Siis kun me ollaan parhaita, mihinkä me nähdään?
Ole, täähän on ihan erityinen sillisalaatti tällä hetkellä
meillä on se b 2 7 tulossa sitten meillä on tuota tämä
mobile bay joka josta tuli tämä hanke pohjoismainen hanke kuin
osuuspankki päätti luopua sieltä piilostaan vihdoin ja viimein
ainoa ketä ei ole siinä hankkeessa taas mukanaan
ruotsalaiset swissin sä kanssa. Se miksi mä mietin on se, että
sä et ole ihan vielä päässyt kärryille elikkä tuota se
ykkönen niilo itse toimilupa ne. Niillä on lupa liikkeellä laskea
luottokortteja ja niitä niitä kortteja mitä ne laittaa
liikenteeseen ja me tuotetaan niille se compliant
infrastruktuuri ja mahdollistaa ne ne ne kortit ja näin poispäin
siis viiva ei ollut ongelmaa. Hei vaan anteeksi.
Joo juu ei ei anneli. Ja joo ei vaan toi amazonin toi
siis noi erit ihan pimeätä porukkaa siellä jenkeissä.
No niin tervetuloa tänne neuvotteluja studiolle.
Mulla on monika liikamaa. Tervetuloa kiitoksia, enfo sen
perustaja ja co c out kyllä ja myös tuota synkästä vittuilua
jengistä alun perin sieltäpäin kotoisin kyllä palataan tähän
vielä ja kirsi lari kela toista kertaa tervetuloa kiitos
mielelläni tulen. Joo essiivi.
Kyse oli vain niinku se sanottiin SCBSCBI minulla menee
näin niin väärin, mutta mäkin oon vähän suomalaista juntti
vielä että mutta tuota monica saat tuota ainakin puolittain
ruotsalainen vaihe koko vaan ruotsinsuomalainen eli minulla
on molemmat passit eli mä oon syntynyt ruotsissa suomalaisille
vanhemmille. Joo mä tein paljon stora ensolla
yrityskauppoja joskus aikoinaan niin mats, nylund lander
suosittelisitte mikael niemen popular music.
No vittu lain jänkä ja mä luin sen ruotsiksi ja tuota
opiskelija hiihteli jopa sille niinku ruotsi annokselle.
Sitten tota oli kyllä pakko kuunnella seurasta vielä
suomeksi joka avasi vähän uusia tasoja, mutta oliko se oikeasti
noin karua siellä kun tämä tämä tuota hmm populaarimusiikkia
kertoo siitä onko suomalaiset niinku tavallaan noin juntteja
siellä sanotaanko näin että ehkä ei enää ja sehän on ollut
muistaakseni 50 60 lukua ja mä oon syntynyt 75.
Joten sanotaanko, että finnet on ehkä ollut vähemmän juntteja.
Silloin joo hyvä juttu. No kirsi saati on melkein tätä
ruotsalainen itse niin tuota wallenberg koulujen kasvatti
niin tuota tuota mistäs päin sä olet alun perin hangossa se
ainakin vietät aikaasi. Joo no kesäpaikka tai
itseasiassa on ympärivuorokautinen paikka,
mutta aina puhutaan kesä paikasta, koska kesällä on
paljon enemmän aktiviteettia, mutta etätöiden tullessa niin
niin siellähän on paljon jengiä tälläkin hetkellä talvella tuota
niin ehkä alussa kun sanoit tuosta SDP, stä joo olen siellä
ollut, olen ollut muissakin pohjoismaisissa pankeissa jos
sen palkkalistoilla niin tehnyt projekteja.
Ja vedän nykyään semmoista kuin tekeekö systeemi, elikkä
autetaan perinteisiä toimijoita kuten pankkeja, varainhoitotalo
ja eläkeyhtiöitä, vakuutusyhtiöitä.
Hmm itekki taloja, jotka haluaisi olla fintech tai luulee
olevansa fintech kirjanpito taloushallinto osaajia.
Kaikenlaisia perinteisiä toimijoita löytämään
oikeanlaisia fintech kuten vaikka influenssa ja sitten
monesti niissä tarvitaan bisneskeissi.
Elikkä lähinnä pyritään noiden suurasiakkaiden pörssiyhtiöiden
kanssa pohjoismaista ja myös sitten pkyritysten kanssa
riippuen vähän minkälaisia palveluita näille perinteisille
toimijoille rakennetaan ja tuota on ihan helsingistä kotoisin ja
ja tuota öö Helsinki on paljon kehittynyt senkin jälkeen, kun
monica on muuttanut tukholmasta. Mä käyn nykyään paljon
tukholmassa, mutta minulla on ollut pikkaisen ongelmia tuon 3
kautta 3 rokotus passin QR koodin kanssa, joka oli tyhjä
tästä mennessäni. Joo tuosta voitaisiin ottaa
aasinsilta maksujärjestelmää. Nyt ilmeisesti tuota se, että
sinulla on tuota järjestelmä ladattu niinku kännykkä ei
välttämättä meinaa että siellä on niinku katetta sitten kun
transaktion hetki tulee tästä voit asettaa tämmöinen niinku
analogia. Voitaisiinko itse asiassa hypätä
suoraan siihen eli tuota ilmeisesti mahdollistaa sekä
niinku debit että credit card korttien niinku luomisen niinku
jopa virtuaalisesti tämmöisenä niinku virtuaali pankki
systeemillä niin tuota avataanpas tuossa kun tuota mä
olen siis mies ja käyttääkseni. Täytyy pitää niinku itseäni
ylentää, niin mä käytän sitä debyyttiä kun mun mielestä se
kredittiä niinkö ja aikaa vaan velkaongelmia sitten myöhemmin
niin, mutta mikä on tämän niin kuin debit ja credit in ero kun
käytetään tuota maksukorttia? Sanotaanko näin että.
Sehän on että mistä se raha tulee ja milloin se on
käytettävissä ja kuka sen niinku liikkeellä laskee.
Eli credit luotto puolihan on luotonantajan liikkeelle
laskema. Toki tietenkin se, että jos sä
ostat asioita vaikka sun sun leikitään että joku ilta
istuttiin siellä biitsillä ja ostat sieltä sun brasilialaista
priva nettikaupasta juttuja, niin ehkä suosittelen kuitenkin
kredittiä, koska se on kuitenkin niin että visa mastercard on
luonut tämmöisen hmm skeeman jossa.
Niinku on on kuka vastaa kelle vastaaja miten suojataan
asiakasta jossa ero euroopassa ostat debit kortilla
esimerkiksi. No eurooppalaisella
verkkokauppiaat ja sä et saakaan sitä tuotetta niin PSD 2 suojaa
sinua ja ja todennäköisesti sun sun kortti on liikkeelle
laskettu kuitenkin suomalaisen toimijan kohdaltani sinua suojaa
aika paljon suojaukset, mutta jos muistetaan silloin ei niin
kauan sitten kun tämä air finland ja mikä tämä oli taisi
olla 2016 tai 15 meni konkkaan niin joo että joku näistä meni
kuitenkin niin sanotusti. Nurin niin ne jotka oli maksanut
luotolla sai pelkkä heti takaisin ja ne jotka oli
maksanut betillä niin ne joutuu vähän odottamaan jos ei ikinä
saanut että sehän on oikeastaan se niinku iso asia että kumman
puolella. Maksaa joo mutta siis tämä debit
on pankin tuota taseen niinku hyväksikäyttöä.
Eli vaikka nyt sitten otetaan nordea niin nordean niinku tili
talletus on siellä pankin nordean niinku lainaa joka on
luotu tilinä ja tavallaan sitten se sieltä niinku vaan oma oma
lainaasi nordealle tavallaan niinku allokoida maksuksi kun
taas sitten kriisissä ilmeisesti tulee visa tai mastercard
väliin. Eikä ei vaan itse asiassa se on
aina visa ja mastercard elikkä se on se se niinku reitti mitä
kautta se tapahtuma tulee. Se täytyy tulla jonkun kautta,
kun sehän ei niinku lennä nordeaan että sä näytät korttia
niin ei ei ole nordea siellä vaikka leikitään että sä lähdet
tallinnaan ja osaat sun debit kortilla niin kyllähän se menee.
Sinulla on nordean mastercard ilmeisesti niin silloin se menee
mastercard elikkä se maksupäätteellä se menee
akvarelleja joka vastaanottaa sen katsoa sen vika viimeistä
siis anteeksi ensimmäiset 5 numeroa katsoo että a nordea
lähettää sen eka mastercardilla sitten mastercard katsoo että
nordea lähetään. Korkealle, että riippuu että
kuka nordealla on prosessori net si next i itse niin sitten ne
kirjaa sen tilille. Eli se menee niin että debit
tuote tarkoittaa että se on sun rahaa sinun henkilökohtaista
rahaa. Ja siinä on tiettyjä suojauksia
ja taas sitten luotto on luotonantajan antamaa sinulle.
Eli jos sä sitten niinku et maksakaan takaisin sitä mitä
olet käyttänyt niin se luoton myöntäjä on niin sanotusti
lirissä sun kanssa. Joo tällä on merkitystä.
Mä tein tuo hirveän saivartelu jakson tonne tuota rahapodin
jossa tota terve vaan miikka ja hmm tuota martin niin tuota
pyysivät minua niinku arvioimaan niinku mahdollisimman uskottavan
reitin. Miten suomen niinku
maksujärjestelmä pystyttäisiin palauttamaan myös niinkuin
rinnakkais maksuja markoissa toteutettavaksi systeemi eli
tavallaan ruotsin tilaan mitä ruotsi on tällä hetkellä ja
siinä sitten viisasten kaikesta vaikka mobiilipeleistä, että
tavallaan se sitten taas kun poistaa nämä luottokortit siitä
välistä niin siirtää kai sitten suoraan ihan kalenteria sieltä
nordean tuota fiilistä tuota sitten toiseen jos vaikka minä
maksan nordean tililtä toiselle. Eli eli tavallaan tää miten
infossa ja luottokortti infrastruktuuri tuo niin on niin
kuin jonkinlaista. Tai eri kakkosta siihen tota
niinku tilien päälle vissiin. No joo mutta siis mehän voitais
myös olla mobile pay elikkä se se se menee se sillä lailla että
raha pitää olla jollain tilillä ja meillä on se tili
hallintajärjestelmä että se on niinku se sydän sitten se miten
se transaktio tulee sinne. Mitä raha tulee tilille tai
lähtee tililtä on monta eri käyttöliittymää voi olla mobile
pay voi olla muovikortti voi olla apteekin big bay water bay
voi olla muovikortti ja kun sä sitä käytät eri paikoissa niin
se se hakeutuu sinne tilille. Elikkä jos sä katsot sitä
korttia niin siinä on se kortti numerosarja eli primeria kauniit
number niin se on niinku osoite vähän niinku netti maata ip
osoite se kertoo että mistä se käyt hakemaan ne fyrkat ja
sitten sitten sinne. Sitä reittiä voidaan tuoda
virtuaalisesti tai digitaalisesti tai appien
kautta, että se on vaan niinku käyttöliittymä esimerkiksi st
ykköselle, joka myös omistaa auton shell brändin nurkissa.
Niille esimerkiksi tehdään paljon näitä bensa kortteja ja
ne ei mene mastercardin tai visan kautta vaan kun sä meet
sillä kortilla siellä maksupäätteellä shellillä tai
tai tuolla ST ykkösen asema maksamassa niin se maksupääte
tietää mihin osoitteeseen eli se lukee sen kortin.
Sarjan joka alkaa seiskalla ja toteaa, että hetkinen seis.
Tämä pitää lähteä jonnekin. Mihin tämä lähtee että lähtee
fuusiolle ja sitten me katsotaan tämän tämän yhtiön korttia ja
varataan se raha eli se mitä me tehdään myös on se clearing ja
settlement liian samaa sä puhuit paljon.
Mä heitin sen verran kuunnella sitä todista tarkat kakkosta
niin samaa shittiä tapahtuu, mutta tässä se keskuspankki on
skeemat tai sitten klubissa sitten kauppias itse joka
liikkeelle laskeman maksuvälinettä, mutta se on mitä
me me me tehdään. Me mahdollistetaan.
Kansainvälisesti rahan liikkeellelasku eri muodoissa.
Joo no mitäs jos sitten säästää ykkösen kaveri menee
ruotsalaisille tuota bensa asemalle ja silloin sitten
niinku suomalainen tili niin tuota hmm pureutuu kun tämä
teidän niinku infrastruktuuri tähän niin kuin cross country
setlementti joo elikkä se menee käytännössä riippuu tuotteesta
eli jos sille on liikkeelle laskettu mastercard visa tai jos
on ST ykkösen oma. Maksua eli jos ajatellaan näin
että sä otat st ykkösen bensa kortin ja menet ulkomaille
ruotsiin maksamaan niin jos ei sulla visa tai mastercard
brändiä niin se ei tule onnistumaan koska ne ei lue
lähtökohtaisesti näitä klubeja jotka niinku oma pieni verkko.
Mutta jos oli säästää ykkönen omaa niin sitten se tietää se
maksupääte että hetkinen seis ei lähdetäkään sinne akvarelleja
joka lähettää sen skeemalle joka lähettää sen.
Syöjille vaan lähdetään suoraan hevoselle.
Joo. Joo vois vielä sitten vähän
palautettanne pankki puolelle niin tuota sekin olit f cell
alkavassa pankissa, mutta se oli s pankki niin tuota nyt siellä
on tuota joskus joskus aikoinaan sitä infrastruktuuria tekemässä
ja myös ilmeisesti aktiassa ja ålandsbanken nissanin tuota
tavallaan sitten tämä tekeekö näillä tavallaan yksittäisillä
pankeilla mitään tässä maailmassa, vai pystyttekö te
simuloimaan sitä pankkitiliä kiinni?
Myös pystytään simuloimaan, elikkä se riippuu.
Eli kun pankkitili, hän on enempi siitä myös kiinni, että
mikä toimilupa sinulla on. Eli jos sä liikkeellä laskee,
että talletus tilin tai vaikka ei olisi talletuskorkoa.
Mutta siis tili missä on bittiä, niin niin sinulla pitää olla
pankki toimilupa eli nää ne on pankit.
Suurin osa niistä ei ole toiminnallisia tai niillä on
vaan sähköisen rahan lupa ja se tarkoittaa että niillä on lupa
tallentaa sun jo omistamia rahoja.
Ja esimerkiksi s pankkiin niin s pankki on äärimmäisen hyvä
esimerkki. Eko systeemistä eli silloin
aikoinaan että mä oon aina sanonut että mä oon oppinut tosi
hyvin ja tosi paljon s pelkästään s ryhmä s pankista
siksi, että jos sä meet s pankin kortilla s ryhmän toimipaikkaan
maksamaan niin se tulee suoraan sieltä maksupäätteitä siihen
kortti järjestelmään jonka mä olin roskilla joka meistä
huonomminkin rakentamassa. Koska tuota niitä ei tarvitse
kierrättää sitä ryhmänsä ulkopuolelle.
Eli sä voit niin sanotusti maksaa sun sukulaisten
hautajaiset ottaa hotelliyön käydä ruokakaupassa ja
ravintolassa sillä vihreällä kortilla koska s ryhmä.
On niin monta eri toimijaa ja se koko rahaliikenne pyörii sitten
niinku ryhmän sisällä, mutta sitten taas mitä me
mahdollistetaan myös sitten näitä kansainvälisiä kortteja,
että sä pystyt ostaa ja maksaa missä vaan.
Oli se sitten yritys luotto kortti, yritys debit prepaid tai
sitten tuota kuluttajille, että meillä on erilaisia asiakkaita
nyt euroopassa mille erityyppisiä maksuvälineitä
liikkeelle lasketaan? Onko tuota kirsi tähän
maksuvalmius direktiivin muutokset?
Ja tavallaan just tää niinku ja tavataan se pankin.
Perinteisen pankin rajapinta muille niin tuonut sitten
muitakin tavallaan pelureita tänne.
Mitä sä niinku näät periaatteessa pitäisi?
Mutta meillä on semmoinen keskeinen ongelma tässä
pankeilla ja nyt puhun pohjoismaisista pankeista ja
puhun ihan suomessa toimivista pankeista, että he ei ole tehnyt
sitä tuota niin kuin pc kakkosessa kerrotaan.
Meillä on meillä on yllättäviä nimiä markkinassa kaikenvärisiä
logoja jotka on tehnyt vähän pieleen sen elikkä elikkä tota
se on aina aikamoinen jumppa sitten kelle tahansa.
Lasten ja pankille tulla niinku siihen markkinaan, koska kaikki
ei noudattanut niitä standardeja ja sääntöjä mitä on ps v
kakkosessa kerrottuja pyydetty teknisesti.
Että pitäisi tehdä joo voisko toi b 2 7 vähän avata sitä ovea
vai onko teillä minkälainen näkemys siinä, että yhteis
pohjoismainen yhteistyö niin tuota tuo?
Onko se avain kaikkeen? Mä nauran tässä sen takia että
tota mä mä mä oon niin pitkään tässä tuota öö
finanssisektorilla pyörinyt ja tämmöisiä vastaavia kuin b
kaksikymmentäseitsemän niitä on ollut kaikenlaisilla nimillä
kaikenlaisilla kaikenlaisilla projekti on johdossa, nyt ne saa
ne hommia hommat. Öö joo entinen sipeläinen on
johdossa siellä, mutta tuota ja sitä ennen oli danske bank
kiloinen. Hmm se on haastava, haastava
kenttä ja sitten tullaan tietenkin siihen, että.
Ketä kiinnostaa ceci d kk ja nokki määräiset maksut ja joista
sitten yksi maa. SUOMI on euroissa.
Kun sitten kuitenkin tämä maksaminen on jo tällä hetkellä
globaali peli, että mä valitettavasti itsenäisen
semmoisena pehmentävän a välivaiheena kaikille näille
pohjoismaisille pankeille kaikkien pitäisi mennä suoraan
sinne. Jo oikea tehdään teknisiä
ratkaisuja ja miettiä niinku kenen pelureiden kanssa
toimitaan, mutta että kaikki eivät ole kykeneväisiä siihen.
Tulee kiva semmoinen, pehmeä lasku vai mitä mieltä sä oot
monika joo mä mietin että miten mä sanoisin kauniisti ei
tarvitse sanoa kauniisti sitä mieltä ja kehoa aina tulee huono
huono SUOMI. Mä olen sieltä lapista kotoisin
niin tota joo. Onnittelut mastercard, joka
onnistui myymään tuon chiban ja siellä on tosi paljon hyviä
ihmisiä töissä kyllä, mutta kyllä sääliksi käy OK joo joo
onneks mä en tiedä sitä niinku hirveästi siis mä katoin mä olin
tuolla eduskunnan kuultavana silloin kun tämä chef anneli
tuli tämä korona niin niin jopa minulta pyysi niinku näkemystä
että tuhoutuu kun maailma niin minä vähän katselin sen
infrastruktuurin mitä siellä siis on, niin tuota on juuri
tämä tuota automaatit ja ja niinku tavallaan sitten muut
pyörittää sitä niinku. Fyysistä rahaa, mutta eikö se
nyt ole aika fakta että fyysinen raha tulee katoamaan että se on
niinku luokkaa 10% pohjoismaista että kuka sitä niinku tarvii
enää yhtään mihinkään. Häviät on ehkä väärä, niin
termi. Mutta siis saisi hävitä siis
ihan siitä nyt jos ei mietitä tämmöistä varmuus mekanismia,
mutta ajatellaan niinku mitä kaikkea tyhmää niinku fyysisellä
rahalla voidaan tehdä niin ehdottomasti niinku se on
kaikkien intresseissä, että digitaaliselle viedä rahaa
digitaaliseen muotoon. Mutta tuota se mitä mä oon
joskus käyny suomen pankissa myös puhumassa, kun kun on ollut
kaikkia näitä että. Jos on tietyn tason pankki niin
jos jos pyörittää pilvessä ja se pilvipalvelun suomen rajojen
ulkopuolella mutta euroopan sisällä niin pitää
kahdenkymmenenneljän tunnin sisällä pystyä tuomaan
infrastruktuuri suomeen. Ja ei nyt nähdä että yritetään
paljon mikä on hieno asia. Hamina ja google cloudiin, mutta
tuota. Ne jos ne tietoliikenteen, että
on rikki. Niin se on ihan se ja sama missä
se tili pyörii jengi kusessa. Anyway, kyllähän me nähdään
sitä, jos joku pari kaivinkonetta strategisen
paikkoihin vetelee tohon manskun lle, niin niin kyllä alkaa
yskimään tietyt pankit ja silloin ei automaattista fyrkkaa
eikä pysty kassalla maksamaan ja se on enempi miten se
infrastruktuuri on rakennettu et mun mielestä niinku keskitytään
vääriin asioihin kun keskitytään siihen miten pankit tai siis
missä fyysisessä maassa. Pankit pyörittää infraa kun se
isompi ongelma on kuitenkin ne tietoliikenneyhteydet niinku
isossa kuvassa ja siihen pitäisi sitten valtiot niinku varmistaa.
Mä olen itse entinen ulkomaan verkon suunnittelija eli ennen
kuin minä astuin tähän pankki keneen mä olin telialla kun mä
muutin tänne suomeen ja oli pakko päästä ruotsinkielisen
firmaan. Menin telialla töihin ja ja ja
näitä meri kaapeleita ja tietoliikenneyhteyksiä niin
delhistä big problem että jos ne ei ole turvattu niin sitten se
on ihan se ja sama missä pyörii ei niitä.
Käyttö että ei se toimi anyway joo mä joskus tein siinä ja
yrityskauppoihin samaan rakensi semmoista kohtuullisen niinku
iso kaistasta kaapelia saksaa joka joo no mun entisiä
kollegojani taneli vuorinen aj knaapila niin olisinko mä aji
siellä oli oli hyvä peruna olla vieläkin joo, mutta enemmänkin
tämä kysymys tästä rahasta on sitten tuota kauheasti kiehtoo
tähän digitaalisen keskuspankkirahan eli tavallaan
mun maailmassa se on niinku mahdollinen tuhon tie se ei ei
sen vuoksi että tuota tavallaan se olisi paikallinen tai.
Vaali tai muuta, mutta nimenomaan, että se.
Kilpailee liikepankkien varainhoito tuota kanavan kanssa
eli talletusten kanssa. Eli meillä on noin 40 miljardia
pankki tasetta euroopassa, josta 2000 miljardia on niinku tili
talletuksia eli pankit rahoittaa toiminnastaan puolet
talletuksilla ja jos keskuspankki lähtee silleen edes
niinku muutamalla 1000 miljardilla kilpailemaan sen
kanssa. Nythän käteistä on noin 1300
miljardia niin niin se ei kilpaile kovin isosti tän niinku
hmm tili kanavan kanssa niin niin, mutta varsinkin jos niillä
keskuspankki central digi. Aseta niinku tili miittejä niin
se äkkiä niinku tuhoaa vahingossa tämän liikepankki
systeemin. Hmm eli mä erittäin suurella
mielenkiinnolla seuraan näitä tuota keskuspankin
digitalisointi hankkeita. Mutta ei, eihän tuossa ole
mitään uutta, että pankkien sisälläkin tapahtuu paljon.
Jokaisella pankilla on instituutio asiakkaita
asiakkainaan ja tuota sielläkin on aika äärettömän.
Eli miten elikkä? Kyllähän tämä niinku perustuu
myöskin aika pitkälti luottamukseen ja pitäisi niinku
perustua, mutta tietenkin nyt eletään vähän erilaisessa
maailmassa nykyaikana, kun vaikka 10 tai 15 vuotta sitten
että ehkä niitä kriteereitä pitäisi katsoa uudestaan.
Hmm mun oma oma suosikki ratkaisu tähänkin ongelmaan
olisi se että tehtäisiin vähän tuommoinen niinku mitä ruotsi
tekee että. Tavallaan se kruunu systeemi
toki voi tehdä vähän vauraamman siitä paikallisesta pankki
systeemistä niinku nähdään vaikka turkissa se hajoaa se
systeemi pienehkön inflaation SV speech eli se on ilman riskejä,
mutta tavallaan tai 2 valuutta systeemi olisi mun mielestä
niinku joustava ja silloin se myös ratkaista tämän
keskuspankki. Tuota digitaali
keskuspankkirahan ongelman, koska ne rahat voisi olla
pienempi ja maakohtaisia. Eikä ne voisi tämmöistä niinku
euro systeemien systeemi riskiä mahdollisesti.
Mutta palataanpa tähän tätä business malliin niin tuota jos
mä nyt oikein luen niin täältä voi saada sitten tavallaan
niinku white label tuolta vaikka st ykköselle että niinku
luottokortin ja sitten osittain teillä ratkaisette tämän niinku
luottoriski ongelman ja niin kun hmm ylikansallisen
maksujärjestelmä ongelman sillä että se asiakkaan omat päätteet
voi olla niinku st ykkösellä eli ne tunnistaa kortin mutta tota
toimiiko nämä luottokortit sitten ihan ihan niinku
ruotsalaisen kaupassa sitten. Tarvittaessa.
Joo se miksi mä mietin on se, että sä et ole ihan vielä
päässyt kärryille. Elikkä tuota se ykkönen niilo
itse toimilupa ne niillä on lupa liikkeellä laskea luottokortteja
ja niitä niitä kortteja mitä ne laittaa liikenteeseen ja me
tuotetaan niille se compliant infrastruktuuri ja mahdollistaa
ne ne ne kortit ja näin poispäin.
Toki meillä on itselläkin toimilupaa ja tuota pystytään
liikkeelle laskemaan. Niin sanottuja kun brand white
label tehtyjä kortteja. Mä en itse ole hirveän iso fani
ottaa luottoriskejä, joten sitä me ei tehdä.
Eli tavallaan jos sä olet luotu ta ja jos sä haluat liikkeelle
laskea luottokortteja niin sulla pitää olla se toimilupa ja se on
sun perse jos sitten niinku nahasta mistä se lähtee mut mä
tuo tuotan sen mahdollisuuden ja se on se juttu että sitten kun
tulee tämmöisiin debit kautta prepaid tuotteeseen niin silloin
ne on oikeassa pankissa. Totta kai ne rahat.
Koska siellä on niinku tiettyjä talletussuojaa mekanismeja,
mutta meillä on se reaaliaikainen ledger eli se
tili järjestelmä joka sitten varmistaa, että kun sinulle
myönnetään kortti ja sä lähdet tuonne makselemaan ja sä oot
sitten niinku joko a saanut luottoa tai b laittanut omaa
fyrkkaa sisälle tilille niin me katsotaan joka transaktio että
homma menee oikein ja sitten kierretään ja se tilataan niille
jotka pitää saada ne rahat. Tai sitten jos sulla on
myönnetty luottoa niin me lasketaan.
Korkoa sen asiakkaan niinkö? Joten sun välisen sopimuksen
mukaan eli turnauksen conditions lähetetään tuota laskua tehdään
reminder aineita ja jos et sä kuitenkaan suostu maksamaan niin
lähetään sun perintään eli koko se infra.
Elikkä jos ajatellaan että ketä on meidän hmm kilpailijoita tai
ehkä helpompi lokeroida niin meillä meitä on aika vähän
maailmassa tämmöisenä niin kutsutun challenger processors
eli siellä on niinku jenkki yhtiön marketta.
Sitten on britti tämmöinen GPS ja sitten on joissakin maissa
yksittäisiä toimijoita rabobank joissakin osilta solaris
saksasta ehkä joiltakin osilta, mutta sitten täällä varsinkin
niin tietoevry nex net sin world on on sitten se mikä tekee
vastaavanlaisia asioita esimerkiksi.
OP käyttää italialaista seksiä. Jos sinulla on open kortti.
Nordea käyttää osittain ainakin etsiä ja sitten tota suomessa
mun mielestä noi popparit ja säästöpankkiliiton ja ne käyttää
kansan etsiä siihen mitä me tehdään esimerkiksi st ykkösellä
ja fellow finance sille ja. Ja se voille ja lp, lle
todennäköisesti tyhmä, mutta mä jotenkin sain semmoisen kuvan
että se seiskalla alkuun niinku tekee siitä ei universaalin sitä
ei vaan se oli vaan yks osa siit open loop.
No niin mastercard visa glosbe 7 aa okei no niin nyt mä taidan
olla kärryillä hyvä, mutta tässä tulee vaan ilmi juuri se, että
mun mielestä oli hyvässä verta sinne gene ja ja tota tietoja
noihin muihin. Hmm tässähän on semmoinen
tilanne että tuota jos sä puhut vaikkapa.
Monen pankki kollegan kanssakin sanotaan vaikka myynti
rajapinnassa. Eihän nekään tiedä.
Tämähän on ihan järjetön sillisalaatti tällä hetkellä
meillä on se b 2 7 tulossa sitten meillä on tuota tämä
mobile bay joka josta tuli tämä hanke pohjoismainen hanke kuin
osuuspankki päätti luopua siitä piilostaan vihdoin ja viimein
hmm ainoa ketä ei ole siinä hankkeessa taas mukanaan
ruotsalaiset swissin sä kanssa joo sitten.
Sitten sitten meillä juuri viime viikolla, kun se tuli uutinen,
että s pankki alkaakin tekemään uudestaan kun he meni vähän
yritys markkinoilta pois niin alkaakin tekemään pienille PK
yrittäjille. Hmm tämmöisiä maksukortteja,
mutta ne toimii vaan s paikoissa ja siinä tullaan juuri siihen
mihinkä monica tässä alussa viittasi että jos sulla on
niinku oman ekosysteemin sisällä, sehän on kaikista
halvinta ja kaikista helpointa tehdä, mutta että eihän sillä
tietenkään jos nyt kotimaassa olet joku freelancer yrittäjä
niin niin se on varmaan ihan fine mutta.
Sitten taas nää startup maailman itekki PK yritykset niin nehän
on globaali elikkä nehän tarvitsee heti kansainvälisiä
palveluita ja sitten taas heille niinku suosima esimerkiksi
verkkomaksamisen on strip että sä niinku nimiä on niin paljon
ja logoja että että tota no viimeksi kun nähtiin ja
puhuttiin näistä asioista ja mä sanoin että minunkin pitää aina
niinku oikeesti niinku käyttää useita tunteja erilaisten
artikkelien lukemisen että pysyy kärryillä että mitä tässä
tapahtuu. Mistä mä olisin muutenkin
kysynyt niin tavallaan kuinka lähellä niiden bisnesmalli on
teidän bisnesmallin. Sehän niinku menee ihan tosi
hyvin. Joo, no nehän on siellä rahan
vastaanottamista päässä, eli on ishares joka liikkeellä laskee
fyrkkaa ja on acres joka vastaanottaa fyrkkaa.
Me ollaan share processor streep on siellä kvarin puolella
pääsääntöisesti. Niinkö adrien ja tämän tyyppiset
ja onnet silläkin, että tämähän on juuri se, että kun siellä on
vähän joka lähtöön. Tokihan nyt stripe on tuonut
tiettyihin maihin tietyntyyppistä.
Luottokorttia, joka tarkoittaa että smp joku pieni sm pysyisi
hakemaan ja liikkeeseenlaskijan omille asiakkailleen korttia ja
sitten siinä on niinku aika kovat.
No aika paljon sitten välistä ja se on ihan fine elikkä se mitä
me tehdään on että me me ei niinku haeta niitä ihan pieniä
vaan me haetaan ne jotka haluaa liikkeelle raskia 20 000 ja
ylöspäin korttia vuodessa. Ihan vaan siksi että sen alle
niin joku stripe on parempi. Koska silloin se hinta per
kortti on on on kova, mutta sulla on joku oma bisneskeissi
siihen ja taas meillä on se että jos sä haluat liikkeelle laskea
ja ja sanotaanko kukaanhan ei lähtökohtaisesti tienaa rahaa.
Kortin liikkeelle laskeva enää koska, mutta se mahdollistaa sen
päivittäisen maksamisen ja siihen se on niinku se jutun
juoni. Eli puhutaan paljon tästä
embedded payments mikä on tulos eli tungetaan se maksaminen osaa
sitä ostoprosessia. Oli se sitten se että sä ajat
sun mersua ja klikkaat vaan että parkkeerata tähän ja maksat ja
lähdet menemään ja siellä on se niinku kortti kytkettynä siellä
takana tai sitten se että sinulla on aidosti se
maksukortti kädessä käyt maksamassa joo pystyisikö hän
toi? Mönkijä, joka oli englannin
keskuspankin tuota pääjohtaja kirjoitti, semmoinen alkoi oma
niin silloin muuten suomalainen vaimo tai ainakin oli niin se
kävi täällä suomessa luennoimassa niin mä sitä
hiillosti silloin luentosarjan jälkeen vähän niin hänellä oli
kirjan lopussa tuota, muuten se kirja on semmoista normaalia
paheksuntaa tuota kuplien puhkeamiselle ja niinku tuo on
juuri teille, mutta sitten lopussa sillä oli mun mielestä
omaperäinen idea eli tämmöinen tuota transaktio violetti, eli
tavallaan sinulla on niin kuin vähän niinku arvo osuustili,
että sinulla voi olla. Erilaisia niinku ässät luokkia
tiliä pankkitiliä, ehkä luottoa osakkeita voi olla vaikka
kiinteistöjä kiinni ja sitten tavallaan nää voltit
keskustelevat keskenään ja sitten vaikka jollain preference
sillä sitten tuota ostajan preference sillä että no mulle
kelpais itse asiassa toi tuota nokian osaketta otetaankin sitä
eikä eikä käsiäni muodostavat niitä transaktioita ja hänellä
oli tämmöinen visio että maailma menee niinku tommoseen maailmaan
jossain vaiheessa. Onko tämä lähelläkään niin kuin
teidän visioita? Super pappeja mikä on se nimike
tolle niin niitä on jonkun verran puhutaan niinku watt tai
tämän tyyppisistä. On varmaan syitä, miksi niitä ei
ole vielä ehkä niin paljon täällä muissa maissa, mutta siis
teoriassa. Joo, toihan on nimenomaan se
mitä revolution 2 6 haluaa saada aikaiseksi.
Sanotaanko se haaste on ehkä vaan se, että siinä vaadi
vaaditaan hirvittävän monen pelurin yhteistoiminta ja se
mikä useimmiten suomeksi sanottuna menee tosi
persiilleen. Onko se liiketoimintamalli?
Se on vähän niinku toi open banking idea, hyvä toteutus
paskaa. Koska sinä saat tienaa rahaa eli
jos sitä liiketoimintamallia on mietitty niin niin se on iso
haaste ja sen takia tämä switch toimii.
Koska se on yks ja sama omistaa kaikki niin se on vähän niinku.
S ryhmä tai kesko jos keskusta. Sen takiahan s ryhmä perusti
pankin. Sen takiahan s pankki
perustettiin eli silloin kun s pankkia rakentamassa niin sen
ensimmäinen tarkoitus oli säästää liiketoiminnan
maksamisen kuluja. Sitten se meni sen verran paljon
paremmin, että tuota kun meilläkin kun lanseerattiin
silloin viidestoista lokakuuta kaksituhattaseitsemän, niin tuli
semmoinen kolmekymmentätuhatta asiakasta kuukaudessa niin 2
vuodessa s pankista oli tullut jo liiketoiminta.
Ja ja ja tavallaan niin, että sitä voisi olla paljon enempi ja
mä en ymmärrä miksi nämä isot kauppaketjut tai ei olla on
niinku paljon asioita ei tee sitä paremmin, mutta se johtuu
vaan siitä ettei ole osattu rakentaa semmoista lojaliteetti
konseptia ja näin poispäin. Mä jatkaisin tosta open banking
business toimintamallit ja sitten siitä kun alussa tuossa
sanoin jo vähän sitten että tämä on aikamoinen viidakko.
Kaikkien vaikea pysyä perässä. Tämä on sellainen viidakko
juuri, koska pankit erityisesti eivät ole kyenneet tekemään
tarpeeksi ajoissa rohkeita se tekisi päätöksiä vaan tehdä
niitä niitä kuten jota tässä nyt esimerkkinä juuri vaikkapa tämän
apple pay tuli suomeen. Nordea tuli ensimmäisenä niin
mitä tekee op op sanoo seuraavana päivänä.
Kauppalehdessä oli kyse iltapäivällä, että tulemme
pitämään pivosta kiinni ja tulemme kehittämään pivo akin
jatkossa ja ja mikä vuosi tämä oli minun eikä muistatko
kaksituhattaseitsemäntoista lokakuussa ja nyt vasta tuota
noin niin viime kesänä tuli tää päätös sitten opettaa että OK sä
pivo ei kannatakaan itse kehittää elikkä tuota mennäänkin
sitten tähän pohjoismaiseen miinus ruotsi hankkeeseen
mukaan, kun se kaikki aika olisi oikeasti jo voitu niinku tehdä
sitä seuraavaa vaihetta ja kehitysvaihetta sitäkin.
Päätösten tekeminen on ontuvaa ja se näkyy kaikessa.
Toinen on tämä open banking. Elikkä katsotaan, että
erityisesti niin kun. No koskettaa se ruotsalaisia
ruotsissa pääkonttoriaan pitävä pankkeja, mutta erityisesti
suomalaiset on totuttu siihen, että halutaan koteloida itsemme
ja jotenkin ajatellaan, että nyt ei niinku kilpailijoille kerrota
kaikkia tietoja. Ja open banking on tosi
vaarallinen siitä näkövinkkelistä, joka on todella
vanhanaikainen näkövinkkeli, koska siinä sitten niinku ei
tule miettineeksi tätä haa sen sijaan tekisinkin ripeästi ja
tekisinkin sen oikein. Saisinkin ehkä etureunassa
jonkinlaisia uusia liiketoimintamalleja ja uusia
bisnesmahdollisuuksia uusia tuotteita.
Koska tämä repeäminen täällä niinku näissä erilaisissa
maksujärjestelmässä, niin se pitää antaa.
Monika monika putiikin. Ei niitä kannata itse alkaa
vääntää. Se on totta siis niin joo, ei
kannata tavallaan. Ethän sinä halua niinku autoa.
Kai sä haluat autoa että saa itsestään rakentaa ja ylläpitää
vähän jäätävän kallista. En osaisi juuri näin,
puhumattakaan siitä, mutta tämähän oli semmoinen megatrendi
suomessa ja ehkä pohjoismaissa, mutta lähinnä suomessa.
On kaksituhattaseitsemäntoista ja muistan sen apple pay niin
hyvin, koska me oltiin aina toinen prosessori joka tehtiin
se ykkösenä nimenomaan juuri näin mutta tuota mainos tähän
väliin. Mut siis pointtina vaan se että
se menee niin herkästi semmoiseksi kuvitellaan että
itse osataan. Ja se on kaikki fokus pois sitä
liiketoiminnasta nordeakin tai edes kaksituhattaseitsemäntoista
sanoa, että he ei ole. He ei ole tuota pankki, vaan he
on etenet aloillaan. Pankki toimilupa.
Mä saan ihan pimeätä, koska kuka vaan voi olla it talo kuka vaan
ei voi olla pankki että ollaan jotenkin niinku päästettiin irti
siitä koreasta ja ja tuota sen sen mä toivon että pankit niinku
osaisi oppia ostamaan ja ja ja nimenomaan silloin koska tämähän
on sitten kaikkihan on asiantuntijoita.
Niinku mies on rakennusalan en sano että se on aina aina tulee
niinku kutu me lähdetään nousukauteen niin kaikkihan on
rakentaa ja ammattilaisia sitten ihmetellään välillä kun hommat
pissii, mutta tämä sama asia it puolelle että niinku ajatellaan
että hän on niin helppoa niin ystävältään tätä eikä tehdä
niitä mitä oikeasti pitäisi. Eli mietitään niitä
liiketoimintaa malleja mitä hyötyä annetaan omille
asiakkaille ja mikä on pankin perus korea.
Sehän on riskienhallintaa joo tosta tulee mieleen kun tuota.
Nordea ja osuuspankki vielä karhisen aikaan tappeli sitten
siitä tuota, että saako ristiin subventoida, mutta näin niinku
mielenkiintoisia aikoja sitten Ritakallio vähin äänin liittyy
takaisin tuota finanssi tuota. Hmm alan alan ja niin poispäin,
mutta tota onhan nää niinku mielenkiintoisia.
Sinänsä se karhisen idea oli varmaan aika peliä lähtee tuota
laajentumaan kaikkea mahdollisimman ja tää niinku tää
ritakallion linja on parempi, mutta tuota on tossa niinku
mahdollisuuksien s pankin niin tuota siellä hanna porkka ja
muut on kuitenkin ajat sitten. Lopettanut films ja tavallaan
vähän harmittaa. Tuli mun hieno fiilis.
Oli niin tuota tai siilin niinku osakkeiden pakko myytyä kun ne
vaan lopetti arvopaperiin tuota säilytyksen sieltä niinku näin.
Eli tuota itse toivoisin että olisi tätä sekatavarakauppa
menoa nyt ainakin jonkin verran kuluttajan mielestä koska sitten
jos ei sitä ole tarpeeksi niin sitten alkaa niinku transaktion
kulut kasvamaan hmm ja tuosta ehkä voisi mennä sitten näihin
transaktio kuluihin niin tuota jos ne nyt on se elinehto sitten
vähän kaikissa bisneksissä. Ja tuota kuka sitä nyt niinku
expo saarilla elää niin tuota miten noi kehittyy ainakin siis
tuossa b osake välityksessä ne meni niinku puolesta prosentista
niinku basis point teihin ja katosivat sitten kokonaan että
tuota suunnilleen. Mutta miten tämä transaktio
kulupuolella on on trendejä näkyvissä.
No jos mä sanon tämmöisen ihan yleiskommentit, mitä tässä on
tapahtunut kolmenkymmenen vuoden aikana, niin niin tuota
ensinnäkin SUOMI on aina ollut huonommassa tilanteessa.
Meillä on ollut hyvin voimakkaita neuvotteluasemaa
vahvasti käyttäviä suurasiakkaita markkinassa,
jotka on polkeneet näitä niin sanottuja cashmanin ja siellä
alalajia maksuliikenne hintoja, että tota eihän ne ole koskaan
kattaneet sitä elikkä tuota ideanahan on ollut se, että että
tuota saadaan ne suuret pankin asiakkaaksi öö pitämään
talletukset siellä. Siellä tileillä, koska on
semmoinen laskentakaava pankeilla, että öö asiakas joka
pitää rahansa tilillä ja tekee transaktioita sieltä joka on
kannattavan tuota pankeille. Hmm käyttää 6 viiva 8 kertaa
enemmän pankin muita palveluja esimerkiksi markets toimintojen
erilaisilla korkosuoja, valuutta suojia öö community toiminnot
kaiken kaikki härpäkkeet ostetaan sieltä varainhoidon
palveluita muita huomattavasti aktiivisemmin.
Sen sijaan että tuota sitten se lähtisi niitä tililtä siirtämään
ja tekisin yksi lisää transaktion ja ja lähtisin
shoppailemaan jostain muusta pankista, että tota öö ei niillä
koskaan niillä maksuliikenne tuotoilla ole tässä maassa
eletty ja suomessa on alhaisemmat kuin missään muussa
pohjoismaassa ja ja tuota aina siitä sitten tuolla
pohjoismaisissa pankeissa kun on on heidin ollut niin on saanut
kuulla että suomen niin hankala maa kun täällä on kaikki niin
halpaa. Hmm on sama korttimaksamisen
puolella jos ajatellaan eurooppaa.
Tasaisesti niin niin nämä niin kutsutut Inter jees eli se mitä
kauppias maksaa ja kuka miten se sitten se liikkeeseenlaskija saa
niin nehän on vedetty ihan basis point ja ihan ihan niinku
nolliin ei vielä jenkeissä ja sen takia tää onkin vähän
hauskaa että jos katsotaan meidän isointa kilpailijaa niin
sanotusti sieltäpäin marketta niin ne ne listautui
kuudentoista miljardiin valuaatio niin niitä niillä on
niin että 70% niiden liikevaihdosta tulee yksi
asiakkaalta. Parilla ja koska ne ottaa sen
interior siitä ja koska se on jenkeissä 2 viiva 3 4% täällä
sun nolla piste yksi niin se ei kata edes niitä kuluja niin
tavallaan sekin että sehän ja siellähän on nyt alettu
keskustelemaan että ne pitäisi niinku tehdä niinku euroopassa
laskea ja käpa että mielenkiintoisia aikoja eletään,
mutta nolla yritetään aina päästä.
Sitähän niinku mutta sekin on niinku jännää ja sitten itketään
että on niin paskat vehkeet. Että on vähän semmoinen fifty
sixty tilanne. Joo ehkä sitten pakollinen
kysymys kun kertaa vuosittain tuota.
Public cloud mikä se on suomeksi julkinen pilvi pilvi niin tuota
niin oliko tämä nyt sitten tuota teidän niinku huikeiden
innovaatio niinku ykkössarja täällä ei se oli vaan helvetin
halpaa. Okei hei, oli se sillä tavalla
edelläkävijän on koska tota tosi siis sanon koko markkinan
puolesta. Kiitos moni kasino
sinnikkyydestä koska saatiin myös finanssivalvonta tajuamaan
sen että sen jälkeen kun Ritakallio kumppanit juho
malmberg meni koputtelemaan ovia niin sai kanssa luvan ja sitten
tässä on. Tällä hetkellä tämä murros
tietenkin eläkeyhtiö, koska siellähän on monenlaisia
järjestelmiä ja osittain yhteisön järjestelmää ja
sielläkin pitäisi tehdä kaikkialla.
Pitäisi tehdä näitä päivityksiä, mutta siis se se ideahan on
halvalla av. En voi uskoa tai sanotaanko
näin. Kun on tämmöinen niin sanotusti
entinen tietohallinto ihminen ja mä tiedän paljonko mä muistan
2000 luvun alussa kun olin olin telialla tietohallintopäällikkö
ja tehtiin sitä että yritettiin tunkea monta palvelinta.
Yksi paikkaan niin ostettiin unisysillä tämmöisiä isoja
rahoja mitä pystyin virtuaali soimaan eli pre cloud niin
sanotusti niin jees tai 6 vuotta ennen claudia niin ne maksoi.
Siis puhuttiin miljoonista eli ja mä muistan silloinkin kun
olin s pankissa ja me haluttiin testin testausjärjestelmä ostaa
että pelkkä niinku samaa järjestelmää mutta testaamisen
pelkästään se oli puoli miljoonaa.
Ja eikä se raha itsensä koska sä tarvitsen konesalit.
Sä tarvitsen jenginsä tarvitset 2 konesalia vähintään sitten
piti saada ihmisiä jotka osasi niinku asentaa ne sun piti
tilata ne balilta kesti puoli vuotta ja tämän tyyppisiä
asioita niin se minkä public cloud toi on se että sehän on
fyysisiä konesaleja ne on vaan tehnyt sen niin hyvin että ne
niinku pysyy tehostaa ja sitten ne myi KS go ja silloinkin kun
mä en fest perustettiin niin ei mulla ollut 2 miljoonaa kosken
kuten eka 2 vuotta. Niin mehän ollaan bootstrap eli
me ollaan niinku mä sanon mun ecofin nyt verta hikeä ja
helvetisti töitä mutta ei tarvitse laittaa omaa omaa kotia
niin sanotusti linjalla eli elikkä tuota denisen kanssa
sitten konsultointia tehtiin vaikka vaikka mitä että saatiin
sen verran paljon rahaa aina kuukaudessa kasaan että päästiin
eteenpäin kunnes saatiin se eka diili ja sitten se homma sitten
lähti mutta se public cloud olin että kun tavoite oli että hei
mitä tehdään tehdään yhtiö joka on parempi kuin kaikki muut
nopeampi kuin kaikki muut. Kustannustehokas, koska mä en
voinut käsittää miten aina kesti monta vuotta saada joku apple
tai vastaava. Ja sitten se, että tuota
maailmanlaajuisesti skaalautuu. Mulla aina naurettiin kun mä
olin cross fit world on minuutin niin ne aina nauravat jumalauta
niin sitten pojat sitten mä tekniikka on saanut public cloud
AVS tai tai microsoft share. Sitten mä olin että ei helvetti
ettei kukaan pankki tule ostaa meiltä paitsi jos meillä on
niinku finanssivalvonnan toimilupa lupa tehdä sitä ja he
sitä ei ollut kellään. Ja sitten alkoi
mielenkiintoista. Mä kirjoitan varmaan joskus tai
kirjoitetaan jo joku vuosi kirjan ja sitten kun en ole enää
alalla ja anneli ei ole enää niinku tää on mennyt
lopullisesti eläkkeelle. Joo joo, ei se siis viiva ei
ollut ongelmaa. Okei ei vaan joo joo ei ei
anneli joo joo ei vaan toi amazonin toi.
Siis noi erit ihan pimeätä porukkaa siellä jenkeissä, mutta
piti saada semmoinen. Tai no sen verran pitkälle että
kun siinä toimi lupahakemuksessa, silloin oli
vaatimus, että finanssivalvonnan pitää pystyä tulemaan.
On site visit in right. Koska ei ole pilveä.
Tai siis kun on pilvi ei ole muka fyysisiä konesaleja mikä on
bull shittii niin ei voi olla onsite eli se oli niinku hirveän
vaikeaa VS lle ja microsoftille ymmärtää ja sit mä saattaa ainoa
tapa että nyt tehdään vaan semmonen saatanan paperi että
jos joku tarvitsee joskus käydä hyvästä syystä niin me maksetaan
ne viulut mitä tarkoittaa kun teiltä tulee joku ja näyttää ne
paikat ja sitten ne tulee sinne ja katsoo että onpa paljon.
Paljon niinkö jäädytystä ja tajuaa, että se on sellaista
tietoa tehdä? Voi ikinä paljastaa niitä
paikkoja nimenomaan ja ne on nyt tuota se se me saatiin ja kun me
saatiin se silloin se oli tosi tiukka nba että financial doom
ja sitten ykkönenkin piti allekirjoittaa and earth, että
me saatiin heidän maksulaitos toimilupa hakemukseen liittää
sen meidän da joka sitten meni läpi niin tuota, mutta siitä
sitten tuli tuota business school.
Tänä päivänä hän on kaikilla, mutta se oli se syy.
Ei ollut silleen että hei, että nyt tehdään jotain tosi
erilaista ja coolia tehdä vaan asioita paljon paremmin ja
nopeammin kuin kaikki oli edelläkävijä ja se avasi niinku
monia tulppia tässäkin maassa niinku me ollaan parhaita mihin
kameraan. Ale toi on paha kameroita on
yksi asia mistä me ollaan puhuttu.
Mä olisin halunnut puhua vielä näistä eri taloushallinnon
toimittajista ja ja sitten kaikista näistä meillä on.
Me ollaan itseasiassa studiossa nyt missä seuraava ovi on fellow
finance tai kohta itse asiassa finanssivalvonnan hyväksynnän
perusteella pankki on yli pankin toimivat taseen ryöstää
itselleen niin kyllä niin niin tuota.
Eihän nyt kilvan tässä lanseeraa kaiken maailman luottokortteja
ja muita niinku maksukortteja PK yrittäjille ensin kysymys vai ja
sitten mainostetaan että että tota.
Että kun tilauksesta tehdään niin paljon helpompaa vai se on
kerta rysäys. Ei se nyt enää niin
katastrofaalisen vaikeita esimerkiksi nordeassa ole
jossain uutena yritettäisiin hän syödä heidän tuota noin niin
netissä ja nordea audilla sitten tunnistamme ja muut että tuota
ei. Ei se ole se juttu vaan kyllä
enemmän niinku juttu on se, että miten saadaan PK yrittäjä saa
saatavansa rahoitettua ja ja ja tuota miten sen saa fyrkkaa että
mahdollisimman nopeasti vaikka sieltä Kiinasta.
Tai sieltä afrikasta tai sieltä jostain päin.
Ihan vaikka vaan tuota tanskan kruunu köpiksestä.
Siinä on valuuttariski ja kaikki että se pitäisi niinku ratkaista
jotenkin eikä eikä niin kuin se se totta kai se on kiva että se
luottokortti on siinä niinku sukkana, mutta eihän se ole se
ykkösjuttu se tilinavaus. Tuota lontoon ajan tätä
tämmöinen yksi investointipankki trendi tero weckroth siellä
hallituksessa tämä voi vaikka kysyä sitten tero tulee vaikka
tälle kertoo, että mikä on fellow finance strategian järki,
mutta tuota hienoa hänet näitä kokeilee mustakin.
Tää oli ihan makeeta että oli eli sitten vaikka heitti tuota
niinku tän niinku pankki kokeilun niinku jäihin joka nyt
ei ilmeisesti onnistunut kauhean hyvin niinku vuosien saatossa
niin joku ottaa siitä sen palikan itselleen.
Hän saa tulla rasite koska tietenkin heitä verrataan.
Varainhoitotalo tyyppisesti muihin varainhoito taloihin.
Se oli ainoa kellä oli oma pankki kun se voi järjestää
muutenkin pankin kautta. Sä voit tehdä partneri sopparit.
Ei siinä ole mitään järkeä jos saisit oikeasti aiot tulla
pankiksi niin eikä siitä tullut mitään.
Joo mä tuon sauli vilénin kanssa kun Inderesin pankki tai
finanssi analytiikka käytiin läpi muuten kaikki suomalaiset
tuota varainhoitotalo tuota ja siinä yks yks niinku orpolapsi
sieltä löytyi munkin yks pankeista tämä handelsbanken
että siinä kovasti spekuloitiin että minne kuka lohduttaisi
handelsbanken suomeen eli tuota siinä kuitenkin aika iso iso
tase ja mukavia. Omistajia ja mä tykkään niiden
varainhoidosta ihan hyvin, että on niinku mahtavat kulut että
tuota se olisi mielenkiintoista, että joku suomalainen ostaisi
sen, mutta saapa nähdä että eikö se suurin osa siitä palvelusta
tulee tukholmasta, että ei siinä oikein paljon mitään ostettavaa
tee. Näin se voi tietysti olla, mutta
mä oon ollut 47 vuotta handelsbankenin asiakas, että
mäkin jouduin nyt. Ihan pankki alkaa niinku
vaihtamaan tämän takia ihan vaan valmistautua siihen, että
saisitte turvan lehden neuvottelu, mutta ei nyt vielä
ehkä sen joku kiltti ostaa ja se on.
Mutta tuota halvalla se palasia voi ostaa ja toivottavasti
siellä on hyvä asuntoluotto suihkuja on.
Se on totta, että joku niin kuin.
Oma säästöpankki voisihan olla kiinnostunut ja.
Aktia ehkä aktia varmasti on kiinnostunut aktialla.
Tosin on nyt taalerin myös merkittävän paljon duunia heidän
leikkaus järjestelmä ja taaleri integraatiossa ja kaikessa
muussakin. Hmm joo ehkä sitten tähän
tämmöisiä random kysymyksiä vielä niin tuota käyttää sitä
kun boolia oikeasti enää kukaan missään että käy käyttää eikä ja
sitähän tuolla ja tuolla Pohjois pankin pohjoismaisten pankkien
syövä kone huoneiden syövereissä.
Että kyllähän niitä välillä lindqvistin näkee.
Edelleenkin niitä. Onko kopola asiantuntijoita?
Monesti ne kysymykset on på svenska.
Elikkä tuota siitä voi päätellä missä pankeissa niitä tarvitaan.
Sanoisin siihen kommenttiin kun sanoit, että terve kuule tässä
voi häneltä kysyä siitä tero weckroth silloin kun tuli tää
flow pankki oo tuota uutinen niin silloinhan hän jakoi linkin
semmoisen kysymyksen, että onko kellään tutkimustietoa.
Hän voi jopa maksaa siitä, että että miten saada niinku
kannattavaksi digitaalinen pankki ja.
Onko niinku tutkimustuloksia, että miten minkälaisia
ansaintalogiikka hoitajaa niin kuin.
Ja ansainta eriä siellä on ja ja tota.
Suoraan sanottuna en viihtynyt nostaa kättä, koska tuota se on
aikamoinen duuni tehdä se on. Se on vaikea asia saada selville
ja mä luulen, että tehokkaan ei ole sitä vielä saanut selville,
mutta että siitä ehkä voidaan päätellä myös jotain sen pankin
synnystä ja sen takia mä oon ollut aina suomessa fintech
ympyröissä erityisesti infossa tyytyväinen.
Te tiedätte tarkkaan mitä te teette te olette keskittynyt
siihen asiaan eikä juuri häiriöillä niin kuin
pankkitoiminnassa tai tai klarna toiminnassa.
No sitten yksi kysymys. Kokonaisuus oli, kun mä minulla
on paljon näitä pääomasijoittajia ja tuota vesi
capital firman tuota hmm perustajia ja ja bisnesenkeleitä
niin tuota toi ruuvien partners tulisitte, mutta sitä ennen tuli
tuli tota pari muutakin fundia maksuviiveistä ja sitten täältä
mikä se oli se supercellin rahat ja joku pieni pieni rahasto oli
siinä välissä sitten mutta tuota niin nythän teillä on 40
miljoonaa niinku euroa sitten jollakin tilillä.
Nordealla me ollaan tyytyväinen ainakin toistaiseksi topin alla
nordea ruotsissa ollaan oltu, että nordea on ollut vaikka ne
ei niinku pankkina osaa ostaa kunnon järjestelmiä.
Ja sehän on niitten ihmisten vika vaan se on eri porukka
mutta ehdottomasti niinku muuten niin tuota grossetête on ollut
vesa Riihimäki ja hurmaava kaveri.
En ole itse asiassa joo siis mut siis topi se oma lapissa
molemmat niin ei tarvitse paskaa kauaa mutta joo tiedetään 40
minuuttia siinä varmaan tuli muutamia kontrolli ehtoja ja
tuota vaaditaan että sitä sijoitetaan johonkin mutta
nythän kasvu niin miten? No siis sen verran niinku pitää
jos otetaan pari askelta. Taaksepäin in vitro vanhan bosch
marketan eli meidän kilpailijan jay post shared by siinä eli
nykyisen vaiheessa. Eli kyllä meidän tavoite on ipo
4 5 vuoden sisällä viimeistään mä olin aina aikaisemmin ennen
kuin mä täytän viiskyt, mutta se ilmeisesti tulee vähän liian
kohta. Jengi on niin stressaantunut,
niin me ollaan sanottu että 4 5 vuoden sisällä hmm ipo ja siis
miksi hipoo niin se on oikeastaan vaan sit laitetaan se
tavoite riittävän isoksi koska mä oon aina haluttu.
Tehdä. Yritys joo joka muuttaa asioita
ja sitä lähdettiin tekemään tämän maksamisen kautta ja
meidän meidän tuota ensimmäinen. Investorin koska meidän tehtiin
niin sanotusti mustia numeroita aikoinaan niin on itse asiassa
nordea seniori lainaa ja lähitapiola juniori lainaa että
mähän olen entinen pankkiiri. Menin pankkilainaa ja alettiin
kasvamaan ja finnveran takaukset ja sen jälkeen otettiin meidän
eka s wc rahoitus ja sitä kautta tuli magi ventures ja maken
kautta heidän lp. On on sitten toi tencent ja
tencent tuli 5 miljoonalla ja sen jälkeen lähdettiin niinku
tää oli tämmöinen niinku covid. Varmistus kun ei tiedetä mihin
tämä menee niin 20 20 otettiin tää 5 minuuttia tencel teiltä ja
tuota nyt sitten otettiin tämä 40 vitro venäjä kasvuun eli nyt
lähdetään vahvistamaan eurooppa kasvua ja sitten katsotaan
varmaan ensi vuoden puolella sitten lähdetään.
Vähän muualle päin, mutta mehän ollaan teknisesti jo kyvykkäitä
liikkeelle laskea näitä maksuvälineitä
maailmanlaajuisesti, että hän on enempi vaan niinku niin
sanotusti tekemistä vaille valmis.
Joo ja nyt olitte oppinut tän maagiset sanat eli x aaa c eli
tuota taisi olla seac arvottu se se siinä eli tätä service joo
tai siis on aina ollut se service koska mehän on tehty
nimenomaan palveluna päivästä yksi ja ja PS go alpeilla.
Batman to go tai water, mutta kun me lähdettiin mistä
puhuttiin taas niinku näistä stripe jaa whats nappia niin tää
pelikenttä maksaminen on kohtuu moni.
Ja tuota tai ei hirveästi naisia, mutta anyway niin siinä
se haaste oli se että kun me aloitettiin me oltiin card
solutionsin service. No ei kukaan tajunnut mitään.
Ei tarvinnut että me tehtiin vielä pahempi moka laitettiin
payment services. No se oli sitten meille tuli
vaikka minkä näköistä jonka takia teidän toinen
rahoituskierros oli tosi tuskallinen.
Tähän kävitte siis satakaksikymmentäseitsemän sen
läpi ja kukaan ei oikein tehnyt mitä te teette ja sitten nyt
sitten puolitoista vuotta sitten se se niinku.
Niin me ollaan tyypillisiä suomalaisia.
Meillä on pelit ja vehkeet viimeisen päälle, mutta ei osata
markkinoida ja ja ja puolitoista vuotta sitten niin paketoitiin
tämä homma karh ja sitten tuota palkattiin vinssit yksi mikko
niitä on aika paljon siellä niin yks mikko meille
markkinointijohtajaksi ja ja sitten hän palkkasi kovan luokan
tiimi ja sitten se on lähtenyt ja kyllähän se niinku ledgerin
meillähän on ollut. Silleen hyvin asiat, että meillä
on ollut päivästä 2 ei päivästä yksi mutta päästä 2 inbound eli
nyt vasta aletaan rakentaa myyntiorganisaatiot.
Siihen myös tämä raha menee että suurin osa tästä rahasta tulee
menemään myynti ja markkinointitoimenpiteiden
tekniikka on jo siellä. Joo ei vaan paljon nyt tässä
parin viime vuoden aikana translink myynyt näitä saa
firmoja niin on äärimmäisen tuttu.
Kyllä toi toi myllyn niinku pyöritys ja pitänyt taas
rasvojen kanssa tehdä niitä saisi koulutus kakkonen tuossa
ei joskus voi sitten semmoisen niin tuota.
Mutta joo siis näin niinku kuulijoille ja katselijoille
perus selityksenä niin tuota saas mallissa sulla on niinku
perus business, jolloin niinku yleensä hyvin korkea grossman
sinne niinku parhaimmillaan world class se on jopa 90% se
kannattavuus, koska se pilvi hän ei maksa juuri mitään ja
tavallaan se palvelu on jo koodattu niin sitä ei tarvitse
kuin vähän poistaa ja tekninen tuki tavallaan.
Itse asiassa silleen niinku tuotteelle voi olla aika pieni,
mutta sitten saadakseen kasvun niin niin tuota pitää laittaa
ihan hillittömästi rahaa saadakseen uusia asiakkaita
jotka sitten polttamatta. Ja usein sitten ulkopuolelta
katsotaan, että hän on tappiollista, mutta sieltä ei
rahoiteta sitä 90% cross mallin kultaa vuolemaan tätä konetta
sieltä ulos, koska niitä yleensä ei raportoida erikseen niinku
tyhmille ulkopuolisille. Ja siinä niinku mielenkiintoisia
sitten malleja. Mihin se sitten se raha
heitetään, koska vanhan viisauden puolesta niin tuota
puolet markkinoiden kehitystä rahasta hauskuutta, mutta
tietäisinpä kumpi puoli tässä tässä tullaan siihen mitä mä
teen tosi paljon töitä ruotsalaisten kanssa niin tuota
hehän nimenomaan markkinointi edellä ja sitten kaikki muu
jäljessä että tekniikka on niinku sitä rakennetaan sitten
vasta perässä ja ja tuota hmm suomalaisilla aina toistepäin ja
ja tuota sanoisinko näin että. Jos nyt otetaan teidän
alkutaipaleelta silloin kun tuli tämä nordea ja lähitapiola 5
miljoonaa teille niin niin silloinhan samaan aikaan
ruotsalainen fintech yhtiö think sai viisikymmentäkuusi ja ja
tuota mihin he laittoi sen rahan melkein kaiken siihen
markkinointiin ja ja tuota sehän oli joka ikisessä konferenssissa
ja kaikki vaan puhuttiinkin siitä että tuota sanotaanko näin
että jälkiviisaana niin niin tuota pääpaino markkinointiin
koska tekniikka teillä on aina ollut.
Se on ollut todella hyvä. Joo, nyt onneksi te olette tuota
panostaneet myös kaikkiin näihin stability palveluihin.
Se on tärkeä asia erityisesti tuota, kun mietitään maksamista
ja tuota te olette siinä niinku edelläkävijöitä ja niinku sen
esiin tuominen niin niin se on tärkeätä.
Jatkossa on ja se se on ehkä se isoin syy myös, että me me
oikeasti rakennettiin firma missä me halutaan itse olla
töissä, joten kulttuuria ja arvot ja ja tää.
On on tosi tärkeää ja se on varmaankin yksi iso syy siitä,
että me saadaan tosi hyviä hakemuksia, että mä muistan
kerran aikoina yksi yksi op ei ole enää opel, mutta kysyi
minulta, että monikaan, että miten saat pidettyä nuo AVS
gurut teillä töissä että aina heillä kun he vähänkään
sertifioitu ne lähtee menemään. Mä sanoin että ei millään
pahalla, mutta kuka haluaa pankissa töissä nimenomaan?
Joo no joo, mutta semmoista se on meitä joka lähti.
Joo kyllä ne ruotsalaiset jotkut ihan vastuuttoman hyvin pärjää,
että mun mielestä klarna on vieläkin aika paska ja siellä se
vaan porskuttaa niinku ei ollut mitään parempaakaan Kaarinan
ihan paska että sinulla tulee kaiken maailman sähköposteja
sieltä ja sitä tätä tuota se on ihan käsittämätöntä, mutta mutta
kun ei ole parempaakaan tullut että sanotaan että jotkut
tämmöiset niinku vaikka nyt tämä tuleva fellow pankki niin niin
tuota se. Tässä oikein kunnolla panostaa
siihen panostaisi pkyritysten öö klarna ksi eihän se paljon vaadi
kun se teki sen päätöksen tai tai tai OP voi syttyä
pkyritysten pankiksi ja tehdä niitä taloushallinnon palveluita
sitä että päivä ei tule, mutta nämäkin jo vois vois ja kaikki
mahdollisuudet ja ei mene ihan seuraava koodi tyyppinen sekoilu
sittenkin ruotsalaiselle. Joo joo ei mennä siihen, mutta
täytyy sen verran sanoa fellow pankista koska ne on meidän
asiakas. Niin niin tuota totta kai mä
oon. Mä oon tosi tyytyväinen että
uskon ja toivon ja toivon ja uskon että sieltä nimenomaan
tulisi toi koska ne on lähtenyt tekemään sitä luottamista ensin
että siellä on jonkun niinku asteinen osaaminen ja sitten
siihen liitetään se että mun mielestä toi on se pelipaikka
hakea just toi positio että ollaan niitten PK yritysten
niinku one stop shop koska kyllä kaikki nämä asiat OP nordea
kaikki olisi voinut tehdä. Kysytään sitten, että kaikki
olisi voinut tehdä tämän näin. Hmm, ehkä sitten vielä tämmöinen
niinku. Tuota eettinen kysymys loppuun,
että voisiko tällä tällä info sen niinku kortti palvelua niin
nää niinku pikavipit jotenkin korvata.
Löytyisikö siellä niinku joku niinku järkevä malli joka niinku
toisi sitä rahaa niinku niiden huonon luottokelpoisuuden
ihmisten lähettyvillä? No sanotaanko näin että.
Palataan siihen, että kyllä siinä mielessä, että kun se
perustuu siihen riskienhallintaan.
Eli minähän en itse tai me emme ota luottoriskiä eli me
mahdollistetaan erilaisia toimijoita liikkeellä, laskien
rahaa ja ja sehän on enempi sitten kiinni että miksi on
näin, että niin moni ihminen jää sen rahan ulkopuolelle.
Johtuu varmaan monesta asiasta on on niinku riskienhallintaa
paljon regulaatiota pankeille ja näin poispäin.
Ja sitten se riskinottokyky kautta halukkuus niin.
Kyllä ehdottomasti meiltä saa semmoisia kyvykkyyksiä, mut sun
pitää sitten olla se toimija, koska mä en ole se joka tekee
sitä työkseen että joku svea ekonomi tai avainta tai joku muu
vastaava niin olisi sitten sitä. Esimerkiksi sanotaan, että
meillä on Suomen markkinoille tullut villetta ruotsalainen
pilkata ja tota hän osti sitten jonkun näistä.
Nyt muistaisi minkä tämän niin sanotun pikavippi firman tuolta
jostain Vaasan tienoilta niin niin tuota ei voi olla että meni
väärin, mutta kuitenkin niin niin tota.
Villetta hän voisi päättää, että tuota, että me pystytään
palvelemaan tiettyjä kuluttaja asiakkaita ja silloin tietenkin
se palvelu, mikä pyörii niin niin sen he voisi ostaa teiltä.
Eihän teitä niin kuin periaatteessa kiinnosta muu kuin
että teillä teillä niinku prosessointi toimii ja teillä on
siellä kaikenlaisia. Teillä on kunnollisia pankkeja,
teillä on siellä erilaisia tuota fintech toimijoita, jotka haluaa
digitaalisia pankkeja. Joo meillä asiakkaitakin mille
mille ollaan kieltäydytty, että me meillä on tullut ihan
semmoisia toimijoita kyselemään, jolla molemmat todettu, että
yhtiön arvot ei kohtaa, että menkää muualle.
Tai se on juuri näin, mutta tuota joo ehdottomasti voitaisi
auttaa ja silloinhan se on enempi niitä liiketoiminta
kysymys tehdä. Se ymmärrys että paljon
tämmöisiä on ja ja sen takiahan koko tämä prepaid scene on
aikoinaan briteissä herännyt henkiin, koska on niin paljon
ihmisiä jotka ei saa. Pankkitilejä ja sen takiahan
tämä parlamentti direktiivi on tullut koneelleen.
Pankit on niinku hylkii nyt näitä, että siinä on ehkä
semmoinen vähän niinku peiliin katsomisen paikka, että miten
voidaan jos heitä auttaa niin että se datan.
Ja tässähän olisi ollut 1000 taalan paikka ja se open banking
olisi toiminut saadaan reaaliaikaista dataa, koska
sillä datalla voitaisiin tehdä sitä riskiarviota ja sitä kautta
antaa vaikka kahdensadan euron ennakkomaksu tai jotain muuta
vastaavaa niin mehän eletään nordicista hyvin tämmöistä.
Posteissa yeti muistan itsekin operaattorin maailmassa niin
prepaid tilit. Hän oli vaan huumediilereitä
suurin piirtein, mutta että muualla euroopassa niin se on
sitä, että niin miten voisi antaa ennakkoa tai vastaavaa
niin siinä sitten 1000 taalan paikka ja ihmisillähän on siis
tuota noin niin yllättävän monissa pankeissa tilejä ja
sitten siellä on niinku siellä täällä toisessa on 18 €,
toisessa on satanen ja toisessa on tonni ihmiset enää edes
muista itse niitä että open pankilla nimenomaan saat sen
näkyviin koko likviditeetti tilanteen.
Ja ja tuota pystyisit. Ehkä sitten saa maankin juuri
joo ja uusia palveluita siinä on pelipaikka, koska jos ajatellaan
että mihin ollaan menossa, meilläkin tuli jos nyt
asiakkaitten ruotsiin joka on tämä geiger ja ig Instagram eli
tämmöinen sulle tekee tämmöisiä mukavia juttuja tämmöisiä on
ihmisten kanssa, saa sitä ehkä jopa jotain herkkää.
Ehkä vielä siellä, mutta anyway niin tuota niin tulee jo sitä
että siirrytään pois tämmöisestä.
Kerran kuussa tulee fyrkkaa tyyppisestä vaan tulee monesta
eri paikasta että miten sä voisit sen tiedon saada ja sillä
sitten esimerkiksi saada luottoa väliaikaisesti.
Esimerkiksi jos ajatellaan että joku joka tekee remppaa se
joutuu eka hankkii ne tuotteet, tehdä se duuni ja sitten maksun.
Niin tässä niinku paljon mitä voisi kehittää, mutta mun
tehtävä on auttaa mun asiakkaita, olla niitä
kehittäviä ihmisiä. No niin siihen visioon hyvä
lopettaa. Me ollaan ollut vieraana monika
liikamaa enfo sen perustaja ja ja nyt sen tuota
varatoimitusjohtaja anteeksi kaksois toimitusjohtaja ja ja
sitten kirsi larkia finanssialan moniottelija.
Kiitoksia kiitos ja ja kun olette tänne saakka katsonut tai
kuunnellut niin laittakaa kanava tilaukseen.
Siis kun me ollaan parhaita, mihinkä me nähdään?
Ole, tämähän on ihan erityinen sillisalaatti tällä hetkellä.
Meillä on se b 2 7 tulossa sitten meillä on tuota tämä
mobile bay, joka josta tuli tämä hanke pohjoismainen hanke kuin
osuuspankki päätti luopua sieltä piilostaan vihdoin ja viimein
ainoa ketä ei ole siinä hankkeessa taas mukanaan
ruotsalaiset swissin sä kanssa. Se miksi mä mietin on se, että
sä et ole ihan vielä päässyt kärryille elikkä tuota se
ykkönen niilo itse toimilupa ne. Niillä on lupa liikkeellä laskea
luottokortteja ja niitä niitä kortteja mitä ne laittaa
liikenteeseen ja me tuotetaan niille se compliant
infrastruktuuri ja mahdollistaa ne ne ne kortit ja näin poispäin
siis viiva ei ollut ongelmaa. Hei vaan anteeksi.
Joo juu ei ei anneli. Ja joo ei vaan toi amazonin toi
siis noi erit ihan pimeätä porukkaa siellä jenkeissä.
No niin tervetuloa tänne neuvotteluja studiolle.
Mulla on monika liikamaa. Tervetuloa kiitoksia, enfo sen
perustaja ja co c out kyllä ja myös tuota synkästä vittuilua
jengistä alun perin sieltäpäin kotoisin kyllä palataan tähän
vielä ja kirsi lari kela toista kertaa tervetuloa kiitos
mielelläni tulen. Joo essiivi.
Kyse oli vain niinku se sanottiin.
Jesse BSCBI minulla menee näin niin niin väärin, mutta mäkin
oon vähän suomalaista juntti vielä että mutta tuota monica
saat tuota ainakin puolittain ruotsalainen vaihe koko vaan
ruotsinsuomalainen eli minulla on molemmat passit eli mä oon
syntynyt ruotsissa suomalaisille vanhemmille.
Joo mä tein paljon stora ensolla yrityskauppoja joskus aikoinaan,
niin mats, nylund lander suosittelisitte mikael niemen
popular music. No vittu lain jänkä ja mä luin
sen ruotsiksi ja tuota opiskelija hiihteli jopa sille
niinku ruotsi annokselle. Sitten tota oli kyllä pakko
kuunnella seurastaan vielä suomeksi, joka avasi vähän uusia
tasoja, mutta oliko se oikeasti noin karua siellä kun tämä tämä
tuota populaarimusiikkia kertoo siitä onko suomalaiset niinku
tavallaan noin juntteja siellä sanotaanko näin että ehkä ei
enää ja sehän on ollut muistaakseni 50 60 lukua ja mä
oon syntynyt seitsemänkymmentäviisi.
Joten sanotaanko, että finnet on ehkä ollut vähemmän juntteja.
Silloin joo hyvä juttu. No kirsi saati on melkein tätä
ruotsalainen itse niin tuota wallenberg koulujen kasvatti
niin tuota tuota mistäs päin sä olet alun perin hangossa se
ainakin vietät aikaasi. Joo no kesäpaikka tai
itseasiassa on ympärivuorokautinen paikka,
mutta aina puhutaan kesä paikasta, koska kesällä on
paljon enemmän aktiviteettia, mutta etätöiden tullessa niin
niin siellähän on paljon jengiä tälläkin hetkellä talvella tuota
niin ehkä alussa kun sanoit tuosta sdp, stä joo olen siellä
ollut, olen ollut muissakin pohjoismaisissa pankeissa jos
sen palkkalistoilla niin tehnyt projekteja.
Ja vedän nykyään semmoista kuin tekeekö systeemi, elikkä
autetaan perinteisiä toimijoita kuten pankkeja, varainhoitotalo
ja eläkeyhtiöitä, vakuutusyhtiöitä.
Hmm itekki taloja, jotka haluaisi olla tai luulee
olevansa fintech kirjanpito taloushallinto osaajia,
kaikenlaisia perinteisiä toimijoita löytämään
oikeanlaisia fintech kuten vaikka influenssa ja sitten
monesti niissä tarvitaan bisneskeissi.
Elikkä lähinnä pyritään noiden suurasiakkaiden pörssiyhtiöiden
kanssa pohjoismaista ja myös sitten pkyritysten kanssa
riippuen vähän minkälaisia palveluita näille perinteisille
toimijoille rakennetaan ja tuota on ihan helsingistä kotoisin ja
ja tuota öö Helsinki on paljon kehittynyt senkin jälkeen, kun
monica on muuttanut tukholmasta. Mä käyn nykyään paljon
tukholmassa, mutta minulla on ollut pikkaisen ongelmia tuon 3
kautta 3 rokotus passin QR koodin kanssa, joka oli tyhjä
tästä mennessäni. Joo tuosta voitaisiin ottaa
aasinsilta maksujärjestelmää. Nyt ilmeisesti tuota se, että
sinulla on tuota järjestelmä ladattu niinku kännykkä ei
välttämättä meinaa että siellä on niinku katetta sitten kun
transaktion hetki tulee tästä voit asettaa tämmöinen niinku
analogia. Voitaisiinko itse asiassa hypätä
suoraan siihen eli tuota ilmeisesti mahdollistaa sekä
niinku debit että credit card korttien niinku luomisen niinku
jopa virtuaalisesti tämmöisenä niinku virtuaali pankki
systeemillä niin tuota avataanpas tuossa kun tuota mä
olen siis mies ja käyttääkseni. Syöpiä niinku itseäni ylentää
niin mä käytän sitä debyyttiä kun mun mielestä se kredittiä
niinkö ja aikaa vaan velkaongelmia sitten myöhemmin
niin, mutta mikä on tämän niin kuin debit ja credit in ero kun
käytetään tuota maksukorttia? Sanotaanko näin että.
Sehän on että mistä se raha tulee ja milloin se on
käytettävissä ja kuka sen niinku liikkeellä laskee.
Eli credit luotto puolihan on luotonantajan liikkeelle
laskema. Toki tietenkin se, että jos sä
ostat asioita vaikka sun sun leikitään että joku ilta
istuttiin siellä biitsillä ja ostat sieltä sun
brasilialaisesta priva nettikaupasta juttuja, niin ehkä
suosittelen kuitenkin kredittiä, koska se on kuitenkin niin että
visa mastercard on luonut tämmöisen hmm skeeman jossa.
Niinku on on kuka vastaa kelle vastaaja miten suojataan
asiakasta jossa ero euroopassa ostat debit kortilla
esimerkiksi. No eurooppalaisella
verkkokauppiaat ja sä et saakaan sitä tuotetta niin PSD 2 suojaa
sinua ja ja todennäköisesti sun sun kortti on liikkeelle
laskettu kuitenkin suomalaisen toimijan kohdaltani sinua suojaa
aika paljon suojaukset, mutta jos muistetaan silloin ei niin
kauan sitten kun tämä air finland ja mikä tämä oli taisi
olla 2016 tai 15 meni konkkaan niin joo että joku näistä meni
kuitenkin niin sanotusti. Nurin niin ne jotka oli maksanut
luotolla sai pelkkä heti takaisin ja ne jotka oli
maksanut betillä niin ne joutuu vähän odottamaan jos ei ikinä
saanut että sehän on oikeastaan se niinku iso asia että kumman
puolella. Maksaa joo mutta siis tämä debit
on pankin tuota taseen niinku hyväksikäyttöä.
Eli vaikka nyt sitten otetaan nordea niin nordean niinku tili
talletus on siellä pankin nordean niinku lainaa joka on
luotu tilinä ja tavallaan sitten se sieltä niinku vaan oma oma
lainaasi nordealle tavallaan niinku allokoida maksuksi kun
taas sitten kriisissä ilmeisesti tulee visa tai mastercard
väliin. Eikä ei vaan itse asiassa se on
aina visa ja mastercard elikkä se on se se niinku reitti mitä
kautta se tapahtuma tulee. Se täytyy tulla jonkun kautta,
kun sehän ei niinku lennä nordeaan että sä näytät korttia
niin ei ei ole nordea siellä vaikka leikitään että sä lähdet
tallinnaan ja osaat sun debit kortilla niin kyllähän se menee.
Sinulla on nordean mastercard ilmeisesti niin silloin se menee
mastercard elikkä se maksupäätteellä se menee
akvaario joka vastaanottaa sen katsoa sen vika viimeistä siis
anteeksi ensimmäiset 5 numeroa katsoo että a nordea lähettää
sen eka mastercardilla sitten mastercard katsoo että nordea
lähdetään. Korkealle, että riippuu että
kuka nordealla on prosessori net si next i itse niin sitten ne
kirjaa sen tilille. Eli se menee niin että debit
tuote tarkoittaa että se on sun rahaa sinun henkilökohtaista
rahaa. Ja siinä on tiettyjä suojauksia
ja taas sitten luotto on luotonantajan antamaa sinulle.
Eli jos sä sitten niinku et maksakaan takaisin sitä mitä
olet käyttänyt niin se luoton myöntäjä on niin sanotusti
lirissä sun kanssa. Joo tällä on merkitystä.
Mä tein tuo hirveän saivartelu jakson tonne tuota rahapodin
jossa tota terve vaan miikka ja hmm tuota martin niin tuota
pyysivät minua niinku arvioimaan niinku mahdollisimman uskottavan
reitin. Miten suomen niinku
maksujärjestelmä pystyttäisiin palauttamaan myös niinkuin
rinnakkais maksuja markoissa toteutettavaksi systeemi eli
tavallaan ruotsin tilaan mitä ruotsi on tällä hetkellä ja
siinä sitten viisasten kaikesta vaikka mobiilipeleistä, että
tavallaan se sitten taas kukoistaa nämä luottokortit
siitä välistä niin siirtää kai sitten suoraan ihan kalenteria
sieltä nordean tuota fiilistä tuota sitten toiseen jos vaikka
minä maksan nordean tililtä toiselle.
Eli eli tavallaan tää miten infossa ja luottokortti
infrastruktuuri tuo niin on niin kuin jonkinlaista.
Tai eri kakkosta siihen tota niinku tilien päälle vissiin.
No joo mutta siis mehän voitais myös olla mobile pay elikkä se
se se menee se sillä lailla että raha pitää olla jollain tilillä
ja meillä on se tili hallintajärjestelmä että se on
niinku se sydän sitten se miten se transaktio tulee sinne.
Mitä raha tulee tilille tai lähtee tililtä on monta eri
käyttöliittymää voi olla mobile pay voi olla muovikortti voi
olla apteekin p googleplay verta ei voi olla muovikortti ja kun
sä sitä käytät eri paikoissa niin se se hakeutuu sinne
tilille. Elikkä jos sä katsot sitä
korttia kin niin siinä on se kortti numerosarja eli primeria
kauniit number niin se on niinku osoite vähän niinku
nettimainontaa ip osoite se kertoo että mistä se käyt
hakemaan ne fyrkat ja sitten sitten.
Siinä sitä reittiä voidaan tuoda virtuaalisesti tai
digitaalisesti tai appien kautta, että se on vaan niinku
käyttöliittymä esimerkiksi st ykköselle, joka myös omistaa
auton shell brändin nurkissa. Niille esimerkiksi tehdään
paljon näitä bensa kortteja ja ne ei mene mastercardin tai
visan kautta vaan kun sä meet sillä kortilla siellä
maksupäätteellä shellillä tai tai tuolla ST ykkösen asemalla
maksamassa niin se maksupääte tietää mihin osoitteeseen eli se
lukee sen kortin. No sarjan joka alkaa seiskalla
ja toteaa, että hetkinen seis. Tämä pitää lähteä jonnekin.
Mihin tämä lähtee haastaa lähtee ensi vuodelle ja sitten me
katsotaan tämän tämän yhtiön korttia ja varataan se raha.
Eli se mitä me tehdään myös on se clearing ja settlement liian
samaa sä puhuit paljon. Mä heitin sen verran kuunnella
sitä todista tarkat kakkosta niin samaa shittiä tapahtuu,
mutta tässä se keskuspankki on skeemat tai sitten klubissa
sitten kauppias itse joka liikkeelle laskeman
maksuvälinettä, mutta se on mitä me me me tehdään.
Me mahdollistetaan. Kansainvälisesti rahan
liikkeellelasku eri muodoissa. Joo no mitäs jos sitten säästää
ykkösen kaveri menee ruotsalaisille tuota bensa
asemalle ja silloin sitten niinku suomalainen tili niin
tuota hmm pureutuu kun tämä teidän niinku infrastruktuuri
tähän niin kuin cross country setlementti joo elikkä se menee
käytännössä riippuu tuotteesta eli jos sille on liikkeelle
laskettu mastercard visa tai jos on ST ykkösen oma maksu asema.
Siis ajatellaan näin, että sä otat st ykkösen bensa kortin ja
menet ukk, n ruotsiin maksamaan. Niin jos ei sulla visa tai
mastercard brändiä niin se ei tule onnistumaan koska ne ei lue
lähtökohtaisesti näitä klubeja jotka niinku oma pieni verkko
mutta jos on lisätä ykkönen oma niin sitten se tietää se
maksupääte että hetkinen seis ei lähdetäkään sinne claralle joka
lähettää sen skeemalle joka lähettää sen shellille.
Vaan lähdetään suoraan hevoselle.
Joo. Joo vois vielä sitten vähän
palautettanne pankki puolelle niin tuota sekin olit f cell
alkavassa pankissa, mutta se oli s pankki niin tuota nyt siellä
on tuota joskus joskus aikoinaan sitä infrastruktuuria tekemässä
ja myös ilmeisesti aktiassa ja alas pankissa niin tuota
tavallaan sitten tämä tekeekö näillä tavallaan yksittäisillä
pankeilla mitään tässä maailmassa, vai pystyttekö te
simuloimaan sitä pankkitiliä kiinni?
Myös pystytään simuloimaan elikkä se riippuu.
Eli kun pankkitili, hän on enempi siitä myös kiinni, että
mikä toimilupa sinulla on. Eli jos sä liikkeellä laskee,
että talletus tilin tai vaikka ei olisi talletuskorko olekaan.
Mutta siis tili missä on bittiä niin sulla pitää olla pankki
toimilupa eli nää ne on pankit. Suurin osa niistä ei ole
toiminnallisia tai niillä on vaan sähköisen rahan lupa ja se
tarkoittaa että niillä on lupa tallentaa sun jo omistamia
rahoja. Ja esimerkiksi s pankkiin niin s
pankki on äärimmäisen hyvä esimerkki.
Eko systeemistä eli silloin aikoinaan että mä oon aina
sanonut että mä oon oppinut tosi hyvin ja tosi paljon s
pelkästään s ryhmä s pankista siksi, että jos sä meet s pankin
kortilla s ryhmän toimipaikkaan maksamaan niin se tulee suoraan
sieltä maksupäätteitä siihen kortti järjestelmään jonka mä
olin roskilla joka meistä huonomminkin rakentamassa.
Koska tuota niitä ei tarvitse kierrättää sitä ryhmänsä
ulkopuolelle. Eli sä voit niin sanotusti
maksaa sun sukulaisten hautajaiset ottaa hotelliyön
käydä ruokakaupassa ja ravintolassa sillä vihreällä
kortilla koska s ryhmä. On niin monta eri toimijaa ja se
koko rahaliikenne pyörii sitten niinku ryhmän sisällä, mutta
sitten taas mitä me mahdollistetaan myös sitten
näitä kansainvälisiä kortteja, että sä pystyt ostaa ja maksaa
missä vaan. Oli se sitten yritys luotto
kortti, yritys debit prepaid tai sitten tuota kuluttajille, että
meillä on erilaisia asiakkaita nyt euroopassa mille
erityyppisiä maksuvälineitä liikkeelle lasketaan?
Onko tuota kirsi tähän maksuvalmius direktiivin
muutokset? Ja tavallaan just tää niinku ja
tavataan se pankin. Perinteisen pankin rajapinta
muille niin tuonut sitten muitakin tavallaan pelureita
tänne. Mitä sä niinku näät
periaatteessa pitäisi? Mutta meillä on semmoinen
keskeinen ongelma tässä pankeilla ja nyt puhun
pohjoismaisista pankeista ja puhun ihan suomessa toimivista
pankeista, että he ei ole tehnyt sitä tuota niin kuin pc
kakkosessa kerrotaan. Meillä on meillä on yllättäviä
nimiä markkinassa kaikenvärisiä logoja jotka on tehnyt vähän
pieleen sen elikkä elikkä tota se on aina aikamoinen jumppa
sitten kelle tahansa. Lasten ja pankille tulla niinku
siihen markkinaan, koska kaikki ei noudattanut niitä standardeja
ja sääntöjä mitä on ps v kakkosessa kerrottu ja pyydetty
teknisesti. Että pitäisi tehdä joo voisko
toi b 2 7 vähän avata sitä ovea vai onko teillä minkälainen
näkemys siinä, että yhteis pohjoismainen yhteistyö niin
tuota tuo? Onko se avain kaikkeen?
Mä nauran tässä sen takia että tota mä mä oon niin pitkään
tässä tuota hmm finanssisektorilla pyörinyt ja
tämmöisiä vastaavia kuin b kaksikymmentäseitsemän niitä on
ollut kaikenlaisilla nimillä kaikenlaisilla kaikenlaisilla
projekti on johdossa, nyt ne saa ne hommia hommat.
Öö joo entinen seppäläinen on johdossa siellä, mutta tuota ja
sitä ennen oli danske bank kiloinen.
Hmm se on haastava, haastava kenttä ja sitten tullaan
tietenkin siihen, että. Ketä kiinnostaa ceci d kk ja
nokki määräiset maksut ja joista sitten yksi maa.
SUOMI on euroissa. Kun sitten kuitenkin tämä
maksaminen on jo tällä hetkellä globaali peli, että mä
valitettavasti itsenäisen semmoisena pehmentävän a
välivaiheena kaikille näille pohjoismaisille pankeille
kaikkien pitäisi mennä suoraan sinne.
Jo oikea tehdään teknisiä ratkaisuja miettiä niinku kenen
pelureiden kanssa toimitaan, mutta että kaikki eivät ole
kykeneväisiä siihen. Tulee kiva semmoinen, pehmeä
lasku vai mitä mieltä sä oot monika joo mä mietin että miten
mä sanoisin kauniisti ei tarvitse sanoa kauniisti sitä
mieltä ja kehoa aina tulee huono huono SUOMI.
Mä olen sieltä lapista kotoisin niin tota joo.
Onnittelut mastercard, joka onnistui myymään tuon chiban ja
siellä on tosi paljon hyviä ihmisiä töissä kyllä, mutta
kyllä sääliksi käy OK joo no onneksi mä en tiedä sitä niinku
hirveästi siis mä katoin mä olin tuolla eduskunnan kuultavana
silloin kun tämä sitten fani tuli tämä korona niin niin jopa
minulta pyysi niinku näkemystä että tuhoutuu kun maailma niin
minä vähän katselin sen infrastruktuurin mitä siellä
siis on niin tuota on juuri tämä tuota automaatit ja ja niinku
tavallaan sitten muut pyörittää sitä niinku.
Fyysistä rahaa, mutta eikö se nyt ole aika fakta että fyysinen
raha tulee katoamaan että se on niinku luokkaa 10% pohjoismaista
että kuka sitä niinku tarvii enää yhtään mihinkään.
Häviät on ehkä väärä, niin termi.
Mutta siis saisi hävitä siis ihan siitä nyt jos ei mietitä
tämmöistä varmuus mekanismia, mutta ajatellaan niinku mitä
kaikkea tyhmää niinku fyysisellä rahalla voidaan tehdä niin
ehdottomasti niinku se on kaikkien intresseissä, että
digitaaliselle viedä rahaa digitaaliseen muotoon.
Mutta tuota se mitä mä oon joskus käyny suomen pankissa
myös puhumassa, kun kun on ollut kaikkia näitä että.
Jos on tietyn tason pankki niin jos jos pyörittää pilvessä ja se
pilvipalvelun suomen rajojen ulkopuolella mutta euroopan
sisällä niin pitää kahdenkymmenenneljän tunnin
sisällä pystyä tuomaan infrastruktuuri suomeen.
Hmm ja ei nyt nähdä, että yritetään paljon mikä on hieno
asia. Hamina ja google cloudiin, mutta
tuota. Ne jos jos ne tietoliikenteen,
että on rikki. Niin se on ihan se ja sama missä
se tili pyörii jengi kusessa. Anyway, kyllähän me nähdään
sitä, jos joku pari kaivinkonetta strategisen
paikkoihin vetelee tohon manskun lle, niin niin kyllä alkaa
yskimään tietyt pankit ja silloin ei automaattista fyrkkaa
eikä pysty kassalla maksamaan ja se on enempi miten se
infrastruktuuri on rakennettu et mun mielestä niinku keskitytään
vääriin asioihin kun keskitytään siihen miten pankit tai siis
missä fyysisessä maassa. Pankit pyörittää infraa kun se
isompi ongelma on kuitenkin ne tietoliikenneyhteydet niinku
isossa kuvassa ja siihen pitäisi sitten valtiot niinku varmistaa.
Mä olen itse entinen ulkomaan verkon suunnittelija eli ennen
kuin minä astuin tähän pankkien en mä olin telialla kun mä
muutin tänne suomeen ja oli pakko päästä ruotsinkielisen
firmaan, menin teille ja töihin ja ja ja näitä meri kaapeleita
ja tietoliikenneyhteyksiä niin delhistä big problem et jos ne
ei ole turvattu niin sitten se on ihan se ja sama missä pyörii
ei niitä. Käyttö että ei se toimi anyway
joo mä joskus tein siinä ja yrityskauppoihin samaan rakensi
semmoista kohtuullisen niinku iso kaistasta kaapelia saksaa
joka joo no mun entisiä kollegojani taneli vuorinen aj
knaapila niin oli silloin kun mä siellä oli.
Oli hyvä peruna olla vieläkin joo, mutta enemmänkin tämä
kysymys tästä rahasta on sitten tuota kauheasti kiehtoo tähän
digitaalisen keskuspankkirahan eli tavallaan mun maailmassa se
on niinku mahdollinen tuhon tie se ei ei sen vuoksi että tuota
tavallaan se olisi paikallinen tai kilpaili tai muuta mutta.
Nimenomaan, että se kilpailee liikepankkien varainhoito tuota
kanavan kanssa eli talletusten kanssa.
Eli meillä on noin 4000 miljardia pankki tasetta
euroopassa, josta 2000 miljardia on niinku tili talletuksia eli
pankit rahoittaa toiminnastaan puolet talletuksilla ja jos
keskuspankki lähtee silleen edes niinku muutamalla 1000
miljardilla kilpailemaan sen kanssa, nythän käteistä on noin
1300 miljardia niin niin se ei kilpaile kovin isosti tän niinku
hmm tili kanavan kanssa niin niin, mutta varsinkin jos niillä
keskuspankki. Tai sen trumphan digital
currency ei aseteta niinku tili miittejä niin se äkkiä niinku
tuhoaa vahingossa tämän liikepankki systeemin.
Hmm eli mä erittäin suurella mielenkiinnolla seuraan näitä
tuota keskuspankin digitalisointi hankkeita.
Hmm mutta ei eihän tuossa ole mitään uutta, että pankkien
sisälläkin tapahtuu paljon. Jokaisella pankilla on
instituutio asiakkaita asiakkainaan ja tuota sielläkin
on aika äärettömän eli miten elikkä kyllähän tämä niinku
perustuu myöskin aika pitkälti luottamukseen.
Ja pitäisi niinku perustua, mutta tietenkin nyt eletään
vähän erilaisessa maailmassa nykyaikana, kun vaikka 10 tai 15
vuotta sitten että ehkä niitä kriteereitä pitäisi katsoa
uudestaan. Joo mun oma oma suosikki
ratkaisu tähänkin ongelmaan olisi se, että tehtäisiin vähän
tuommoinen niinku mitä ruotsi tekee, että tavallaan se kruunu
systeemi toki voi tehdä vähän vauraamman siitä paikallisesta
pankki systeemistä niinku nähdään vaikka turkissa se
hajoaa se systeemi pienehkön inflaation s 5 peak eli se on
ilman riskejä, mutta tavallaan tämä kaksois valuutta systeemi
olisi mun mielestä niinku. Joustava ja silloin se myös
ratkaista tämän keskuspankki. Tuota digitaali
keskuspankkirahan ongelman, koska ne rahat voisi olla
pienempi ja maakohtaisia. Eikä ne voisi tässä tämmöistä
niinku euro systeemien systeemi riskiä mahdollisesti.
Mutta palataanpa tähän tätä business malliin niin tuota jos
mä nyt oikein luen niin täältä voi saada sitten tavallaan
niinku white label tuolta vaikka st ykköselle että niinku
luottokortin ja sitten osittain teillä ratkaisette tämän niin
kuin luottoriskin ongelman ja niin kun hmm ylikansallisen
maksujärjestelmä ongelman sillä että se asiakkaan omat päätteet
voi olla niinku st ykkösellä eli ne tunnistaa kortin mutta tota
toimiiko nämä luottokortit sitten ihan ihan niinku
ruotsalaisen kaupassa sitten. Tarvittaessa.
Joo syy miksi mä mietin on se, että sä et ole ihan vielä
päässyt kärryille. Elikkä tuota se ykkönen niilo
itse toimilupa ne niillä on lupa liikkeellä laskea luottokortteja
ja niitä niitä kortteja mitä ne laittaa liikenteeseen ja me
tuotetaan niille se compliant infrastruktuuri ja mahdollistaa
ne ne ne kortit ja näin poispäin.
Toki meillä on itselläkin toimilupaa ja tuota pystytään
liikkeelle laskemaan. Niin sanottuja kun brand white
label tehtyjä kortteja. Mä en itse ole hirveän iso fani
ottaa luottoriskejä, joten sitä me ei tehdä.
Eli tavallaan jos sä olet luotu ta ja jos sä haluat liikkeelle
laskea luottokortteja niin sulla pitää olla se toimilupa ja se on
sun perse jossa sitten niinku nahasta mistä se lähtee mut mä
tuo tuotan sen mahdollisuuden ja se on se juttu että sitten kun
tulee tämmöisiin debit kautta prepaid tuotteeseen niin silloin
ne on oikeassa pankissa. Totta kai ne rahat.
Koska siellä on niinku tiettyjä talletussuojaa mekanismeja,
mutta meillä on se reaaliaikainen ledger eli se
tili järjestelmä joka sitten varmistaa, että kun sinulle
myönnetään kortti ja sä lähdet tuonne makselemaan ja sä oot
sitten niinku joko a saanut luottoa tai b laittanut omaa
fyrkkaa sisälle tilille niin me katsotaan joka transaktio että
homma menee oikein ja sitten kierretään ja se tilataan niille
jotka pitää saada ne rahat. Tai sitten jos sulla on
myönnetty luottoa niin me lasketaan.
Korkoa sen asiakkaan niinkö? Joten sun välisen sopimuksen
mukaan eli turhan conditions lähetetään tuota laskua tehdään
reminder aineita ja jos et sä kuitenkaan suostu maksamaan niin
lähetään sun perintään eli koko se infra.
Elikkä jos ajatellaan että ketä on meidän hmm kilpailijoita tai
ehkä helpompi lokeroida niin meillä meitä on aika vähän
maailmassa tämmöisenä niin kutsutun challenger processors
eli siellä on niinku jenkki yhtiön marketta.
Sitten on britti tämmöinen GPS ja sitten on joissakin maissa
yksittäisiä toimijoita rabobank joissakin osilta solaris
saksasta ehkä joiltakin osilta, mutta sitten täällä varsinkin
niin tietoevry nex net sin world on on sitten se mikä tekee
vastaavanlaisia asioita esimerkiksi.
OP käyttää italialaista seksiä. Jos sinulla on open kortti.
Nordea käyttää osittain ainakin etsiä ja sitten tota suomessa
mun mielestä noi popparit ja säästöpankkiliiton ja ne käyttää
kansan etsiä siihen mitä me tehdään esimerkiksi st ykkösellä
ja fellow finance sille ja. Ja se voille ja lp, lle
todennäköisesti tyhmä, mutta mä jotenkin sain semmoisen kuvan
että se seiskalla alkuun niinku tekee siitä ei universaalin sitä
ei vaan se oli vaan yks osa siit open loop.
No niin mastercard visa glosbe 7 aa okei no niin nyt mä taidan
olla kärryillä hyvä, mutta tässä tulee vaan ilmi juuri se, että
mun mielestä oli hyvässä verta sinne gene ja ja tuota tietoja
noihin muihin. Hmm tässähän on semmoinen
tilanne, että tuota jos sä puhut vaikkapa.
Monen pankki kollegan kanssakin sanotaan vaikka myynti
rajapinnassa. Eihän nekään tiedä.
Täähän on ihan järjetön sillisalaatti tällä hetkellä
meillä on se b 2 7 tulossa sitten meillä on tuota tämä
mobile bay joka josta tuli tämä hanke pohjoismainen hanke kuin
osuuspankki päätti luopua siitä piilostaan vihdoin ja viimein
hmm ainoa ketä ei ole siinä hankkeessa taas mukanaan
ruotsalaiset swissin sä kanssa joo sitten.
Sitten sitten meillä juuri viime viikolla, kun se tuli uutinen,
että s pankki alkaakin tekemään uudestaan kun he meni vähän
yritys markkinoilta pois niin alkaakin tekemään pienille PK
yrittäjille. Hmm tämmöisiä maksukortteja,
mutta ne toimii vaan s paikoissa ja siinä tullaan juuri siihen
mihinkä monica tässä alussa viittasi että jos sulla on
niinku oman ekosysteemin sisällä, sehän on kaikista
halvinta ja kaikista helpointa tehdä, mutta että eihän sillä
tietenkään jos nyt kotimaassa olet joku freelancer yrittäjä
niin niin se on varmaan ihan fine mutta.
Sitten taas nää startup maailman itekki PK yritykset niin nehän
on globaali elikkä nehän tarvitsee heti kansainvälisiä
palveluita ja sitten taas heille niinku suosimaan esimerkiksi
verkkomaksamisen on strip että sä niinku nimiä on niin paljon
ja logoja että että tuota. No viimeksi kun nähtiin ja
puhuttiin näistä asioista ja mä sanoin että minunkin pitää aina
niinku oikeesti niinku käyttää useita tunteja erilaisten
artikkelien lukemisen että pysyy kärryillä että mitä tässä
tapahtuu. Mistä mä olisin muutenkin
kysynyt niin tavallaan kuinka lähellä niiden bisnesmalli on
teidän bisnesmallin. Sehän niinku menee ihan tosi
hyvin. Joo, no nehän on siellä rahan
vastaanottamista päässä, eli on ishares joka liikkeellä laskee
fyrkkaa ja on acres joka vastaanottaa fyrkkaa.
Me ollaan share processor strip on siellä kvarin puolella
pääsääntöisesti. Niinkö adichien ja tämän
tyyppiset ja onnet silläkin, että tämähän on juuri se, että
kun siellä on vähän joka lähtöön.
Tokihan nyt stripe on tuonut tiettyihin maihin
tietyntyyppistä. Luottokorttia, joka tarkoittaa
että smp joku pieni sm pysyisi hakemaan ja liikkeeseenlaskijan
omille asiakkailleen korttia ja sitten siinä on niinku aika
kovat. No aika paljon sitten välistä ja
se on ihan fine elikkä se mitä me tehdään on että me me ei
niinku haeta niitä ihan pieniä vaan me haetaan ne jotka haluaa
liikkeelle raskia 20 000 ja ylöspäin korttia vuodessa.
Ihan vaan siksi että sen alle niin joku stripe on parempi.
Koska silloin se hinta per kortti on on on kova, mutta
sulla on joku oma bisneskeissi siihen ja taas meillä on se että
jos sä haluat liikkeelle laskea ja ja sanotaanko kukaanhan ei
lähtökohtaisesti tienaa rahaa. Kortin liikkeelle laskeva enää
koska, mutta se mahdollistaa sen päivittäisen maksamisen ja se se
on niinku se jutun juoni eli puhutaan paljon tästä embedded
payments mikä on tulos eli tungetaan se maksaminen osaa
sitä ostoprosessia. Oli se sitten se että sä ajat
sun mersua ja klikkaat vaan että parkkeerata tähän ja maksat ja
lähdet menemään ja siellä on se niinku kortti kytkettynä siellä
takana tai sitten se että sinulla on aidosti se
maksukortti kädessä käyt maksamassa.
Joo pystyisikö hän toi? Mönkijä, joka oli englannin
keskuspankin tuota pääjohtaja kirjoitti, semmoinen alkoi oma
niin silloin muuten suomalainen vaimo tai ainakin oli niin se
kävi täällä suomessa luennoimassa niin mä sitä
hiillosti silloin luentosarjan jälkeen vähän niin hänellä oli
kirjan lopussa tuota, muuten se kirja on semmoista normaalia
paheksuntaa tuota kuplien puhkeamiselle ja niinku tuo on
juuri teille, mutta sitten lopussa sillä oli mun mielestä
omaperäinen idea eli tämmöinen tuota transaktio violetti, eli
tavallaan sinulla on niin kuin vähän niinku arvo osuustili,
että sinulla voi olla. Erilaisia niinku ässät luokkia
tiliä pankkitiliä, ehkä luottoa osakkeita voi olla vaikka
kiinteistöjä kiinni ja sitten tavallaan nää voltit
keskustelevat keskenään ja sitten vaikka jollain preference
sillä sitten tuota ostajan preference sillä että no mulle
kelpais itse asiassa toi tuota nokian osaketta otetaankin sitä
eikä eikä käsiä niin muodostavat niitä transaktioita ja hänellä
oli tämmöinen visio että maailma menee niinku tommoseen maailmaan
jossain vaiheessa. Onko tämä lähelläkään niin kuin
teidän visioita? Super pappeja mikä on se nimike
tolle niin niitä on jonkun verran puhutaan niinku watt tai
tämän tyyppisistä. On varmaan syitä, miksi niitä ei
ole vielä ehkä niin paljon täällä muissa maissa, mutta siis
teoriassa. Joo, toihan on nimenomaan se
mitä revolution 2 6 haluaa saada aikaiseksi.
Sanotaanko se haaste on ehkä vaan se, että siinä vaadi
vaaditaan hirvittävän monen pelurin yhteistoiminta ja se
mikä useimmiten suomeksi sanottuna menee tosi
persiilleen. Onko se liiketoimintamalli?
Se on vähän niinku toi open banking idea, hyvä toteutus
paskaa. Koska sinä saat tienaa rahaa eli
jos sitä liiketoimintamallia on mietitty niin niin se on iso
haaste ja sen takia tämä switch toimii.
Koska se on yksi ja sama omistaa kaikki niin se on vähän niinku.
S ryhmä tai kesko jos keskusta. Sen takiahan s ryhmä perusti
pankin. Sen takiahan s pankki
perustettiin eli silloin kun s pankkia rakentamassa niin sen
ensimmäinen tarkoitus oli säästää liiketoiminnan
maksamisen kuluja. Sitten se meni sen verran paljon
paremmin, että tuota kun meilläkin kun lanseerattiin
silloin viidestoista lokakuuta 2007 niin tuli niin semmoinen
kolmekymmentätuhatta asiakasta kuukaudessa niin 2 vuodessa s
pankista oli tullut jo liiketoiminta.
Ja ja ja tavallaan niin, että sitä voisi olla paljon enempi ja
mä en ymmärrä miksi nämä isot kauppaketjut tai ei olla on
niinku paljon asioita ei tee sitä paremmin, mutta se johtuu
vaan siitä ettei ole osattu rakentaa semmoista lojaliteetti
konseptia ja näin poispäin. Mä jatkaisin tosta open banking
business toimintamallit ja sitten siitä kun alussa tuossa
sanoin jo vähän sitten että tämä on aikamoinen viidakko.
Kaikkien vaikea pysyä perässä. Tämä on sellainen viidakko
juuri, koska pankit erityisesti eivät ole kyenneet tekemään
tarpeeksi ajoissa rohkeita se tekisi päätöksiä vaan tehdä
niitä niitä kuten jota tässä nyt esimerkkinä juuri vaikkapa tämän
apple pay tuli suomeen. Nordea tuli ensimmäisenä niin
mitä tekee op op sanoo seuraavana päivänä.
Kauppalehdessä oli kyse iltapäivällä, että tulemme
pitämään pivosta kiinni ja tulemme kehittämään pivo akin
jatkossa ja ja mikä vuosi tämä oli minun eikä muistaakseni 2017
lokakuussa ja nyt vasta tuota noin niin viime kesänä tuli tää
päätös sitten opettaa että OK sä pillu ei kannatakaan itse
kehittää elikkä tuota mennäänkin sitten tähän pohjoismaiseen
miinus ruotsi hankkeeseen mukaan kun se kaikki aika olisi
oikeasti jo voitu niinku tehdä sitä seuraavaa vaihetta ja
kehitysvaihetta sitäkin. Päätösten tekeminen on ontuvaa
ja se näkyy kaikessa. Toinen on tämä open banking.
Elikkä katsotaan, että erityisesti niin kun.
No koskettaa se ruotsalaisia ruotsissa pääkonttoriaan pitävä
pankkeja, mutta erityisesti suomalaiset on totuttu siihen,
että halutaan koteloida itsemme ja jotenkin ajatellaan, että nyt
ei niinku kilpailijoille kerrota kaikkia tietoja.
Ja open banking on tosi vaarallinen siitä
näkövinkkelistä, joka on todella vanhanaikainen näkövinkkeli,
koska siinä sitten niinku ei tule miettineeksi tätä haa sen
sijaan tekisinkin ripeästi. Tekisinkin sen oikein.
Saisinkin ehkä etureunassa jonkinlaisia uusia
liiketoimintamalleja ja uusia bisnesmahdollisuuksia uusia
tuotto. Koska tämä repeäminen täällä
niinku näissä erilaisissa maksujärjestelmässä, niin se
pitää antaa. Monika monika putiikin.
Ei niitä kannata itse alkaa vääntää.
Se on totta siis niin joo, ei kannata tavallaan.
Ethän sinä halua niinku autoa. Kai sä haluat autoa että saa
itsestään rakentaa ja ylläpitää vähän jäätävän kallista.
En osaisi juuri näin, puhumattakaan siitä, mutta
tämähän oli semmoinen megatrendi suomessa ja ehkä pohjoismaissa,
mutta lähinnä suomessa. On kaksituhattaseitsemäntoista
ja muistan sen apple pay niin hyvin, koska me oltiin aina
toinen prosessori joka tehtiin säästä ykkösenä nimenomaan juuri
näin mutta tuota mainos tähän väliin.
Mut siis pointtina vaan se että se menee niin herkästi
semmoiseksi kuvitellaan että itse osataan.
Ja se on kaikki fokus pois sitä liiketoiminnasta nordeakin tai
edes kaksituhattaseitsemäntoista sanoa, että he ei ole.
He ei ole tuota pankki, vaan he on etenet aloillaan.
Pankki toimilupa. Mä saan ihan pimeätä, koska kuka
vaan voi olla it talo kuka vaan ei voi olla pankki että ollaan
jotenkin niinku päästettiin irti siitä koreasta ja ja tuota sen
sen mä toivon että pankit niinku osaisi oppia ostamaan ja ja ja
nimenomaan silloin koska tämähän on sitten kaikkihan on
asiantuntijoita. Niinku mies on rakennusalan en
sano että se on aina aina tulee niinku kutu me lähdetään
nousukauteen niin kaikkihan on rakentaa ja ammattilaisia sitten
ihmetellään välillä kun hommat pissii, mutta tämä sama asia it
puolelle että niinku ajatellaan että hän on niin helppoa niin
ystävältään tätä eikä tehdä niitä mitä oikeasti pitäisi.
Eli mietitään niitä liiketoimintaa malleja mitä
hyötyä annetaan omille asiakkaille ja mikä on pankin
perus korea. Sehän on riskienhallintaa joo
tosta tulee mieleen kun tuota. Nordea ja osuuspankki vielä
karhisen aikaan tappeli sitten siitä tuota, että saako ristiin
subventoida, mutta nää niinku mielenkiintoisia aikoja sitten
Ritakallio vähin äänin liittyy takaisin tuota finanssi tuota
hmm alaa alaa ja niin poispäin mutta tota onhan nää niinku
mielenkiintoisia. Sinänsä se karhisen idea oli
varmaan aika peliä lähtee tuota laajentumaan kaikkea
mahdollisimman ja tää niinku tää ritakallion linja on parempi,
mutta tuota on tossa niinku mahdollisuuksia s pankin niin
tuota siellä hanna porkka ja muut on kuitenkin ajat sitten.
Lopettanut films ja tavallaan vähän harmittaa.
Tuli mun hieno fiilis. Oli niin tuota tai siilin niinku
osakkeiden pakko myytyä kun ne vaan lopetti arvopaperiin tuota
säilytyksen sieltä niinku näin. Eli tuota itse toivoisin että
olisi tätä sekatavarakauppa menoa nyt ainakin jonkin verran
kuluttajan mielestä koska sitten jos ei sitä ole tarpeeksi niin
sitten alkaa niinku transaktion kulut kasvamaan hmm ja tuosta
ehkä voisi mennä sitten näihin transaktio kuluihin niin tuota
jos ne nyt on se elinehto sitten vähän kaikissa bisneksissä.
Ja tuota kuka sitä nyt niinku expo saarilla elää niin tuota
miten noi kehittyy ainakin siis tuossa b osake välityksessä ne
meni niinku puolesta prosentista niinku basis point teihin ja
katosivat sitten kokonaan että tuota suunnilleen.
Mutta miten tämä transaktio kulupuolella on on trendejä
näkyvissä. No jos mä sanon tämmöisen ihan
yleiskommentit, mitä tässä on tapahtunut kolmenkymmenen vuoden
aikana, niin niin tuota ensinnäkin SUOMI on aina ollut
huonommassa tilanteessa. Meillä on ollut hyvin
voimakkaita neuvotteluasemaa vahvasti käyttäviä
suurasiakkaita markkinassa, jotka on polkeneet näitä niin
sanottuja käsnänen ja siellä alalajia maksuliikenne hintoja,
että tota eihän ne ole koskaan kattaneet sitä elikkä tuota
ideanahan on ollut se, että että tuota saadaan ne suuret pankin
asiakkaaksi hmm pitämään talletukset siellä.
Siellä tileillä, koska on semmoinen laskentakaava
pankeilla, että öö asiakas joka pitää rahansa öö tilillä ja
tekee transaktioita sieltä joka on kannattavan tuota pankeille.
Hmm käyttää 6 viiva 8 kertaa enemmän pankin muita palveluja
esimerkiksi markets toimintojen erilaisia korkosuoja, valuutta
suojia, öö community toiminnot kaiken kaikki härpäkkeet
ostetaan sieltä varainhoidon palveluita muita huomattavasti
aktiivisemmin. Sen sijaan että tuota sitten se
lähtisi niitä tililtä siirtämään ja tekisi yksi lisää transaktion
ja ja lähtisin shoppailemaan jostain muusta pankista että
tuota hmm. Ei niillä koskaan niillä
maksuliikenne tuotoilla ole tässä maassa eletty ja suomessa
on alhaisemmat kuin missään muussa pohjoismaassa ja ja tuota
aina selitä sitten tuolla pohjoismaisissa pankeissa kun on
on heidin ollut niin on saanut kuulla että suomen niin hankala
maa kun täällä on kaikki niin halpaa hmm ja sama
korttimaksamisen puolella jos ajatellaan eurooppaa.
Tasaisesti niin niin nämä niin kutsutut Inter jees eli se mitä
kauppias maksaa ja kuka. Miten se sitten liikkeelle
laskija saa niin nehän on vedetty ihan basis point ja ihan
ihan niinku nolliin ei vielä jenkeissä ja sen takia tämä
onkin vähän hauskaa että jos katsotaan meidän isointa
kilpailijaa niin sanotusti sieltäpäin marketta niin ne ne
listautui kuudentoista miljardiin valuaatio niin niitä
niillä on niin että 70% niiden liikevaihdosta tulee yksi
asiakkaalta. Parilla ja koska ne ottaa sen
interior siitä ja koska se on jenkeissä 2 viiva 3 4% täällä
sun nolla piste yksi niin se ei kata edes niitä kuluja niin
tavallaan sekin että sehän ja siellähän on nyt alettu
keskustelemaan että ne pitäisi niinku tehdä niinku euroopassa
laskea ja kättä että mielenkiintoisia aikoja eletään,
mutta nolla yritetään aina päästä.
Sitähän niinku mutta sekin on niinku jännä että sitten
itketään että on niin paskat vehkeet.
Että on vähän semmoinen fifty sixty tilanne.
Joo ehkä sitten pakollinen kysymys kun kertaa vuosittain
tuota. Public cloud mikä se on suomeksi
julkinen pilvi pilvi niin tuota niin oliko tämä nyt sitten tuota
teidän niinku huikeiden innovaatio niinku ykkössarja
täällä ei se oli vaan helvetin halpaa.
Okei hei oli se sillä tavalla, että edelläkävijän on koska tota
tosi siis sanon koko markkinan puolesta.
Kiitos moni kasino sinnikkyydestä koska saatiin
myös finanssivalvonta tajuamaan sen että sen jälkeen kun
Ritakallio kumppanit juho malmberg meni koputtelemaan ovia
niin sai kanssa luvan ja sitten tässä on.
Tällä hetkellä tämä murros tietenkin eläkeyhtiö, koska
siellähän on monenlaisia järjestelmiä ja osittain
yhteisön järjestelmää ja sielläkin pitäisi tehdä
kaikkialla. Pitäisi tehdä näitä päivityksiä,
mutta siis se se ideahan halvalla av en voi uskoa tai
sanotaanko näin. Kun on tämmöinen niin sanotusti
entinen tietohallinto ihminen ja mä tiedän paljonko mä muistan
2000 luvun alussa kun olin olin telialla tietohallintopäällikkö
ja tehtiin sitä että yritettiin tunkea monta palvelinta.
Yksi paikkaan niin ostettiin unisysillä tämmöisiä isoja
rahoja mitä pystyn virtuaali soimaan eli pre cloud niin
sanotusti niin jees tai 6 vuotta ennen claudia niin ne maksoi.
Siis puhuttiin miljoonista eli ja mä muistan silloinkin kun
olin s pankissa ja me haluttiin testin testausjärjestelmä ostaa
että pelkkä niinku samaa järjestelmää mutta testaamisen
pelkästään se oli puoli miljoonaa.
Ja eikä se raha itsessään koska sä tarvitsen konesalit.
Sä tarvitsen jenginsä tarvitset 2 konesalia vähintään.
Sitten piti saada ihmisiä jotka osaavat niinku asentaa ne sun
piti tilata ne balilta kesti puoli vuotta ja tämän tyyppisiä
asioita niin se minkä public cloud toi on se että sehän on
fyysisiä konesaleja ne on vaan tehnyt sen niin hyvin että ne
niinku pysyy tehostaa ja sitten ne myi KS go ja silloinkin kun
mä en perustettiin niin ei mulla ollut 2 miljoonaa kosken kuten
eka 2 vuotta. Niin mehän ollaan bootstrap eli
me ollaan niinku mä sanon mun ecofin nyt verta hikeä ja
helvetisti töitä mutta ei tarvitse laittaa omaa omaa kotia
niin sanotusti linjalla eli elikkä tuota denisen kanssa
sitten konsultointia tehtiin vaikka vaikka mitä että saatiin
sen verran paljon rahaa aina kuukaudessa kasaan että päästiin
eteenpäin kunnes saatiin se eka diili ja sitten se homma sitten
lähti mutta se public cloud olin että kun tavoite oli että hei
mitä tehdään tehdään yhtiö joka on parempi kuin kaikki muut
nopeampi kuin kaikki muut. Kustannustehokas, koska mä en
voinut käsittää miten aina kesti monta vuotta saada joku apple
tai vastaava. Ja sitten se, että tuota
maailmanlaajuisesti skaalautuu. Mulla aina naurettiin kun mä
olin cross fit world on minuutin niin ne aina nauravat jumalauta
niin sitten pojat sitten mä tekniikka on saanut public cloud
AVS tai tai microsoft share. Sitten mä olin että ei helvetti
ettei kukaan pankki tule ostaa meiltä paitsi jos meillä on
niinku finanssivalvonnan toimilupa lupa tehdä sitä ja he
sitä ei ollut kellään. Sitten alkoi mielenkiintoista.
Minä kirjoitan varmaan joskus tai kirjoitetaan jo joku vuosi
kirjan ja sitten kun en ole enää alalla ja anneli ei ole enää
niinku tää on mennyt lopullisesti eläkkeelle.
Joo joo, ei se siis viiva ei ollut ongelmaa, okei ei vaan joo
joo ei ei anneli joo joo ei vaan toi amazonin toi.
Siis noi erit ihan pimeätä porukkaa siellä jenkeissä, mutta
piti saada semmoinen. Tai no sen verran pitkälle että
kun siinä toimi lupahakemuksessa, silloin oli
vaatimus, että finanssivalvonnan pitää pystyä tulemaan.
On site visit in right. Koska ei ole pilveä.
Tai siis kun on pilvi ei ole muka fyysisiä konesaleja mikä on
bull shittii niin ei voi olla onsite eli se oli niinku hirveän
vaikeaa VS lle ja microsoftille ymmärtää ja sitten mä saatan
ainoa tapa että nyt tehdään vaan semmonen saatanan paperi että
jos joku tarvitsee joskus käydä hyvästä syystä niin me maksetaan
ne viulut mitä tarkoittaa kun teiltä tulee joku ja näyttää ne
paikat ja sitten ne tulee sinne ja katsoo että onpa paljon.
Paljon niinkö jäädytystä ja tajuaa, että se on sellaista
tietoa tehdä? Voi ikinä paljastaa niitä
paikkoja nimenomaan ja ne on nyt tuota se se me saatiin ja kun me
saatiin se silloin se oli tosi tiukka nba että financial doom
ja sitten ykkönenkin piti allekirjoittaa and earth, että
me saatiin heidän maksulaitos toimilupa hakemukseen liittää
sen meidän da joka sitten meni läpi niin tuota, mutta siitä
sitten tuli tuota business school tänä päivänä se on
kaikilla, mutta se oli se syy. Ei ollu silleen, että hei että
nyt tehdään jotain tosi erilaista ja coolia.
Tehdään vaan asioita paljon paremmin ja nopeammin kuin
kaikki oli edelläkävijä ja se avasi niinku monia tulppia
tässäkin maassa niinku me ollaan parhaita mihin kameraan.
Ale toi on paha kameroita on yksi asia mistä me ollaan
puhuttu. Mä olisin halunnut puhua vielä
näistä eri taloushallinnon toimittajista ja ja sitten
kaikista näistä meillä on. Me ollaan itseasiassa studiossa
nyt missä seuraava ovi on fellow finance tai kohta itse asiassa
finanssivalvonnan hyväksynnän perusteella pankki piti pankin
toimivat taseen ryöstää itselleen niin kyllä niin niin
tuota. Eihän nyt kilvan tässä lanseeraa
kaiken maailman luottokortteja ja muita niinku maksukortteja PK
yrittäjille ensin kysymys vai ja sitten mainostetaan että että
tota. Öö et ku tilauksesta tehdään
niin paljon helpompaa vai se on kerta rysäys?
Ei se nyt enää niin katastrofaalisen vaikeita
esimerkiksi nordeassa ole jossain uutena yritettäisiin hän
syödä heidän tuota noin niin netissä ja nordea audilla sitten
tunnistanut semmoisia ja muut että tuota ei.
Ei se ole se juttu vaan kyllä enemmän niinku juttu on se että
miten saadaan PK yrittäjä saa saatavansa rahoitettua ja ja ja
tuota miten sen saa fyrkkaa että mahdollisimman nopeasti vaikka
sieltä Kiinasta. Tai sieltä afrikasta tai sieltä
jostain päin. Ihan vaikka vaan tuota tanskan
kruunu köpiksestä. Siinä on valuuttariski ja kaikki
että se pitäisi niinku ratkaista jotenkin eikä eikä niin kuin se
se totta kai se on kiva että se luottokortti on siinä niinku
sukkana, mutta eihän se ole se ykkösjuttu se tilinavaus.
Tuota lontoon ajan tätä tämmöinen yksi investointipankki
frendi tero weckroth siellä hallituksessa tämä voi vaikka
kysyä sitten tero tulee vaikka tälle kertoo, että mikä on
fellow finance strategian järki, mutta tuota hienoa hänet näitä
kokeilee mustakin. Tää oli ihan makeeta että oli
eli sitten vaikka heitti tuota niinku tän niinku pankkiin
kokeilun niinku jäihin joka nyt ei ilmeisesti onnistunut kauhean
hyvin niinku vuosien saatossa niin joku ottaa siitä sen
palikan itselleen. Hän saa tulla rasite, koska
tietenkin heitä verrataan. Varainhoitotalo tyyppisesti
muihin varainhoito taloihin. Se oli ainoa kellä oli oma
pankki kun se voi järjestää muutenkin pankin kautta.
Sä voit tehdä partneri sopparit. Ei siinä ole mitään järkeä jos
saisit oikeasti aiot tulla pankiksi niin eikä siitä tullut
mitään. Joo mä tuon sauli vilénin kanssa
kun Inderesin pankki tai finanssi analytiikka käytiin
läpi muuten kaikki suomalaiset tuota varainhoitotalo tuota ja
siinä yks yks niinku orpolapsi sieltä löytyi munkin yks
pankeista tämä handelsbanken että siinä kovasti spekuloitiin
että minne kuka lohduttaisi handelsbanken suomeen eli tuota
siinä kuitenkin aika iso iso tase ja mukavia.
Omistajia ja mä tykkään niiden varainhoidosta ihan hyvin, että
on niin kuin matalat kulut että tuota se olisi mielenkiintoista
että joku suomalainen ostaisi sen, mutta saapa nähdä, että
eikö se suurin osa siitä palvelusta tulee tukholmasta,
että ei siinä oikein paljon mitään ostettavaa tee.
Näin se voi tietysti olla, mutta mä oon ollut 47 vuotta
handelsbankenin asiakas, että mäkin joudun nyt.
Ihan pankki alkaa niinku vaihtamaan tämän takia ihan vaan
valmistautua siihen, että saisitte turvan lehden
neuvottelu, mutta ei nyt vielä ehkä sen joku kiltti ostaa ja
myydä on. Että tuota halvalla se palasia
voi ostaa ja toivottavasti siellä on hyvä asuntoluotto
pilkku ja. Se on totta, että joku niin
kuin. Oma säästöpankki voisihan olla
kiinnostunut ja. Aktia ehkä aktia varmasti on
kiinnostunut aktialla. Tosin on nyt taalerin myös
merkittävän paljon duunia heidän leikkaus järjestelmä ja taalerin
tegra tiedossa ja kaikessa muussakin.
Hmm joo ehkä sitten tähän tämmöisiä random kysymyksiä
vielä niin tuota käyttää sitä kun boolia oikeasti enää kukaan
missään että käy käyttää eikä ja sitähän tuolla ja tuolla Pohjois
pankin pohjoismaisten pankkien syövä kone huoneiden
syövereissä. Että kyllähän niitä välillä
lindqvistin näkee. Edelleenkin niitä.
Onko kopola asiantuntijoita? Monesti ne kysymykset on på
svenska. Elikkä tuota siitä voi päätellä
missä pankeissa niitä tarvitaan. Sanoisin siihen kommenttiin kun
sanoit, että terve kuule tässä voi häneltä kysyä siitä tero
weckroth silloin kun tuli tää flow pankki oo tuota uutinen
niin silloinhan hän jakoi linkin semmoisen kysymyksen, että onko
kellään tutkimustietoa. Hän voi jopa maksaa siitä, että
että miten saada niinku kannattavaksi digitaalinen
pankki ja. Onko niinku tutkimustuloksia,
että miten minkälaisia ansaintalogiikka hoitaja ei niin
kuin kustannus ja ansainta eriä siellä on ja ja tota.
Suoraan sanottuna en viitsinyt nostaa kättä, koska tuota se on
aikamoinen duuni tehdä se on. Se on vaikea asia saada selville
ja mä luulen, että tehokkaan ei ole sitä vielä saanut selville,
mutta että siitä ehkä voidaan päätellä myös jotain sen pankin
synnystä ja sen takia mä oon ollut aina suomessa fintech
ympyröissä erityisesti infossa tyytyväinen te tiedätte tarkkaan
mitä te teette te olette keskittynyt siihen asiaan eikä
juuri häiriöillä niin kuin pankkitoiminnassa tai tai klarna
toiminnassa. No sitten yksi kysymys.
Kokonaisuus oli, kun mä minulla on paljon näitä
pääomasijoittajia ja tuota vesi capital firman tuota hmm
perustajia ja ja bisnesenkeleitä niin tota toi ruuvien partners
tulisitte, mutta sitä ennen tuli tuli tota pari muutakin fundia
ja sitten täältä mikä se oli se supercellin rahat ja joku pieni
pieni rahasto oli siinä välissä sitten mutta tuota niin nythän
teillä on 40 miljoonaa niinku euroa sitten jollakin tilillä.
Nordealla me ollaan tyytyväinen ainakin toistaiseksi topin alla
nordea ruotsissa ollaan oltu, että nordea on ollut vaikka ne
ei niinku pankkina osaa ostaa kunnon järjestelmiä.
Ja se ei oo niitten ihmisten vika vaan se on eri porukka
mutta ehdottomasti niinku muuten niin tuota grossetête on ollut
vesa Riihimäki ja hurmaava kaveri.
En ole itse asiassa joo siis mut siis topi se oma lapissa
molemmat niin ei tarvitse paskaa kauaa mutta joo tiedetään 40
minuuttia siinä varmaan tuli muutamia kontrolli ehtoja ja
tuota vaaditaan että sitä sijoitetaan johonkin mutta
nythän kasvu niin miten no siis sen verran niinku pitää jos
otetaan pari askelta. Taaksepäin in vitro vanhan bosch
marketan eli meidän kilpailijan jay post shared by siinä eli
nykyisen vaiheessa. Eli kyllä meidän tavoite on ipo
4 5 vuoden sisällä viimeistään mä olin aina aikaisemmin ennen
kuin mä täytän viiskyt, mutta se ilmeisesti tulee vähän liian
kohta. Jengi on niin stressaantunut,
niin me ollaan sanottu että 4 5 vuoden sisällä hmm ipo ja siis
miksi hipoo niin se on oikeastaan vaan sitten laitetaan
se tavoite riittävän isoksi koska mä oon aina haluttu.
Tehdä. Yritys joo joka muuttaa asioita
ja sitä lähdettiin tekemään tämän maksamisen kautta ja
meidän meidän tuota ensimmäinen. Investorin koska meidän tehtiin
niin sanotusti mustia numeroita aikoinaan niin on itse asiassa
nordea seniori lainaa ja lähitapiola juniori lainaa että
mähän olen entinen pankkiiri. Menin pankkilainaa ja alettiin
kasvamaan ja finnveran takaukset ja sen jälkeen otettiin meidän
eka s wc rahoitus ja sitä kautta tuli magi ventures ja maken
kautta heidän lp. On on sitten toi tencent ja
tencent tuli 5 miljoonalla ja sen jälkeen lähdettiin niinku
tää oli tämmöinen niinku covid. Varmistus kun ei tiedetä mihin
tämä menee niin 20 20 otettiin tää 5 minuuttia tencel tililtä
ja tuota nyt sitten otettiin tämä 40 vitro venäjä kasvuun eli
nyt lähdetään vahvistamaan eurooppa kasvua ja sitten
katsotaan varmaan ensi vuoden puolella sitten lähdetään.
Vähän muualle päin, mutta mehän ollaan teknisesti jo kyvykkäitä
liikkeelle laskea näitä maksuvälineitä
maailmanlaajuisesti, että hän on enempi vaan niinku niin
sanotusti tekemistä vaille valmis.
Joo ja nyt olitte oppinut tän maagiset sanat eli x aac eli
tuota taisi olla seac arvottu se se siinä eli tätä service joo
tai siis on aina ollut se service koska mehän on tehty
nimenomaan palveluna päivästä yksi ja ja PS go alpeilla.
Batman to go tai water, mutta kun me lähdettiin mistä
puhuttiin taas niinku näistä stripe jaa whats nappia niin tää
pelikenttä maksaminen on kohtuu moni.
Ja tuota tai ei hirveästi naisia, mutta anyway niin siinä
se haaste oli se että kun me aloitettiin me oltiin card
solutionsin service. No ei kukaan tajunnut mitä
tarjonnut että me tehtiin vielä pahempi moka laitettiin payments
services. No se oli sitten meille tuli
vaikka minkä näköistä jonka takia teidän toinen
rahoituskierros oli tosi tuskallinen.
Tähän kävitte siis satakaksikymmentäseitsemän sen
läpi ja kukaan ei oikein tehnyt mitä te teette ja sitten nyt
sitten puolitoista vuotta sitten se se niinkö?
Niin me ollaan tyypillisiä suomalaisia.
Meillä on pelit ja vehkeet viimeisen päälle, mutta ei osata
markkinoida ja ja ja puolitoista vuotta sitten niin paketoitiin
tämä homma karkasi services ja sitten tuota palkattiin vinssit
yksi mikko niitä on aika paljon siellä niin yks mikko meille
markkinointijohtajaksi ja ja sitten hän palkkasi kovan luokan
tiimi ja sitten se on lähtenyt ja kyllähän se niinku ledgerin
meillähän on ollut. Silleen hyvin asiat.
Meillä on ollut päivästä 2 ei päivästä yksi mutta päästä 2
inbound eli nyt vasta aletaan rakentaa myyntiorganisaatiot
siihen myös tämä raha menee että suurin osa tästä rahasta tulee
menemään myynti ja markkinointitoimenpiteiden
tekniikka on jo siellä. Joo ei vaan paljon nyt tässä
parin viime vuoden aikana translink myynyt näitä saa
firmoja niin on äärimmäisen tuttu kyllä toi toi myllyn
niinku pyöritys ja pitänyt taas rasvojen kanssa tehdä niitä
saisi koulutus kakkonen tuossa ei joskus voi sitten semmoisen
niin tuota. Mutta joo siis näin niinku
kuulijoille ja katselijoille perus selityksenä niin tuota
saas mallissa sulla on niinku perus business, jolloin niinku
yleensä hyvin korkea grossman siinä niinku parhaimmillaan
world class se on jopa 90% se kannattavuus, koska se pilvi hän
ei maksa juuri mitään ja tavallaan se palvelu on jo
koodattu niin sitä ei tarvi ku vähän poistaa ja tekninen tuki
tavallaan. Itse asiassa silleen niinku
tuotteelle voi olla aika pieni, mutta sitten saadakseen kasvun
niin niin tuota pitää laittaa ihan hillittömästi rahaa
saadakseen uusia asiakkaita jotka sitten polttamatta.
Ja usein sitten ulkopuolelta katsotaan, että hän on
tappiollista, mutta sieltä ei rahoiteta sitä 90% kultaa
vuolemaan tätä konetta sieltä ulos, koska niitä yleensä ei
raportoida erikseen niinku tyhmille ulkopuolisille.
Ja siinä niinku mielenkiintoisia sitten malleja.
Mihin se sitten se raha heitetään, koska vanhan
viisauden puolesta niin tuota puolet markkinointiin käytetystä
rahasta hauskuutta, mutta tietäisinpä kumpi puoli tässä
tässä tullaan siihen mitä mä teen tosi paljon töitä
ruotsalaisten kanssa, niin tuota hehän nimenomaan markkinointi
edellä ja sitten kaikki muu jäljessä että tekniikka on
niinku sitä rakennetaan sitten vasta perässä ja ja tuota hmm
suomalaisilla aina toiste päin ja ja tuota sanoisinko näin
että. Jos nyt otetaan teidän
alkutaipaleelta silloin kun tuli tämä nordea ja lähitapiola 5
miljoonaa teille niin niin silloinhan samaan aikaan
ruotsalainen fintech yhtiö think sai viisikymmentäkuusi ja ja
tuota mihin he laittoi sen rahan melkein kaiken siihen
markkinointiin ja ja tuota sehän oli joka ikisessä konferenssissa
ja kaikki vaan puhuttiinkin siitä että tuota sanotaanko näin
että jälkiviisaana niin niin tuota pääpaino markkinointiin
koska tekniikka teillä on aina ollut.
Se on ollut todella hyvä. Joo, nyt onneksi te olette tuota
panostaneet myös kaikkiin näihin stability palveluihin.
Se on tärkeä asia erityisesti tuota, kun mietitään maksamista
ja tuota te olette siinä niinku edelläkävijöitä ja niinku sen
esiin tuominen niin niin se on tärkeätä.
Jatkossa on ja se se on ehkä se isoin syy myös, että me me
oikeasti rakennettiin firma missä me halutaan itse olla
töissä, joten kulttuuria ja arvot ja ja tää.
On on tosi tärkeää ja se on varmaankin yksi iso syy siitä,
että me saadaan tosi hyviä hakemuksia, että mä muistan
kerran aikoina yksi yksi op ei ole enää opel, mutta kysyi
minulta, että monikaan, että miten saat pidettyä nuo AVS
gurut teillä töissä että aina heillä kun he vähänkään
sertifioitu ne lähtee menemään. Mä sanoin että ei millään
pahalla, mutta kuka haluaa pankissa töissä nimenomaan?
Joo no joo, mutta semmoista se on meitä joka lähti.
Joo kyllä ne ruotsalaiset ketjut ihan vastuuttoman hyvin pärjää,
että mun mielestä klarna on vieläkin aika paska ja siellä se
vaan porskuttaa niinku ei ole tullut mitään parempaakaan
Kaarinan ihan paska että sinulla tulee kaiken maailman
sähköposteja sieltä ja sitä tätä tuota se on ihan käsittämätöntä,
mutta mutta kun ei ole parempaakaan tullut että
sanotaan että jotkut tämmöiset niinku vaikka nyt tämä tuleva
fellow pankki niin niin tuota se.
Tässä oikein kunnolla panostaa siihen panostaisi pkyritysten öö
klarna xi eihän se paljon vaadi kun se teki sen päätöksen tai
tai tai OP voi syttyä pkyritysten pankiksi ja tehdä
niitä taloushallinnon palveluita sitä että päivä ei tule, mutta
nämäkin jo vois vois kaikki mahdollisuudet ja ei mene ihan
seuraava koodi tyyppinen sekoilu sittenkin ruotsalaiselle.
Joo joo ei mennä siihen, mutta täytyy sen verran sanoa fellow
pankista koska ne on meidän asiakas.
Niin niin tuota totta kai mä oon.
Mä oon tosi tyytyväinen että uskon ja toivon ja toivon ja
uskon että sieltä nimenomaan tulisi toi koska ne on lähtenyt
tekemään sitä luottamista ensin että siellä on jonkun niinku
asteinen osaaminen ja sitten siihen liitetään se että mun
mielestä toi on se pelipaikka hakea just toi positio että
ollaan niitten PK yritysten niinku one stop shop koska kyllä
kaikki nämä asiat OP nordea kaikki olisi voinut tehdä
kautta. Kysytään sitten, että kaikki
olisi voinut tehdä tämän näin. Hmm, ehkä sitten vielä tämmöinen
niinku. Tuota eettinen kysymys loppuun,
että voisiko tällä tällä info sen niinku kortti palvelua niin
nää niinku pikavipit jotenkin korvata.
Löytyisikö siellä niinku joku niinku järkevä malli joka niinku
toisi sitä rahaa niinku niiden huonon luottokelpoisuuden
ihmisten lähettyvillä? No sanotaanko näin että.
Palataan siihen, että kyllä siinä mielessä, että kun se
perustuu siihen riskienhallintaan.
Eli minähän en itse tai me emme ota luottoriskiä eli me
mahdollistetaan erilaisia toimijoita liikkeellä, laskien
rahaa ja ja sehän on enempi sitten kiinni että miksi on
näin, että niin moni ihminen jää sen rahan ulkopuolelle.
Johtuu varmaan monesta asiasta on on niinku riskienhallintaa
paljon regulaatiota pankeille ja näin poispäin.
Ja sitten se riskinottokyky kautta halukkuus niin.
Kyllä ehdottomasti meiltä saa semmoisia kyvykkyyksiä, mut sun
pitää sitten olla se toimija, koska mä en ole se joka tekee
sitä työkseen että joku svea ekonomi tai avainta tai joku muu
vastaava. Niin olisi itsensä.
Esimerkiksi sanotaan, että meillä on Suomen markkinoille
tullut villetta ruotsalainen pilkata ja tota hän osti sitten
jonkun näistä. Nyt muistaisi minkä tämän niin
sanotun pikavippi firman tuolta jostain Vaasan tienoilta.
Niin niin tuota ei voi olla, että meni väärin, mutta
kuitenkin niin niin tota virginia voisi päättää, että
tuota että me ryhdytään palvelemaan tiettyjä kuluttaja
asiakkaita ja silloin tietenkin se palvelu mikä pyörii niin niin
senhän voisi ostaa teiltä. Eihän teitä niin kuin.
Periaatteessa kiinnosta muu kuin että teillä teillä niinku
prosessointi toimii ja teillä on siellä kaikenlaisia.
Teillä on kunnollisia pankkeja, teillä on siellä erilaisia tuota
fintech toimijoita, jotka haluaa digitaalisia pankkeja.
Joo meillä asiakkaitakin mille mille ollaan kieltäydytty, että
me meillä on tullut ihan semmoisia toimijoita kyselemään,
jolloin molemmat todettu, että yhtiön arvot ei kohtaa, että
menkää muualle tai se on juuri näin, mutta tuota joo
ehdottomasti voitaisi auttaa ja silloinhan se on enempi niitä
liiketoiminta kysymys tehdä. Se ymmärrys että paljon
tämmöisiä on ja ja sen takiahan koko tää prepaid scene on
aikoinaan briteissä herännyt henkiin, koska on niin paljon
ihmisiä jotka ei saa. Pankkitilejä ja sen takiahan
tämä parlamentti direktiivi on tullut koneelleen.
Pankit on niinku hylkiö nyt näitä, että siinä on ehkä
semmoinen vähän niinku peiliin katsomisen paikka, että miten
voidaan jos heitä auttaa niin että se datan.
Ja tässähän olisi ollut 1000 taalan paikka ja se open banking
olisi toiminut saadaan reaaliaikaista dataa, koska
sillä datalla voitaisiin tehdä sitä riskiarviota ja sitä kautta
antaa vaikka 200 € ennakkomaksu tai jotain muuta vastaavaa niin
mehän eletään nordicista hyvin tämmöistä.
Posteissa yeti muistan itsekin operaattorin maailmassa niin
prepaid tilit. Hän oli vaan huumediilereitä
suurin piirtein, mutta että muualla euroopassa niin se on
sitä, että niin miten voisi antaa ennakkoa tai vastaavaa
niin siinä sitten 1000 taalan paikka ja ihmisillähän on siis
tuota noin niin yllättävän monissa pankeissa tilejä ja
sitten siellä on niinku siellä täällä toisessa on 18 €,
toisessa on satanen ja toisessa on tonni ihmiset enää edes
muista itse niitä että open pankilla nimenomaan saat sen
näkyviin koko likviditeetti tilanteen.
Ja ja tuota pystyisit. Ehkä sitten saa maankin juuri
joo ja uusia palveluita siinä on pelipaikka, koska jos ajatellaan
että mihin ollaan menossa, meilläkin tuli jos nyt
asiakkaitten ruotsiin joka on tämä geiger ja ig Instagram eli
tämmöinen sulle tekee tämmöisiä mukavia juttuja tämmöisiä on
ihmisten kanssa, saa sitä ehkä jopa jotain herkkää.
Ehkä vielä siellä, mutta anyway niin tuota niin tulee jo sitä
että siirrytään pois tämmöisestä.
Kerran kuussa tulee fyrkkaa tyyppisestä vaan tulee monesta
eri paikasta että miten sä voisit sen tiedon saada ja sillä
sitten esimerkiksi saada luottoa väliaikaisesti.
Esimerkiksi jos ajatellaan että joku joka tekee remppaa se
joutuu eka hankkii ne tuotteet, tehdä se duuni ja sitten maksun.
Niin tässä niinku paljon mitä voisi kehittää, mutta mun
tehtävä on auttaa mun asiakkaita, olla niitä
kehittäviä ihmisiä. No niin siihen visioon hyvä
lopettaa. Me ollaan ollut vieraana monika
liikamaa enfo sen perustaja ja ja nyt sen tuota
varatoimitusjohtaja anteeksi kaksois toimitusjohtaja ja ja
sitten kirsi larkia finanssialan moniottelija.
Kiitoksia kiitos ja ja kun olette tänne saakka katsonut tai
kuunnellut niin laittakaa kanava tilaukseen.