För dig som har börjat planera för att gå i pension finns det 2
saker som det är extra viktigt att tänka på ett vilken pension
kommer jag att få? Och 2 vilka kostnader kommer jag
att ha? Och om tvåan är större än ettan
ja alltså om kostnaderna är högre än vad jag får ut i
pension, ja då då blir det förstås problem och det som är
viktigt och svårt är att ha lite längre planeringshorisont.
Men hur mycket pengar behöver en pensionär?
Det där. Det är ganska viktigt att ha med
för att det kan ju vara väldigt frestande att ta ut en del av
sina pensioner på kort tid, för då blir det ju mera varje månad
liksom ta ut det på 5 år eller någonting sånt där och så tänker
man inte på att de flesta av oss är pensionärer i kanske 20 år
och så hör jag ofta det här att ja, men man lever ju så mycket
billigare som pensionär, det kanske man gör, men inte hur
billigt som helst för att jag menar man måste ju fortfarande
äta. Man måste ha någonstans att bo,
vad ska transportera sig? Det finns försäkringar som ska
betalas, det finns tandvårdskostnader så att.
Man kan inte leva hur billigt som helst.
Nej, för vad gör jag för något som egentligen blir billigare
när man inte jobbar? Resekostnaderna undrar man ja
man kanske inte reser så mycket utomlands.
Man kanske inte behövas tjusiga kläder på jobbet.
Man kanske inte äter på restaurang?
Jag vet inte. Nej.
Jag tycker att det finns en myt kring det där att man är så
avsnitt billig som pensionär. Verkligen, det känns som det
blir dyrare nästan ja, ja, men nu ska vi i alla fall prata
budget. Vad kostar en pensionär?
20 24, är det någon skillnad jämfört med?
Tjugotjugotre ja det blir klart vi har ju på min pension följt
det här ganska länge och det finns i vårt pensionsbibliotek
under allt om pension, olika budgetförslag.
Faktiskt som vi visar det finns en en baspensionär.
Det finns en mer pensionär och det finns en plus pensionär som
alltså har olika pension och olika budgetar för det här och
förra året. Då kunde den här baspensionären
klara sig på sextontusen kronor i månaden och då räknar vi
alltså med att man bor i en hyresrättprov med 7500 kr. i
hyran. Vilket kanske är ja kanske
faktiskt billigt för en del för hyran har ju också stuckit iväg,
men i år då givet det andra att man har samma hyra så behövs det
ändå omkring 600 kr mer i månaden för att liksom ha samma
standard som förut och det är ju framförallt maten.
Som har stigit i pris? Ja.
Men vi har ju inflation det. Det är ju inte konstigt och mat.
Det är ju svårt att vara utan. Och det här kan man ju testa
sina kompisar på stan. Men enligt Konsumentverkets
siffror det är dem vi använder oss av.
Vi hittar inte på såna här budgetar själva utan vi går
efter Konsumentverkets koll på pengarna.
En utmärkt liten skrift som man kan ladda ner själv och kolla.
Då kommer en pensionär alltså kostnaden för maten för en
pensionär som äter alla sina måltider hemma, att vara 3330 kr
i månaden och det är en ökning då med 260 kronor i månaden
jämfört med tjugotjugotre en ökning med 8 procent.
Det, det är ganska mycket pengar faktiskt, 3300.
Kronor och det kan man ju liksom tänka, är det verkligen så dyrt?
Men men då Konsumentverket räknar ju då med 1 basmasedel
som då både ska vara bra för hälsan och klimatet.
Det är frukost, det är lunch, det är middag, det är 2
mellanmål och man kan faktiskt om man grottar ner sig i det här
så finns den här 4 veckors matsedeln på Konsumentverkets
hemsida så kan man verkligen kolla vad är det, vad är det
som? Kostar ekologiskt odlat, och det
är. Ja kan vara så troligt att det
går lite billigare, men över tid så tror jag att det är.
Det är ju svårt att leva. Man kan inte bara äta gröt
varenda dag. Nej.
Man kanske kan äta är matlag och dela upp göra mycket mat och sen
så dela II liksom små portioner så där jag antar att det blir
billigare i större hushåll. Men många pensionärer lever ju
faktiskt ensam, i alla fall till stor del av sitt sin
pensionärstillvaro. Och det.
Är ju också dyrt. Det är dyrt.
Enda fördelen med att bo ensam som pensionär är att öka
möjligheten för att få bostadstilläggstillägg faktiskt.
Och när vi tittar på de här pensionärsbudgetarna, då får ju
faktiskt den här baspensionären som vi då räknar med har en
pension på nittontusen kronor i månaden.
Får man ett bostadstillägg på 2700 kr. i månaden på det, men
då förutsätter vi att du bor ensam så du inte har en rik
pensionärskompis med bra inkomster och att du inte har en
massa förmögenheter och annat. Men då kan du få ett
bostadstillägg på 2700 kr i månaden.
Skattefritt. Det är skattefritt så att så är
det ju så den totala inkomsten för baspensionären efter skatt
landar då på artontusentvåhundra kronor i månaden och då blir det
ju lite pengar över faktiskt. Det blir det faktiskt.
Sextonhundra kronor i månaden och då undrar man de där
sextonhundra kronor i månaden, vad ska det räcka till då?
Ja, det ska ju räcka till, kanske lite festligare mat någon
gång. Kanske en flaska vin presenter
till barnbarnen kanske en resa utöver det som
kollektivtrafikkortet inte räknar med för vi har faktiskt i
våra budgetar här räknat med att man ska ha råd att åka med
kollektivtrafiken. Den varierar ju den kostnaden
från commun till kommun. Vi har nu tagit Stockholms SL
kort som kostar 650 kr i månaden.
Det var billigt för pensionärer, jag betalade 970.
Och pensionärer får tackol att behålla sådana här nästa år och
då vet ni ju det. Alla som lyssnar på det här, att
man kan ju om man åtminstone fyllt 63 så kan man även om man
fortsätter att jobba som förut. Men om man tar ut minsta lilla
delen av någon del i sin allmänna pension så kan man få
ett pensionärsin tyg och då får man åka på pensions och att.
Och du nu som lyssnar på det här, kanske hörda Kristina sa
nästa år och det är ju alltså tjugotjugofyra för vi spelade in
det här sent i december, tjugotjugotre faktiskt.
Men du om baspensionären då skulle vilja ha mer pengar.
Finns det någonting man kan göra?
Ja du. Alltså att få bostadstillägget
är ju viktigt, men det har vi ju redan räknat med här och det är
ju svårare om man har en partner.
Men då å andra sidan lever man. Det finns ju fördelar med att
vara 2 i ett hushåll och kanske ska man tänka så och då att man
kanske kan gå ihop med grannarna och laga mat tillsammans eller
handla tillsammans eller ja, så välja billigare bostad kan man
ju tro lösa en del problem, men det är ju inte givet så för då
kanske man inte får lika mycket bostadstillägg faktiskt.
Så att det jag kommer på som är bra att göra.
Förutom att då sälja ut gamla kläder och sånt där.
Men det ger ju inte jättemycket pengar, men men man kan faktiskt
jobba extra om man orkar det. Man får tjäna tjugofyratusen
kronor om året utan att bostadstilläget påverkas och
tjänar man lite mer så påverkas för att bostadstilläget lite
grann. Men det kanske är värt det då?
2000 kr. I månaden.
Då? Ja, men 2000 kr i månaden på den
här budgeten tror jag skulle göra mindre underverk faktiskt
så att om man orkar så jobba lite extra gå ut med grannens
hund eller någonting sånt det ger ju lite och våga ta betalt
för det skulle också säga man skulle inte vara för snäll eller
hur många pensionärer är för snälla tror jag.
Jo, det är många som jobbar ideellt.
Är vi klara där med? Baspensionären pensionärer ska.
Vi ta oss vidare till medelpensionären.
Hur ser det ut för medelpensionärerna?
Ja vår medelpensionär har i våra beräkningar har han fått höll
hon fått tjugosextusen kronor i månaden i totalpension före
skatt. Och det är väl möjliga så att
det är lite i högsta laget om vi tittar på statistiken.
Jag tror inte en medelpension är riktigt har så hög pension, men
vi ville ha lite utveckling. Jämförelse med med barns
pensionären. För efter skatt så får den här
medelpensionären kvar tjugotusenfemhundra kronor och
medelpensionären får ju inget bostadstillägg för att man har
helt enkelt för mycket för hög pension så att det här blir ju
den totala budgeten och då är det ju intressant för att det
här ger ju då fast bas. Medelpensionären har 7000 kr mer
i månaden i pension så blir nettot efter skatt bara en
skillnad på 2300 kr jämfört med baspensionärer.
Här har vi det här respektavståndet, va?
Och mycket marginaleffekter och och just det där att skatte att
bostadstillägget är skattefritt medans pensionsinkomster.
Då betalar man ju skatt på så att det det spelar roll.
Ja, det gör. Det ja och utgifterna för en
medelpensionär då. Egentligen kan man ju säga att
de är detsamma så att då har man ju lite mera pengar över och när
vi har pratat om det här tidigare.
Då har vi faktiskt tyckt att medelpensionären kan ha råd med
lite bil och överskottet i den här budget då när alla kostnader
är betalda ungefär samma som för baspensionären.
Då finns det 3900 kr kvar. Och vad kostar en bil då?
Ja, jag har shoppat runt lite på såna här sidor.
Vad kostar bilar? Den här klassiska
Konsumentverkets bilsvar finns tyvärr inte kvar längre.
Den var fantastisk sida man kunde i detaljkonstant.
Det var allting kostade, men en liten begagnad bil.
Man får nog räkna med att den kostar åtminstone 3000 kr i
månaden och då blir det egentligen bara 900 kr kvar för
medelpensionären, så jag tror att faktiskt inte det det det.
Nej, jag tror att det är bättre hyra en bil vid enstaka
tillfälle faktiskt. Jag tror inte, man ska inte
räkna med att det går att ha en bil.
Nej och säljer man bilen så blir det ju en liten intäkt också.
Kanske ja. Beroende på hur gammal bilen,
intäkt och framförallt så slipper man kanske de här
oförutsedda utgifterna när någonting går sönder så att det
kan väl vara bra. Att hålla på usch?
Ja. Hyr bil där det behövs kanske
bättre. Det är bra kan man göra det även
uppe i Norrland, tror du? Nästa bra fråga.
Det beror väl på var i Norrland? Du som är.
Norrländer. Faktiskt, man kan ju också göra
så här att man kan ju faktiskt så att säga dela bilkostnad,
till exempel om man har ett barnbarn, barnbarn brukar inte
heller ha så mycket pengar, så då kan man ju fundera på om man
ska dela bilkostnaden eller någon granndel eller någon
kompis och då då är man ska tänka på då naturligtvis att
kolla igenom det här med försäkringskostnader och ha ett
ganska tydligt avtal. Vad som händer om någonting
liksom. Ja, om bilen går sönder och så
så att man liksom inte blir osams av det skälet men men
annars är det ju det ett sätt att få behålla bilen så att
säga. Med någon annan helt enkelt?
Barnbarn är bra, då kan de byta däck kanske.
Det är också. Bra ja.
Det är. Tändigt bra förslag.
Ja, ett händigt barnbarn. OK är vi klara där med medel?
Ja, man kan väl fundera på hur medelpensionären kan förbättra
sin ekonomi och egentligen är det faktiskt så att här är det
lite bättre förutsättningar än för baspensionären eftersom den
här pensionären kan ju jobba extra hur mycket som helst utan
att det påverkar när bidragsnivåer.
Den har ju inga bidrag. Just.
Det det man också kan fundera på.
Det kan båda pensionärerna göra, men att ta bort
återbetalningsskyddet i någon tjänstepension som man kanske då
inte behöver längre. För man har barn som är vuxna
och och så att fundera på det. Det kan även baspensionären
göra, men även där så kan det ju vara så att har man högre
inkomst får man lägre bidrag så att det är förmodligen mera
lönsamt att göra det här för medelpensionär.
Och så. Har vi då den här andra
pensionären, den sista pensionären, den som har väldigt
mycket luft i sin plånbok? Plus.
Pensionspensionären hur ser det ut för pluspensionären nästa år?
Ja, och då kan man undra. Vad är en plus pensionär och hur
mycket pengar liksom har en plus pensionär?
Och då tänkte jag så här att en normal pension är ju ungefär 2/3
av din lön roffley. Det visar ju våra
kompensationskundsrapporter så att då tar vi någon som har haft
sextiotusen kronor i månaden före pensionen och då ger det en
pension på trettioniotusen kronor efter skatt är det före
skatt förstås och efter skatt får då plus pensionären
tjugoniotusenfemhundra kronor att shoppa loss för.
Och när vi beräknar skatt så tittar vi på ett riksgenomsnitt
och att man har kyrkoskatten kvar.
Och plus pensionären får ju inga bidrag.
Nej har pluspensionären en liten bil.
Pluspensionären kan faktiskt ta en bil.
Och en sommar, ett sommarhus. Ja alltså, vi har lagt på.
Här har vi också faktiskt lagt på lite dyrare mat och kanske
lite dyrare kläder. Här finns det ju liksom lite
luft med. Fritid med.
Bra och plus pensionären vi räknar med att plus pensionären
bor i samma typ av hyresrätt faktiskt.
Men det är klart att på pensionären kanske faktiskt bor
i hus också. Då blir det ju knepigare för det
är hus har mycket oförutsedda utgifter.
Men bor man i hyresrätt så är det ju enklare och kanske man
flyttar in i en hyresrätt när man blir gammal också för att
det är enklare på alla byggliga vis.
Men det finns ju faktiskt en möjlighet att till exempel ha
kvar en sommarstuga om den inte har för höga lån.
Det är väl ett tips till sommarstugeägare att amortera av
lånen innan det blir pensionärer.
Men vi räknar med att lånen är betalda här faktiskt, så då har
man nog. Då behöver det inte vara alltför
stora utgifter på den där sommarstugan.
Och en sommarstuga brukar du ju säga den kan man ju faktiskt se
som en intäkt också om man hyr ut den.
Precis så det kan man göra så att det är det är men men
däremot så tror jag att. Sommarstugan kräver en bil.
Det är inte så alltid så lätt att ta sig till sommarstugan
annars så att vi får lägga till 1 kostnad för både bil och
sommarstuga och de faktiska kostnaderna här kan naturligtvis
variera så att här får vi liksom chansa lite så jag har lagt på
3000 kr. för bilen och 4000 kr. för sommarstuganstugan finns ju
försäkring och el och allt sånt där ser du och då drog jag fast
bort också kostnaden för kort i kollektivtrafiken.
För om man nu har en bil så kanske man inte måste åtminstone
inte hela året, så att den här budgeten för plus pensionären.
Landar då på tjugofyratusen kronor i månaden.
Och då blir det ju faktiskt ändå kvar ganska mycket pengar.
Till 5000 över. Ja precis 5500 spänn och då kan
man ju man kan gå på teater och man kan våga resor och man kan
gå på krogen och köpa presenter. Och ja, risken finns att det går
åt pengar och villaägare och sommarstugeägare kan nog ändå ha
tänka på att här behövs det ju en buffert, alltså?
Det händer ju grejer så att man ska nog inte ha en tom plånbok
varje månad. Visdomen de senare år har väl
också lärt sig att man ska överhuvudtaget försöka ha en
buffert även som pensionär för att ett ur 3 så händer det ju
såna här saker som att maten blir tokdyr och och elen blir
jättedyr och då är det ju bra att ha några pengar att kunna
betala det här med så att leva en.
Alltför tajt plånbok, det får man nog det klara nog inte
nerverna tror jag. Nej, det är väldigt sant.
Det kan komma tuffa år framöver. Man vet ingenting.
Ja, vilken pensionär vill du vara?
Vad tror du? Ja faktiskt pensionär?
Nej, alltså. Då frågar man, hur blir man
pluspensionär? Då måste man.
Dels måste man faktiskt ha en bra lön.
Man måste ha en tjänstepension, man måste jobba många år och man
kanske till och med måste jobba lägre än vad man har tänkt sig
så att det är ju liksom. Det är ju rätt svåra med att
bestämma vad man vill i livet, vad vad som är värt, hur mycket
pension man tycker att man verkligen behöver.
Och hur länge man tänker vad frisk och få leva och så.
Där också liksom detta beslut verkligen.
Nu ja, det är mycket att väga in.
Men annars så kan vi väl säga så här att för den som vill titta
på våra budgetförslag så kan man hitta dem på våran hemsida och
där har vi nu lagt upp tjugotjugofyra års
budgetssiffror så att ni verkligen kan liksom grotta ner
er i dem och se vad det kostar med försäkringar och allt vad
det är för någonting. Och så skulle jag verkligen
vilja tipsa om konsumentkonsumentverkets det
här budgetverktyget som de har också för att det är budget är
ju inget kul men, men alltså de där digitala verktygen som de
har. De är faktiskt jättebra så de de
jag kan verkligen rekommendera dem så.
Jag tycker vi lägger länkar både till Konsumentverket och till
min pension den här. Budgeten.
Ja och så har man det direkt ifrån våran blogg där man hittar
det här avsnittet. Och sen får väl den som vill
skicka in några bra spartips också kanske vi kan redovisa dem
i ett annat tips, men. Det vore kul.
Ja, om du har något jättebra spartips skicka in det så kan vi
lägga upp det också på bloggen. Tjäna pengar tips tvärtom också
hur man kan få inkomster som pensionär man.
Kan få det lite bättre som pensionär.
Vi vill ha sådana tips, skicka dem till podden att min
pension.se. Då ska vi gå över till dagens
fråga och den kommer från Stina som undrar hur mycket skatt man
ska betala för isk sparandet i år, tjugotjugofyra och hon
undrar också, är det mycket mer än tidigare?
Var jag. Oj då, det ska man sluta spara
ISK nu, eller? Ja vet jag inte men men alltså
skatten på ISK höjs ju och då blir den totala skatten 1,086 %
och det låter ju inte jättehögt eller hur?
Män och andra sidan, om man då har en ISK och man har
hundratusen kronor på det kontot så ska man alltså betala drygt
1000 kr. i skatt på de pengarna oavsett om det går värdet går
upp eller ner så ska man liksom ändå betala de där pengarna och
det här beror ju då på att. ISK skatten på på ISK är ju
liksom en schablonskatt som det kallas, det vill säga man tar
betalt på hela kapitalet, inte bara på vinsten utan på alla
pengarna och det är kopplat till statslåneräntan och ni vet ju
det här med räntor. De har ju gått upp ja, och då
gick ju skatten upp också per automatik så att ja, det kommer
att bli ganska dyrt att spara till ISK helt enkelt och frågan
är är det värt det? Ja, det beror väl på alltså det
här går ju upp och det går då ner så att man får väl fundera
på alltså jag skulle nog fundera på amortera och nu har ett lån
som kan vara varenda fundera på är det det är kanske bättre att
lägga pengarna på att amortera då.
Kanske är det, ja, men de där pengarna man har på race kontot
då, vad skulle man göra med det? Ska man ta ut dem och sätta dem
på ett SBAB konto? Nu gjorde jag reklam på ett
bankkonto istället som har. Högre ränta men egentligen så
kanske man också ska tänka över tid.
Vad vad ska man ha pengarna till?
Ett ISK är ju inte tänkt som ett renodlat pensionssparande heller
och pensionssparande. Det är ju så knepigt med
pensionssparande, för då kan man verkligen att amortera är ju
också pensionsspara faktiskt. Det är ju att få ett billigare
boende på sikt eller få mera pengar när man säljer bostaden
Så att det är ju ett slags sparande fast ett omvänt
sparande. Kan man tycka och är det nu så
att räntorna är höga så så är ju de då.
Det är ju liksom bra avkastning på att amortera ner sina lån.
Visst är det så men sen kan ju det om 2 år så kanske vi pratar
om något helt annat så att man kanske kan ha kan göra både och.
Jag tror många faktiskt sparar ISK till sina barn.
Så är det nog det. Ligger nog ganska mycket pengar
där, liksom är för barnen träkning.
Ja, och. Det är klart.
Då får man betala skatt på det då.
Som förälder. Så vi får väl hoppas då att
börserna blir lite glada nästa år då rösträtt.
Ja men sen pratas det ju om och det ska vi också säga.
Det är väl ingen riktigt som räknar med att räntan kommer att
vara lika hög nästa år så att det här kanske är vid
tjugotjugofem så kanske vi pratar om en helt annan skatt
och sen finns det ju eller har funnits i alla fall ett förslag
om att man eventuellt skulle skattebefria delar av det här
ISK sparandet alltså på. Lägre.
Belopp på lägre belopp så att barnen finns ju ingenting som är
sagt klart om det, utan det finns bara liksom ett tyckande
kring det här. Men vi får väl se vad det
gäller. Ja, men då vet Stina det att det
går upp mycket hundratusen på ETISK sparande kommer kosta
ungefär 1000 kr. i skatt och det var allt för oss idag.
Tack för att du har lyssnat i avsnittet har du hört kristna
kamp och mig Maria Eklund ifrån min pension och min
pensionspodden produceras av min pension som är en oberoende
tjänst i samarbete mellan staten och pensionsbolagen.
Och det är ju på min pension som du får bättre koll på dina
pensioner. Vi släpper nya avsnitt varannan
fredag och tidigare hittar du i kanaler där på där finns.
Tips är att gilla min pensionspodden i din poddkanal,
för då missar du inte när vi släpper nya avsnitt.
Om du har en fråga som du vill att vi tar upp kan du mejla den
till podd att min pension.se och vi läser och försöker besvara
alla mejl som vi får så att det är bra väg in till oss.
Maila på. Jag hoppas att vi snart hörs
igen, ta hand om dig och dina pensioner till dess ha det så
bra hej hejdå.