Kansanedustaja tere sammallahti sai läpi ehdotuksen, että
otetaan rahastoeläke niin kuin tavoitteeksi kokoomuksen
puolueohjelmaa. Itse asiassa mä oon sun kanssa
samoilla linjoilla niinku mun mielestä sitä osake kannattaisi
musta ne aloittaa liian aikaisin siinä osakeriskin purun, koska
siinä on kanssa se, että vaikka tuleekin markkina crashing
yleensä pari 3 vuotta niin sitten ollaan jo niinku takaisin
samoissa arvoissa tai jopa korkeammalla.
Se on tosi iso kompastuskivi ihmisille, että vaikka se voi
olla järkevää ottaa se niinku takuu tota tuloosasta ja se itse
asiassa parantaa sun kykyä, ottaa riskiä sillä
loppupotilaan. Koska sun ei tarvitse sitten
huolehtia siitä, että jos minä olenkin se joka elää
satakolmekymmentä vuotiaaksi ja nimenomaan, se on tää niinku
perinnön jättäminen joka ihmisiä paljon huolestuttaa siinä
kolmestatoista miljoonasta vastaan perintöverosta.
Joo siis suomessa se on 20 t. No niin tervetuloa tänne
neuvottelijan kanavalle. Me ollaan vieraana cathryn ray
kauppakorkeakoulun ajan opiskelukaveri morjesta.
Terve terve. Kiva nähdä pitkästä aikaa sami.
Ja sä asut tota amerikassa tällä.
Hetkellä joo mä oon asunut siellä vuodesta
kaksituhattakolmetoista lähtien. Palataan se ja sitten mä muistan
kun tätä kauppiksessa tuota me oltiin vähän hehkeän ja nuorempi
ja silloin ja oli. Puhua puolestasi.
Hienoa, että te sä oot pysynyt pysynyt tota samanlaisina kuin
sillä yhdeksänkymmentäluvulla, mutta tota mä tulin Tampereen
teknisestä korkeakoulusta jossain niinku todella masentava
miehen kannalta tai naismies rakenne oli.
Ihanaa sinun kaltaisia tota eksoottisia englannista
muuttaneita punatukkaisia maahanmuuttajanaisia oli olisi
siellä niin mä olin oikein innoissani että, mutta eikö se
ole tosiaan sillä, että sä oot itse asiassa mamu.
Suomessa. No ilmeisesti joo sitä terminal
logia ei silloin käytetty vielä. Mutta joo, siis mä oon muuttanut
suomeen neljätoistavuotiaana. Mun isä on englantilainen.
Mun äiti on suomalainen niin. Joo ja sä olet sellainen
muistaakseni vähän nyrpeä sinne tota olisin halunnut jäädä
englantiin, mutta tota hyvinhän se se on myös pärjäsit siis
kauppakorkeakoulusta tota valmistuit ja tehtiin yksi muun
muassa toi yrityspeli siellä joka jäi mieleen kun oltiin
molemmat aika sikareita niin tota se oli muun muassa sami
torstilainen muistaa mainita siis kauppakorkeakoulun
professori. Että tota mä satsasin sen koska
mä halusin siitä niinku parhaan mahdollisen arvosanan mut mut
tän tyyppistä hommaa mut sä lähdit kanssa niinku minä niinku
maailmalle että mähän menin niin kun otti aina vittuilette siitä
kun mä sanon että 13 vuotta lontoossa mutta mä olin 13
vuotta lontoossa mutta sä et palannut lontooseen mut mä nyt
amerikkaan niin oliko se tavallaan tietoinen harkinta ja
mitä sä teit sitä ennen suomessa?
Siis tosiaan mähän tota. No mulla on ollut monta
tämmöistä irtiottoa, että mähän heti mulla on tää SUOMI
vastenmielisyys ei heti kaikonnut, että mä niinku heti
ylioppilaskirjoitukset suoritettua.
Mä lähdin espanjaan itse asiassa ja menin sinne yliopistoon
lukemaan oikeustiedettä ja tein sitä vuoden verran kunnes
tajusin että oli ihan hölmö. Idea lukee edes vaan on
oikeustiedettä ja sitten otin lusikan kauniiseen käteen.
Tulin takaisin kauppikseen, mutta kauppiksessa menimme
kingsille töihin ensin konsultiksi, mutta sieltä sitten
siirryin rahoitusalalle ja mä olin tota.
OP varainhoidossa pohjola varainhoidossa ne nimet vaihteli
edestakaisin monta kertaa. Mä olin siellä pääekonomistina
ja mä olin sitä tehnyt aika pitkään ja halusin jotain niinku
jotain ihan uutta ja sitten mun mies on halvempia ja mä olin
näiden naputtanut siitä kun mun unelma olisi ollut mennä
jonnekin oxfordiin tai cambridgeen ja sitten hän sanoi
että lopeta naputus lähdetään haaviin.
Minä lähdin sitten haaviin opiskelemaan ja suoritin siellä
tosiaankin tutkinnon ja sille tielle sitten jäätiin että
alunperinhän me lähdettiin vaan sinne vuodeksi että mä suoritan
sen tutkinnon mutta sitten mä venytinkin sen tutkinnon
kaksivuotiseksi. Kun mä tykkäsin siitä niin
paljon ja. Sitten mä jäin sinne state
street global advisors sille semmoiselle mä usein sanon että
se on siis state street on itse asiassa yksi maailman isoimpia
varainhoitajien ja vanhempia pankkeja ja yleensä juuri kukaan
paitsi ihan alan ammattilaista ei ole kuullut siitä.
Hamilton leniniä käytetään näissä niinku fund of funds tota
sijoittajaaasiantuntija niin varmaan vähän samantyyppinen
taho blackstonen hyviä frendejä eli tota ja oon tästä niinku
asset management maailmasta voisi tehdä erillisiä jakson ja
ihan ihan tota asset managementin alligaattori.
Ne pelistä mutta syy miksi mä halusin tänne ei ollut niinkään
muistella tätä hauskaa kauppiaikoja vaan.
Tämä siis meillä on nyt kokoomus hallituspuolueena ja heidän
kansanedustaja. Tere sammallahti sai läpi
ehdotuksen, että otetaan rahastoeläke niin kuin
tavoitteeksi kokoomuksen puolueohjelmaa.
Nythän meillä on tämmöinen niin kun vakuutuspohjainen
eläkerahasto, jota hallinnoi sitten työeläke ja rahastot ja
keva ja sitten mulla oli esimerkiksi timo löyttyniemi
valtion eläkerahaston toimari täällä täällä vieraana, niin sä
oot erikoistunut tähän jenkkien rahastoille.
Liikkeeseen eli forward keihin niin tuota.
Voisitko sä vähän alkaa kuvaa, että miten niin kuin jenkit
hoitaa eläkkeensä? Joo siis tosiaankin siellä state
streetillä ollessa niin mä olin nimenomaan sitä fore käy alasta
sanotaan yleensä defined contribution, mikä suomeksi
käännetään. Se on tota maksuperusteinen
eläke. Elikkä tavallaan sun eläke
perustuu siihen kuinka paljon on maksuja laitettu sisälle, eikä
se perustu tämmöiseen. Etuusperusteinen taas on tää
suomalainen järjestelmä, jossa sun eläke perustuu siihen, että
se on sidottu johonkin. Palkkaan tai vastaavaan
tapaiseen etuuteen. Vähän niinku pakko
sijoitusrahasto joka on pakko sidottu siihen niin kauan kunnes
se saa tätä pääset eläkeikään jolloin se alkaa seuraava vaihe
eli tälläkin on joku nimi. Eli mikä se on kun sä rupeat
keräämään ottamaan rahaa sieltä? Tota koska siitä voi sanoa druid
onneksi tai diskriminaation. Mä en tiedä mitä suomeksi.
Tulee tämmöisiä clipatteja ja tavallaan ne oli musta hauskoja.
Riippui liittimellä tota laskeudutaan sitten tota
onnelliseen eläke eläke kassavirtaan.
No olisipa se se se on vähän sotkuisempaa kuin toi siis
jenkeissä. On sillä tavalla, että siellä on
tota pohjalla on tää suru security eli se on itse asiassa
aika samantapainen kuin tää suomalainen työeläke.
Siis se ei ole millään tavoin rahastoitu, että se on täysin
semmoinen parco, että niinku maksu vero maksuilla veroista
otetuilla maksuilla ja kuitataan ne tulot, mutta se on pakollinen
lähestulkoon kaikille työntekijöille ja se on
semmoinen että työnantaja maksaa.
Oliko se nyt 5 piste 7% ja työntekijä maksaa 5 piste 7% ja
ne otetaan pois palkasta ja siitä että sitten tulee
tämmöinen annuiteettianomainen tai siis annuiteetti joka on
tota. Inflaatio sidottu sitten
eläkkeen jälkeen ja jenkeissä. Siinä on katto elikkä tota
satakuusikymmentäkahdeksan tonnia tänä vuonna on se katsoo
mihin asti maksetaan. Itselläkin kontribuutiota että
sen ylittävästä palkasta ei makseta enää niitä ja sitten
vastaavasti tietysti sillä eläkejumala mitä sieltä pystyy
saamaan on myöskin katsoa että se korkein mitä saa jos normaali
eläke ja siellä onko se jotain 3 ja puoli tonnia kuukaudessa
muistaakseni. Niin se on niinku tavallaan se
niinku se, että se on niinku se pallo one niinku kutsutaan
eläket terminologia. Tiedätkö sä ivan puopolon
kanssa? Mä äänitän tätä niin tota hän
ajatteli, että suomessakin pitäisi olla tämmöinen, mutta
sitten tota semmoisena manauksessa että kun sä oot
niinku tavallaan tienannut sen pääoman joka tienaa sen niinku
esimerkiksi tota ehkä 1000 € kuukaudessa niin sitten olisi
jonkinlainen niinku vapautus jonka sun ei enää tarvitsisi
kontribuoida tähän. Mutta onko tässä siis tämmöisiä
vapautuksia vai mennäänkö sillä niinku tavallaan kontribuutiota
vaikka saisit yli yli tuota? Kontribuoida sinne niinku
valtioon sitä sitä maksua. Joo ei kyllä siinä niinku vaan
se kontribuutiojakso jatkuu siinä ja sehän on aika
progressiivinen se eläke elikkä siis jos katsotaan tämmöistä
niinku kuinka paljon se eläketulokorvaus on tota
työssäolo tulostasi niin jos on erittäin matalalla tulotasolla
tyyliin joku kaksikymmentätuhatta dollaria
vuodessa sittenhän se on suunnilleen 80% niinku vastaa
sun työtulosta. Mutta sitten taas jos mennään
sinne yle rajalle niin eihän se kata enää kun jotain ehkä 20
kaksikymmentäviisi prosenttia. Mutta voisi ajatella, että siis
tälle rahastoeläkkeelle se vertailukohta ei ole siis
kansaneläkettä enää pohjaekkeet, vaan se on nimenomaan tää tota
työeläke. Eli se on nimenomaan se foreman
casta. Nyt puhuttiin ja se forward on
tämmöinen, että siinä niinku ihmiset säästävät rahastoihin,
se on semmoinen että työnantajan pitää tarjota sulle sitte for
one case säästömahdollisuuksia. Elikkä se on työnantajan ohjelma
josta sun palkka palkka otetaan suoraan ja sijoitetaan sinne
rahastoon ja siinä on semmoinen erikoispiirre että se on
vapaaehtoinen. Elikkä siis työnantajan ei ole
pakko tarjota tällaista vaihtoehtoa työntekijöille.
Paitsi jossain progressiivisista.
Osavaltiossa. Tätä se muuten kun tullaan siis
kun molemmat ollaan insider tässä jenkkipolitiikassa niin
siis se se on niinku hauska tää nyanssi suomessa ei välttämättä
ymmärretä, että kun trump sanoo vaikka aborttioikeudesta että
everybody whit back to the stage niin niinku tavallaan jengi on
jengi on jotenkin siellä ei halunnut.
Kyllä me halutaan liittovaltiolla tota reagoida
sitä, mutta siis useinhan niinku amerikkalaiset ajattelee että
mulla on niinku jonkinlaisia vapauksia osavaltioissa.
Ja sitten tämä federation layer on niin kuin tavallaan
jonkinlainen välttämätön paha siinä päällä.
Eli niinku tässä benson öö tässä eläkerah systeemissä, niin on
niinku erittäin iso variaatio eikä näin ole tota niin kun
osavaltioiden kesken. Siis tässä tullaan taas just
tähän perus juttuun, että sulla on tää federalitason
lainsäädäntö ja sitten sulla on se osavaltiotason lainsäädäntö
ja sitten myöskin koska jenkithän rakastaa
monimutkaisuutta, kaikki on niin hemmetin monimutkaista siellä
niin tässä niinku siis tää forward.
Se on federaation lainsäädäntöä. Siihen on olemassa hyvin
semmoinen selkeä employment com security act, joka on itse
asiassa täyttää 50 vuotta. Nyt tän vuoden syyskuussa joka
säätelee tämmöisiä fore rahastoja ja miten niitä pitää
hallinnoida ja sijoittaa. Pakollisia.
Kaikissa. Ei ne nimenomaan siis eri
tämmöisiä erectionalaisia ei tän hetkisen lainsäädännön mukaan
pysty tekemäänkään pakollisiksi. Elikkä noissa osaava sitten on
erikseen olemassa. Tää eturistiside hound elikkä se
on semmoinen joka jos mun työnantaja ei tarjoa mulle for
one. Mä voin itse avata semmoisen
eläkesäästöttilin. Ja mä voin tehdä sinne niinku
ennen veroja olevia niinku tai sinne on niinku
verovähennyskelpoisia kontribuutiota sinne.
Siinä on paljon pienempi se määrä mitä saa laittaa vuodessa.
Se on jotain 8 t kun tommoisen forward saa laittaa suunnilleen
20 t vuodessa ja nää on niitä mitä ne osavaltiot on
määränneet. Elikkä siis jos työnantaja ei
tarjoa mitään muuta eläkesäästötohjelmaa niin sitten
tämmöiset osavaltiot kuten kaliforniaa eli noi organ itse
asiassa nyt niitä on suunnilleen 20 osavaltiota jotka on jo joko
implementoineet tai ovat implementoimaan näitä.
Niin ne on määrä. Ne pitää vähintään tämmöinen ray
tarjota, että se osavaltio on järjestänyt semmoisen oman ajan
rain ja sitten siitä se on niinku semmoinen
automaattivähennyspalkasta sitten.
Joo ja sitten tota siis ihmiset ei tätäkään siis suomessa
ymmärrä, että tää kaksikymmentäneljä piste 4%
työeläkemaksua niin sitä jotenkin ajatellaan että se.
Että se niinku jakautuu työntekijän itsensä maksamaan ja
työnantajan maksamaan osia. Mutta siis työnantajahan maksaa
sen koko palkan sulle eli se on pikkaisen keinotekoista että
miten se slice saattaisi saat erinäisissä tilastoissa siitä
sitten lohkaista joku olisi jo laskennallisesti työntekijän
maksettavaksi ja työnantajan maksettavaksi, mutta näissä
rahastojen periaatteissa on niinku hirmu tärkeä se oikeasti
mitä sä itse saatuasi bruttopalkan niin Haluatko sä
ottaa siitä oman osani laittaa sen sivuun rahastoon, jolloin se
on yleensä verovähennyskelpoinen?
Mutta sen lisäksi on sitten tää työnantaja.
Kun sä oot tehnyt tän niin sieltä saattaa tulla tämmöinen
niinku matching contribution. Eikö tää ole uudelleen se.
Siis tähän ei pysty tekemäänchia, mutta nimenomaan
tässä forward casa siinä on se ja ja siis se on se kun se on
niin heterogeenisiä. Elikkä siis työnantaja voi
päättää tarjoaako se sitä vai ei.
Yleensä kaikki isot työnantajat tarjous standardina, mutta
pienimmissä työnantaja olisi se se työnantajissa.
Se kattavuus on paljon pienempää ja sitten siinä on se, että kun
yleensä tehdään silleen tämmöinen och rosemont elikkä
siis automaattisesti. Sinulta lähtee tietty
prosenttiosuus ja sinä voit sitten sanoa, että minä en
halua, että tämä menee. Elikkä siis niinku sut
automaattisesti laitetaan sinne mieluummin kuin että sun pitää
ilmoittaa että kyllä haluan siis osallistua
eläkesäästötjärjestelmään ja siinä on ihan huiman iso se
osallistumisprosentti eroaa se, että jos ihmisten pitää
vapaaehtoisesti ilmoittautua versus jos.
Se nobelin tästä noh teoriasta elippaus teoriassa tota kaikki
elinten luovuttajat ja veren luovuttajat ja ehkä Pencen
kontribuutiota kaikki hyvä asia niin automaatti ruksi vaan
toimii. Ihmiset on niin helvetin tyhmiä
laiskoja, että parempi vaan olla se viisaan päättäjän itse
valitsema tota. Oletusarvo.
Siinä on se oletusarvo, mutta sitä voi tosiaankin nostaa tai
laskea. Ja sitten siinä on se, että se
työnantaja on päättänyt kuinka paljon se haluaa antaa.
Matchia ja se vaihtelee työnantajiltain ja.
Mutta tässä on siis semmoinen sen niinku itsekin.
Siis kun olin 13 vuotta lontoossa tällä tilaan, mä siis
toistelen tätä koko ajan ihmisistä tai siitä on tullut
meemi ihmiset ihmiset niinku vittuilee mulle siitä tota, niin
niin tota minä todellakin aina laitoin kun pystyin sen maksimin
ja sitten sillä semmoisia systeemeissä jotka oli aina
jotka niinku englannin systeemissä.
Vatsasi sen koska se oli tavallaan niinku ilmaista rahaa
eli se ei ole niinku tuli. Ihanat vibat siinä tää menee
niinku verovapaan mennään niinku vähän niinku sijoitusrahastoon,
mutta sitten sieltä tuli niin vielä bonusrahaa sieltä tota
työnantajalta. Toisinaan mä olin siis itse
osakas siinä firmassa että se oli vähän huijausta, huijausta,
mutta se oli niinku vähän sama kuin voisi ajatella esimerkiksi
SCB, llä kun mä olin corporate finance yksikössä niin tota
siellä ne sadut sanoi että meidän annetaan tämmöinen
niinku. Matchatty osakesijoitus homma
että kun sä laitat tähän niinku 5 t niin sitten kun sä lukisit
täällä 3 vuotta niin 3 vuoden päästä me annetaan sulle 5 t
lisää osakkeita arvo. Niinku läpi enkä mä sitten
niinku kaikki niinku tää tavallaan niinku kun sä niinku
vähän ajattelet näin systeemi, niin se on hirveät insentiivit
itse säästää ja sitten ne on todellakin sun omaa rahaa.
Ne on ihan täysin sun omaa rahaa ja se on mun mielestä yksi
näistä tota defined contribution järjestelmän hyvistä puolista,
että OK verokohtelu potentiaalisesti voi muuttua,
mutta ne on sinun rahoja. Sitä ei voi kukaan niinku
kiistää tai viedä pois niin. Ja tätä kun sitten katsoo niin
SUOMI on länsimaiden tota köyhimmässä puoliskossa, koska
meillä siis kollektiiviisoidaan tämä.
Yksityis varallisuus tota eläkerahastoon.
Se ei näy yksityisomaisuuden, koska sehän ei ole sun sä.
Saat sen niinku eläketulon, jonka tietysti senhän voisi
jollain MPV kaavalla, mutta odotetusti tota niinku tavallaan
arvoksi, mutta siltikin se on paljon pienempi kuin tavallaan
näissä rahasysteemissa sitten korkoa korolle kun muu voi tulla
pääomat ja ja sitten tota ja missään tapauksessa ei ole
niinku siinä mielessä sun että koska kuolee niin niin siitä ei
jää mitään perittäväksi ja näissä sitten usein tästä
muodostuu tämmöinen niin sanottu perikunta tai esteitä.
Rahastoista kun sä kuolet että että siis ne jotka ajattelevat
tuota lapsiaan tai tai jotain muita lähetyskohteita, niin
tässä on siis tämmöinen lisää varallisuus efekti, että että sä
voit pelata sitä peliä myös oman kuolemasi jälkeen myös.
Joo ja sitä niinku se on ihmisille tosi tärkeätä, koska
sehän on sä mainitsit jo aikaisemmin tätä glide patria
elikkä siinä on just se että suurin osa ihmisistä jos niille
sanotaan että kontribuutio 5% palkasta eläkkeeseen on että OK
ja sitten mutta samaa periaatetta noudattaen siinä on
sitten tämmöisiä niinku. Auto sulla on automaattisesti
valittu sijoituskohde. Elikkä nää on niitä mitä me
suunniteltiin kun mä olin state streetillä.
Tämmöisiä tageja elikkä siinä on idea ideana se, että jos sä
luulet jäävänsä eläkkeelle vuonna 2070 esimerkiksi, niin
sitten on 2070 rahastoa ja sitten siinä on se allokaatio.
Muuttuu ajan saatossa, että se on alussa aggressiivisempi ja
sitten vähitellen niinku alennetaan sitä osakepainoa ja
lopussa se on semmoinen 30% osakkeita 7% korkoja ajatellen
että mä oon eläkeläiselle sopiva tota allokaatio.
Mutta tota jenkeissä se ei siis nää perusrahastot ne ei muutu
minkäänlaiseksi tuloksia, että se on niinku aikamoinen haaste,
koska ensinnäkin ihmisillä saattaa olla hyvin monta eri
pottia, koska niillä on eri työnantajien rahastoissa rahoja.
Ne ei ole niitä konsolidoineet ja sitten tosiaankin kun ei
sieltä tule mitään automaattista tulee tuloa että sun pitää itse
tota sitten päättää että miten paljon otat pois sieltä ja
milloin siinä on semmoisia minimimäärä mitä on pakko ottaa
mitä verottaja vaatii, koska näähän on niinku näähän on
verottomia rahoja niin verottaja on sitä mieltä että jossain
vaiheessa sun pitää ruveta ottamaan rahaa pois sieltä ja
verottaa sitä ja. Mutta tota iso asia jonka
puitteissa mäkin oon työskennellyt paljon tässä
viimeisen 10 vuoden aikana on se, että pyritään tuomaan siihen
jonkin verran. Tää ei välttämättä sinua tyydytä
tota annuiteetti ominaisuutta myöskin elikkä siinä on tota
keksitty tämmöisiä kehitetty tämmöisiä ratkaisuja, joissa
esimerkiksi kaksikymmentäviisi prosenttia siitä potista niinku
voit muuttaa annuiteetti ja sitten se loppuraha määrä jää
niinku vapaasti käytettäväksi ja joka tapauksessa on semmoinen
että nää eläkkeensaajat saa itse valita, että haluaako ne
hyödyntää tätä ominaisuutta vai ei.
Mutta se on tosi iso kompastuskivi ihmisille, että
vaikka se voi olla järkevää ottaa se niinku takuu.
Tota tulo osasta ja se itse asiassa parantaa sun kykyä,
ottaa riskiä sillä loppupotilaan koska sun ei tarvitse sitten
huolehtia siitä, että jos minä olenkin se joka elää
satakolmekymmentä vuotiaaksi, mutta tota ihmiset ja nimenomaan
se on tää niinku perinnön jättäminen joka ihmisiä paljon
huolestuttaa siinä että. Tota siis onhan siellä se tota
se state pension tietyllä tavalla.
Sulla on semmoinen tietynlainen niinku minimiturva ja tota.
Esimerkiksi itselläni kun mulla on siis tota tämmöinen työeläke
häntä, niin mä voin itse ajatella sellaista sen päälle.
Mulla on tää englannin. Rahastoeläke, josta muuten siis
pienenä yksityiskohtana tätä kuvattaessa niin edellisellä
viikolla kävin tämmöisen äly riverin, niin tota minä olin
omin omin tuota päätöksiin päätynyt tämmöiseen niinku
aggressiiviseen eläkeajan lokaatioon ja tuotti minulle 16
8,8% tuottoa. Ja toki tässä sitten perjantaina
ja maanantaina siitä varmaan tippui muutama prosentti
prosentti, että tää on niinku tää vähän tämmöinen peli, että
sun pitää vähän niinku pelata sillä että ne on nyt OK.
Mä oon tän niinkuinen tuon monta vuotta vedetään niinku vähän yli
yli equity riskillä ei ole ehkä niinku järkevää, pitäisi vähän
niinku safe tätä. Mutta kun nää eläkkeet osakkeet
tietää tuottaa paremmin niin eipä panikoida vaan ratsastetaan
kuitenkin ja nää on niinku tosi hyvin toiminut.
Mulla siis että mä oon taistellut sitä mun tavallaan
nössö samia vastaan ja on ollut oli metrejä mikä on ollut
todella hyvä, mutta niinku yleensähän ihmiset ei
välttämättä pysty taistelemaan sitä etteikö niillä sitten
niinku tää muuttuu henkiseksi peliksi että joudut taistelemaan
oman niinku tyhmän pääsi kanssa sitä niitä pelkoja ja ja
tavallaan tota markkina ja heilahduksia ja riskejä.
Ja mitäs me menetetään ne kaikki?
Mutta tota siis joo, no osittain sen takia ihan nää clipart
muuttuukin konservatiivisempi sitten se asiassa mä oon sun
kanssa samoilla linjoilla niinku mun mielestä sitä osake riskiä
kannattaisi musta ne aloittaa liian aikaisin siinä osakeriskin
purun, koska siinä on kanssa se, että vaikka tuleekin markkina
crashin yleensä pari 3 vuotta, niin sitten ollaan jo niinku
takaisin samoissa arvoissa tai jopa korkeammalla niin ettei
siinä niinku liikaa tarvitse pelätä sitä, mutta ne on noi
automaattisesti ratkaisut on ollut hyviä siinä mielessä, että
kato kun sulla on niinku sulla on rahat laitettu sinne
rahastoon sun puolesta. Ja aika monet ihmiset jättää ne
sinne niin ne on oppineet jo että niinku tai siis se auttaa
paljon että ne eivät tehtaille niin paljon niin plus siinä on
se, että siinä on niinku kun tää on ollut jo niin pitkään
toiminnassa. Tää tämmöinen järjestelmä niin
siinä on muistissa nää esimerkiksi vuoden
kaksituhattakaksi 8 finanssikriisit jolloin rahastot
sukelsi, mutta sitten ne kuitenkin niinku nousi takaisin
sieltä, että siinä on aikamoinen ihmiset on oppineet ja aika
ollaan kannata hätiköidä. Mä olen just siirtynyt tota
sieltä lontoosta SCB, stä tota. Kaksituhattakahdeksan ja
kaksituhattayhdeksän aikana niinku suomea sitten siihen tuli
sen niinku hillitön markkina ja huolinta.
Ja sitten mä olin niinku iskenyt, koska oikeasti siis
lehmän kaatui niin mä olin ruvennut.
Siitä löytyy yli handelsbankenille mun
käteisrahaa, että tää nyt ei kaadu että tää on niinku
viimeinen viimeinen pankki joka niinku mä keksin joka kaatuu
kaatuu tota ja menee mun talletukset ja mutta sitten mä
rupesin miettii että pitäisikö tätä niinku benson fundia tehdä
ja sitten mä niinku ajattelin pitäisikö tätä allokaatio tänne
muuttaa ja sitten mä en löytänyt niitä mun logeja mistään niin se
pelasti mutta että tavallaan tykkäsin ja helvetisti mutta
sitten nousi heti perään mutta jos mä olisin löytänyt ne lokit
mä olisin ehkä tehnyt niinku typerän päätöksen vaikka mä oon
olevinaan vaikka kuinka Äiti on edelleen kaveri.
Aika hyvä divine syveni ja siinä tulee.
Joo joo, mutta sen jälkeen mä en ole siis muuttanut, siis lähinnä
sitä niinku macron asettitasoa ja tavallaan jossain vaiheessa
mulla oli siis niinku jokainen se fund oli itse poimittu, mutta
sitten jossain vaiheessa ne sanoi mulle, että niissä on aika
isoja kuluja tietyissä rahastoissa, että mitäs jos otat
tämmöisen tota niinku morningstarin superrahasto jos
on niinku matalat kulut ja sitten mä ajattelin että kun tää
on kiva allokoida, mutta joo mennään kuuluu matala kuuluu
voittaa oman allocation strategian että.
Eikö näissä siis ole sitten tota tätä skaalaa?
Eli annetaan näitä kulusäästöjä kun on tarpeeksi massaa.
Joo ja siis jossain. Jos siis nää jenkeissä on siis
ensinnäkin kuten kaikki tietää jenkeissä käydään paljon
oikeusseja ja siinähän käydään nimenomaan näitä yritysten
eläkerahastoja vastaan. Paljon oikeuskehysseja ja
useimmiten nimenomaan kuluupohjaisesti, että siinähän
on niinku tota. Siis tämmöinen de fund, jossa
oot jossain passiivisessa defender jossain isolla
työnantajalla. Et sä montaa biisiä siitä maksa.
Se on niinku alle viisipsia mitä siitä.
Menee. Ja rupesi houkuttamaan.
Mutta tiedät sä richard puolella on ihan sama.
Mä pystyn shopilta tuosta indeksirahastoon niinku 2
kipsillä. Hei mulla on siis tätä nordnetin
rahaston kautta. Niillä on muuten siis semmoinen
typerärajoitus, että tämmöiset niinku dokumentit niinku EU, ssa
päätettiin samifit säännöstelyssä sanoo että ne
pitää niin kun tota miettii sillekin kääntää suomeksi ja jos
ne niinku tavallaan niiden tarjoajat ei niinku käännä niitä
suomeksi niin sitten vaikka se olisi joukkoustus että me
jumalauta käännetään. Tää sopii rahasta tai itse
täällä suomessa tota niinku englannista suomeksi että me
saadaan sijoittaa siihen niin tota.
Ei sitä saa sijoittaa. Se systeemi ei anna mun
sijoittaa sitä että että tää on niinku pikkaisen rasittavaa
näin. No esimerkiksi tässä kun tää
pörssi muuten siis romahti tässä tätä kuvattaessa, niin tota mä
kysyin tämmöiseltä superfoodit frendeiltä mikä oli niinku isoin
osake joka tippui kumulatiivisesti tota
perjantaina ja maanantaina niin yksi tota tämmöisen todella
hyvää tuottoa tehnyt. Funds frendi sanoi että oli
tämmöinen tota japanilainen disco corporation ja sitten mä
niinku yritin sitä ostaa niin ei jumalauta, siinäkin oli sitten
se ja ne osakkeet, mä tein sen. Testi jopa, mutta se ei mennyt
se toimeksianto läpi ja menetin sitten hirveät tuotot, mutta tää
on turhauttavaa että olla tämmöinen köyhä köyhä riitely
tyyppi kun ei voi hyödyntää näitä näitä markkinoita, mutta
minkälaisia varallisuus summia muuten siellä ihmiset saa siis
tavallaan niinku hyvässä tulemassa, ehkä sun niinku
tavallaan asiakkaat siellä jotka käyttää ehkä sun palveluja
siellä värkkäämässä päässä ja mitä se systeemi ehkä
keskimäärin tuottaa rahastopääoma.
No siis näistä on tehty aika monta semmoista eri vertailua.
Mullahan oli tossa toi yks kalvo.
Se on vain joo, se on vain tota yksi, siis kun siellä on monta,
siis kato siinä on monta eri alustaa, että se on tää yks
alusta katsoo että sillä alustavalla olevia summia, mutta
siinä niinku jossain keskiverto eläkeiässä oleva ihminen, niin
silloin jotain semmoista parisataatuhatta suunnilleen jos
katsot tai siis itse asiassa täähän oli mediaani jos katsoo
keskiarvoa, niin sehän on vielä selvästi korkeampi elikkä
siellähän on niinku siellähän on vaikka kuinka paljon ihmisiä,
joilla on miljoonissa olevia fore case alkuja tota ja noi on
vielä ja siis tosiaankin niinku aalto on yksilön tasolla.
Elikkä kotitaloudessa saattaa olla huomattavasti korkeammat
varat, koska siinä voi olla useammalla ihmisellä
kotitaloudessa. Forward käy plus se, että toi on
vaan yksi alustasta että jos sulla on niinku toi on niin
powerin kautta sulla saattaa olla silti ja vanguardia ja niin
edespäin elikkä noin numerot pikemminkin aliarvioi kun
yliarvioi näitä summia mitä ihmisillä siellä on kertynyt.
Niin siis suomessa se kertymä on nolla, koska siis systeemi ottaa
sen. Tietysti siis voisi ajatella,
että tää kahdensadanviidenkymmenen
miljardin suomen systeemi niin kollektiiviisoi sen annuiteetin
tai tätä. Kuolema riskin aika tehokkaasti,
koska jos miettii niin nyt kuolee huonolla säkällä 60
seitsemänvuotiaan niin huonot sille, mutta hyvä systeemille
koska sitten se mun kumuloitua pääoma niinku menee menee sitten
jollekin muille ja ja sitten tavallaan se ikäraja, että jos
mä nyt eläinkin 105 vuotiaaksi niin niin sekään ei ole kovin
iso ongelma koska kunhan ei kaikki tervehdys tuolla tasolla
koska se on vaan pieni anomalia ja se pystyy se systeemi pulaan
sen, mutta jos sulla on niinku henkilökohtainen rahasto niin se
ei nyt koko ajan niinku tavallaan arvaan sun mentaaliset
kyvyt ja niitä allokointipäätöksiä että onko se
sitten niinku. Dementikko joka niinku lähtee
sekoilemaan sillä allokaatio ja siihen tietysti rakennettu
varmaan turva systeemi että sä et saa ja ehkä näitä niinku
pakkomaksuja sieltä ulos, mutta sen lisäksi sitten sun pitää
niinku ihan raa'asti veikata, että jos mä nyt elämänkin sitten
90 kolmevuotiaaksi niin on vähän huono homma.
Jos mä niinku tuhlasin sillä oletuksella mä alankin
seitsemänkymmentävuotiaana, että tää on niinku.
Riski, joka tekee sitten ehkä vähän tehottoman.
Mä oon ihan samaa mieltä, että mun mielestä se on tässä defined
contributionissa. Se niinku tehottomuus siinä on
se että ihmiset niinku liikaa kantaa yksin semmoisia riskejä
jotka voisi tehokkaammin kantaa kollektiivisesti.
Eli siis toki sulla on se niinku security siellä sehän niinku
tekee just tätä niinku elinkaaririskiä ja se itse
asiassa toimii hyvin ihmisille jolloin niinku matala tulotaso
mutta sitten kun tullaan vähän semmoisia niinku keskituloisiin
jotka eivät ole rikkaita että heillä olisi niinku riittävästi
rahaa jotta heidän ei tarvitse huolehtia, mutta eivät ole niin.
Köyhiä, että saisivat kaikkia tukiaisia, niin heille se alkaa
olla aikamoinen ongelma ja se on tota.
Ja ja sen takia juuri niinku on yritetty kehittää näitä rahaston
muotoja, joissa osa siitä rahasta muutettaisiin
tämmöiseksi niinku takuutulo muodoksi, että esimerkiksi
australiassa on nähty australiassa on monta vuotta.
Tai siis siellähän on jo 40 vuotta ollut.
Täällä on systeemi, joka on ollut niinku pakollinen, jossa
pitää säästää eläkerahastoon ja siellä havaitaan paljon
eläkeläisiä jotka niinku ali kuluttaa eläkkeellä kun ei
uskalla käyttää säästöjään kun ne luulee että rahat loppuu
kesken ja. Ja no mutta ei peri perilliset
kiittää. Eli eli tavallaan tässä on siis
jälleen kerran tää. Että sitten sieltä saattaa tulla
positiivinen yllätys tota seuraavalle sukupolvelle, joka
sitten niinku auttaa heidän kulutuksessa.
Mutta tässä on sitten tämmöisiä niinku vääryyksiä, että niinku
mullekin aina muistuttaa se englannin tai varainhoitajat.
Oletko päivittänyt siis minä kun oon lisääntynyt lahjakkaasti
tätä 5 tytärtä niin tai se on niin aina aina aina hyvä
oikeasti muistuttaa että onko se viimeinenkin tota lapsi siellä
testamentissa mukana, koska se sitten saattaa tapahtua ihan
niinku vääryyksiä sitten laittaa.
Tavallaan sun pitää dokumentoida se raha ja sitten myös niinku
ihan niinku tästä sentillä allokoida se eteenpäin.
Ja jos ei käy niin sitten voikin olla sillä että tota että sitten
5 tytär ei saa mitään ja kellään ei ole kivaa.
Eli eli tää että tavallaan tää vastuu on niinku sä pystyt sitä
vastuuta kollektiiviisoimaan tekemällä standardi käytäntöjä
laittamalla niitä tuuppaus snatch käytäntöjä pistämällä
perusdokumenttiteja olevalla niinku avoin ohjaamalla
järkevään käyttäytymiseen. Mutta sitten siinä kuitenkin jää
niinku land of the free nöpö tyynnytti niinku se yksilön
niinku sekoilu mahdollisuus. No jenkeissä on siis jälleen
kerran se niinku nää perintökäytännöt ja tai siis tää
niinku puolisoiden omistusoikeudet niin edespäin ne
kanssa vaihtelee osavaltioittain, mutta aika
monissa on silleen että niinku jos esimerkiksi kuolleet ilman
testamenttia, niin se siirtyy automaattisesti puolisolle.
Joo toi on suomessahan tota ihmiset ei tiedä mutta leski ei
peri vainajaa ellei tätä ole lapseton pariskunta niin tätä
tää tääkin on muuten siitä että tästä pitäisi tehdä mutta
erillinen tota testamenttijakso koska ihmiset on niinku ihan
kuutamolla. Ja sitten todella huonolla
dokumentilla mennään kuolemaan ja sitten perikunta sekoilee ja
sitten tota perikunta ei maksa veroja vaan tota se periä maksaa
perintöverot jolloin sä joudut niinku likvideistä omaisuudesta
maksamaan sen valtion niinku penaltymaksun heti ja sitten
katsoo että mitäs kivaa täältä tulikaan mulle mahdollisesti
niinku kauheata paskaa jostain syrjäseudulta tota jotain jotain
rotisko ja maksoi Peruuta etukäteen mutta tota ei niin
että kaikki systeemit tää nyt hanskaaisi kovin hyvin tuota
ettei amerikkaan. Mutta niin kun jos tätä sitten
miettisi niinku suomen kannalta, niin meillä tietyllä tavalla nyt
on niinku tämmöinen extreme versio tästä dataa.
Niin kuin varmasti tulosta, mutta niinku myös extreme versio
siitä varattomuudesta eli 0 € varallisuutta syntyy systeemille
perittäväksi tai henkilötasolla, mutta sitten niinku semmoinen
tota pitkä häntä eli ei tarvitse yhtään miettiä että koska se
kuolet koska tota systeemi systeemi huolehtii, mutta tää on
sitten taas siihen jää hirmuinen poliittinen riski.
Eli eli tavallaan että milloin vaan niinku systeemi voi päättää
että me nyt potkaistaan widget vähän darth vader tyyliin tota
että i change rollsin video on light tan.
Aika aika genshin further että että siirretään vaikka eläkeikää
kuudestakymmenestä kuusikymmentäseitsemän, jolloin
sitten siinä meni kun päättelit just mene 6 vitosena marbellaan
niin kiitti vaan systeemi. Mutta mun mielestä tossa on
kanssa tota. Siis toi on ihan totta, että
siis siis tietyllä tavalla se on musta hyvä mitä on Suomessa
tehty. Se että on niinku pikkuisen
mukautettu sääntöjä siis jenkeissä on niinku on olemassa
tämmöisiä yritysten niinku defined benefit rahasto elikkä
siis ihmisille ennen maksettiin niinku yrityksen puolesta
tämmöinen niinku takuueläke. Niinku suomessakin ne on
lähestulkoon kaikki suljettu ja siellä ilmeisesti on niin, että
kun ne on yksityisoikeudellisia sopimuksia, ne ei pysty
muuttamaan niitä sääntöjä. Elikkä siis vaihtoehtoina on jos
kun ne menee niinku taloudellisesti kestämättömäksi.
Ei niillä ole mitään muuta vaihtoehtoa kuin sulkee se
elikkä siis ne jotka ovat jo siellä sisällä heille maksetaan
se eläke. Mutta siis ei oteta enää uusia
ja sitten uusille tarjotaan joku vesitetty versio, että siis
tietyllä tavalla se on musta, niinku hyvä, että vähän
muutetaan niitä sääntöjä ja onhan se niinku jos miettii
tätä. Just sä viittasit tähän
eläkeikään. Sehän on yksi näitä tärkeimpiä
juttuja. Siis jos miettii vertaa vuoteen
70, niin nykyään keskimääräinen elinikäote on 5 vuotta korkeampi
ja keskimääräinen eläke eli jäämisen ikä on 5 vuotta
matalampi elikkä silloin järjestelmä on viritetty
rahoittamaan 10 vuoden eläkettä ja nykyään niinku.
Pitäisi maksaa kahdestakymmenestä vuodesta
eläkettä, että ei ihmekään, että on kestävyysongelmia.
Joo, mutta mä haluaisin niinku SUOMI on mun mielestä ääri
extreme versio ja sitten tota tämmöinen täydellinen
rahastoeläke. Se on mahdoton ensinnäkin
suomessa, mutta niin kun joka tapauksessa, että se pitäisi
tuoda tähän rinnalle, koska näissä molemmissa on hyvä puoli
ja me ollaan niinku äärimmäisen pääomaköyh hämää ja sitten
tavallaan jo joka nimenomaan ylisukupolv.
Tavallisesti jättää niinku aika aika tota luun kurkkuun ja ja se
ei niinku tunnu toimivan tästä perintöverosta.
Mulla oli siis niinku on ollut paljon keskustelua, että se
pitäisi mennä tähän ruotsin malliin jossa tota.
Ei makseta etukäteen siitä perinnöstä sen perijän tililtä,
likvideistä omaisuudesta rahaa vaan niinku tota se peritään
semmoisena ja sitten kun sitä myydään niin siitä maksetaan
luovutusvoittovero tai mun mielestä niinku selkeä ratkaisu
tai sitten tää anglosaksisen maailman estettäisi tai tota.
Öö perintövero, jossa se piirikunnasta otetaan se
nettivero ja sitten sieltä ruvetaan tiputtelemaan sitä
varallisuutta, mutta me sekin melkein niinku vaatii sitten
että siellä olisi se rahastopotti joka on niinku
luonteeltaan niinku likvidi, että siis sehän on se hyvä puoli
että se on niinku osakkeita ja sitten bondeja tai jotain muuta
tämmöistä finanssipaperia, niin siitä niinku helposti pystyy
maksamaan tämmöisiä perikunnan kuluja, kun taas meidän suomen
systeemi periyttää lähinnä kiinteistöjä jotka on niinku
hyvinkin epäloog. Viejä mä itse asiassa tarkistin
tuon, että mitä tapahtuu jos perit fore käy niin se on
tosiaankin se, että siinä katsotaan se käypä arvo sille.
Päivällä kun se vainaja kuoli, vainaja muuttui vajaaksi ja ne
sitten siirtyy sen niinku uuden omistajan käyttöön.
Ja sitten kun sehän on niinku verottamatonta ansiotuloa niin
sitten kun sä myyt niitten niin se on ansiotuloveroa mitä siitä
maksetaan. Elikkä siis aika samanlainen kun
tää ruotsi elikkä sä maksat sitten kun sä myyt sitä
omaisuutta mitä sä oot saanut sieltä niin.
Mutta toi on niinku se mun mielestä järkevä muutos olisi
suomea ja meillä on hallitusohjelmassa tämmöinen
kirjaus, että sitä tutkitaan ja me kovasti toivon, etten
päädytään tähän luovutusvoittoveroon.
Mutta sitten sen lisäksi tää tää rahastointi pitäisi saada
alkuun. Mä oon niinku ehdottanut suoraan
risto murronllekin kirjoitellen, että tota tää 20 piste 4
kontribuutio pitäisi muuttaa sulla että vaan päätetään että
huomenna tai ensi vuonna 2,4% siitä aletaankin rahastoimaan
tämmöiseen niinku for one tyyppiseen rahastoon ja
eläkkeeseen ja se alkaa tietysti nolla.
Sitä ei kaksikymmentäkaksi pinnaa ja jatkaa tän niinku
nykysysteemin niinku ja ja sitten tavallaan se on aika
pieni muutos sen pystyy balanssioimaan jollain
tämmöisellä aika kertoimilla. Tai muilla mitä se siinä
systeemi se on, mutta sitten se alkaa kumuloitumaan tätä
rahastopääoma joka sitten tota alkaa tota ja sitten sä voit
rakennella siihen yliajan vapauksia.
Aluksi aloitat vaikka sellainen. Öö tätä ruotsissa on tämmöisiä
ap konkareita niin tämmöiseen jättirahastoon vaikka elämätaan
että niinku idiootille joku indeksirahasto tota
globaalipainoa vaikka nollakasvulla, mutta sitten
yliajan sitä voidaan antaa sitä vapautta että nyt sä saat itse
päättää että miten sitä allokoidaan niin mun mielestä
olisi niinku aika luonteva tapa toteuttaa eläkeuudistus
suomessa. Sitten mä oon ihan samaa mieltä
siis musta se on niinku tohon on hyvin lähellä sitä ruotsin tota
mallia ja sitähän ei suomessa ole liikaa kehua, mut mun
mielestä ruotsilla on hemmetin järkevä eläkejärjestelmä, että
ensinnäkin siinä on just niinku sä kuvaat.
Ensinnäkin niillä on itse asiassa siinä tota.
Tota pohjaeläkkeellä niillä on semmoiset automaattiset
vaikutusmekanismit. Elikkä se kertymä riippuu
kansantalouden niinku kasvusta, mutta sitten siinä on tosiaankin
se 2 ja puoli prosenttiyksikköä jotka menee sitten tämmöiseen
rahastossaastoon. Ja kyllä sinne on kertynyt aika
hyvin niitä varauksia ja sitten niillä on myöskin aika jännä
semmoinen joustava eläkkeelle siirtymä eli siinä on tota sä
voit hyvin vapaasti. Siinä on niinku minimiikaa
muistaakseni kuusikymmentäkolme jolloin sä voit siirtyä
eläkkeelle, mutta siinä ei ollut mitään käyttöikää ja siinä voi
hyvin vapaasti katsoa että mihin ikään asti haluaa lykätä
esimerkiksi sitä niinku valtion eläkettä ja sä voit ottaa
neljäsosa eläkettä Ja sitten myöhemmin ottaa täyttä eläkettä
että ja sen on ruotsissa on esimerkiksi se on muistaakseni
kuusikymmentäneljä se niitten keskimääräinen
eläkkeellesiirtymisikä, mikä on pari vuotta korkeampi kuin
suomessa on itse taitaa olla itse asiassa pohjoismaiden
korkein. Että siinä on niinku tälleen
niinku luotu semmoisia automaattisia järjestelmiä,
joilla ihmiset pystyy kerryttämään varallisuutta ja
tekemään myöskin niinku päätöksiä, jotka ovat järkeviä
ja heidän itsensä kannalta ja myöskin systeemin kestävyyden
kannalta niin. Teillä on huomattavasti
matalampi pitää tätä työn korkeat marginaalivero niin
siellä sitten monet tota vanhemmat tyypit tekee vähän
niinku sivukeikkaa ja ilman että se niinku tavallaan ihan niinku
järkyttävää niinku progressio isku joo ja sit niillä on muuten
siis joku niillä on niinku tässä niinku näistä kansaneläkkeisiin
tai. Pohjaeläkkeellä niillä on joku
semmoinen tosi hauska termi sille tota pitäisi googlata
sitten joku semmoinen niinku haisuraja tai sillä että pitää
niinku ylittää se tonnikuussa tai joku benchmark että sitten
sä oot vasta kunnon kansalainen että niillä on niinku se
asennekin kunnolla sillä että nyt niinku tiedetään itse sitä
niinku ansiotuloa elikä niinku jäädä kärvistelemään sinne
niinku rajan alle sillä niinku almaeläkkeellä tota että siis
tääkin pitäisi suomessa niinku lanseerata että meillä on niinku
tää kansa ja eläkkeen niinku tavallaan kädestä suuhun ja sco
muut verovelvolliset jotka nyt on niinku maksaa sun eläkkeesi.
Se pitäisi olla se niinku se häpeällinen niinku raja jonka
kaikkien pitäisi ylittää. Mutta kun tää systeemi on
tämmöinen niinku aika tehoton työlle niin se on niinku
vaikeampi tehtävä kuin jos se olisi sitten tämmöinen
rahastoeläke johon sä voisit itse sen itse itse siihen
vaikuttaa että, mutta tota nythän meillä on Suomessa
tämmöinen eläkeuudistus kirjattu tota kolmikantaan eli semmoista
tehdään siellä että kaikki te rakkaat tuota
ammattiyhdistysliikkeet ja tuota elinkeinoelämä ja ja tota
hallitus siellä niin tota. Voisitte nyt niin kun avata
keskustelun tästä, että miten tämä 2,4% rahasto eläke
contribution saadaan siihen ja mahdollisesti katrin railin
tyyppisiä asiantuntijoita kuullaan siinä työryhmässä, että
mitä hyviä puolia tässähän ja siitä avataan kanaalin
kansalaiskeskustelu, että ei niin kuin nyt tehdään, että
siellä joku kolmikannan piiri niinku sanoi että mehän saatiin
täältä nyt kansainväliseltä niinku joltain tämmöiseltä
konsulta semmoinen paperissa, että tää on muuten maailman
viidenneksi paras tää meidän systeemi.
Eihän meidän tarvitse mitään muuttaa.
Tässä siis tämmöisiä oikeasti siis tulee.
Ja sitten systeemi ei niinku muutu mihinkään tai vähän
twiitataan kertoimia. Mutta mun mielestä tämmöinen
niin kun niinku fundamentaalinen niinku arviointi puuttuu koko
ajan tästä meidän keskustelusta. Ja noi arviot mihin sä viittaat
esimerkiksi se mercerin arvio? Siinähän islanti muistaakseni
hankkeen rattiin parhaaksi vain yksi podcast siis kuuntelemassa
islannin eläkejärjestelmä joutuu sijoittamaan 50% varoistaan
islantiin. Tätä ne eivät vaan olleet
huomanneet siinä heidän arviossaan.
Joo, siinä niin niin ne on hyvin ylimalkaisia.
Joo ja tosta siis muuten siis niinku siis kaikki kudos niinku
risto murrolle ja mä häntä niin tule hieman tuota vähän vähän
niin kuin tota käytän esimerkkinä, koska hän on ainoa
kaveri joka kommentoi tästä julkisesti.
Eihän niin ikinä siis mulle vastaa mihinkään moneksi sään
tai linkediniin, mutta tavallaan ei myöskään blokkaa mun
viestejä, mutta kukaan muu niinku timo löytynyt ja mikael
tietysti vieraana niin aivan ihana poikkeus ja vanhan pomo,
mutta tota eihän nää tyypit niinku altistu julkiselle
keskustelulle. Ja en mä nyt tiedä kun kukaan ei
kysy niiltä että jotenkin ja sitten se on semmoinen niinku
suomalainen ihmeellisyys että että me ollaan jotenkin niinku
keksitty tästä maailman paras systeemi jotka muut ihailee niin
se on jotenkin niinku musta niinku naurettavaa näyttö vuoden
huippua että tota tämmöinen suomalainen exceptionalismi,
siis ruotsalainen exceptionalismi ja joskus ihan
perusteltu. No se oli kyllä mun mielestä
suomen suomen järjestelmässä on hyviä puolia ja huonoja puolia
niinku kaikissa näissä ja siis tota.
Mutta toi siis tosiaankin henkilökohtainen niinku
rahastoeläke. Ja senhän voisi ajatella, että
se on vaan niinku veroviivaistetty.
Tuota sijoitusrahasto. Jos sitä nyt haluaa niinku
konseptoida vähän enemmän jos saa jonkinlaisia tota lukkoja
että milloin se saat sitä käyttää.
Miten sä saat sitten tulouttaa niin ei se sen kummempi ole ja
tavallaan kyllähän suomalaiset on oppinut jo sijoittaa, mutta
se tavallaan se pääoma pysyy pienenä.
Ja kitukasvuisia ja ja sitten tavallaan ei välttämättä
pitkäaikaista tuottoa tavoittelevan.
Niin ja siis kyllähän sulla niinku siinä sitä voi myös
muuttaa semmoiseksi niinku annuiteetti tuloksiin jos haluaa
sitten mut jos haluaa sitä käyttää suoraan semmoisena,
mutta se on niinku sen yksilön oma päätös että sä kerroit sitä
pottia ja sitten tota joko otat sitä könttäsumma tai rahavirta
tai sitten ihan jonkinlaisena taattua rahavirtaa, että ne
kaikki ne kaikki mahdollisuudet pystytään tarjoamaan.
Siis onko toi? Tavallaan mullakin oli
investointipankkihommissa. Yksi kerran oli tota
aktuaarikoulutuksen käynyt tota tuota tuomari oli mulla
investointipankki analyytikkona niin sen kanssa juttelin näitä
just tämmöisiä niin tää annuiteetti termi niin voisit
ehkä sen avata ja sitten tavallaan.
Eikö ole olemassa siis useamman tyyppisiä siis on semmoinen joka
kestää ikuisesti ja sitten on semmoinen jossa sun pitää
veikata kuolin ikä. Tai siis siis yleensä mun
mielestä perusvoiteetti on semmoinen, että se on niinku.
Katsotaan, että se on niinku ikuinen kassavirta.
Niin eli se on. Tavallaan sisältää.
Olet hengissä. Niin eli se tavallaan sen
tarjoaa ja niin ottaa sen riskin sun terveydestä.
Joo kyllä kyllä. Eli se on se idea, että minä
annan. Minä annan sinulle vakuutusyhtiö
satatuhatta euroa ja sinä lupaat vastapuolisesti maksaa minulle
ja en tiedä 500 € kuukaudessa siihen asti kun minä kuolen ja
sitten siinähän voi olla erilaisia ehtoja.
Esimerkiksi saattaa olla kirjattuna siihen ehtoon, että
minun puolisoni myös voi nauttia siitä kassavirrasta, mutta
silloin tietenkin se kassavirta tulee olemaan pienempi, koska
siinä otetaan huomioon formulasta se.
On olemassa myös tämmöisiä. Mä nyt en tiedä näitä
suomenkielisiä termejä, mutta esimerkiksi fix the new age on
semmoinen, että sä teet vaan vakuutusyhtiön kanssa sopimuksen
että 10 vuoden ajan. Minä saan taattua kassavirtaa,
että minä annan sulle satatuhatta satatuhatta euroa ja
sinä maksat mulle viisitoistatuhatta euroa
vuodessa 10 vuoden ajan ja sitten sen jälkeen se sopimus on
loppu. Sitten on olemassa myöskin
tämmöisiä. No ne kulkee variable news
nimikkeellä. Ne on oikeastaan sitä, että
sulla on niinku tämmöinen sijoitussalkku, johon se
vakuutusyhtiö antaa semmoisen takuun minimituoton.
Elikkä sulla on sijoitussalkkuja sitten se vakuutusyhtiö sanoo
että OK tapahtui sun salkulle mitä tahansa.
Sinä saat ottaa sieltä pois x euroa vuodessa ja sitten jos
salkku menee oikein hyvin, voi olla että sinä voit ottaa sieltä
enemmänkin kun se minimimäärä. Mutta jos esimerkiksi salkku
menee nolliin niin sitten sulla on edelleenkin oikeus ottaa sitä
minimimäärän loppuelämäsi ajan niin.
Ja siis varmasti on vielä lisääkin näitä, että näitä on
niinku keksitty niin monen erilaisia.
Mutta siis se perus annuiteetti on just tää, että annan sinulle
rahaa. Sinä takaat mulle elinikäisen
niinku rahavirran niin kauan kun minä olen hengissä.
Mikään ei kauheasti eroa, että sitä työeläkeysteemi kantaa myös
sulle annuiteetti, mutta sitten siinä on myös poliittinen niinku
riski päällä eli eli eli tota se weekend deal ja ei kun taas
sitten sä oot kerännyt sitten tota puoli miljoonaa johonkin
tilille niin sitten kun sä vaadit sen kassavirraksi niin se
on ihan tota todella pitävä. Taloudellinen kontakti toki
siihenkin niinku verottaja pääsee vielä väliin.
Joo ja onhan siinä periaatteessa luottoriski vaikka säänneltyä.
Näähän on kaikki on. Mutta siis mun mielestä on
tärkeätä se, että mun mielestä niinku joku tämmöinen takuuvirta
kannattaa olla, ei missään nimessä kannata kaikkea kaikkia
rahoja sinne, että se on niinku kaikkein eniten se toimii
silleen että sä laitat osaa sun rahoista johonkin annuiteetti ja
sitten pidät lopun osan nyt likvidejä sijoitettuna niin se
tuntuu olevan paljon niinku järkevämpi tapa kuin että kaikki
muutetaan noita eteni. Joo muuttuuko toi muuten kun
siis niinku henkilötasolla tota katsot niitä planeja niitä jos
sulla on tota sulla on se tosiaan itse mä siellä
englannissa kun oli oli monella työnantajalla yksi vaiheessa mä
vaan niinku puunasin ne kaikki yksi jossain vaiheessa mulla oli
varmaan 3 tai 4 mutta sitten mä tein tämmöisen niinku
ensimmäisen kierron tehostamisen että vedetään ne kaikki niinku
samalle provo edelleen niin saatiin niinku feat alas ja tota
ja sitten mä rupesin niinku siis sijoittelemaan sitä itse siis
siellä eli niinku poimimaan että ahaa nyt palan söin tätä mun
globaalin riskin portfolio ottamalla tuolla sitä riskiä
tuohon ja. Se oli itse asiassa ihan hauskaa
ja mä en tiedä oliko siitä, että ehkä tuo tuo todellista hyötyä
tai haittaa ja mutta sitten tosiaan sitten konsolidointi sen
vielä kerran siis tämmöiseen niinku yleistuotteeseen, josta
sitten sai vielä siitä kuluttajia niinku eikö ekstra
paljon niinku alas. Mutta jos tota peliä pelaa niin
jos en sen lisäksi sulla on sitten jotain muuta omaisuutta
vaikka kämppä tai homma henkilötason niinku rahaston
salkku niin pitäisikö niitä ajatella jotenkin erilailla vai
onko sulla niinku kokonaisport folio josta tulee joku
kassavirta vai? Miten sitä niin kuin
hahmotellaan? No kyllähän sun kannattaisi
niinku miettiä kokonaisvaltaisuutta.
Yksi portfolion jenkeissä on vielä semmoinen hauska
erikoisuus, että koska kaikki on aina niin monimutkaista, niin
siinä se verotus tulee väliin. Elikkä esimerkiksi tota
korkotuottoja siellä veroteta verotetaan samalla tavalla kuin
tota työtuloa, kun taas niinku osinkotuloa tai pääoma voittoa
mikä tulee siitä että on myynyt esimerkiksi jonkun osakkeen.
Sitä taas verotetaan pääomatulona ja sitten
pääomatuloasteet vielä ovat progressiivisia.
Ei tätä että tää edelleen. Joo elikkä siis siinä niinku
että siinä usein on silleen että siinä kannattaa.
Siis periaatteessa mietit kokonaispotti foliotasolla, niin
siinä kannattaisi esimerkiksi korkopapereita pitää tämmöisessä
for en casa, koska niitähän verotetaan kuitenkin työtulon.
Minä purkupaperit verotetaan ja sitten pitäisi osakkeet pitää
siinä tota yksityisissä salkussa siinä ulkopuolella.
Elikkä siis joo sun oikeasti pitäisi miettiä sitä
kokonaisuutta siinä niin. Mutta toi on tosiaan tää
veroprogressio. Siis mulla on siis suomessahan
on niin kun EUN korkein tota työn.
Viisikymmentäyhdeksän piste 4 ja sitten pääoma tulorajavero
kolmekymmentäneljä prosenttia, että yleensä se suomalainen
ajattelu että toi rikkaille kuuluisi ennemminkin toi
viisikymmentäyhdeksän myös pääomavero niin kaikki tämmöinen
niinku puhutaan pääomatulojen tyyppisten tulojen prosessista
jotenkin vaan suomessa ajautuu siihen, että mitäpä jos kaikkia
jotka tienaa yli 3 t ja verotetaan niinku 60
prosenttisesti niin se on vaan niinku kauhean masentavaa kun ei
tavallaan tiedetä että me ollaan jo nyt niinku aika lailla niinku
maximum verottajamaailmassa vähän niinku joka luo luokassa
ja niiden yhdistäminen siihen niinku tota.
Työluokan niinku korkeimpaan veroa ei ole, ei ole todellakaan
hyvä ajatus. Joo ja täällä on ne rajat on
vielä niin älyttömän matalia, että se on hyvä kun jenkeissäkin
aina välillä puhutaan jostain varallisuusverosta ja mä oon
hyvin iloinen jos mä joskus pääsen maksamaan
varallisuusveroa. Viimeksi siinä joku 50 miljoonaa
olisi alaraja. Mä oon oikein tyytyväinen jos mä
pääsen siihen kastiin ja niinku me puhuttiin perintöveroja
sitten me nyt mä katselin siis joillakin osavaltioilla on
matalampia rajoja, mutta tällä niinku kansallisella tasolla
kolmestatoista miljoonasta että perintöveroa.
Joo siis suomessa se on 20 t se. Perintöveron niinku että mistä
se lähtee vetää. Tää on niinku tai muistaakseni
tätä. Mutta että siis tää on niinku
ihan käsittämätöntä tää ja samoin suomalainen.
Hyvätuloinen on on kymppitonnin. Tai alle kymppitonnin tienaa
vaan yleensä jotain 6 t ja tienaa vakio ja hyvätuloinen ja
bruttona ja sitten siitä niinku ruuastaan se ainakin puolet niin
tota meillä on niinku ihan älyttömän pieniä nää niinku
nettokassavirta ja ja sitten ne vielä verotetaan moneen kertaan
ja poistetaan vielä perinnöstä ja eläkkeesi systeemissä niin ei
ihme että meillä jää aika vähän henkilötasolla.
Joo hei kun sä oot tossa tota. Pyörinyt myös tuossa fintech
puolella niin mikäs tää oli tää tota tota firma missä sä olit
siellä puolella. No se on sen niminen kun smart
mikä on kyllä niin geneerinen nimi, että on olemassa maat maut
watchia ja smart kaikkea mahdollista, mutta se on se on
semmoista englannista lähtöisin olevan fintech englannissa.
Niillä on semmoinen, niillä on semmoinen ne tarjoaa nimenomaan
näitä forward eläkesäästötjärjestelmiä, mut
pension ja se on tarkoitettu nimenomaan tämmöisille pienille
yrittäjille. Jotka.
Haluavat tarjota jotain hyvin edullista ja yksinkertaista
eläkesäästötvaihtoehtoa niiden työntekijöille ja siinä on saatu
kulut alas nimenomaan sillä, että se on erittäin niinku
teknologiavetoinen ja hyvin käyttäjäystävällinen ja.
Ja tota ne sitten lähti jenkkeihin viemään sitä samaa
tuotetta ja sitten ilmeni että jenkkimarkkina on vähän
monimutkaisempi kuin he olivat olettaneet, mutta siinä oli
hirveän mielenkiintoista se kun tota.
Tää yksi asia mistä me oltiin puhumassa äsken.
Tää tota rahastoeläkkeeseen säästäminen kun me oltiin
luomassa semmoista teknologia alustaa yhdysvaltoihin, joka
olisi antanut myöskin tämmöistä niinku neuvonantoa ihmisille,
että auttanut heitä niinku miettimään näitä
sijoituspäätöksiä. Ja me sitten haastateltiin ihan
semmoisia potentiaalisia käyttöä ja tää on ihan tämmöistä niinku
softan kehittämisraha tota työtä ja sitten me vertailtiin näitä
jenkkiläisiä ja sitten englantilaisia niitä vastaavia
vastaavanlaisia käyttäjiä mitä oltiin haastateltu.
Niin siis jenkeissä oli tää yleinen tietämys.
Sijoittamisesta se oli niinku ihan eri sfääreissä kuin
englannissa ja siinä on just se kun se sijoittaminen ja oma
sijoitus säästäminen ja kaikkee niin se on ollut niinku niin
pitkään siellä osa sitä kokonaisuutta vähän samalla
tavalla niinku näkee australiassa myöskin, että
ihmiset on niinku ne ymmärtää paljon enemmän raha asioista ja
sijoittamisesta. Kun englannissa on kuitenkin
aika uusi asia, tää rahastosäästäminen siellä.
Eikä parane tässä tota labour hallituksen alaisuudessa tota,
että vähän sääli sinänsä, mutta mullahan on siis se britannian
eläkerahasto että tota. Se on kanssa ollut
mielenkiintoinen. Mulla on semmoinen corps
systeemi tätä qualified tota tää tavallaan niinku expattien
expattien rahasto todella rasittavasti.
Muuten jengi vieläkin jos joku soittaa englannista mulle, niin
suurella todennäköisyydellä se on joku joka haluaa myydä myydä
mulle kuormitusratkaisua tota tätä mun englantilaiseen
eläkkeeseen. Mutta tota siis suomessahan
oltaisiin ihan neitseellisiä, jos meille tulisi tää
rahastouudistus, niin tota sitten sitten tuommoinen
systeemi pitäisi olla niinku että että niinku tavallaan
pystyt saatte edes perustiedot niinku haltuun.
Joo ja sitten siinä on. Siinä on tosi tärkeätä sitten ne
niinku ne teknologia alustat ja ennen.
Tai siis ensinnäkin se että niinku trackataan missä ne
kaikki sijoitukset ovat, mutta sitten siinä on erittäin tärkeää
että tää tota käyttäjäportaali että toihan on esimerkiksi
ruotsihan alussa meni aika metsään kanssa siinä, että miten
ne tota nehän päästi kaiken maailman rahastoja sinne
sijoitus avaruuteen ja siellähän oli ihan suoranaisia huijauksia
ja muutenkin siellä ei niinku se arkkitehtuuri että miten sä
niinku tulet sinne ja saat tietoa niistä.
Kun rahastoista ja ymmärrät mitä päätöksiä sä voit tehdä ja
tietenkin niitä kanssa halutaan esitellä sillä tavalla, että
ensin esitellään että sinut on laitettu tähän rahastoon.
Tämä rahasto on suunniteltu sinun ikää varten ja ja sitten
jos sä nyt oikeasti haluat mennä itse valitsemaan rahastoja, niin
klikkaa tästä niin sitten sinä voit valita joitakin ja nekin
pitää olla niinku valikoituja suodatettu että ei sinne pidä
päästä ihan mitä tahansa roskaa. Ja sitten jos sä vielä oikein
todellakin haluat tehdä jotain yksittäisiä osakesijoituksia
niin senkin voi tehdä, mutta se on niinku monen niinku portaan
päässä ja. Joo, mutta mun kaltaiselle
valmistuneelle käyttäjälle. Pitääpä itse asiassa jutella
tässä, koska mua rupesi kiehtomaan enää sun tota 5
pitsin tota. Rahastosta Haluatko sä mun
vaaleiksi? Se se voi se voi se on hyvin
olla. Minähän laita siis maksan
markkinahintaa hyvästä palvelusta, että tää saattaa
olla tota ihan rahanarvoista. Tuota osaamista siis itsehän
siis tätä martin paasi rahapodin toinen kuulija ei tätä juontajan
niin hänestä tuli kansanedustaja kun tuota pekka toveri tuli
meppi. Niin niin hänen niinku se
perusviesti aina niinku joka kolmannessa rahapodin jaksossa
on tota, että pitkäaikaista sijoittamista osake
indeksiriskiilla tota mahdollisimman matalakuluisella
tota indeksirahastoon, niin sehän on niinku taivaan totta ja
usein se eläkerahasto näistä niinku puhtaista raaka aineista
sen rakentaa ja jos siinä on sitten teknologiaa joka ohjaa
tähän niin parempi niin. Mutta toi nyt olisi
porvarihallitus, jolla on niin kuin sekä tää kolmikantainen
eläkeuudistus, että sitten on myös tämä
perintöverotusuudistus. No työlverotushassattiin, siellä
ei poistettu tätä solidaarisuusveroa.
Eli meillä on se yhä se viisikymmentäyhdeksän piste 4
tätä EUN korkein tota rajavero, mutta noista voisi tuota
oikeamielinen kolmikanta ja hallitus leipoa sitten hyviä
ratkaisua ja he voisi kuuluttaa rahaston eläkkeen.
Aa hyvä juttu. Mulla on ollut vieraana cathryn
ray ja me ollaan keskusteltu for one cay järjestelmästä
amerikassa ja mä ehdottaisin että tuota hypätään tonne
sisäpiirin puolelle että kun sä oot oot siellä tota ollut
erinäisissä rooleissa niin sä oot myös ollut lobbarina ja
konsulttina ja saanut niinku läpi muutoksia tämmöisenä niin
ulkomaisena agenttina siellä niin voitais mun mielestä
keskustella että mitä sä oot niinku oppinut jenkkien
loppuajärjestelmässä? Kävisikö tää?
Käydään se joo toi kuulostaa hyvin lauri osilta.
Ulkomainen agentti.