Det här vet du säkert redan. Det är ju när du jobbar och
betalar skatt som du tjänar in till din allmänna pension och
det gäller allt jobb du gör under hela livet, från vaggan
till graven faktiskt. Och hur stor din pension blir
beror på flera olika faktorer där lönen bara är en av dem.
Vilka ytterligare faktorer spelar då roll för din framtida
version och vilka är de största pensionsfällena på livstigen
fram till pensionen? Går det att undvika dem?
Ja, det ska vi prata om idag och här är studion sitter jag och
Marie Eklund tillsammans med vår.
Ekonom dagen order som Björk hej hej dan ingen gäst idag.
Vi klarar oss bra själva just idag, kanske.
Idag tror jag vi klarar oss jättebra själv där faktiskt och
jag tänkte att vi ska börja att prata lite generellt om vad som
påverkar pensionen, vilka faktorer är det?
Tiden i arbetslivet som du var inne på är ju väldigt viktig och
då handlar det ju om att börja arbeta tidigt, arbeta heltid och
sen gå i pension. Så sent som det bara är möjligt
och det här är ju viktigt, inte bara för den allmänna pensionen
utan också för tjänstepensionen. Förr om åren så var ju
tjänstepensionen ofta från 25 eller 28 års ålder fram till 65,
men allt fler får ju tjänstepension både tidiga år
och de riktigt sena yrkesåren också.
Och det läggs till den samlade pensionen så att tiden i
arbetslivet är väldigt viktig. Vilken lön man har är också
viktig högre lön i större pensionsavsättning och att man
har tjänstepension i sin anställning.
Under hela yrkeslivet eller i alla fall de allra största
delarna av yrkeslivet. Det är väldigt viktigt, det är
det viktigaste skulle jag säga medans det här med egna
placeringsval och spara privat. Det kan också göra skillnaden då
som man går i pension. Men det är yrkeslivet som bygger
din pension. Det är avgjort det viktigaste.
Och då fattar man ju att det kan.
Det kan ju finnas hinder då på på vägen och saker som händer
under livets gång och fällor för den delen också.
Och nu tänker jag att jag kommer rädda upp dem så att du får
förklara varför det är hinder eller fäller och hur man bäst då
kan undvika det här om det alls. Alltså, det är inte alltid det
går om det går och då börjar jag med pensionsfälla ett då att
jobba svart. Varför är det en fällad?
Ja jobbar du svart, så får du. Inbetalat i din framtida pension
du tjänar inte in till den allmänna pensionen i form av
inkomstpension eller premiepension och inte till
tjänstepensionen heller. Så den dag som du går i pension
så riskerar du att bli fattig. Det blir ett väldigt stort
inkomstbortfall då och förutom att det här är olagligt så finns
det massa nackdelar också och det har inte bara med pensionen
att göra utan om du blir av med jobbet så finns det ingen
uppsägningstid och du får ingen semesterersättning.
Du kan inte. Gå med A kassan och få
ersättning för arbetslös och om du blir sjuk eller skadar dig på
jobbet så skyddas du inte av sjukpenning eller
sjukersättning. Och dessutom så blir det mycket
svårare att låna pengar via banken om du inte kan bevisa att
du har en inkomst och enligt Skatteverket så summerar de
svarta inkomsterna i i samhället till närmare 100 miljarder
kronor per år. Så det mellan tummen och
pekfingret runt kanske 2 % av BNP så gör rätt för det.
Genom att arbeta vitt så får du inte bara inbetalning till
pensionen utan även då ekonomisk trygghet om om något händer
under yrkeslivet. Om, det är så att jag jobbar
svart, då kanske jag tänker så här, ja, men nu betalar jag.
Skatter, då kan jag ju sätta av till min min egen pension med de
här pengarna som jag annars skulle ha skattat bort.
Är det en tanke eller det räcker inte.
Det liksom jag förstår om man kan resonera så om man befinner
sig i i i den här häralden. Men men samtidigt så är det ju
ett helt fel. Tänk för att de flesta har
kanske inte råd att sätta av alla gånger så mycket som
betalas in till pensionen normalt.
Och sen kan man också om man gör detaljerat att det är ju
skattetekniskt gynnat att sätta av till pensionen.
Arbetsgivaren har ju en avdragsrätt och så där så
pension är ju billigare än lön för stora grupper, människor
och. Och jag tror att det är svårt
att föreställa sig hur mycket som sätts av till pensionen för
många så är det ju någonstans mellan 25 till 30 % av inkomsten
som sätts av till pensionen beroende på vilken lön du har
då? Sammantaget så att jag tror att
även om man sparar då vid sidan om och inte har några moraliska
betänkligheter här, så tror jag inte att man sparar tillräckligt
mycket för att komma komma upp i den här samlade
pensionsavsättningen som man skulle få om man jobbar vitt.
Och då är vi på pensionsfälla två.
Det är nästan lite grann på samma ämne faktiskt så då att
jobba utan tjänstepension är det en fälla.
Ja, det har vi redan varit inne på och då är det helt enkelt så
att tjänstepensionen blir ju en allt viktigare del av den totala
pensionen. Men det är klart, alla har inte
tjänstepension i Sverige. Det råder ju avtalsfrihet som
det heter. Så finns det kollektivavtal på
min arbetsplats. Ja, då har jag tjänstepension.
Många privata företag väljer att teckna individuell
tjänstepension, men det är ju inget lagkrav och tittar vi på
min pensions användare så är det 4 % ungefär som som saknar
tjänstepension helt och hållet i sin pensionsprognos och det är
ju ganska ovanligt då eller mycket ovanligt egentligen att
att inte omfattas av tjänstepension alls under
yrkeslivet, men under yrkeslivet så bör du söka det till
anställningar som som ger tjänstepension för att annars
vän. Då ett stort inkomstbortfall där
de då går i pension och särskilt angeläget är det ju då för för
egenföretagare som måste tänka på det här själv och där kan väl
en tumregel vara att sätta av ungefär 6 % av din lön, vilket
motsvarar vad många får inbetala till tjänstepensionen och tjänar
du mer mer än motsvarande femtiotusen 400 kr i månaden, då
behöver du spara ungefär 30 % på lönedelar över för att få
motsvarande avsättning som om du var anställd.
Det är ganska mycket pengar. Ja, det.
Är också mycket pengar. Verkligen så att ni inte glömts
bort? Vi fortsätter i pensionsfälla
tre då börja plugga sent och kanske också för länge.
Jämfört med att arbeta så ger studier inte så mycket pension
när du studerar på högskola och universitet och går med fulla
studiemedel via CSN, då tjänar du in till den allmänna
pensionen. Men det är enbart
studiebidraget, inte studielånet som är pensionsgrundande så
arbetar och tjänar runt tjugotusen kronor i månaden.
Då tjänar du in ungefär 4000. 100 kr i månaden till din
framtida pension medans om du pluggar på högskola, universitet
och ungefär 800 kr i månaden så plugga gärna.
Men övervintrandet på universitetet eftersom det är i
yrkeslivet som bygger din pension.
Man brukar ju också prata om att Sverige har en väldigt sen
etableringsålder och då menar man väl att vi har en tendens
att leva lite grann först när vi vet vad vi vill och så pluggar
vi kanske lite för länge och sen så kommer vi ut väldigt sent på
vårt riktiga jobb. Ja, det har klättrat upp några
år jämfört med hur det var förr om åren så att det är mycket
riktigt så. Att att vi har en ganska sen
etableringsålder i Sverige och det påverkar ju samtidigt så är
ju fördelen med att utbilda sig. Det är ju att man då kanske får
en högre lön och med det också en större pensionsnedsättning så
att att utbilda sig är bra. Men man kanske inte ska ha
dubbla eller trippla examina eller båtluffa i Asien i många
år, för det kommer då påverka din pension på ett negativt
sätt. Sen har jag hört att det är en
bra kombo att få barn samtidigt som man pluggar va.
Ja, det är så skulle man kunna se det, kanske då, men samtidigt
så. Det här är ju en svår fråga och
det är ju inte alla som kan kombinera familjebildning med
med högskolestudier. Det beror på vilka barn man får
också. Ja, det är barn så är det svårt.
Men ändå pensionsfälla fyra då att sluta jobba tidigt.
Det är tyvärr ganska många som faller i den fällan och det är
verkligen en fälla. Sen har jag full förståelse för
att man inte kan styra det här helt och fullt själv.
Det kanske är så att mattan dras undan fötterna på, men ni har
några år kvar att jobba och det var kanske inte alls vad jag.
Önskade, men så blev det i alla fall, men det finns ju också en
risk att man slutar arbeta i vredesmode alltså.
Man är ju trött på jobbet och så känner man nej, nu går jag i
pension, kostar vad det kosta vill och det här är ju farligt
för just tidpunkten när du går i pension.
Det påverkar din framtida ekonomi som få andra saker.
Så här behöver man ju absolut göra en pensionsprognos på min
pension och jämföra olika tidpunkter och ett års tidigare
pensionsuttag. Det sänker ju månads beloppet
med ungefär femtonhundra kronor. För många, även om det så klart
varierar beroende på vilken vilken inkomstnivå du ligger på
då, men men och här finns det de som resonerar att jag har en
tusenlapp heat eller dit det kanske inte gör så stor skillnad
för mig då. Men den här mindre inkomsten den
gäller ju inte bara initialt utan livet ut och levt
genomsnittligt liv så handlar det genom 20 års tid, så det har
väldigt stor effekt. Det handlar om mycket pengar
här. Kanske ett alternativ kan vara
alltså på många arbetsplatser så finns det ju möjlighet att gå
ner i arbetstid de sista åren. Det kan ju vara ett sätt att
kanske orka jobba längre. Eller jobbar.
Ja exakt eller att man går ner i arbetstid och kanske väntar med
pensionsupptaget. Också.
Jag tänker på det här med skatter också för att man
betalar ju väldigt mycket skatt då på de här pengarna som man
plockar ut som ung pensionär och då blir det ju lite mindre kvar
i plånboken också. Faktiskt så att det är ju inte
bara det att man börjar plocka ut pengarna.
Det kan också en pensionsfälla tänker.
Jag ja, det kan man resonera att det kan vara för att från och
med januari. Det är år du fyller 67 då
sjunker skatten på både arbetsinkomster alltså?
Lön och på pension som du får utbetalad.
Men för den som är född 1960 eller senare då sjunker ju
skatten först från och med det år du fyller 68 år och det
handlar om mycket pengar för många så är det ju runt 3000 kr
i månaden som skatten sjunker med.
Men det beror ju även här då på din inkomst så på pensionsuttag
före den här tidpunkten. Då får man helt enkelt betala
mer tills man uppnår den ålder då då skatten sjunker.
Pensionsfälla fem då karriär. En börjar för sent.
Det var vi nästan lite inne på va och.
Det behöver ju inte bara ha med högskolestudier att göra, utan
det finns ju yrken där många yngre jobbar.
Men bara erbjuds deltidsarbete och då generellt sett under
yrkeslivet så bör du söka det till arbetsplatser som erbjuder
just heltid och tjänstepension i den mån som det är möjligt.
Och här har ju också pensionssystemet gjorts om som
inte är helt oviktigt i sammanhanget för att en allt
större del av pensionen, både premiepensionen och
tjänstepensionen placeras ju på de finansiella marknaderna så
att tidiga inbetalningar är värt mer än sena eftersom du får en
betydligt längre förvaltningstid när pengarna kan växa.
Och här pratar man ju om det här ränta på ränta effekten att du
får avkastning på ditt pensionskapital plus intjänad
ränta så du får liksom ränta på räntan så att de här pengarna
växer då exponentiellt som det heter man liknar vid en snöboll
som rullar nerför backen och så byggs det på varje lager blir
liksom större då helt enkelt. Och som exempel kan vi nämna
privatanställda arbetare som numera får inbetalning till sin
tjänstepension. Från 22 år tidigare var ju 25 år
och här har ju LO visat i sina ut.
Att den månatliga pensionen då för de som berörs här och kommer
ut tidigt i arbetslivet och får den här pensionsinbetalningen då
tidigare. Den blir någonstans mellan
tolvhundra till 2700 kr högre, så det har ganska stor effekt
och då är det verkligen den här ränta på ränta effekten på de
här tidiga inbetalningarna. Samtidigt så jag menar, det
finns ju ett stort intresse för att utbilda sig sent i i
yrkeslivet mitt i eller senare och byta karriär.
Och det är ju en glädjande trend och en annan.
Och en andra karriär kan ju också göra att orka jobba
längre. Det är bra för din pant och.
Det är ju jättebra så man får väl väga fram och tillbaka.
Verkligen verkligen att inte du gjorde jämförelse med
snöbollande. Jag tänker också.
Potatis är ju också en sån här bra grej för ränta på ränta att
man stoppade en potatis till jorden och så blir.
Det så blir det flera. Så man förstår ränta på ränta.
Ja, pensionsfälla sex då man missar den här devisen att dela
på småbarnsåren som vi brukar prata om.
Om man lever i tvåsamhet så bör man ju verka för att båda får
ett bra yrkesliv. Man kanske tänker att vi slår
våra gemensamma ekonomiska påsar ihop, men i Sverige har vi ju
ingen sambeskattning, utan du tjänar faktiskt in din egen
pension. Det gör man inte i grupp och här
kan man säga generellt att långa perioder med deltidsarbete.
Det påverkar pensionen negativt och det kan ske både direkt.
Men det kan också ske indirekt för att de allra flesta
kollektivavtalade tjänstepensioner.
De kompenserar ju bli föräldraledighet och det finns
även inbyggt bra skydd för den allmänna pensionen och man kan
också se att det finns ju. Omfördelning i pensionssystemet
som rätta till skillnaderna mellan kvinnor och män också att
man räknar enligt gemensam livslängd för kvinnor och män.
Trots att kvinnor förväntas leva längre.
Det finns de här förmånliga garantipension och
bostadstillägg som omfattar fler kvinnor än män.
Men pensionssystemet som sådana kan liksom inte korrigera
problemet att det finns stora obalanser ändå, det vill säga
själva orsakerna till varför mäns och kvinnors pensioner
skiljer sig åt. Och det finns ju också ett
samband då som som man kan se kanske som mer.
Då mellan att går jag långa perioder med föräldraledighet
eller deltidsarbete under barnens uppväxt.
Då blir jag kanske inte månadens medarbetare på jobbet.
Jag kommer få en sämre löneutveckling och chanserna
till till befordran kanske då inte är riktigt lika stora då så
att föräldraledigheten kan påverka inkomsten faktiskt en en
bra bit in i arbetslivet även efter att den här
föräldraledigheten är avslutad och och det påverkar ju
pensionen och och att man går miste om den här löneökningen
eller karriär. Rätten, det finns det ju ingen
försäkringsskydd för? Nej.
Det gör det inte. Alls sen tycker jag också man
kan nämna att om båda föräldrarna har kollektivavtal,
då är det ju förmodligen gynnsamt för familjens samlade
ekonomi att dela på föräldraledigheten, även om den
ena föräldern tjänar betydligt mer.
Och det beror på att man maximerar tiden för båda med
föräldralön, vilket är pengar i handeln då vid sidan om det som
du får från Försäkringskassan och också du maximerar
inbetalning till tjänstepensionen så blir det för
många så att om en. Istället då ta ut lejonparten av
föräldraledigheten. Då blir man varse om att det
finns bortre tidsgränser för de här förmånerna.
Så så många tjänar faktiskt på att ha ett jämnare uttag av
föräldraledigheten. Både pengar i handeln och också
när det gäller pensionen. Och möjligheter att göra karriär
och så pensionsfälla sju, då avkastning och avgifter.
Man tycker inte att det är kanske jättekul att hänga med i
börsutvecklingen, men har ändå gjort ett aktivt val för många
år sedan. Och ja, då kan ju både.
Avgifter var höga och avkastningen gått dåligt och så
där. Hur hur kan det här sluta?
Ja alltså, avgifterna är ju viktig eftersom de ska betalas i
alla väder både när man tjänar in pensionen under utbetalning.
Både när börsen går bra och när börsen går mindre bra.
Det spelar liksom ingen roll och inom kollektivavtal att
tjänstepension då är avgifterna generellt sett rätt prispressade
då de är låga, men inom individuell tjänstepension så
finns det stora avgiftsskillnader.
Så här gör man väl klokt i att se till att vara prismedveten.
Man bör ju också fundera över placeringsval, i synnerhet om
man har gjort ett aktivt val med en speciell inriktning kanske,
men sen har det här fallit i glömska och så har det bara löpt
på under väldigt många år i vissa fall och det märker vi av
ibland på på min pension när vi kommer i kontakt med
pensionssparare. Att man har något pensionsval.
Man kommer inte ihåg vad det var för det var så himla länge sedan
och idag så är det ju allt fler som har utbetalning också från
fondförsäkring på på ansenliga belopp och här har man gjort
egna fondval både för premiepensionen och för
tjänstepensionen. Men man.
Kanske inte har funderat igenom den här risknivån som man har
valt som man kanske valde då när man var yrkesverksam och då kan
det vara bra att påminna om att du kan fortsätta göra fondval
även när du är pensionär för just din primärpension och din
din tjänstepension. Och det är enkelt att byta med
med bank i d medans andra delar av pensionen som till exempel
inkomstpension och förmånsbestämd tjänstepension.
Det kan det ju inte påverka inom egna placeringsval, men är du
osäker kolla igenom det här. Verkligen traditionell kan man
inte heller ändra va traditionen försäkring och.
Kommer pensionsfälla åtta då? Jag har jobbat länge i ett annat
land? Kanske?
Ja, det är ju kul där och då. Men det kan ju också ha en
fälla. Ja, det kan det vara och det
beror ju så klart på i vilket land du har jobbat alltså.
Huvudregeln ger att du tjänar in pension i det land som du bor
och arbetar i, men du kan ju också varit så att det har varit
utstationerade under en kortare tid från en svensk arbetsgivare
och omfattas av det svenska socialförsäkringssystemet och
har fått allmän pension. Det har fått svensk
tjänstepension, men i regel så är det ju ändå så att jobbar du
längre per? Där och jobbar för en utländsk
arbetsgivare. Ja, då kommer du tjäna in
pension i det landet och det är helt separat från i Sverige.
Så det är inte så att pensionerna från från utlandet
liksom bakas ihop med din svenska pension, utan du kommer
få utbetalningar från åtminstone då två olika håll.
Och det här är lite lurigt då för att om du flyttar utomlands
då när du bor och arbetar utomlands, då blir ju frågan, då
kommer det omfattas av socialförsäkringen ditt hemland
eller i det här landet som som du jobbar i då och.
Båda fallen, så måste du se till att du verkligen är försäkrad
vid den här flytten till till det nya landet och i länder som
man inte har fungerande socialförsäkringssystem eller
pensioner. Då riskerar man ju faktiskt
ytterst. Då kan man noll så det går
alldeles på var du? Flyttar någonstans så att det
här, den här läxan bör man kanske göra innan man beger sig
till ett annat land. Kolla upp vad gäller liksom.
Och sen då? Både pension och ja, verkligen
annat och sen de som kommer till Sverige från ett annat land så
börjar jag alldeles på vilket land du kommer ifrån.
Vad det är för pension som du. In eller så då helt enkelt, men
huvudregeln är ju att du tjänar in det i det land där du arbetar
så då kommer du få pension från flera olika håll.
Jag tänker på en annan sak om det är så att man kanske
funderar på att man man kanske har jobbat alla sen år i
Sverige, men den dag man ska bli pensionär då så kanske man
funderar på att flytta till ett annat land.
Då kan det ju också vara bra att ta pengar i det landets valuta
va. Det kan ju också bli att fälla
faktiskt om man tänker att man sitter bara med svenska kronor
då. Ja, det finns en risk där då för
att svensk pension utbetalas i svenska kronor.
Och just nu när vi spelar in det här.
Har varit under en längre period och så vidare.
Svenska kronan svag så det gör ju att pengarna inte räcker till
lika mycket om man till exempel bosätter sig i ett euroland, men
det här kan ju variera över tid och där finns ju också
föräldrarna för någon som inte har så hög pension att
behovsprövade stöd som garantipension och
bostadstillägg. Det kan ju bara utbetalas när du
bor i Sverige eftersom det finansieras av svenska
skattebetalare så är det behov av den typen av stöd.
Då får du ju kolla upp vad det finns för stöd i det land som du
väljer att bosätta dig. Du kan inte flytta med de
förmånerna utomlands. Bara den pension som du har
tjänat in själv. Pensionsfälla nio dålig
avkastning på pengarna? Ja, man kanske hade det lite
grann som som det där med avgifter, men alltså att man har
ja du ja. Precis och dålig avkastning.
Det påverkar ju din pension negativt.
Hör och häpna då och om du önskar så kan du ju göra
placeringsval för större delar av din pension så att du har ju
möjlighet att byta bort någonting som du tycker då av
olika anledningar är dåligt till någonting som är bättre finns
goda möjligheter till det. Men här finns ju också det att
det finns de som är skraja och som vill skruva ner sin
finansiella risk till ett minimum och då har man kanske
någon slags förlustaversion att man är så rädd att förlora
pengar. Men man ser inte uppsidan med
risk att du också kan få få avkastning, för det är ju det
andra sidan av av myntet. Och generellt sett så kanske det
är bättre att välja de förval som finns då både inom
traditionella försäkring och fondförsäkring som anpassar
risken till din ålder än att man själv väljer att skruva ner
risken till ett minimum. För att man inte vill förlora
någonting förstår man 100 procentig räntefonder så kan ju
det fungera som en parkeringsplats när man upplever
att börsen är skakig under en kortare tid.
Men det lämpar sig väldigt illa för ett långsiktigt sparande som
pension eftersom du då går miste om avkastning så så vill man
inte ta ställning till de här placeringsvalen.
Då kanske det är bättre att överlåta det ansvaret till
pensionsbolagen. Den sista fällande av
pensionsfälla tio, eller? Kanske ett pensionsöde man blir
sjuk eller arbetslös under en lång tid?
Hur påverkar det? Ja, det kan ha väldigt stor
påverkan och i synnerhet om det leder till att man frestas till
ett tidigt pensionsuttag och där blir väl det är generellt så att
avslutande inte ditt ditt arbetsliv för tidigt eftersom de
flesta fall leder till lägre livsinkomst livet ut.
Och har man ett fysiskt eller psykiskt krävande jobb då bör
man ställa frågan om arbetet kan anpassas till den egna
situationen. Så det är ju en dialog som man
kan ha med sin arbetsgivare också med med med facket.
Och och pensionen bör inte vara liksom en en alternativ
försörjning, blir arbetsförmåga eller arbetslöshet om man faller
mellan stolarna för just sjukpenning eller a kassa och
och för de flesta är det en dålig affär då så att här bör
man ju verkligen kolla upp vilka om man om man då är
arbetsförmögen, vilken möjlighet man har till ersättning från
Försäkringskassan och sedan några år tillbaka så har man ju
ändrat reglerna för sjukersättning.
Så nu så ska jag inte jämföras de sista åren av yrkeslivet mot
alla. Utan de yrken som jag har
erfarenhet av. Man har en annan tillämpning där
för att jag inte ska ta tidig pension helt enkelt.
Utan står jag till arbetsmarknadsförfogande så ska
det vara gynnsamma regler för mig.
De sista åren i yrkeslivet så så har politikerna tänkt och
sjukersättningen upphör ju när man fyller 66 år, inte 65 som
tidigare och från och med nästa år.
Tjugotjugosex då höjs ju den här åldersgränsen till 67 och när?
Det gäller arbetslöshet så måste du ju alltid meddela a kassan om
du tar ut eller har tagit ut pension eftersom det påverkar
din ersättning. Din arbetslöshetsersättning den
minskas med motsvarande pensionsbelopp så att vänta med
pensionen tills du lämnar arbetsmarknaden inte längre står
till arbetsmarknadens förfogande så ska man säga.
Ganska viktigt tips faktiskt? Ja, ja, men då har vi gått
igenom våra tio pensionsfäll och det finns säkert fler som inte
vi har tänkt på här. Men det är de.
Stora. Va, ja, det träffar väldigt
många människor. Också ska vi säga saker man kan
tänka lite grann på precis. Där man inte.
Påverkar allting, men nej kan. Vara lite skönt också.
Det kan vara lite skönt. Blir som det blir.
Ja då så sätter vi punkt där och så hoppar vi in i.
Dagens fråga och den kommer ifrån Jocke som är 36 år.
Han är gift och har två barn i förskoleålder.
Han har hört att om man tar bort återbetalningsskyddet på sin
tjänstepension så kan man själv få högre pension.
Och nu undrar han om det stämmer och om det är en bra grej att
göra. Ja, det stämmer att man får en
högre pension, men här kan man faktiskt vända på steken i alla
fall om man är 36 år gammal för att återbetalningsskyddet.
Det är också en billig livförsäkring när man är ung.
Det handlar inte om så många kronor som man kan få när man
tar bort det här skyddet i den här åldern upp till
sextioårsåldern. Då är den här årliga arvsvinsten
som man avstår genom att ha återbetalningsskydd mycket låg.
Det är mindre än en halv procent av kapitalet därefter så stiger
det relativt kraftigt år för år och det är klart att
arvsvinsterna kan bli betydande om man lever länge längre än
många andra. Men många som har partner, barn
och försörjningsansvar de väljer återbet.
Skydd för att dom har behov av det och och ett alternativ här.
Det är ju förstås att ha kvar det här återbetalningsskyddet
under småbarnsåren, men att ta bort det senare i livet när
barnen har lämnat hemmet och har har egna jobb och då kan du
också göra skillnad i plånboken att stå utan återbetalningsskydd
när man är 36 år gammal så gör det ingen större skillnad.
Jag tittade själv på de här årliga värdebeskeden som som man
får från pensionsbolaget precis innan jag själv fick barn och då
stod jag utan återbetalningsskydd och jag
kunde konstatera på helåret. Fick liksom 35 kr eller något
sånt där jag har liksom ingen större skillnad så så det höjer
inte min pension det det knappt kännbart.
Alltså det. Är ett namnokopes sexårsåldern.
Ungefär ja där framöver, så så börjar det blir den här
omfördelningseffekten blir väldigt mycket större, helt
enkelt för att dödligheten ökar. Då så Jocke, då vet du det?
Ha kvar ditt återbetalningsskydd?
Se det som en livförsäkring ett tag till.
Sen tror jag att om man om det är så att man funderar på det
här lite längre fram, man kan väl ringa till sitt
pensionsbolag och be dem räkna ut.
Jag skulle säga att man kan få en god bild på konsumenternas
försäkringsbyrå. Där kan man simulera vad ett
återbetalningsskydd skulle innebära om om man har det eller
om man står utan det och ser den här effekten.
Men det är som sagt en stark betoning på den senare delen av
livet och ytterst är det kopplat till behov.
Har du det här behovet av det här skyddet eller inte?
Men men man ska inte tro att när man är ung att man tar bort det
här skyddet och så vips så får man.
Betydligt högre pension det är inte så det funkar.
Utan du kommer märka av den här omfördelningseffekten utan
återbetalningsskydd. Först när du är under den senare
delen av ditt yrkesliv eller nära pension.
Men gå in på konsumenternas.se där är det jättemycket bra
information faktiskt. Det kan lägga en länk på våran
blogg där vi pratade om det här avsnittet så hittar du lätt dit
också. Då var det allt för oss idag.
Hoppas att du har fått några bra tips på vägen på hur du ska
undvika livets värsta pensionsfällor eller öden och i
avsnittet hörde du då han hade som Björk och mig?
Marie ekland är från min pension som är.
Beroende tjänsten i samarbete mellan staten och
pensionsbolagen som ger dig bättre koll på dina pensioner.
Det är också min pension som står bakom och ger ut den här
podden och om du har frågor eller ämne som du vill att vi
pratar om i ett kommande avsnitt då mejlar du oss på podd att min
pension.se varannan vecka släpper vi nya avsnitt och
tidigare hittar du i kanaler där på där finns och mitt stalltips.
Det är ju att följa min pensionspodden i din podd kanal
så får du ju en hint varje gång som vi släpper den nya avsnitt
och då slipper du hålla koll själv.
Det är mycket bra. Jag hoppas att vi snart hörs
igen. Ta hand om dig och dina
pensioner till dess ha det bra. Hej.