Om man har många tjänstepensioner från olika
anställningar, plus den allmänna pensionen.
Kan det kännas svårt att bestämma hur de ska tas ut?
Vilken är det smartaste att börja med, vilken tar man sedan
och finns det någon pension som kan vänta i flera år?
Så klart påverkar det vem du är och hur du tänker spendera din
tid som pensionär. Men i det här avsnittet ska vi
ge dig några tips på vägen och här sitter jag nu tillsammans
med 2 experter, nämligen Kristina kamp och Dan adolsson
Björk hej på er. Hej, hej, hej.
Och ni jobbar ju tillsammans med mig på min pension, så vi
behöver inte gå in och presentera er något närmare
tänker jag utan vi kör på och jag tänker att vi ska börja i
drömmarna. Pensionsdrömmarna, vad vill du
göra som pensionär och vad kostar det?
Är det där man ska börja när man ska tänka på det här?
Ja, men det kan det vara tycker jag.
Man måste ju liksom känna sig själv, framförallt när det
handlar om ska jag dela med mig av min pension till andra eller
vilja försöka liksom går ihop ekonomiskt så att att göra en
budget eller att titta på våra olika pensionsbudgetar som man
kan hitta på min pension. Det tror jag är liksom ett A för
att då om man liksom säger jag kommer att bränna tjugotusen i
månaden och jag får en pension på 18, då har man ett problem.
Så då måste man börja där, få ihop de här tjugotusen, eller
hur gör jag så att jag kommer ner i 18?
Det är ett A långt innan liksom börjar.
Jag tänka på annat och nu när vi pratar så känner jag att vi
tangerar det här programmet som vi hade som vi släppte i början
av januari 2024 då som handlar om så här tar du ut din pension,
men det är inte det det här ska handla utan det här är mer
vilken ordning, vilken ordning egentligen.
Precis så att vi kanske hamnar lite grann i det andra också.
Vi får se. Då sa du ha en a om man säger
plan b om det inte går ihop den här budgeten, vad gör vi då?
Och Kristina. Ja alltså när och hur du går i
pension. Det avgör ju din framtida
ekonomi så att står du i begrepp att du inte har börjat ta ut
pensionen ännu så får du ju överväga då om du kanske ska
välja ett ett senare uttagsalternativ när pensionen
väl betalas ut, då finns det ju små möjligheter att att påverka
den alltså den som lever ensam och och vänder på slantarna kan
ju förbättra sin ekonomi genom att välja bort
återbetalningsskydd. Men det ska vara kopplat till
mitt behov om jag har förmånstagare eller inte och sen
så. Är det det här med att man kan
söka bostadstillägg då om man om man har låg pension och då är
det ju framförallt för de som är ensamstående, lite äldre och som
har högre bostadskostnader som träffas av den.
Annars kan man säga att det har du ju ena foten kvar på
arbetsmarknaden så kan du ju ta reda på vad det finns för
möjlighet att kanske jobba extra behöver ju inte checka ut helt
och hållet och även om det handlar om små inkomster så kan
det göra stor skillnad i din ekonomi, inte minst då efter ja
från och med det år då du fyller 67 för det omfattas ju både av
det förstärkta jobbskatteavdraget.
Och av det högre grundavdraget så man får alltså behålla en
större del av av sin lön jämfört med när man var yngre, eftersom
skatten är lägre och skatten på pension blir också lägre.
Och faktiskt, även om man har då bostadstillägg, vilket ju liksom
då räknas av. Från det man känner så får man
ju tjäna tjugofyratusen om året, vilket inte är oceaner av
pengar. Men det är ändå tjugofyratusen
om året utan att det här tillägget ens påverkas.
Tjänar man lite mer så kanske ju bostads dig påverkas negativt,
men det kanske ändå blir en plus affär så orka jobba är ju
väldigt bra. Ja tjugofyratusen per år då i år
tjugotjugofyra OK och så har jag då fått koll på de här delarna.
Jag vet vad jag vill och jag har funderat på vad det kostar.
Vad gör man sen då? Steg.
Ja dan var ju lite grann inne på den där.
Jag tycker att då måste man lite grann sortera upp de här
pensionerna, dels att veta när får jag ta ut de om jag nu vill
gå i pension tidigt till exempel?
För då finns det ju till exempel pensioner och man måste vänta
längst på. Det är ju ett garantipension och
möjligheten att få de här statliga stöden.
Det är ju inte för man fyller 67.
Och när kan jag börja ta ut pengarna och sen tycker jag
också att man ska kolla. Vad har jag för
återbetalningsskydd? Är det några jag har
återbetalningsskydd på? Är det några inte har
återbetalningsskydd på. Vad händer om jag tar bort
respektive vad händer om jag behåller det?
Hur viktigt är det att jag behåller de här pensionerna för
att om man nu kommer fram till att jag vill behålla ett
återbetalningsskydd, då ju nästa problem OK, men hur länge ska
jag då ta ut den här pensionen för att om jag tar ut en pension
med återbetalningsskydd på 5 år, ja, då har jag ju inget
åtbetalningsskydd efter 5 år. Så då kanske jag liksom ska det.
Det här tror jag är faktiskt det man måste fundera på först och
då måste man ju tyvärr titta i valcentralsinformation eller
annat. För vi har inte den här
informationen på min pension. Har du något att tillägga i den?
Frågan då? Nej, jag tänker bara att får man
inte inkomster och utgifter att gå ihop?
Då gäller det också att titta på andra saker som faktiskt inte
har med pensioner att göra. Alltså att II fallande ordning
se över sina utgifter. Och ja, det är ju boende och
och. Uppvärmning och såna saker
brukar vara tunga poster. Kolla om det finns en billigare
bildarförsäkring, eller? Bättre elavtal om man bor
centralt, så kan man ju spara mycket pengar genom att välja
bort bilen eller ersätta vissa resor i alla fall med med
kollektivtrafik finns ju också pengar att spara på genom att
vara uppmärksam på på prisskillnader på livsmedel i
alla fall om man bor på en större ord där det finns flera
alternativ och ett annat sätt och spara.
Det är ju att prioritera bland de olika abonnemang som man har.
Det är ju mer regel än undantag att man har flera olika typer av
löpande abonnemang som finns då streamingabonnemang och såna
saker och fundera på vad man verkligen behöver och.
Prylar och teknik kan man ju hitta till till utmärkt skick,
liksom till fyndpriser på olika handelsplatser på på nätet.
Och sen skulle jag vilja slå ett slag för det som Kristina har
uppmärksammat i andra sammanhang.
Att liksom har du en en fritidshus eller någonting sånt
så kan ju ett sätt att med med att ha råd att ha kvar det.
Det är ju att överväga att hyra ut, det kanske i perioder.
Men hör ni om vi lämnar det där nu då så pratar vi lite grann om
om uttagsplaneraren på min pension tänker jag för där kan
man ju testa göra planer och så där då kanske man får koll på
vilka pensioner som det kan vara smart att börja plocka ut först.
Och förutom då att man ska liksom gradera så att man vet
vilka pensioner man har, dels kollar vilka har
återbetalningsskydd och inte och ska jag ta bort det eller ska
jag inte ha det? Nästa är ju att kolla.
Vilka pensioner kan jag ta ut på kort tid och vilka kan jag inte
ta ut på kort tid? Det är liksom del 2 och då är
det ju generellt så att tjänstepensionerna kan jag ta ut
på kort tid. Och har man då till exempel
pensioner som man kanske får 200 kr i månaden eller någonting
för? Det är något jobb man hade en
kort tid för länge sedan, då är det ju faktiskt bra att ta ut
den pensionen ganska fort. Kan man inte ta ut den på ett
bräde till och med? Jag tror till och med att man
kan. Det kan vara dagen.
Det är under ett frikostpropp. Eller vad är det är
pensionsbolaget som provar den rätten och då är det 30 % av ett
prisbasbelopp och understiger den gränsen.
Då kan pensionsbolaget återköpare, så det blir ett
engångsbelopp. Men det är alltså ingenting som
jag ansöker om. Utan hamnar du under den här
beloppsgränsen, då blir det förmodligen ett engångsbelopp.
Hamnar det över den här beloppsgränsen?
Även om det är med med väldigt liten marginal?
Ja då är det periodisk utbetalning som gäller, men du
kan ju välja i de allra flesta fall en kortare uttagstid så att
de här 50 kronorna i månaderna eller vad det nu framstår som
blir liksom i alla fall 4 gånger så stora utbetalas snabbare.
Liksom, men hur hur kort uttagstid kan jag ha. 5 år
brukar ju vara vanligt, men det är lite olika i olika.
Ja, det finns ja och sen finns det 10 år.
Offentlig sektor har ju numera börjat gå över till att det är
10 år som är kortat utbetalningstid och då får man
ju kanske inte så mycket om man har 50 kr i månaden eller något
men men det tycker jag liksom är någonting det på något sätt såna
här rengöringsgrejer man gör först, man kollar vad har jag
återbetalningsskydd på, vad har jag inte behöver min familj och
återbetalningsskydd eller mår jag bättre av att ta ut pengarna
själv och så rensar man bort de här som jag kallar för
småpensionerna, då har man liksom ett renare bord att
fundera kring vad man ska göra sen.
De här små småpensionerna. Det var det var smart att ta ut
dem först. Finns det några andra såna här
som man kan tänka att det där är smart att börja med?
Till exempel är det smart att börja med den allmänna pension.
Ja alltså, det finns flera uppenbara scenarior där där
vissa typer av pensioner som du kanske kan lyfta först och just
när det gäller småbelopp om vi broderar ut det lite då så så
kan det ju vara så att du har fasta årsavgifter för den här
pensionen som då blir stora i sammanhanget eftersom det
handlar om så lite pengar och sen är det ju också så att
jobbar jag samtidigt som jag gör ett litet pensionsuttag.
Då är det kanske inte så stora skatteeffekter av det, men har
jag en stor pension som jag lyfter samtidigt som jag jobbar.
Då ökar sannolikheten för att jag hamnar på fel sida om
statlig inkomstskatt och då försvinner ju en en stor del av
min inkomst och här när det gäller tjänstepension fram till
idag så kan du inte stoppa det uttaget när du väl har påbörjat
det här väntar ju en lagändring men som det ser ut idag så Har
man inte den möjligheten utan lagt kort ligger och därför är
det ju mindre dramatiskt att lyfta den här mindre delen av av
pensionen först. Sen skulle jag säga att där det
handlar ju också om skyddet för efterlevande som redan har varit
inne på. För det kan ju vara så att jag
har skydd för några delar av min pension.
För andra har jag det inte och idag har jag ohälsa så att jag
blir inte beviljad det här skyddet för för min pension om
jag skulle ansöka om det. Jag får inte återbetalningsskydd
och då är väl den enkla logiken att.
Har du någon del av av pensionen där du inte har det här skyddet
och vi? Ha det då kanske det är den
delen av pensionen som du ska lyfta.
Först, men det beror ju alldeles på hur min situation ser ut.
Sen är det ju det här med åldersgränser intressant för att
det finns ju som sagt skillnader mellan vad du får ta ut först
och också beroende på om du jobbar eller inte.
Det finns ju tjänstepensioner som har krav att uttag, kan ske
i pensioneringssyfte som det heter och jobbar jag fortsatt i
stor utsträckning. Då kan jag inte lyfta de
pensionerna före 65 utan då krävs det att jag går ner i
arbetstid eller helt lämnar och det kanske inte rimmar med mina
pensionsdrömmar eller hur? Jag vill runda av mitt yrkesliv.
Så att det kan också kan också påverka vilken del man man
lyfter först. Och då är det ju jättebra för
att sätta ut den allmänna pensionen och den kan du
dessutom pausa hela tiden, vilket ju är en klar fördel med
den allmänna pensionen att jag kan ta ut.
Och så kan jag känna mig för hur mycket pengar behöver jag då?
Nej, jag kanske inte behöver utse ut hela.
Jag kanske kan nöja mig med 75 procent och så tjänstepension
eller någonting så att det är ju tjänstepensionerna som är den
knepiga i det här sammanhanget. Det de har liksom måste bestämma
så mycket kring ännu så länge man får, liksom man måste ha ett
tänk kring de livsfarligt medans den andra pensionen kan man
liksom ångra sig. Knäckande på för.
Det det som är grejen. Man kan inte ångra ett uttag med
den sin tjänstepension idag. Nej, det finns ett förslag nu
som kanske öppnar upp för att man ska kunna det i framtiden.
Men däremot kan man ju ta bort utom i de statliga avtalen så
tror jag man kan ta bort återbetalningsskyddet även när
pensionerna har betalat börjat betalas ut så att man tar liksom
ångerrätt. På det?
Ja, det kan man. Men det är många som inte känner
till så att även om behovet har förändrats.
Jag kanske lever ensam numera eller barnen har flyttat
hemifrån och bra jobb har de fått också.
Då kan ju det vara min möjlighet att förbättra min ekonomi.
Att jag helt enkelt tar bort det här skyddet.
Däremot kan man som pensionär inte lägga till det under
pågående utbetalning. Men har jag det så kan jag ta
bort det förutom i statliga avtal.
Ja, men det är väl rimligt att man inte kan lägga till det,
kanske jag tänker på det här med bostadstillägg och
garantipension. Där finns väl lite regler att
tänka. På ja, och det gäller ju också
då att det får jag inte finna fylle 67 då så att man får att
gå tidigt i pension innebär att du måste vänta på en stor del av
dina pensioner om du har låg pension.
Du bara vet om det. Och där är det ju också så att
ska du få ut bostadstillägg och äldrefrögen stöd och även
garantipensionen så måste du ta ur den allra pensionen.
Du kan liksom inte bara ta ut bostadstillägg och
garantipension utan då måste du liksom ta ut den allmänna hela.
Jag tror att du slipper ta ut prempensionen men.
Du måste ta ut 100 % av inkomstpensionen.
Jag vågar inte lova att den här procent, men jag tror faktiskt
att det är 100 % av jo, men för att få bostadsläge måste
struktur all din pension. Och idag är det 66 år, men snart
är det 67 så att. Ja, vad blir det då?
Det blir ju när man inför riktdådan tjugotjugosex.
Förstår jag, så jag är 67. Jaha, jag är lite tidigt.
Ute sen så att det är så vissa vissa pensioner så att säga
måste man ta ut när man tar ut de här statliga stöden.
Å andra sidan vid 67 så kanske man börjar ändå ta ut en del
pensioner. Sen tycker jag att man ska tänka
ganska mycket ändå på hur de här pensionerna räknas upp framöver.
Det är liksom en annan grej som man ändå måste liksom fundera
kring och då får man veta det att förmånsbestämda pensioner
till exempel och garantipensionen.
Den räknas upp med inflationen. Så att den det är bra när det är
hög inflation. Då kan man liksom lita tryggt på
att de där pensionerna de liksom håller läget och andra sidan.
När det är låg inflation så räknas de ju upp knappt
någonting alls va, och sen har vi de här inkomstpensionerna
alltså basen i den allmänna pensionen.
Den räknas ju upp med något slags inkomstindex och sen
räknar man dessutom av lite pengar varje år för att du får
egentligen ett förskott från dig själv så att över tid kan man
säga att inkomstpensionen minskar i köpkraft.
Det tror jag liksom, det är nog faktiskt så det så det ska man
känna till. Ja, hur ska jag tänka kring den
då? Ja, man kanske kan ha den som en
bottenplatta och veta då att den minskar i köpkraft trots allt.
Men också kom ihåg att den är flexibel och sen är det alltid
livsfarlig utbetalning på den, så man kan inte göra så mycket
åt den faktiskt, utan man kan pausa den och man kan koppla på
den och så ska man veta det att den det är ju väldigt gammal så
kommer den inte ha så mycket köpklass kvar för att liksom
komma ihåg det. Men sen har du ju då
premiepensionen och? Prepie bestämda
tjänstepensioner, det vill säga som du har inom fondförsäkring
eller något sådana saker som även lite äldre de som är
blivande pensionärer har ju faktiskt en del sålda och och
ITPKN. Till exempel har du också som är
kopplat till kapitalmarknaden. Hur ska du tänka kring dem då?
Ja, det kan ju faktiskt vara så om man tittar rent vad man säger
i teorin om kapitalinkomster så brukar det vara mera sprutt på
de pengarna än på andra så att där kanske man kan tänka att ja,
men de här kommer ändå stiga i världen.
Ja, då kanske man kan ha eller till och med vänta med att ta ut
om man låter dem växa till sig lite grann och man har andra
pensioner att leva på först. Givet förstås och så kommer vi
tillbaka till det här stora knäckfrågan hur länge man ska
leva? Hur ska vi tänka där dan?
Hur länge ska vi leva? Nej, men det där är ju så svårt,
men det hoppas vi också att man med hjälp av uttagsplaneringen
kan förstå och laborera med liksom att du behöver ha en
inkomst initialt de första åren som pensionär, men även efter
några år och sen livet ut. Och det är klart att det finns
rätt många som har pensionsdrömmar.
De tänker att nej, men det är de här första åren som jag
verkligen ska leva livet och det är då jag behöver det här
ekonomiska utrymmet. Men man behöver en stabil
inkomst även livet ut så att att man inte har för stor betoning
på de här de här korta uttagen. Och generellt sett så verkar det
väl som hos många pensionsbolag också att det, även om man
hittar till tidsbestämda utbetalningar så är det lite mer
fokus på längre utbetalningstider än vad det var
tidigare. Då var många som som valde 5 år.
Nu är det mer vanligt att man väljer 10 eller kanske 15 års
uttagstid istället. Ja alltså om man nu i
händelsevis dör ifrån de där pengarna så kan man kanske inte
lite så ont av det, men däremot att man på bränt alla pengarna
och så blir man 108, då blir det lite jobbigt.
Det kan vara jobbigt och där finns det både en och 2 som är
efterkloka man. Kanske inte bränner så mycket
pengar med 108 heller. Nej fast å andra sidan, ja, det
vet man inte. Är det kostnad på äldreboenden
är det dyra alltså. Vi har ju den här
pensionärsbudgetarna som man kan hitta på min pension och
basbudgeten där som alltså bygger på Konsumentverkets
siffror, för verkligen en basbudget det faktiskt behöver.
Den går ju på runt sextontusen i månaden, alltså ungefär i vad du
får med bostadstillägg och garantipension.
Det är ganska bra matchat där och så att att hamna under den
nivån tror jag blir besvärligt. Så det räcker ju med att du
liksom behöver laga en tand, så har ju liksom allt spruckit om
jag säger så eller att det kommer någon sådan här
inflationschock eller någonting så att nu pratar vi visserligen
om vad man ska ta ut först, men man kan ju också vända på det.
Vilka alltså. Hur länge ska du vänta eller
alltså ta inte ut allt på ett bräde skulle jag vilja säga utan
ta ändå höjd för att du behöver ha lite pengar faktiskt när du
blir gammal också. Bland har jag ju hört att man
just funderar på att ta ut allt på ett bräde så där och man tar
ut det på kort tid och så förvaltar man det kapitalet
själv tänker man. Ja, det är ju tjänstepensionen.
Det är frågan om här för precis som Kristina var inne på så
allmän pension i utbetalning, livet ut, privat pension.
Där är det ofta. På en kortare tid, men den
privata pensionen är sällan särskilt stor och många har den
inte alls, så det är ju tjänstepension med få undantag
som vi pratar om här och för att det ska vara en god affär att
förvalta pengarna själv. Om det är scenariot att jag ska
lyfta det så tidigt som möjligt och sen ska jag bli min egen
kapitalförvaltare. Då krävs det ju att jag får en
bättre avkastning på pengarna jämfört med den här livsfarliga
utbetalningen då. Och ofta, men inte alltid så är
ju avgifterna högre. De här privata alternativen som
jag kanske överväger då. Önskar man ju ha klart för sig
att pensionen är ju också en försäkring mot ett långt liv och
det kan ju tyckas vara abstrakt då.
Men i det här fallet så blir det väldigt handfast för att
fördelen här förstås för mig. Det är ju att jag menar, jag kan
ju lösa större ekonomiska mellanhavarna om jag har ett
bolån till exempel så tänker jag, det tänker många att ja,
men då kan jag ta större belopp här och sänka bolånet
jättefiffigt, men du får ju också en uppgift då att kanske
portionera en större summa pengar så att det räcker resten
av ditt liv och det där är inte det det alltså fördelarna är ju
de. När man relaterar till med
nackdelarna. De är ofta lite mer abstrakta,
men i slutändan så är det ju du som bestämmer vad som vad som
passar dig bäst. Alltså har man en en diagnos så
vet du att man kommer att dö tidigt så är det väl en bra
affär? Sen tänkte jag också säga när
det gäller privat sparande, då kan det faktiskt vara så alltså
gamla traditionella avdragsgilla pensionsförsäkringar.
Om man är kvinna där så tycker jag fast man ska kolla om det
inte faktiskt är så att den här försäkringen är så gammal så att
det är annorlunda. Livsläggsantagande för kvinnor
än för män, det vill säga att kvinnor förväntas leva längre.
I så fall så kan man nog fundera på om man ska undvika det
livsfarliga utbetalningar utan ta ut pengarna fortare av det
skälet. Nu förstår jag inte berätta.
Jo men tjänstepension och arbet pension och såna här saker så
har vi samma livslägelse antaganden, oavsett Om du är man
eller kvinna. Fast vi vet att det fortfarande
är så att kvinnor generellt sett lever längre än män.
Varför är det bra för kvinnor då?
Ja, för att om vi har ett livslängdsantagande att alla ska
leva till 83 så kommer så att säga fler kvinnor att bli äldre
än 83 än vad det är män som kommer bli äldre än 83 och det
är ju då till fördel för kvinnorna att de får helt enkelt
mer pengar. Men i de här gamla traditionella
försäkringarna som kanske någon tecknade på liksom sjuttiotalet
åttiotalet någon gång, då var det helt OK att ha olika
livsläganden för män än för kvinnor eftersom kvinnorna är ju
liksom ledde längre än kvällen än så det var ju strikt
matematisk korrekt att göra på det sättet och det här ligger då
kvar i de här avtalen fortfarande Och då kan det helt
enkelt vara så att har du en gammal traditionell
pensionsförsäkringsskabbet som du har livsbar utbetalning för
så kommer du alltså att få mindre pengar varje månad för
samma totalsumma från början än vad männen får medans däremot om
du säger att jag vill ta ut på 10 år eller någonting, då får du
liksom lika mycket som männen får för då liksom då är det
samma årgång för alla. Det här berör inte speciellt
många, men jag tycker är det så att man sitter med det där och
funderar så är det ju ändå någonting som man ska ta lite
höjd för och sen kan man ju även där välja bort
återbetalningsskydd och sånt där som man kanske har utan att man
har tänkt på att man har det. Absolut man kan sammanfatta det
så här att för allmän pension och kollektivavtal eller
tjänstepension de är könsneutrala när det gäller de
här livslängdsantaganden. Men individuell tjänstepension
och privat pension. Där kan det vara skillnader.
Det här kan man också se via konsumentens försäkringsbyrå.
De visar det. Sen sen tycker jag också en sak
som vi kommer osökt in på nästa del som man ska tänka på när du
pratar om att ta ut pensionen på kort tid och ta ut den då tidigt
för det oftast. Det handlar om vad man också
glömmer bort är ju att de där pengarna man tar över som man
tar ut tidigt och speciellt om man tar ut mycket pengar.
Dels så om man betalar man mycket mycket mera skatt för att
du nästan inte har några grund avdrag på de pengarna och sen
riskerar du dessutom att komma över de här gränsen för statlig
inkomstskatt. Så du kanske liksom skattar bort
en massa pengar innan du ens liksom börjar investera dem?
Och då är det nog ganska knepigt att räkna hem när du liksom ska
gå med vinst. Då är det.
Mer att man behöver lyfta. Skatten då?
Tycker jag, ja, det är det väl och sen finns det ju andra saker
som liksom inte har med 1 tidigt pensionsuttag att göra.
Men oftast så funderar jag med på sin ekonomin när man när man
står på handlare och tar ut sin pension och då är det ju andra
saker som till exempel det här med banklån också som kommer i
spel. Det kan ju vara svårare och få
helt enkelt om man lämnar yrkeslivet för då jag har ju en
en stabil inkomst, men den kommer bli lägre än jag blir
pensionär och jag kanske inte alla gånger har en medsökande på
det här lånet heller när jag söker så att formellt har jag
fortsatt möjlighet att söka lån. Kreditprövningen blir många
gånger svårare och därför är det många som funderar på sitt
första pensionsuttag och som också tänker till kring sin
ekonomi och kanske gör någon form av anpassningar eller
någonting innan de de börjar lyfta sin pension helt enkelt.
Så det kan vara klokt att tänka till i de delarna.
Alltså vad gör jag om bilen går sönder eller om bergvärmepumpen
brakar och så där? Det är rätt eller bättre.
Du har kvar ett litet lån och kanske har mer pengar på.
Banken det kan det ju vara. Det kan vara eftersom det kan
vara svårt att använda. Mitt hus eller eller min
bostadsrätt som. Som belåningsobjekt som jag
kanske har tänkt fram till denna tidpunkt då?
Och det är väldigt spännande. Det är faktiskt så att har du
ett lån så ingår det som en kostnad där du ansöker om
bostadstillägg på den redan fast så det kan vara bra att ha ett
lån av det skälet också. Om du så att säga ha låga
boendekostnader för att du har bott längre.
Det drar inte mycket vatten och så kanske litet hus.
Men om du har ett lån med ränta på så att säga ökar det
kostnadssidan och det gör att du kan få mera pengar i
bostadstillägg, det vill säga att bostadstillägget finansierar
ditt lån. Så det är ju det kanske man inte
tror att det det är sant höll jag på att säga, men det är
faktiskt sant. Sen tänkte jag möjligen också.
Vi var ju inne på det förut också.
Hur länge ska man leva då? Och om det nu är så här att man
tänker att ja, men jag kommer nog att leva ganska länge.
Jag skulle så att säga vilja ha en ganska hög pension under lång
tid. Då är ju universaltrycket att
vänta med att ta ut pengarna för att då blir det så att säga
tiden de ska betalas ut blir kortare och då får du mer pengar
varje månad. Man brukar säga att man tjänar
ungefär 1000 labb varje år. Man väntar med att ta ut sin
pension hör. Tänka då då vilken pension man
ska ta ut först. Ja, då tycker jag nog att man
ska fundera på om man har ett privat sparande så vanligt
sparande inte en privat pensionsförsäkring.
Jag kanske liksom har några hundratusen på banken, då kanske
man faktiskt ska leva upp de pengarna först för då så att
säga, går du ett år där du lever på sparmedel och de här
sparpengarna? Dessutom beskattas ju inte
hårdare då för att du är ung för att du är på kapitalskatter har
inga såna här konstiga åldersgränser som de andra har
och då innebär det dels att du slipper den här högre skatten.
På din pensionsutbetalning och sen blir ju hela pensionskakan
så att säga. Och du får mer pension varje
månad så att det är ju också ett sätt att tänka kring hur man ska
till sina pensioner. Och då lever man ju upp de där
pengarna så man skulle ha till att.
Ja, men du fick ju mera pension varje månad, så då får vi väl
starta sparande på nytt då? Ja, det finns mycket att tänka
på, alltså det. Det är klart och vi.
Vi har ju inga konkreta sanningar.
Vi har ju inget sånt där gör så här och så här så här, då har vi
ju inte för att. Nej, det finns ju inte nej, utan
det är inte. Och man måste liksom bara veta
att pensioner fungerar olika. Det är väl det som som det är
bra att kunna den läxan. Det här med efterlevandeskydd.
Det har ju varit inne och pratat lite grann om det här avsnittet
och vill man veta mer om det då tycker jag man kan lyssna på
avsnitt 211 där vi faktiskt pratar väldigt mycket om just
efterlevandeskyddet. I ett avsnitt om det faktiskt
ja, så hur summerar vi det här? Då ska vi prova jag tyckte.
Först att man skulle fundera på det här vilka pensioner som hade
återbetalningsskydd eller inte och fundera på om man behöver
det eller inte. Det andra man skulle titta på.
Det var liksom längden man ska ta ut de här pensionerna på och
det gäller ju först. Tjänstepensionerna ska jag ta ut
dem på livsfarligt eller ska jag ta ut dem lite kortare och de
här väldigt små pensionerna med väldigt begränsade pengar i de
kan man säga rakt av att ta ut dem först.
Så man kan ta ut lite mindre allmänpensioner och sånt alltså
så att du ligger på ungefär jämn nivå om det är det du vill eller
också tar du dem som en bonus skaka de här första åren det.
Det är också svårt. Hur vill du att din ekonomi ska
vara? Och sen tänk på vilka pensioner
som räknas upp med inflationen eller där du får lite mer
utväxling, vilket du förmodligen får på pensioner med lite mera
kapitalinslag och då får du fundera på.
Ska jag så att säga vänta, man tar ut de pensionerna som blir
lite mera värda eller hur tänker jag?
Du landar alltid i, hur länge ska jag leva och det är ju
tyvärr det, det har vi inget svar på.
Och sen ett tillägg där var ju just det här med om jag har
vissa pensionsdrömmar som inte rimmar med att jag också går ner
i arbetstid, för där finns det ju villkor inom vissa områden
att för att du ska kunna göra det här pensionsuttaget, då
måste du gå i pensioneringssyfte som det heter så du har få
avsikt att inte arbeta speciellt mycket eller i alla fall gå ner
kraftigt i arbetstid. Och det kanske inte rimmar med
mina planer och då kanske någon annan del av pensionen som jag
ska lyfta istället till 1 början.
Och så sa vi ju det att den den allmänna pensionen är
jätteflexibel. Du kan ändra det varje månad,
fast däremot så är det alltid livsfarligt betalning, men det
kan bli. Fattigare på slutet.
Ja sa du ja. Det blir man med
inkomstpensionen men men då kan man ju egentligen säga att tar
man ut inkomstpension och premiepension samtidigt så
kanske till och med så varandra lite grann så att då kommer du
ha en ganska stabil pensionsnivå där.
Men just om du vill, liksom jobba lite extra eller någonting
du kommer på efter några år att det är ganska tråkigt att vara
pensionär. Jag kanske vill liksom ha ett
extra påhugg. Då kan du pausa allmänna
pensionen. Lätt våra tips du då?
Om, om du lyssnar vill börja fundera på det här hur du ska ta
ut några pensioner så skulle jag faktiskt rekommendera att gå in
i på min pension och gå in i uttagsplaneraren.
För där finns det ju ett väldigt bra planeringsverk tygg och där
har du dina pensioner som redan är inrapporterade, så det är
bara att börja testa och labba. Och de allra flesta pensionerna
kan man ju ta ut lite grann som man själv vill.
Helt klart. Ska vi sätta punkter här?
Gå över till dagens fråga. Ja.
Och då är vi vid dagens fråga och den kommer ifrån Anita, som
är född 1960 och hon har utgått ifrån uppgifter i
uttagsplaneraren när hon planerade sitt pensionsuttag när
hon avslutade sin anställning. Då och då såg hon att hon skulle
få lägre skatt från det år hon fyller 67.
Men nu i efterhand har hon fått information om att det blir från
68. Och nu undrar hon varför det
inte framgår i uttagsponering på min pension att åldern inte
gäller hennes årskull? Vem vill svara på detta?
Vi har enbart information om nuvarande skatteregler och det
framgår också i uttagsplaneringarna.
Det står att vi beräknar din skatt efter en skattesats som
gäller för den angivna kommunen. Idag.
Skattesatsen kan ändras över tid och påverka dina framtida
utbetalningar och som det ser ut idag så får man mycket riktigt
lägre skatt från och med det det året man fyller 67, det vill
säga. Var 66 år i ingången på året den
1 januari det året då. Men här finns det ju olika typer
av förslag då kommande år och det ska man ha klart för sig
alltså nästa höjning här. Det blir ju för de som är födda
1959, då kan du ha rätt till förhöjt grundavdrag från och med
68 år. Men det finns faktiskt ett
förslag för den här åldersgruppen om att denna ålder
ska sänkas till 67 eller vara fortsatt på 67 och vad som
gäller för den som är född 60 då?
Ja, det stod väl. Det är väl oklart om man
uttrycker det så så att när det gäller skatter generellt sett så
kan man säga att. Kommunalskatter ändras vid
årsskiften och även brytgränsen för statlig inkomstskatt
förändras liksom. Men men det här är osäkert.
Det tillkomma spännande skatter också i de.
Här idag, men det här är liksom osäkert på på förhand och
politikerna kan ändra skatteregler med ganska kort
varsel. Men man ändrar inte skatteregler
under innevarande år, så det gör man inte och det gör man ju
framåtriktat. Och det gör väl ungefär som
Pensionsmyndigheten gör och skattemyndigheten gör och de har
ju samma problem de också. Som andra ord så är det svårt
att veta hur framtiden ser ut med med säkerhet på
skatteområdet och det bör man vara medveten om så att man när
man står nära pensionsuttaget då kan man veta med säkerhet hur
hur det blir med skatten. Men, vi har ganska mycket
information om man nu vill fördjupa sig i det här så finns
det mycket skrivet både på min pension och på andra platser.
Om pension och skatt för pensionärer.
Men det vi säger egentligen det är att det man då vill man bli
ung pensionär. Då får man liksom ta höjd lite
grann med sin ekonomi på att det kanske blir ett år extra med
lite mer. Skatter.
Ganska mycket högre skatt än än annars då, men för att det
framtiden är. Oviss helt enkelt, och här finns
det också en en missuppfattning att jaha, men om jag omfattar
den här höga skatten för att jag tog ut pensionen tidigare och då
gäller det livet ut, men så är det naturligtvis inte utan när
du väl uppnår åldern för den lägre skatten.
Ja, då omfattas det av automatiskt svårare än så är
det. Inte så jag blir gammal, så
Anita, vi är ledsna för din skull, men du hoppas att du får
ett bra pensionärsliv herre gud, 64 år och vara pensionär.
Det måste vara super nice. Det var allt för oss idag.
Tack för att du har lyssnat i avsnittet.
Har du hört någon Adolfsson, Björkman kamp och mig Maria
Eklund och vi jobbar alla 3 på min pension som är en oberoende
tjänst i samarbete mellan staten och pensionsbolagen där du får
bättre koll på dina pensioner och vi är en samhällstjänst och
det är därför helt gratis faktiskt att använda min
pension. Så gör det om varannan fredag,
då släpper vi nya poddavsnitt och är du sugen på att lyssna på
våra tidigare? Då hittar du oss i kanaler där
poddar finns och då söker du på min pensionspodden så dyker vi
upp och kom ihåg och följa oss i din poddkanal för då får du en
notis när det kommer nya avsnitt.
Det är jätte jättebra om du har en fråga eller fundering som du
vill ha svar på här i podden, då mejlar du oss på
podd@minpension.se Jag hoppas att vi snart hörs igen.
Ta hand om dig och dina passioner till dess ha det
jättebra. Hejdå hejdå hejdå.