הנמוכות בעולם. אוקיי, עוד פעם אני אומר תשת
השכירות בישראל היא אחת הנמוכות בעולם.
אם אתה רוצה לגור, אם אני הייתי רוצה לגור איפה שאני גר עכשיו,
הייתי צריך לשים הרבה הרבה מאוד כסף ולהשכיב הרבה מאוד הון עצמי
ולשלם משכנתא הרבה הרבה יותר גבוהה.
זה אנחנו מדברים על באזור המרכז באזור השלושה אחוזים נטו ברוטו
סליחה 3 אחוזים ברוטו שזה ממש ממש ממש נמוך אוקיי תסתכל בארצות
הברית תסתכלו בשם. בארצות הברית או שאני משקיע בזה
אני שואף את תשואת שכירות של 7 8 9 אחוזים אוקיי, זה באזור הפי 3.
פה אנחנו מדברים על. 1000 אפילו יותר.
לפעמים אפילו יותר פה אנחנו מדברים על 3 אחוזים ברוטו ברוטו,
כלומר אם אני עכשיו רוצה וואלה אני החלום שלי זה לגור בבית עם
בריכה ובית גדול, בית פרטי וכו וכו, אז אני צריך לשים על זה
12,000 3 15,000 זה הרבה מאוד כסף אבל האלטרנטיבה של לקנות בית כזה
ב-5 6, 7, 8 מיליון שקלים זה לשים 4 5 מיליון שקל הון עצמי ועדיין
ואז עוד. בנוסף לזה, להחזיר 15 או 20,000
ש"ח כל חודש משכנתא לעשרים וחמש 30 שנה אז פתאום זה הרבה הרבה
יותר זול לשים 15,000 ש"ח וכך את ההון העצמי הזה תעשה איתו דברים
אחרים. למה אתה צריך תשקיע אותו במקומות
אחרים ואין בעיה תשקיע אותו בנדלן אבל בנדלן שהערך שלו יעלה אוקיי
בנדלן במקום עם פוטנציאל להתחדשות פוטנציאל להתחדשות עירונית או לא
משנה מה הוא בנדלן בארצות הברית או לא משנה איפה הוא בשוק ההון או
בקליפטו תשים את הדברים במקום אחר תפזר אותם גם על נדלן בישראל וגם
במקום אחר. אני מאוד מאמין בנדלן בישראל שלא
ישתמע לא נכון. פשוט הקונספט את של דירה למגורים
הוא סופר סופר יקר והעלות האלטרנטיבית פה היא הרבה פעמים
מאוד מאוד מכריעה, וזה משהו שאנשים לא מבינים שאומרים אתה
זורק את הכסף אני לא, אני לא זורק את הכסף לפח.
אוקיי, אני משקיע אותו במקומות אחרים יותר מפוזרים ולפעמים יעשו
יותר. וזה אגב, יכול להיות נדלן בישראל
כמו שאמרתי פשוט בצורה יותר חכמה עבורי.
אז זה מה שהוא היה חשוב לי להתעכב עליו בקונספט הזה של אנשים,
לפעמים לא מבינים מה זה עלות אלטרנטיבית, אז זה מה שזה מה הכסף
שלכם שקבור במרכאות בקירות? יכול לעשות במקומות אחרים.
אז אני רוצה לדבר על עוד נושא שהזכרתי קודם.
אני רוצה רגע לחדד אותו. דיברתי קודם שאנחנו בעצם יש לנו
עלות יחסית גבוהה כשאנחנו קונים דירה, כל ההוצאות נלוות להגיע.
כמו שאמרתי למאות אלפי שקלים. אז אם אני ארצה בעצם לקנות דירה
ואחרי שנה למכור, אין בזה שום הגיון.
אוקיי. שום הגיון מה יקרה?
אם אני אהיה חייב למכור מכל מיני סיבות שוב ואשתי עברה, קיבלה איזה
עבודה באיזה שהוא מקום ואנחנו רוצים לעבור ליד המקום הזה, אני
קיבלתי איזה שהיא עבודה. מה נולדו לנו תאומים?
אנחנו הדירה 1001 סיבות שלא תמיד הם תלויות בנו, אך האם הם לא
צפויים? אז מה יקרה אם יהיה לי הכרח למכור
אבל השוק לא? יהיה שוק טוב.
השוק מדשדש, אתם יודעים מה השוק? יש שוק יורד.
ככל שאני אצא שכרי בהפסדי ריכרון קצר.
אנחנו זוכרים שהנדלן רק עולה, עולה, עולה, עולה, אבל הוא יכול
גם לרדת. זה קרה בישראל.
נכון באזור 1997 עד 2016, גודל ריאלית הנדלן ירד באזור העשרים
אחוזים. ריאלית הכוונה בהתחשב בנפלציה,
כלומר האינפלציה עלתה, הכסף נשחק גם אם לא מילה להתקנית דירה
במיליון ומכרת במיליון, כאילו לא הפסדת כסף אבל בפועל הפסדת כי
המיליון האלה שווים פחות כסף. אוקיי.
מה גם אז היה בכלל קונים בדולר והיה המון שינויים חלק מהתקופות,
אבל בשורה התחתונה יכול גם לרדת. כמו כל דבר, גם שוק ההון יכול
לרדת. גם נדלן יכול לתת הכול יכול גם
לרדת. ובשוק ההון שאני משקיע לפחות
לטווח ארוך, שוב אני בא עם אסטרטגיה לטווח ארוך אז גם יורד.
לא אכפת לי ולא יכול לתפוס אותי למטה.
אוקיי, ברור שיש מקרה קיצון וכולי וכולי.
אבל אני באופק כללי משקיע בשוקונה לטווח ארוך.
זה מה שאנחנו ממליצים לעשות לרוב האנשים.
אז גם בנדלן כשאתם קונים דירה להשקעה, סליחה.
דירה למגורים משקיעים בה הרבה כסף.
חזור למידה, משקיעים בה הרבה כסף כי אתם מסי המון הון בדירה הזאת,
בין אם זה השיפוץ וכל עלויות נלוות, אז תשקיעו בה לטווח ארוך
בדירה של עצמכם. תשקיעו בה לטווח ארוך.
כי אם זה יהיה לטווח קצר וזה יתפוס אותכם לא מוכנים אז לא יהיה
לכם שומנים כמו בשוק ההון. זאת אומרת, אם התיקון זאת אומרת,
קנינו דירה, השקענו הרבה כסף, או קי, סתם 300,000 ש"ח אקסטרה, ומחר
בבוקר היינו צריכים למכור אותה. אנחנו לא נוכל להחזיר את השלוש
מאות 1000 ש"ח האף אנחנו נשלם עוד במחיר עוד 100,000 ש"ח מיותרים.
אז 400,000 ש"ח הלכו לפח. סתם בואי.
אנחנו לגור בשכירות באותה תקופה. מרכז המושקע ואפילו לא היה מורווח
ב-40 1000 ש"ח באותה שנה. אוקיי, באזור העשרה אחוזים נניח.
אז במקום להיות להיות מפסדים 400,000 ש"ח, אנחנו מורוחים ב-40
1000 ש"ח הפרשת 400 50,000 ש"ח כמעט 400 ארב 1000 ש"ח אז זה
הרעיון אם אתם רוצים לקנות דירה למגורים בעיניי אוקיי, זה יכול
להיות משתי סיבות לוקח מדברים רק כלכלי כי רגשי כזאת מה שאתם רוצים
או קי אנחנו פה פודקאסט פיננסי אבל כלכלית או שאתם יודעים שאתם
יכולים להשתקע שם לטווח ארוך. אוקיי, זה סיבה אחת לטווח ארוך
מבחינתי, כמו בשוק ההון באזור העשור, זה טווח זמן מספיק.
כן. כמובן בצפון אתה תמיד בסדר כיוון
שיכול להיות רואה חיים ודברים וכולי, אבל יש תכנון מסוים.
זה הסיבה העיקרית שאני רוצה להחזיק טווח ארוך, ואם יהיה לי
משבר באמצע משבר בשוק עצמו, לפחות היה לי קצת שומנים בדרך סטטיסטית
שהשוק עלה, ואז אם הוא ירד לפחות הוא הוא ירד פחות יחסית למה
שקניתי. כלומר, לצורך העניין נגיד, סתם
קניתי דירה בשני מיליון. ובשבע שנים הראשונות היא הפכה
להיות 3 מיליון. אז גם אם היא תרד בשלוש שנים
האחרונות חצי מיליון אז אני עדיין מורח בחצי מיליון.
כלומר הרווחתי מיליון ואז הפסדתי חצי מיליון אוקיי, אז עדיין
מורווח בחצי מיליון כי היה לי. אני קורא לזה שומנים שאני יכול
לעבוד עליהם זה בסדר, אז בטווח ארוך זה הסיכוי שיתפוס אותכם
בנקודה לא טובה הוא יותר נמוך. מה זה בטווח קצר זה להיות המזל,
אני לא יודע מה יקרה שוב, למרות ששוב שוק הנדלן הוא לא כמו שוק
ההון, הוא לא תוך שניה שנה. הכיוון שלו, אבל עדיין אם יש לכם
המון שינויים בחיים וזה בדרך כלל בתחילת החיים, זה קורה יותר.
יכול להיות ששווה לכם לגור בשכירות, לקנות דירה להשקעה.
אחלה. אוקיי, להשקיע את הכסף בשוק ההון,
אחלה להשקיע במקומות אחרים, גם אחלה.
ושתחליטו שזה הזמן להשתקע אז תמכרו את הכל, תעברו לדירה
למגורים, אולי תמרו לו את הכל תשאירו חלק מהצד, כן להשקעה, אבל
שוב בהתאם לתקציב שאתם רוצים לגור בו.
זה מתא משפחתי, כמות ילדים ורצונות כמובן.
מעולה אני מסכים. אני כן רוצה לגעת בכמה נקודות שהן
דווקא סוג של יתרון לדירה למגורים וזה הדבר הראשון שאולי לא חושבים
עליו. זה חיסכון כפוי.
אוקיי, כשאנחנו גרים קונים דירה למגורים אנחנו בעצם מתחייבים
משכנתא ואנחנו מכירים. רוב האנשים ישנו את המשכנתא.
אוקיי, זה הנתונים מרים והכל. ובסוף במשכנתא.
מי שיסתכל פעם על איך אומרת הלוואה חלק מהכסף הולך לפח
לריביות לבן. וכן, וחלק מהכסף מהכסף הולך לקרן.
בעצם אני קונה כל פעם חתיכה, עוד עוד חתיכה קטנה מהבית שלי.
אוקיי ואז אם אני רוצה או לא רוצה אני חוסך כסף אוקיי שזה משהו
שיכול מאוד להיות שאם אתם גם גרים היו בשכירות אז לא הייתם חוסכים
את הכסף הזה. אוקיי אז פה זה גם אינדיבידואלי,
ולהיות אמיתיים עם עצמכם. ואם אתם לא מצליחים לחסוך כסף כי
אין לכם את המשמעת או משהו כזה, אז לפעמים זה איזה שהוא יתרון של
דירה למגורים. או קיי אני לא אומר שזה דבר טוב
בהכרח, כי שוב תלוי איזה משכנתא לקחתם וזה וזה ושוב תיקחו משכנתא
טובה קחו משכנתא נכונה יש אתם לא. לעשות את זה כויות השקעות זה בלי
קשר רגע, יועץ משכנתאות סליחה. פרטי, לא יועץ יועץ במרכאות של
הבנק שאני קורא להם משווקי משכנתאות, הם לא יועצי משכנתאות,
יש להם אינטרס שונה. זה בסדר, זה עבודה שלהם.
הכל טוב ויפה, הם לא אנשים רעים, זה העבודה שלהם.
למכור משכנתא האינטרס שלהם זה הבנק הבנק משלם למשכורת אתם רוצים
יועץ משכנתאות שעובד בשבילכם? אתם משלמים את הכסף והאינטרס שלו
זה לחסוך לכם במשכנתא. סופר סופר חשוב אגב, אני כי גילוי
נאות עשיתי קורס יוצא משכנתאות אל תבוא, אל תבואו אליי, אני לא עושה
ליווי של משכנתאות. עשיתי את זה בשביל ההשערה האישית
שלי, אבל אבל ראיתי והסתכלתי על משכנתאות של חברים ופה ושם.
ובאמת, ההבדלים של עשרות אלפי שקלים, עשרות אלפי שקלים במשכנתא
בין משכנתא טובה להגיד משכנתא מצויינת, משכנתא טובה לעומת
המשכנתא שהם לקחו שהיא פשוט משכנתא לא טובה כי הם לא הבינו כי
היא אמרה אוקי בסדר משכנתא לא הם באים לוקחים הולכים לבנק.
במקרה הגרוע במקרה הטוב יש כאלה שיושבים בשני בנקים אבל כמו שאמרת
לא יודעים להשוות בין ת מילים. ולא יודעים להתמקח על ריביות כי
לא יודעים איזה ריביות בכלל אפשר להגיע אליהם והם משלמים הרבה הרבה
יותר כסף. זה רגע בדבר הזה, אז באמת בית,
דירה למגורים הוא סוג של כופה עלינו, כופה עלינו חיסכון שזה לא
דבר שהוא בהכרח רע. דבר מצוין אפילו כן.
אגב, בפרק אחד שדיברנו על חיסכון לילדים אז באמת דיברנו על האופציה
בעצם להשקיע בצורה אוטומטית זה גם כופה עלינו, בין אם זה בהוראת קבע
במוצרים מנוהלים כמו גם על השקעה בדומיהם, בין אם זה.
בהוראת קבע כזו או אחרת דיברנו במשחק עצמאי שגם זה דיברנו שיש
דרכים לעשות את זה בכל מיני. אוטומציות אז אפשר גם לכפות עלינו
גם בדרך אוטומטית לחלוטין. לא חייבים לקחת משכנתא שיכפות
עלינו לחסוך כל חודש. מעולה אז אז אני מקווה שבשלב הזה
של הפרק הצלחנו להסביר או קי ונתנו פה כמה וכמה נקודות
וזוויות, אבל הצלחנו להסביר למה. מה שנקרא שכירות זה לא לזרוק כסף
לפח. אוקיי, כמובן, השאלה מה אתם עושים
עם שאר הכסף שלכם, אבל אם אתם מתנהלים בצורה נכונה.
לגור בשכירות זה בדרך כלל יותר משתלם זו האמת או קי, אני כן רוצה
להתעכב על נקודה שדיברתי עליה קודם שלעצמי את הכסף האלה מחירי
הדיור בישראל כי בסוף אנחנו רוצים לחיות פה בישראל כנראה.
אוקיי. ואנחנו זוג צעיר שהבנתי שי בא
הבנתי אז בהתחלה אני לא אקנה דירה אני אני אני אחסוך לך כסף, אנחנו
נגור בשכירות, אנחנו באמת צריכים את הגמישות.
יכול להיות שגם אלינו אופציה לקנות דירה.
אבל אני מפחד הדיור יהיה. לי מה אני עושה ואני רוצה לגעת
בקצרה כי דיברתי על זה בפרק מזמן. אמנם פרק 76 בפודקאסט ששם אני
אומר בקצרה המסר של הפודקאסט בסוף לקנות דירה בישראל, במיוחד דירה
יחידה, דירה ראשונה בישראל עם הקלות המיסוי שאפילו לא דיברנו
עליהם פה. אבל יש הקלות מיסוי.
אוקיי, גם אנחנו לא משלמים מס רכישה עד גובה מסוים שהיום זה
מיליון 900 אבל גם כל הזמן זה קצת עולה.
וגם בהכנסה משכירות, שבמקומות אחרים אנחנו נשלם אם נרוויח כסף
או נקבל סוג של שכירות, ולכן אני אומר יש פה יתרון ויש פה היגיון
להצמיד את הכסף למדד. מחירי הדיור נקרא לזה ככה
במרכאות, אבל לא בהכרח בדירה למגורים.
אוקיי, אז איזה שהוא משהו שכן חשוב להתעכב שלא יצא מצב שאנשים
יחשבו שאנחנו נגד נדלן ממש לא. להיפך, אני חושב שנדלן בישראל זה
זה אופציה לא רעה בכלל, אפילו טובה מאוד.
במיוחד שזה הדירה היחידה שלכם. אבל להשקעה ולא למגורים, והתעקשתי
קודם על ההבדלים ומי שרוצה עוד פעם יכול לחזור אחורה בפרק הזה או
להבין רגע את הטיפה יותר את הקונספט בפרק 76 בפודקאסט.
אני רוצה להגיד עוד משהו שהוא אמרנו.
אנחנו מדברים פה בעיקר על הפן הכלכלי, אבל זה בסדר גמור.
אתם קונים דירה, קיבל לכם, אין עם זה שום בעיה.
כלומר יש לכם את הכסף, תעשו מה שאתם רוצים, זאת אומרת גם זה זה
לא כלכלי לקנות יגואר או קי, אבל יש אנשים שיש להם את הכסף קנות
יגואר וקונה. זאת אומרת, חסכתם את הכסף ועברתם
את הכסף לשבור עסק מצליח? זכיתם בלוטו?
אתם חוסכים? מגיל מאוד צעיר, לא משנה מה
הסיבה, יש לכם כסף, אתם בירושה, לא משנה מה הסיבה, אתם רוצים לגור
בדירה למגורים, אז סגור. זה בדיוק מוביל אותי לנקודה הבאה
שאני רוצה לדבר עליה ופה אמרתי בתחילת הפרק שאני אנסה להגיד מה
אני עושה ומה אני מאמין בו ובאישי שלי או קיי ומה אני חושב שמתאים
שוב. אני בסוף זה מאוד אינדיבידואלי
וכל אחד בנסיבות חיים שלו ומה הוא רוצה ומה הוא זה.
אבל ככל שאני רואה ושומע וגם החברים שלי אבל גם אנשים שמעתי.
פיננסים זה בדרך כלל מה שאנשים. הרעיון הוא באמת שוב לי אישית או
קי בחיים אני כן אני מתי שהוא רוצה לגור בדירה משלי גם כמו
שאמרת על הביטחון וגם בסוג של פינוק.
אוקיי. וגם כן, אני יודע שאשתי בסיטוא
הזאת רוצה ונראה לי שדיברתי על זה כמה פעמים בפודקאסט היא גם רוצה
דירת קרקע כי היא רגילה לזה והכל זה הופך את הסיפור לעוד יותר יקר.
ואז אני שואלת את השאלה מתי? מתי אתה?
מתי אני עושה את הקפיצה? כי כרגע כמו שאמרתי, אני סוחר
איפה שאני רוצה לגור, ואני קניתי נדלן להשקעה במקומות אחרים.
ובישראל כרגע עזוב רגע, לא מדבר על ארצות הברית ואז נשאלת השאלה
מתי אני עושה את הקפיצה? אוקיי וניסיתי לחשוב רגע עם עצמי
ואני אתן כללי אצבע או קיי כי מה שרלוונטי בדיוק במספרים שלי זה לא
רלוונטי לאחרים אבל ככללי אצבע אז ככללי אצבע זה אחד או קיי שאני לא
נחנק מהמשכנתא ומהדירה אוקיי שלא יצא מצב שאני צריך למשוך את
ההשקעות שלי מכל המקומות ואני ואין לי פיזור כי משכתי את אני
אומר במרכאות חלילה אפילו את הקרנות השתלמות שלי.
ומשכתי את הכסף שלי בן אדם ארצות הברית ומשכתי את תיק ההשקעות שלי
ומשכתי את התקליט טוב והכל. אני מרכז בדירת החלומות.
אוקיי, זה מבחינתי משהו שאני לא הייתי רוצה שיקרה.
אוקיי, ואני מאוד מאוד שואף לא לא להגיע לסיטואציה הזאת.
אז אחד מה שנקרא שזה לא יחנוק אותי.
אוקיי, גם מבחינה תזרימית, לא יחנוק אותי שבמהלך הזה אני אחזיר
משכנתא. אין בעיה.
ברור שאני אחזיר משכנתא. אני לא מתכנן לקנות דירה בהון
עצמי במיוחד לא דירות יקרות בית פרטי בין ישראל אין מה לעשות זה
בית, זה יקר ולכן אני אומר אחד שזה לא יחנוק אותי שתיים מבחינת
פיזור שזה לא יגביל אותי מה שנקרא.
ולא, ואני לא אצטרך למשוך את הכסף למקומות אחרים.
ושלוש זה באמת הטווח או קיי כעת שאני אדע שאני רוצה להשתקע באותו
מקום, ויכול להיות ששוב זה רעיון שאני ושתי מדברים עליו.
יכול להיות שאנחנו נגור באותו מקום כמה שנים אפילו באותו סוג של
דירה, נגיד בית פרטי במקום שאנחנו רוצים לגור בו.
ואז בשנה שנתיים 3 הרשויות אני אזכור אני רוצה.
נראה שאני מתאים לי שזה מה שאני רוצה.
ורק אז אני אבין וואלה אחרי שנתיים שאני גר באותו מקום פה,
אני רוצה להעביר את העשר 15 שנה הקרובות שהילדים שלי במסגרות
חינוך וכל הדברים האלה. ואז אני אקנה את הדירה למגורים.
או קיי, אז כמו שאמרת, הדבר השלישי זה נושא של הטווח.
אני רוצה לפני שאתה ממשיך נראה לי ליוויתי את כל סוגי האנשים
בישראל. ובאמת יש הרבה הרבה זוגות באותה
מתכונת. זה הרבה פעמים קורה בצפון אבל לא
רק בצפון גם כל מיני אזורים בארץ ובעיקר זוגות דתיים אבל לא רק
שבעצם אומרים רגע אנחנו רוצים לחפש קהילה, לחפש מקום שנוכל באמת
להתיישב בו ולגדל בו את הילדים. ואז הם אומרים אנחנו נעבור לשנה
שנתיים שכירות. נכיר נראה כי טוב ואז נעשה בני
ביתך. אנחנו נבנה לעצמנו את הבית, הוא
נתקל בזה הרבה בגישה הזאת, גישה שאתה אומר שהם פשוט ככה מכוונים
אוטומטית. ככה הם פשוט מחפשים את הקהילה
הזאת שתהיה דומה להם ועם אותם ערכים ואותם רצונות.
אז זה בדיוק באותו עיקרון. אומנם פה זה בדרך כלל שנה שנתיים
והם בונים את הבית לבד, אבל העיקרון הוא הלא ישר קונה רגע
רוצה לראות שהאיזור מתאים לי? רוצה יגור שם בזכות להרגיש את
לראות שאני הולך בלילה בחושך ונעים לי.
אני מאוד מסכים, מאוד מתחבר וזה הגישה שלי.
ואם אני רגע מרחיב ואני אומר רגע מה אני מאמין ששוב זה פודקאסט,
אנחנו צריכים להכליל, אבל בסוף כל אחד זה אינדיבידואלי ויכולים לבוא
אליי או לשי לייעוץ או דברים כאלה, או לאיש מקצוע, לא משנה מה,
אבל בסוף בסוף גם זה אינדיבידואלי, אבל כשאני מנסה
להכליל ולהגיד. נקרא לזה דיברת על שני העשורים
הראשונים, אז לא יודע אם זה ממש מעד גיל 40, כי לדעתי גיל שוב זה
כל אחד תלוי אם יש לו ילדים ומתי וכמה ובת זוג.
אבל. בן, בת זוג בשורה התחתונה, בעשור
ה 15 שנה הראשונים בגלל זה מגיל 20 עד גיל 30 35 לפחות בזה שלי.
אתם עדיין צעירים אתם עדיין רווקים?
אולי יש ילדים, אבל אם לרוב הם ילדים קטנים תבנו את עצמכם מבחינת
ההון העצמי. מבחינת הפיזור, מבחינת ההשקעות
ואז תראו מבחינת היכולת והכל כל אחד שוב יש כאלה שרוצים לגור
בסביון אז יכול להיות שהם יגור לו את זה גם בחיים.
יכול להיות שהם יגיעו לזה רק בגיל 50.
אני לא יודע, אבל כל אחד בהתאם למטרות שלו, אבל בתפיסה שלי זה
תצברו הרבה כסף תיקחו סיכונים מחושבים בהשקעות, תחסכו בצורה
אגרסיבית במיוחד בהתחלה לפני שאתם מתחתנים, לפני שאתם זה כל אחד
והדרכים שלו, דיברתי על זה גם בכל מיני פרקים אחרים.
אבל תחסכו הרבה מאוד כסף בשביל שכשתרצו באמת יצטרכו בשלב הזה.
מבחינתי הדד ליין לצורך העניין זה כשאני הילדים שלי ייכנסו למסגרות
לימודים ונקרא לזה בית ספר וכאלה ואחרים, ואז אני כבר לא הייתי
רוצה להזיז אותם, לפחות לא יותר מידי ואז שאני אגיע לסיטואציה
הזאתי, לשמה לסיטואציה הזאת אני רוצה להגיע עם מספיק הון עצמי
מספיק, מה שנקרא יציב ותשתיות, וכשיגיע הסיטואציה אני אראה ואני
נבחן באמת איפה אני יכול להרשות לעצמי, איפה אני רוצה.
ואז זה עכשיו זה לא תמיד מתחבר ומתכנס עם המצב הכלכלי.
אבל. אבל.
אני שואף עכשיו נזוז טיפה ימינה, לזוז טיפה שמאלה עשינו על זה פרק
מטרות פיננסיות והכל אבל יש את החיים עצמם נכון.
הנה זה פרק שאני לא זוכר את המספר של הפרק. 3 או 4.
לא 3 4 זה המספר של זה הפרק על המטרות אבל לאחרונה פרק 100 60
ומשהו לדעתי עשינו על זה שהדברים זזים, הדברים דינמיים ואיך אנחנו
מסתגלים לשינויים במהלך החיים? אז אמרנו אפשר לקבוע מטרה ואז
לזוז טיפה ימינה וטיפה שמאל לוקח חיים משתנים והמטרות משתנות ועוד
ילדים ופחות ילדים ופתאום אתה רוצה?
ובקרקע פתאום אתה רוצה פנטהאוז, אתה לא רוצה בעיר הזאת אתה רוצה
בעיר אחרת, אתה רוצה לגור בצפון או בדרום או אומר ככה שורה תחתונה
מה שאני אני רגע מנסה לסכם לפחות את הזוית שלי ונתתי קודם את הכללי
האצבע הייתם מרגישים מוכנים? מתי אתם?
מתי אני מוכן? מבחינתי זה אחד.
עוד פעם אני חוזר על זה שהמשכנתא והתזרים והדירה והתחזוקה של
הדירה, כי כי בוא בית פרטי או בית גדול, לא משנה גם אם פנטהאוז זה
תחזוקה מטורפת זה ארנונה, ובדרך כלל אתה מביא מנקה כי אתה לא יכול
לנקות בית מאוד גדול שאתה לא רוצה לנקות בית מאוד גדול אתה אומר
וואלה בא לי להתפלל. בונה לא בא לי.
לא עברתי לדירה קודם שכל היום מתחזק אותה, במיוחד אם יש לך לא
יודע גינה או דברים כאלה אז זה הרבה מאוד הוצאות.
זה הרבה מאוד הוצאות ובבית פרטי יש גם גג או דברים כאלה שאתה צריך
לעשות ולדאוג לעצמך אז אתה לא נכנס מהמשכנתא מהתזרים ומה תחזוקה
של הבית זה אחד שתיים זה לא גורם לך לאובר למצב כזה שאתה מושך את
כל הזרועות השקעות של אתה לא מפוזר ושלוש זה טווח זמן שאתה
יודע שאתה שמה לפחות שוב בתוכניות לחמש 7 10 שנים ומעלה.
כמובן שדברים יכולים להשתנות וזה אבל אלה 3 הקריטריונים שלי.
ומתי עושים את הקפיצה הזאת שאתם יכולים לעשות את זה מבחינתכם וכל
אחד בזה שלו אבל שאתם יכולים לעמוד ברמה הזאת היא ברמה
הכלכלית, אז בעיניי יש הגיון להגיד אוקיי, סבבה, הבנו, סבבה,
יש לנו את העשר 15 שנה שאמרתי קודם שחסכנו.
עכשיו הגיע הזמן, במרכאות קצת יותר להתפנק, ובעיניי זה בסדר
גמור, ובעיניי זאת המטרה של כסף. אוקיי, אנחנו כל פעם חוזרים על זה
ואומרים אני מאוד מאוד נגד לגישה של כן היא רק תיק השקעות, תיק
השקעות, ואני הוריש אותו לילדים. לא, אני רוצה לעזור לילדים שלי
ודיברנו על זה בפר. של החיסכון לילדים, אבל אני רוצה
גם שאני ואישתי נהנה מהכסף שאנחנו חיים אוקיי, ולא רק הילדים שלי
יהנו ממנו ולכן הבלנס הזה והאיזון הזה הוא מאוד מאוד חשוב.
אז כל אחד ימצא את הנקודת זמן שלו.
אני ניסיתי להכווין פחות או יותר מה הנקודה שאני רואה לנכון.
וזה מבחינתי הסדר אם כאילו אנשים יוצאים מפה, זה מבחינתי הסדר שהוא
נכון. אם יש לך הערות לגבי.
זה לסכם, אז קודם כל התשובה היא שאין תשובה אחת נכונה לכולם.
אוקיי, זה מאוד מאוד אינדיבידואלי.
לא תמיד הכל זה רק אקסלים. יש גם את החיים עצמם.
יש רצונות. יכול להיות שאנחנו נצא במצע
שינויים כזה או אחר, אבל פשוט מישהו לא רוצה להקשיב.
הוא נחתם, הוא גדל ככה הוא שמע משהו ויכול אם זה יצור לכם בוא
נאמר זה לא דיברנו אבל יצור לכם ריב בין בני הזוג או אי הסכמה.
שבסוף תגרום חלילה לפרידה ביניכם. אספקה.
על הכסף, סליחה על הביטוי, אוקיי? אז חשוב ששניכם תהיו מרוצים.
מצד שני, אם אתם תלכו לכיוון קיצוני.
ותקנו דירה שהיא מאוד מאוד לא למדותיכם למגורים ותיקחו את כל
העולם שלכם ובסוף לא תוכלו לעמוד בו ותצטרכו לתת את הבית לבנק וגם
אז יכול להיות שתפרקו את החבילה. אוקיי, אז גם זה לא מצב רצוי.
אוקיי, אז האמת היא איפה שהוא באמצע, ואנחנו כמו שאמרנו, חושבים
שלא צריך בדי וואואן בהכרח לקנות דירה למגורים.
לגור בשכירות, לראות שמתאים לכם בינתיים לבנות איזשהו תיק השקעות.
אפשר גם לקנות דירה להשקעה במקביל.
אפשר לשלב גם את שני הדברים. זה בכלל בכלל אחלה, ולאט לאט הם
צוברים הון ויכולים לקנות את התראה שאתם רוצים שהיא לא בהכרח
דירת החלומות, אלא הדירה שאתם יכולים להשתקע שם בטווח זמן ארוך.
כל הסיבות שציינו קודם לכן. רק רוצה לקחת את הדוגמה שאמרת וזה
לאו דווקא בוא הקטע שהבנק יקח את הדירה זה קיצוני בסדר?
אני אקח את. בדיוק בדיוק מה שיעיפו אותי
מהדירה זה. זה יחסית קיצוני.
זה לא קורה כל כך הרבה. לא, אני מסכים, אבל זה.
קורה, אבל זה לא המון. אבל מה התרחיש היותר נפוץ שקונים
דירה שהיא לא למידותיך ואז אתה נכנס עם המשכנתא?
עכשיו אתה מצליח, אתה מגרד, אתה סוחב את הזה?
אתה במינוס, אתה לוקח הלוואה, אתה פה, אתה שם, אתה מצליח.
אבל אז מה קורה? אתה מגיע לגיל בדרך כלל 50 55
כאילו נניח שאתהקח את המשכנתא בגיל 30. 60.
אתה מגיע לסיטואציה הזאת בחיים שלא הצלחת לחסוך כלום, כי כל
החיים אתה רדפת אחרי המשכנתא ונגיד שבאמת סיימת.
זה לא תמיד שם, כי לפעמים אתה עובר דירה בגיל 40 ואז אתה מתחיל
שוב משכנתא מחדש והכל, אבל נניח נניח את זה בצד הגעת לגיל 55, 60
אבל כל החיים נחנקתם מהתזרים של המשכנתא ולא הצלחת לחסוך כלום.
אוקיי, אז יש לך את הפנסיה בצד, אבל לפעמים קרנות השתלמות יש או
אין ולפעמים לקחת אותם ופדית אותם בשביל לסגור את המשכנתא בשביל לא
להיחנק, בשביל לסגור מינוסים והכל ואז אתה לא לא חית.
לא חיית באמת בכל התקופה הזאתי כאילו כל העשרים 25 שנה שהם
המשמעותיות ביותר בחיים או קיי נראה לי לפחות כי בגיל 60 65 אין
בעיה אחלה זה כיף אבל זה פנסיה כבר אתה רוצה לחיות גם נקרא לזה
באמצע החיים לא רק בסוף ואז אתה פספסת את כל המהות אתה אתה לא
חייב במהלך החיים האלה ואתה גם כנראה לא הצלחת לחסוך ולתת לילדים
דיברנו על זה בפרק של החיסכון לילדים רק בשביל הדירה ואז כאילו
או קי יכול להיות שחיית באמת בדירה שאתה רוצה לחיות בה.
אבל ביום יום אתה אתה לא מצליח. בוא נבין בוא נאמר במשפט היית
זומבי אבל לא זומבי כמו שאנחנו אומרים בלהשקעה שכולם להיות זומבי
ולהנות מהחיים בינתיים אלא את הזומבי בחיים שלך.
שאנחנו. רוצים.
אתה עוד יותר קברת את עצמך במסלול.
העכברים ולהגיד שהדירה שלי. נכון, ולכן זה איזה שהוא תרחיש
כזה שישבו עם עצמכם. תחשבו עם עצמכם רגע אמיתי ואז
תשתפו את בן, בת הזוג. תנו לו להזין גם לפרק או קיי תנו
לו עולה להזין לפרק הזה ואני מקווה שזה יצליח להפיל כמה
אסימונים ויוריד את המחסומים האלה.
יודע מה? אז אפילו אם ההורים שלכם שאומרים
לכם תקנו תקנו דירה אל תגור בשכירות.
אז קודם כל, תנו להם להאזין לפרק, ואם הם לא יאזינו, אז לפחות
חימשנו אתכם בכמה טיעונים. אני מקווה חימשנו אתכם בכמה
טיעונים ואפשר גם לרדת בסוף לרמת המספרים והאקס אל למי שרוצה.
נתנו דוגמאות, אבל לא ירדנו למספרים ואקס אלים מי שטיפה רוצה
וטיפה יאזין, שוב לפרק יוכל לקחת את זה משם.
זהו, אני מבחינתי חושב שסיכמנו את הפרק נכון?
נגענו בנקודות. לגמרי.
אני רק אגיד שאם החלטתם שאתם רוצים.
בסופו של דבר לגור בשכירות ולהשקיע בנדלן, אז אנחנו נדבר.
נוכל לעזור לכם חסכו בלי קשר הנדלן בגוגל יש אינסוף כתבות
אינסוף מאמרים ותכנים על נדלן שיגרמו לכם לעשות עסקה שהיא הרבה
יותר טובה למידותיכם וכנראה הרבה יותר מוצלחת שלא תעשו טעויות, כי
בסוף בכסף גדול אנחנו לא עושה טעויות.
אנחנו רוצים לבוא לביטחון וזה בדיוק מה שאנחנו עושים בקליקת
הנדלן. עושים אגב האישי שלנו.
אני סיפרתי פה שקניתי דירה באשדוד עם הקליקה ושי קנה בעצמו דירה
ברמת השרון. נכון, גם באותה צורה של הקליקה
ומה שאנחנו עושים ממש על קצה המזלג, כי זה לא רק זה.
אבל מה שאנחנו בעיקר עושים שם, זה מתאגדים כקבוצה, כי עם הכוח הגדול
שיש לנו בידע שווה כסף, מתאגדים וקונים דירה, דירות ביחד.
או קיי, עכשיו מה זה דירה ביחד? בסוף כל אחד קונה לעצמו, זה לא
קבוצת רכישה או משהו כזה, בסוף כל אחד קונה דירה על הנייר מעצמו,
אבל אנחנו נעזרים בכוח שלנו וקונים.
תחשבו שאנחנו קונים. 10 15 20 דירות בבת אחת, ואז הכוח מיקוח
שלנו מול היזם הוא הרבה הרבה יותר גדול, ויש פה ווין ווין לכולם
היזם מוכר הרבה דירות מאוד מאוד מהר, מוריד לעצמו מינופים, חוסך
לעצמו להיות שיווק. אנחנו כרוכשים מקבלים דירה בתנאים
משמעותית משמעותית יותר טובים, גם אם זה תנאים פיננסים, גם אם זה
הטבות ושידרוגים לדירה, וגם אם זה הנחה בפועל אמיתית שכל הדבר הזה
מסתכם במאות אלפי שקלים. לא, אני אפילו לא אומר עשרות כי
זה מאות אלפי שקלים. לפעמים זה 100, 50 200 בדיעות
יותר זולות ולפעמים. אפילו 304 מאות בדירות קצת יותר
יקרות. בנוסף לזה, עושים את זה בצורה
סופר סופר מקצועית עם המחקרים הכי הכי מעמיקים, כולל אנשי מקצוע שזה
שמאים ומתווכים ועוד הרבה הרבה דברים שאנחנו עושים ובדיקות
שאנחנו עושים שלא את כולם אני חושף כאן עם מערכות טכנולוגיות
וכל מיני דברים שאנחנו עושים בעצמנו.
ובדיקות של היזם, כמובן, אפילו לפעמים רואה חשבון כדי לבדוק שהוא
יזם איכותי ויזם טוב, והמעטפת של אנשי מקצוע, ייצוג משפטי ומימון
והכל. עשיתי פה איזה שהיא פינה.
ככה מותר לנו לשווק גם את עצמנו? לפנות לפעמים.
עשיתי פה איזשהי פינה שיווקית אבל באמת באמת מקום טוב תכתבו בלייקת
על נדלן יש המלצות גם של רוכשים בוידאו שאתם יכולים להסתכל ולראות
וזה ושוב עשינו את זה בעצמנו עם הכסף שלנו באישי שלנו לא עזבו רגע
חברות ועניינים שזה יהיה בצד אם הכסף האישי שלנו לקנות לעצמנו.
זהו זה ברמה הזאתי אני מאוד מאוד מאמין בתחום הזה ולכן אנחנו שם
וזהו נראה לי שסיימנו את הפרק חברים אני מזמין אתכם באמת לשתף
עם חברים שוב אני אומר אנחנו משקיעים המון המון זמן ומאמץ
ומשאבים בשביל לייצר לכם כל פעם כל שבוע.
אני לא יודע אם אתם שמים לב, זה כבר מעל 3 שנים.
כל שבוע, כל שבוע כל שבוע פרק חדש בפודקאסט עם תכנים מקוריים שלנו
תעזרו לנו מה שנקרא תנו לנו דרייב.
שתפו עם חברים דרגו אותנו באפליקציות, תנו לנו פידבקים על
הפרקים בספוטיפיי אני יודע שאפשר להגיד ביוטיוב, אפשר להגיב איפה
שאתם לא מאזינים, תגיבו על פרקים, תנו לנו, אתם רוצים רעיונות חדשים
לפרקים? תגידו לנו תמשיכו לעקוב בפייסבוק,
באינסטגרם, בטיק טוק, בכל שאר המקומות ביוטיוב וזהו.
נתראה בפרקים הבאים. ביי.