Medellivslängden fortsätter att stiga och om arbetslivet inte
förlängs kommer den allmänna pensionen att falla i
förhållande till lönen för kommande generationer.
Och vad innebär den nya direktåldern som införs från 20
26? Det ska vi prata om i det här
avsnittet och med mig i poddstudion har jag vår
pensionsekonom dan adersson Björk, som jag tänker ska få
besvara. De här frågorna.
Ja, hur känns det då? Ja, men jag är nog ganska redo
för det. Ja, det är bra.
Ja, och det är väl bara att konstatera då att vi kommer
behöva jobba ett tag till och det är ju då tur att man
faktiskt har kul på jobbet. Det är nästan en förutsättning,
tror jag. Annars blir det inte roligt och
även om rikta åldern är ganska ny så är det inte första gången
vi berör ämnet i den här podden. Redan i avsnitt 158 så pratade
du om hur pensionen ökar om man orkar och kan hänga kvar på
jobbet fram till riktåldern. De flesta har nog hört att vi
behöver jobba längre för att få en bra pension.
Men vad är riktåldern? Ja nu börjar det ju bli mer
konkret för riktåldern införs från tjugotjugosex, så det är
ganska snart ändå och det kan å ena sidan ses som en
rekommendation för när uttag av den allmänna pensionen.
Bör ske för att vi ska få samma pensionsnivå som tidigare
generationer och anledningen till varför man flyttar upp den
här gränsen då? Det är ju helt enkelt att vi
lever längre med livslängden ökar och lever jag tre år längre
än min. Föräldrageneration eller
generationen innan jag? Då måste jag jobba två av de tre
åren för att den här kalkylen ska gå ihop helt enkelt.
Bonus så får vi ett extra år då? Ja, så kan man se det.
Jag måste jobba två, men ett av dem kan jag då vara tillföras
som pensionär? Ja, exakt så att riktåldern styr
när pensionsuttag, kan ske för den allmänna pensionen och den
riktåldern som gäller för dig. Den är beroende på när du är
född och eftersom medellivslängden då ökar så har
yngre en högre riktdålder än än äldre.
Vet du? Vad, jag undrar.
Jag undrar om det är de friska åren i början av yrkeslivet som
blev fler eller om det är tvärtom de där sista åren när
man är dålig och gammal och skröplig?
Ja, det återstår ju att se. Jag tyckte det där avsnittet som
vi hade med SCB om medellivslängd och sådär var var
intressant för att det är klart att det är fler som når de de
högre åldrarna. Men det är inte detsamma som att
alla kommer bli 120 år gamla eller någonting sånt och då är
frågan hur de här sista åren, hur de blir det, det får vi väl
se. Men är det skillnader då för
olika delar av allmänna pensionen eller är det samma
riktdå liksom för allting? Nej, det blir skillnader för
olika delar av den allmänna pensionen, men det är det ju
redan. Ja också så att den lägsta
uttagsåldern för inkomst och premiepension.
Den är tre år tidigast tre år före riktåldern, medan
garantipension och bostadstillägg och
eldförsörjningsstöd. Det kan tas ut först från
richdold. Och jag var på kräftskiva här i
helgen och då så pratade man ju pension så klart.
Då får man ja alla i min ålderlig och då då har man ett
65. Det är det mentala gränsen
liksom för för att gå i pension. Kommer riktåldern då?
Trattar den här sextiofemårsgränsen i tanken.
Ja richdolden blir nog det som många kommer behöva just rikta
in sig på, men det finns ingen formell pensionsålder, men men
65 år. Det är nog det som många tänker
på och det har ju också historiskt funnits många
åldersgränser som pekar just mot 65.
Det är ju allt ifrån socialförsäkringar och när de
upphör och när du kan börja få. Pension utbetalda då men
riksåldern kommer enligt prognos att vara just 67 år under
perioden tjugotjugosex till 20 33.
Mycket tyder då på att just 67 år kommer prägla många
pensionsbeslut under en under en lång tid då framöver så att som
det ser ut idag så är det nog 66 för många.
Om man tittar på hur systemen är utformade, men från
tjugotjugosex och ganska många år framöver då kommer nog bli
67. Som som många har som mental
gräns för för pension. Och det här är den första
höjningen då av åldersgränserna. Ja, det är det många som tror
att det är nu. Det blir konkret, men ska man
vara petnoga så är det faktiskt så att åldersgränserna för uttag
av allmän pension. De börjar höjas tjugotjugo.
Det var första höjningen och sen blev den andra höjning 20 23.
Och sen inför man det här nya begreppet riktålder som gör att
man då kanske hajar till så att man inför riktåldern
tjugotjugosex. Det är alltså den tredje
höjningen av åldersgränser och även socialförsäkringar.
Alltså om man blir sjuk eller så.
Och den här lasåldern hur länge man har rätt att ta kvar sin
anställning har följt med i den här utvecklingen och sammantaget
kan man säga att förr om åren så började många ta ut sin allmänna
pension tidigast från 61 och den bortre gränsen för många.
Ofta 67 och nu har man höjt det här intervallet så att numera är
så är det mellan 63 till 69 år och i fjol var den
genomsnittliga åldern för att börja ta ut allmän pension 66
år. Men hur bestäms den liksom?
Ja, är det liksom samma år som jag ska gå i pension som jag får
veta att nu är det dags? Ja, det är fastställd sex år
innan så att man ska veta i god tid innan vad det är som som
gäller helt enkelt. Men Pensionsmyndigheten har ju
prognoser för väldigt många. Egentligen hela vägen fram till
de som är födda på på ett tidigt tjugohundratal.
Men, det måste jag ta ut min pension enligt riktåldern.
Nej, det måste man ju faktiskt inte utan för dom delar av den
allmänna pensionen som jag tjänar in själv som sagt och
inkomstpension och premiepension.
Ja, då är det tidigast tre år före riktdålden.
Men dom här behovsprövade stöden, garantipension och
bostadstillägg och eller försörjningsstöd.
Då är det på riktigt åldern som en tidigare kan få ut dem, men
tjänstepension och privat pension.
Den följer ju en annan logik så där.
Är det ju andra åldersgränser som som gäller.
Och de kan man faktiskt ta ut både tidigare och senare.
Men, för jag tänker det. Jag kanske har privata medel man
ska liksom inte se det som ett ett måste den här riktåldern,
utan det är ju fortfarande jag som bestämmer.
Absolut, men man kan väl kyligt konstatera att även många
tjänstepensionsavtal har fått nya uttags regler på senare år
efter beslut från arbetsmarknadens parter så att
den automatiska utbetalningen för tjänstemansionen den startar
inte alltid blir 65 år utan blir 66 sju. 72 år om man inte väljer
själv. Och det är också så att många
offentliganställda till exempel de kan numera inte ta ut sin
tjänstepension bli 55 år. Nu var det få som gjorde det
eftersom att du hade råd utan men men tidigast då numera från
60 år och i vissa tjänstepensionsavtal så har man
tagit bort den här möjligheten också.
Att du lyfter tjänstepensionen på på bara några år utan
kortaste uttagstid i flera avtalen numera tio år, så att
det är fortsatt möjligt att göra egna uttagsval och andra
uttagsval för tjänstepensionen. För den allmänna pensionen men
eftersom de flesta får huvuddelen av sin pension från
den allmänna pensionen ändå så är ju riktåldern på något sätt
har ju stor betydelse även för uttag av av tjänstepension och
ja, privatpension om man har det.
Det var en undersökning här i våras tror jag.
Det var som visade att det här med riktigt ålder, det är ganska
okänt. Man har inte koll på det här.
Vad vad riktålder är och att det knappt finns en sån ett sånt
begrepp är det ert problem? Ja.
Enligt Pensionsmyndigheten, så det senaste undersökningen så är
det bara 8 % som känner till begreppet rikt och ålder.
Och samtidigt så har vi de flesta ändå hört det här med att
för att kalkylen ska gå ihop så behöver vi liksom jobba längre.
Men men det här begreppet är, som det ser ut idag rätt
abstrakt då. Jag tycker väl att jag menar,
har man långt kvar av yrkeslivet, då behöver man ju
kanske inte känna till riktåldern.
Det räcker kanske att känna till att åldersgränserna höjs
successivt, men om man bara har några år kvar innan.
Pension då? Då behöver man nog sätta sig in
i vad som gäller. Men det här med rättvis pension.
Det har stötts och blötts. Vad är en en rättvis pension?
Och även om medellivslängden ökar?
Så är det ju faktiskt inte. Alla som lever längre är inte
riktåldern ganska orättvis. Jo det kan man ju tycka, men
staten behandlar ju alla lika och det är väl just det som är
grejen med med offentliga system då att man.
Omfördelar tillgångar från någon som lever kortare till de som
kortare än genomsnittet, i alla fall till de som lever längre.
Och här kan man väl också då säga att tjänstepensionen
fungerar ju då i alla fall delvis annorlunda?
För att det finns ju olika tjänstepensionsavtal och då kan
man inte ha hänsyn till dom. Olika förutsättningar som finns
alltså privatanställda arbetar dom förväntas ju leva något
kortare än privatanställda tjänstemän till exempel.
Och det påverkar ju de här månadsbeloppen då som betalas ut
allt annat lika. Men men visst, man kan hävda att
det är är orättvist. Och då är de här arbetarna som
du pratar om. Det är ju LO kollektivet då och
då finns det alltså inget undantag från riktåldern.
Nej, och det här har man ju diskuterat då man kan ju till
titta på till exempel Danmark. Där har de ju någonting som
heter arne pension för de som har börjat tidigt.
Livet som har jobbat väldigt länge med som inte orkar med en
högre pensionsålder i Sverige så har man ju tittat snarare för
reglerna på sjukersättning så att om jag inte har en
arbetsförmåga och är under den senare delen av mitt yrkesliv
och min min arbetsförmåga är varaktigt nedsatt som det heter.
Ja, man ska titta på de yrken som jag har erfarenhet av och
inte arbetsmarknaden i stort och då ska jag då kunna stå kvar i
sjukersättning istället för att ta ut tidigare ålderspension.
Och det här kallas då för trygghetspension, men det här
har egentligen. Timme pension att göra trots
namnet trygghetspension utan tanken är att om om jag inte kan
arbeta så ska jag då få sjukersättning istället för att
inte landa i en tidig pension helt enkelt.
Så det är den lösning man har valt.
Egentligen med sjuk. Ersättningar?
Ja, det är ventilen. Ja, men du om man då är väldigt
ung om man är född. Jag tycker att man är ganska ung
om man föll på åttiotalet 80 90 noll noll talet och då är det ju
långt kvar till pensionen. Då kan man lita på det här
liksom för det finns ju faktiskt prognoser redan idag vad man
tror. Nej, men alltså för de första
årskullarna, då är ju riktdåden fastställt till 67 år sedan.
Det kan man absolut lita på, men som du är inne på för de äldre
årskullarna, då är det ju en prognos så Pensionsmyndigheten
har ju en beräknad riktålder och är man född runt
millennieskiftet eller däromkring och så har man en
riktig ålder på 70 år. Då ska man väl känna till att
den kan ju både bli 69 år eller 71 år eller just 70 år och det
här beräknas om varje år. Pensionsmyndigheten tittar på
det här. Det är en prognos så att saker
kan hända. Sa du nu vad vad, vad är
prognosen för de här 90 och noll noll telisterna?
Vet du är? Det 70 ja man kan säga så här
att för de tidigare årskullarna så är det ju som står i begrepp
att kommande år börjar lyfta sin pension.
Då är det ju riktigt odd, den blir ju då 67.
Men tittar man på de som är födda på sjuttiotalet då är den
riktdålden beräknad till 68 år och.
Är man född tidigt åttiotal fram till mitten på nittiotalet.
Då blir den beräknade riktdålden 69 år och de som är födda runt
millennieskiftet och framåt. De har beräknad riktålder på 70
år. Men, det stiger inte så kraftigt
då, för jag tänker jag är ju född och slutet av sextiotalet
och jag. Jag tror min rikthåller jag 68,
så att det kommer ju inte stiga så snabbt som du har gjort nu i
början sedan. 2000 men det ligger ju liksom i betraktarens
ögon för att de här första höjningarna då som skedde 20, 20
och tjugotjugotre. De har ju passerat relativt
obemärkt. Förmodligen för att inte ha
krockat när folks pensionsdrömmar.
Det var trots allt ganska få som valde att checka ut från
arbetsmarknaden. Börja lyfta full allmän pension
från 61 år säkert mot bakgrund av att då väntar en livslång
pension som är 25 % lägre jämfört med 65.
Det som många har riktat in sig på så att de flesta hade inte
råd till sådan tidig tidig pension.
Men nu när man höjer åldersgränserna ändå i flera
steg så så. Tror ju jag att man når någon
slags gräns för där det blir mer uppenbart att åldersgränserna
faktiskt ökar så att vi får väl se hur hur det tas emot.
Det var något nordiskt land där de sa nu att nej, men man kan
inte var det. Danmark ja, det är Danmark som
man har den diskussionen, men det finns ju andra länder som i
Frankrike, till exempel där man haft vilda vilda protester om
pensionsåldrar och sådär och även Ryssland faktiskt också.
Så har det varit en diskussion där man inte har vågat fatta
fatta beslut om. Det men i Danmark så har man kan
inte alltså gränsen skulle gå vid 70 eller något sådant där.
Man kan inte jobba längre oavsett hur länge man lever.
Ja precis och det där är ju en svår diskussion.
Det är alltid vanskligt att rita långa.
I framtiden, men det är klart att de här frågorna kommer ju
sättas på sin spetsar när framtiden.
Är det verkligen alla som har möjlighet att jobba längre och
senare lägga sitt pensionsuttag och så vidare då det återstår
att se. Betyder riktad åldern att man
behöver jobba längre utan att få något till utbyte.
Ja, den där är en sån här ganska vanlig fråga som många har, men
då är det ju faktiskt så att ett senare pensionsuttag.
Det leder ju till att månadsbeloppen ökar för att du
är kortare tid som pensionär och du är längre tid som
yrkesverksam. Så där blir det en uppräkning,
men för garantipension, bostadstägg och
elförsörjningsstöd, alltså behovsprövade stöd som
finansieras av skattebetalarna. Då räknas månadsbeloppen inte
upp med senare utom. Det här är pisk och morot där
jag tänker att en en morot som man har eller det kan ju vara
man kanske som piskor också faktiskt rymmer skatterna.
Det jobbar ju då mycket med staten.
Det ska löna sig att jobba liksom?
Ja. Absolut nej men tydlig morot.
Alltså. Jag skulle säga att riktåldern
är väl både piska och morot. Alltså, det kommer inte vara
möjligt att gå i pension lika tidigt som förut, men å andra
sidan så ger ett senare uttag högre månadsbelopp och för många
så ökar då livsinkomsten eftersom du också är längre tid
som yrkesverksam och lägre skatt och lägre skatt.
Som sagt så du får behålla en större del av din inkomst, vare
sig det det är lön eller pension sen så kan du nog också vara så
att riktdållen kommer väl i förlängningen också påverka
synen på arbetslivet längd. Alltså det kommer bli vanligare
att jobba högre upp i år ändå så klart.
Och jag tror väl inte att man alldeles enkelt gör upp med den
ålderism som finns på arbetsmarknaden.
Men tittar man i offentlig statistik och och SCB till
exempel är tydligare med att sysselsättningen bland äldre har
ju ökat fördubblats de senaste två decennierna i åldersgruppen
65 till 69 år. Då arbetar männen i snitt 27
timmar i veckan och kvinnorna i samma åldersgrupp 24 timmar i
veckan. Så för många så han.
Om att jobba lite extra men inte heltidsarbete.
Så här finns det ju då kanske också en morot och generellt att
man förändrar synen för arbetslivet?
Slängd. Hur mycket ökar pensionerna?
Hur mycket mer får jag om jag jobbar något år extra?
Ja för många så handlar det om någonstans mellan femtonhundra
till 2000 kr i månaden, mer i pension livet ut.
Men det varierar ju så ett tips till att jämföra olika
uttagsalternativ i simulatorn på min pension.
Och i uttagsplaneringen så kan man ju också se då hur skatten
sjunker från det år man fyller 67 år.
Och få tala om min pension har vi tagit höjt för det här med
rikt och ålder. Idag så finns det inga
referenser till riktåldern i min pensions verktyg, men
anpassningar pågår så att det kommer synas på på min pension.
Vad det lider? Du kan se din riktålder på
Pensionsmyndigheten och generellt kan man väl tro.
Då att kännedomen om riktdåden kommer nog öka en en hel del
fram till tjugotjugosex. Det kommer nog börja pratas mer
om det här. Och det kommer nu också
diskuteras om det finns några glapp i trygghetssystemen enligt
lag och avtal och hur fler kan förlänga sitt yrkesliv på på
sina egna. Villkor men ingenting på min
pension ännu, men. Det kommer att komma idag?
Nej. Det kan ju ge skjuts det kanske
blir fler än 8 % som känner till riktad än vad vi inför det
begreppet på min pension också tänker.
Jag absolut, vi har ju fina flöden.
Det är ju jättemånga som är registrerade hos oss och gör
prognoser, så jag har en effekt. Pensionsmyndighetens
informationsinsatser kommer nog spela jättestor roll, men
naturligtvis också pensionsbolag och banker som är ute och
folkbildare upplyser om om riktdådens betydelse.
Så åt allihopa. Ja, kul dan.
Då får vi fortsätta jobba tillsammans.
Du vill ha andra ord, tiden ni? Får fortsätta höra oss här i
podden. Då har vi kommit fram till
dagens fråga eller veckans fråga eller vad man ska säga och den
kommer ifrån Boris. Han tycker det är krångligt med
skatt och han undrar från vilken ålder får man egentligen lägre
skatt? Vi pratade lite om det faktiskt
och hur mycket sjunker skatten egentligen?
Ja så som det ser ut just nu så är det så att från det år man
fyller 67 år. Så sjunker skatten på både lön
och pension genom det förhöjda grundavdraget och tidigare så
fick man ett förstärkt jobbskatteavdrag från och med
det år man fyller 66 år. Men från och med tjugotjugofyra
alltså från och med årsskiftet så har man hyrt just den
åldersgränsen till 67. Så både grundavdraget och
jobbskatteavdraget. Det blir 67, inte 66 och 67 och
det har varit svårt för många att hänga med i de här turerna.
Vilken ålder som gäller för. För den lägre skatten, men det
är alltså det sjätte sjunde levnadsåret som gäller då för
båda de här så att den 1 januari så ska jag vara 66 år.
Blir ingången för det året för att omfattas av den lägre
skatten. Då är jag inne på mitt sjätte
sjunde levnadsår och generellt kan man säga att för en person
som har en inkomst på trettiotusen kronor i månaden så
sjunker skatten på pension med ungefär 2900 kr. i månaden.
Ja, det är mycket. Nu är det här en hög pension i
och för sig då många har ju lägre pensioner än så, men här
har vi räknat. Lön och pension samma inkomst
och gör enkelt handlar det om lön däremot.
Då är skatteskillnaden 3100 kr. Det är samma tidpunkt så det är
faktiskt lite till och då är det jobbskatteavdraget då så att
skatten sjunker med andra ord med cirka 10 %.
Men det varierar beroende på ålder inkomst och även var man
bor någonstans. Det här är ju verkligen en
morot. För att jobba på?
Ja, det får man ju ändå säga. Och du.
Vad ombord skulle vilja liksom varva jobb och pension.
Då blir det ungefär hälften utav det där då, eller?
Ja alltså, då finns det ju fördelar såtillvida att då får
du ju grundavdrag både för arbetsinkomster och
pensionsinkomster så att du det är förmånligt sammantaget.
Men det är klart att. Om man jobbar mycket och tar ut
stora delar av sin pension. Då blir man också varse om att
vi har ett progressivt skattesystem där skatten ökar då
på högre inkomster och då drabbas man ju av statlig
inkomstskatt och då är det helt plötsligt inte riktigt lika
förmånligt längre. Tvärtom, va, så att hur mycket
man arbetar och hur stor pension är det.
Det spelar ju roll. Det som vanligt man får liksom
göra sin egen prognos. Ja, exakt man kan inte.
Lita men uttagsplanering i en ögonöppnare på min pension där
man ser skatten just på pension och sen vill man göra väldigt
ingående. Hur hur skatten påverkar på både
arbetsinkomster och pension. Då är ju Skatteverkets
räknesnurra räkna in skatt. Det är ju dit man vänder.
Sig precis och det finns länkar till den ifrån uttagsplaneraren
så att gå dit. Det är lite meckligt.
Man måste lägga in lite siffror och så där man får.
Ja, det är inte bara utan man får fundera lite grann.
Men man kan säkert få hjälp ifrån servicekontor och så men
tycker. Det är marigt.
Och servicekontoren finns runt om i hela landet.
Det är Pensionsmyndigheten och Skatteverket och
Försäkringskassan och har glömt någon.
Arbetsförmedlingen kanske? Också som och sen kan man ringa
till dem också. De är ju väldigt
serviceinriktade. Då sätter vi punkt då då och då
var det allt för oss idag. Tack för att du har lyssnat.
I dagens avsnitt deltog jag Maria Eklund tillsammans med vår
pensionsekonom dan Adolfsson Björk och vi båda jobbar på min
pension som är den oberoende tjänsten där du får bättre koll
på dina pensioner, enkelt, tryggt och alldeles gratis
eftersom min passion är ett samarbete mellan staten och
pensionsbolagen och dessutom är det ju min pension som pro.
Den här podden, du kan lyssna på min pensionspodden i kanalen där
podden finns sök bara efter oss så poppar vi upp och om du
följer podden i din favorit kanal så missar du inte när du
släpper nya avsnitt och tipsa gärna de vänner och bekanta om
podden så att det blir fler som får bättre koll på pensionerna.
Vi gillar att få feedback som mejla oss gärna på poddet min
pension.se. Där kan du också skicka in
förslag på ämnen till kommande avsnitt eller en fråga som du
vill att vi besvarar här i podden.
Jag hoppas. Att vi snart tar sig igen.
Dig och dina passioner till dess ha det jättebra.
Hej.