Är huset en bra pensionsförsäkring, eller hur
ska jag tänka kring ditt boende inför att jag ska bli pensionär?
Fungerar bostaden som placering, när elkostnaderna och boräntorna
stiger. Ska jag ha några lån och hur ska
jag tänka om jag vill flytta någon annanstans och om jag har
ett bostadstillägg för pensionärer, vad händer med det
om jag byter bostad? Vi har bjudit Arturo Arques,
privatekonom på Swedbank och sparbankerna till studion igen
får man väl säga välkommen tillbaka.
Tack så mycket. Ska du se dig här igen?
Ja, det är samma. Och förra gången.
Det var då var det ungefär samma ämne, men det har ju hänt
väldigt mycket. På det har det gjort absolut,
inte minst på bostadsmarknaden. Så vi vill ju höra om du har
ändrat. Åsikt i. 2 1 halvår.
Eller hur? Så kan det vara, men med oss i
studion är också Kristina kamp, hej och du i våran
pensionsexpert nu för tiden? Hela Sveriges pensionsexpert
skulle. Jag säga lite så vi kan ju börja
med att konstatera att det har blivit rätt så mycket dyrare att
bo i Sverige faktiskt de senaste åren och kanske inte bor i
Sverige. Det kanske likadant överallt
egentligen. Ja, det är mycket som har blivit
dyrare. Mycket och inte minst räntorna
runt om i världen har ju stigit kraftigt och det har gjort att
de som äger sitt boende. Bostadsinnehavare eller
ägarlägenheter och småhus har ju blivit betydligt dyrare att bo
i. Och vi har blivit fattigare.
Och köpkraften har fallit kraftigt de senaste 2 åren.
Men det här spiller vi egentligen över till de som har
hyresrätt också så småningom. Och det har redan börjat göra
det och fastighetsägarna vill ju naturligtvis kompensera sig och
sen ska vi komma ihåg att det är ju andra utgifter än bara
boendet som gör att man tappar i köpkraft livsmedel inte minst.
Men hur påverkar det bostadspriserna?
Då påverkas olika bostäder på olika sätt.
Liksom är det likadant för. Lägenheten är inne i stan som
det förebilderna på landet. Jag skulle uttrycka det så här
att alla drabbas negativt nu när stiger när räntor stiger och vi
har haft tidigare väldigt höga elpriser.
Just nu är ju elpriserna väldigt låga, men i stort sett alla har
ju drabbats negativt. Vissa mer vissa mindre bor man i
storstad, Stockholm, Göteborg, Malmö för nämna 3 exempel.
Uppsala kan vart fjärde exempel finns fler där.
Det är väldigt höga bostadspriser, då är det vanligt
att hushållen har väldigt mycket lån också och det är klart att
då drabbas man ju extra mycket av en stigande bolåneränta.
Men om man tittar på prisutvecklingen så har vi sett
en en prisnedgång på det småhus och bostadsrätter med undantag
av de senaste månaderna. Men tittar vi tillbaks ett år så
har ju bostadspriserna fallit med ungefär 12 13 % och det är
ungefär lika mycket oberoende om det är bostadsrätter eller
småhus och kan variera lite grann mellan landsbygd och
storstad. Men det är ungefär drabbat alla
ungefär lika mycket. Men hur ska jag tänka då kring
bostäder och pension? Men alltså det är många som
säger, ja, men huset är ju liksom min pensionsförsäkring.
Om du nu priserna stiger och elräkningen stiger alltihop är
det verkligen en bra pensionsförsäkring.
Hur ska jag liksom tänka? Både ja och nej skulle jag säga.
Vi får inte glömma bort att alla måste vi ju bo någonstans och
det är klart att även om småhuset eller bostadsrätterna
över tid stiger så hjälper ju inte det dig att betala när det
går att handla mat till exempel. Det är ju hjälper inte till att
betala löpande räkningar vad det gör, vilket inte ska
underskattas. Det är att.
Med tiden så får du relativt sett då låga boendekostnader bor
i en hyresrätt så stiger ju hyran år efter år och till slut
så har du en väldigt hög hyra i din tvåa eller en trea om du bor
i en lägenhet till exempel har du istället köpt en bostadsrätt
för 30 40 år sedan så har du idag om det går i pension nu en
boendekostnad om du har varit duktig på amortera under tiden
då skott och tagit hand om din bostadsrätt.
En betydligt lägre boendekostnad än den som bor i motsvarande
hyresrätt så att bostaden kan vara så jag förstår varför många
ser bostaden som en pensionsförsäkring.
Det kan den vara, men det finns vissa begränsningar och brister
också i det synsättet. Ja, om vi börjar med det är ju
liksom låsta pengar, det är ju liksom det där kapitalet kan.
Jag kan inte liksom sälja 3 1 eget stenar och liksom köpa så
att det det är väl ett problem är det.
Inte det och sen har det ju problemet att vi har ju ett en
stor efterfrågan på bostäder och det är väldigt lång kö för att
få en hyresrätt och de hyresrätter som eventuellt går
att få inom hyggligt rimlig tid. De haft har oftast nyproduktion
då väldigt höga hyror och det är klart att det är ju inte alla.
Som har en bostad som är värd en massa pengar och som inte har
lite lån eller inga planer alls och där kan därmed kan casha hem
och få loss en massa pengar så att det där är väldigt
individuellt så att var försiktig med att se på bostaden
som någon form av saker, pensionsförsäkring.
Priserna varierar också över tid, men för den som har bott
länge i sin bostad tagit hand om sin bostad, se till och varit
duktig på amortera under över ja över den här perioden man har
bott i bostaden har förmodligen en betydligt lägre
boendekostnad. Och det hjälper ju när man går i
pension. Eftersom inkomsten brukar sjunka
då med någonstans mellan 20 30 %.
Ja, och då kommer vi till här med lånen du säger om man har
varit duktiga amorterat av oss när saker och så hoppas man att
man har det för att det är ju svårt också att ta ett nytt lån
när man vill ju pensionär så frågan är ju liksom, hur ska jag
tänka? Ska jag ha kvar lite lån för
säkerhetsskull? Så att säga är en av de absolut
vanligaste frågorna får idag just den frågan du ställer just
nu och jag skulle säga så här svaret beror ju på vem du är och
vilka förutsättningar du har lekt med tanken att du har haft
en måttlig till låg inkomst och vet att du kommer att få.
En låg pension och du vill också väldigt gärna bo kvar i din
bostad. Och jag behöver.
Och du precis, och då borde en gammal bostad, så kanske har en
låg skuldsättning. Och andra sidan var det stora
renoveringsbehov eller kanske stora framtida renoveringsbehov?
Det är klart att då kan det vara klokt.
Då kanske minska på amorteringar eller kanske sluta amortera.
Man inte måste amortera enligt de här amorteringsreglerna som
vi har i Sverige och istället bygga upp en ordentlig en
ordentlig buffert. För saken är ju den att vi
banker när vi lånar ut pengar så tittar vi på kundens
återbetalningsförmåga. Åldern har ingen betydelse.
Kön har ingen betydelse, religion eller vad du vill har
ingen betydelse utan det vi tittar på, men bara så att vi är
så fast det för jag får den frågan väldigt ofta.
Här är det speciella regler för pensionärer?
Nej, det är det inte, utan det som gör att pensionärer ofta då
hamnar i kläm. Det har att göra med att deras
inkomster sjunker så mycket och då försämras ju
återbetalningsförmågan och försämras återbetalningsförmågan
så försämras också möjligheterna att låna pengar, så då kan det
vara klokt att istället för att prioritera amortering då på
bostaden att istället bygga upp en ordentlig buffert för
framtida reparationer och underhåll.
Finns det då tummen och pekfingret typ 30 % planer eller
liksom någon håll. Alltså, återigen, bara för att
vi har slagit fast det det här med amortering, det är bra.
Det gör man för sin egen skull, inte för att jag säger det från
annan, säger det. Och varför är det bra?
Jo, ett det minskar dina räntekostnader och därmed dina
boendekostnader är ju nummer ett, va nummer 2 och det är
många som glömmer bort det. Minskar den totala
kreditkostnaden. Jag ska ta ett exempel lek med
tanken att ni ska till banken och låna en miljon kronor och så
funderar ni på. Ska amortera på 40 år eller på
50 år. Säger vi räntan är 4 % till
exempel och så får du frågan från bolånen och drivaren, ja,
vill göra nu då ska du amortera på 40 eller 50 år om du väljer
amortera på 40 år istället för 50 år.
Då sparar du tvåhundratusen kronor i total kreditkostnad och
jag säger igen om du lånar en miljon räntan i 4 % till exempel
och så funderar du på om du ska montera på 40 eller 50 år väljer
du då 40 år? Ja då minskar du din totala
kreditkostnaden med tvåhundratusen på ett lån på en
miljon. Det är mycket pengar, va så att
ett du minskar räntekostnaden du minskar totala kreditkostnaden 3
du ökar dina möjligheter att låna pengar i framtiden.
Och för den som har en god ekonomi och sitter och funderar
på. OK, jag har lite pengar som man
ska kunna placera ska placera på börsen eller på räntebärande.
Då ska man komma ihåg att vilka andra alternativ du än väljer så
till skillnad från de andra alternativen så minskar du den
finansiella risken om du amorterar aktier.
Det vet alla är hög risk räntepapper räntefonder är låg
risk, men det är fortfarande en risk.
Amorterar du minskar du risken så 4 goda argument till varför
du ska amortera. Du ska inte ha några lån.
Lån är bra lån gör det möjligt för oss att köpa en bil, köpa en
bostad så att det är ju jättebra att det finns lån och det är bra
att det finns. Möjlighet till
konsumtionskrediter men det gäller ju att välja smart när
man lånar och hur man lånar och vem man lånar.
Bo. Just det.
Det behöver ju renoveras också. Ja och här är ju många som
slarvar vi banker, till exempel när vi lånar ut pengar till
någon som ska köpa en bostadsrätt.
Då brukar man lägga till 1 extra tusenlapp som man måste kunna
klara av i reparation och underhåll löpande för
bostadsrätten per månad. Och jag skulle säga som har
varit ordförande i en bostadsrätt är det ju olika
bostadsrättsföreningar över 30 år.
Att det är lite i underkant ska jag säga det är ett minimum, det
får ju ingen lyxlägenhet genom att renovera för tolvtusen per
år. Nu pratar vi om renoverad,
alltså du ska byta diskmaskin. Mätmaskin.
Illa så kan det vara taket liksom.
Det kommer ju flera. 100 000 så pratar vi i bostadsrätt ska jag
säga en tusenlapp i månaden. Det är lågt räknat och pratar vi
småhus och pratar vi 3 4000 kr i månaden lågt räknat.
Men då ingår Bergman med pumpen och yttertak och innertak allt
sånt där så en ett bra tum en bra tumregel för dig som bor i
småhus. Det är att titta på
taxeringsvärdet på på huset och sen försöka spara åtminstone 1,5
% av taxeringsvärdet eller 2 % av byggnadsvärdet.
Det är en bra måttstock på vad du behöver lägga undan för
framtida reparationer och underhåll.
Jag blir alldeles stum. Ska jag göra det?
Ja, det får flytta nu. Men ska du göra det även när du
är pensionär ska du inte liksom du är ifrån huset.
Då är det återigen. Det beror ju på vad man har för
horisont självklart och det är lite grann det här.
Jag menar att man kanske missar för man kan ju se att okej?
Min bostad har ett högt värde, men det man glömmer många gånger
då det är att bergvärmepumpen ska bytas ut efter 20 år längre
än det ska bytas ut efter 30 år och så vidare.
Och om man då inte har lagt undan pengar för det här, alltså
den här slitage kostnaden har man inte lagt undan pengar för
det, då behöver man springa till banken och låna.
Så många äldre som har bott i sina hus länge.
De har ju inte en jättelåg belåningsgrad.
Alla de år god ekonomi har det, för de har ju tagit de här
reparationskostnaderna löpande. Men för den som inte har haft en
sån god inkomst, de har ju varit tvungna att gå till banken med
jämna mellanrum och finansiera en stor del av de här
renoveringarna, så det kanske slutar med att när man närmar
sig pensionsåldern och funderar på hur man ska göra då kanske
man har ja belåningsgrad på kanske 60, 70 % även som
pensionär för att man haft en låg inkomst och inte klarat att
ta de här slitage kostnaderna med egna pengar utan och så tar
det med. Ner bankens pengar alltså lån.
Men då om vi leker med tanken då att jag känner nej, det här går
inte. Jag kan liksom inte lägga undan
3 4000 per månad i en renoverings fond liksom och jag
bestämmer mig för att sälja min bostad.
Vad ska jag då satsa på en hyresrätt med 1 hög
månadskostnad eller tycker du att jag ska köpa en bostadsrätt?
Då är vi tillbaks. Det här är äganderätt.
Det ska jag säga. Det är den näst vanligaste
frågan får idag och det här är också en jättebra fråga och det
där svaret är ju samma sak här då.
Det beror lite grann på förutsättningarna såklart, men
det många gör idag. Framför allt i storstäder äldre
människor som har stått i kö. Jag är en sådan person jag har
stått i kö för en hyresrätt i. Ja, jag vet om det är 20 år, nu
kan vara mer än 20 år och jag kanske har 10 år kvar när jag
kan få en en attraktiv hyresrätt.
I bästa fall då då? Men det är många gör som
närmaste 6 deler pensionsåldern 66, 67 eller vad det nu är man
har i riktålder. Det är att man många gånger nu,
inte minst med tanke på de höga räntorna så här funderar då på
att kanske sälja sin bostadsrätt och köpa en en eller köpa skaffa
sig då via ko en hyresrätt man ska komma ihåg då.
Det är att för de som har en god inkomst, de klarar ju en en hög
hyra, men det är ju inte alla som gör det och då kanske man
inte blir godkänd och andra sidan då så kanske får loss en
hel del pengar när du köper en bostad.
Men det är inte säkert att alla får det heller så att återigen
förutsättningarna varierar rätt mycket.
Men jag tror och vet ett antal journalister som har gjort så
här att man har sålt sin bostadsrätt för att man fått ett
erbjudande om en hyresrätt. Och som sagt är den här
hyresrätten en hyresrätt som man tycker är attraktiv med 1
hygglig månadshyra ja, då kan det vara ett bra alternativ,
andra som inte hoppas eller? Stod på tur väljer kanske att se
om sitt hus i god tid och vill sälja villan i god tid och
downside, alltså sälja villan och köpa en bostadsrätt.
Och jag har gjort undersökningar kring det där och oavsett var i
landet du bor för den som har köpt ett småhus för 20 30 år
sedan och säljer småhuset och köper en bostadsrätt II samma
kommun och har amorterat enligt dagens amorteringsregler.
De skulle kunna köpa en trea och bli skuldfria.
Det finns 2 undantag så det var övik och på Gotland då har du
ett litet litet lån kvar. Men i alla andra kommuner, så om
så så blir det skuldfri och kan bo i en trea.
Det är inte illa. Men det är en förutsättning.
Det är markeringar och blablabla som USA.
Men finns det? Jag läste just i tidningen idag
och att vi har aldrig haft så stort utbud på bostadsmarknaden
som nu. Folk bara heller ut sina bilder
och lägenheter till kan man bli sittande med 1 villa som man i
princip inte blir av. Med och framförallt då man bor i
orter där befolkningstillväxten är negativ så att absolut vi får
ju oftast bara höra de här fantastiska goda affärerna som
folk gör i attraktiva kommuner eller områden.
Men det finns ju naturligtvis mindre attraktiva.
Områden och det där kan ju svänga också så att det där
varierar och återigen man behöver sätta sig in i den egna
situation. Hur ser min ekonomi ut?
Hur ser förutsättningar ut på min bostadsort och sådana saker?
Du kanske har en bra ekonomi, men du bor i Stockholm, där har
du ju hutlösa bostadspriser och så och vice versa.
Du kan ha väldigt låga bostadspriser men har en väldigt
låg pension eller kanske låg inkomst och därmed få en låg
pension när det väl går i pension.
Då får du stå där med 1 läckande tak.
Men det här låter ju som att du säger ändå tänker efter före
lite grann och då är man ju inne på avvecklingsplan.
Det kanske inte bara är att jag bestämmer från en vecka till 1
annan. Jag måste sälja huset, hur ska
jag liksom bära mig åt med? Klok tycker det är en av de
bästa råden man kan ge. Jag skulle vilja säga så här att
vägen till 1 sund och hållbar ekonomi handlar ytterst om
förmågan och möjligheten att kunna tänka efter före alla kan
vi tänka efter efter, men tricket är att tänka efter före
och vill man få en schysst liksom ekonomi då det gäller att
följa morsans 2 regler va undvika alla onödiga småutgifter
och planera noga alla större inköp och pratar man bostad då
kanske vi pratar en största inköpet i livet.
Och då bör man vara ute i god tid.
Väldigt många äldre håller ju fast vid sitt småhus.
Vi har tar vi bostadsmarknaden till exempel så har vi 1,1
miljoner bostadsrätter och det omsätts ungefär 125
hundratrettiotusen bostadsrätter varje år.
Så varje bostadsrätt omsätts vart sjunde år.
Ungefär pratar vi småhus, ja då genomsnittet
omsättningshastigheten kanske 34 till 40 år.
Folk bor ju väldigt länge sina småhus och man håller kvar vid
det här huset kanske för länge i många fall och det här blir
jobbigt för de efterlevande, men det blir ju framför allt jobbigt
de sista åren för den äldre som bor i det här småhuset.
Och ofta så blir jag underhållet eftersatt de sista åren, vilket
påverkar marknadspriset också och så vidare så att den här
successionen över att man börjar komma upp i åren och känner att
det blir jobbigt och ta hand om huset på ett bra sätt och och
liksom värna om marknadsvärdet till exempel.
Det tycker jag att i god tid se över sitt boende och kanske
minska den här villan som är stor så att på 2 plan dessutom
kanske till 1 enplanshus eller åtminstone ja någonting mindre
som är enklare att ta hand om och för många så är det i
praktiken en lägenhet och då ofta då en bostadsrätt.
Så när ska jag börja döstäda? Jag tycker att du ska börja
planera för det här när du börjar närma dig typ 50 55 då
tycker jag att du ska väcka tanken att börja fundera.
De allra flesta är ändå ganska. Jag menar ju väldigt bra skick i
vid 50, 55 och då känns ju det här som helt avlägset.
Men jag tycker ekonomiskt så behöver man börja planera för om
det är så att man ska göra något då kanske man behöver öka upp
amorteringarna eller skapa den här bufferten och då går det ju
inte att komma på det när man är 65 då är det för sent så ur ett
ekonomiskt perspektiv då måste man nog börja tänka på.
Det har vi 50, 55 och i ett fysiskt perspektiv, ja då kan
man ju vänta till 60 65. I många fall kanske 70, men som
sagt ekonomiskt så tycker jag man ska bara titta på det här
redan vid 50, 55. Jag har gjort så till exempel.
Jag bad var ute i god tid och bor nu i en bostadsrätt i
Sundbyberg och trivs jättebra med det nära till allt
tandläkaren, sjukvård och vad ni vill.
Jättepraktiskt för mig. Jag tänker det här kanske en
liten sidospår jag tänker på ny just i Stockholmsområdet och i
Skellefteå är också väl det alltså.
Det byggs ju väldigt mycket nya lägenheter och då är det ju så
att då är lånen i bostadsrättsföreningen väldigt
höga. Här är jättebra att du tar upp.
Jag har ju varnat för det här länge.
Jag skrev en debattartikel idén för.
Drygt ett år sedan det här varnade för det här att det är
nog med dig snart 2 år sedan. Det jag varnade just för att
tänk om inflationen skulle ta fart och räntan gå upp.
Då kommer många bostadsrättsföreningar, inte
minst nyproduktion behöver höja sina avgifter kraftigt.
Nej nej, nej var det några bostadsutvecklare som så ska
inte nämna deras namn för de tycker att det är jobbigt nu,
men då och då har man kunnat läsa nu sista veckorna här i
tidningarna om att många föreningar behöver höja med 25
till 50 procent så förstår ni själva och det de
storleksordningar vi pratar om. Jättekraftig höjningar och då
återigen, om jag är pensionär då skulle jag ju prioritera om
möjligt då. Föreningar med låg
skuldsättning. Vad är lågt?
Ja, jag skulle säga att ett bra riktmärke under 5000 kr. per
kvadratmeter boyta. Då skulle jag säga att då är
det. Då är det bra och många äldre
föreningar i äldre städer där bostadsrättsföreningen kanske
har funnits länge 40, 50 år eller ännu äldre
bostadsrättsföreningar? Ja, då kan man ha en
skuldsättning på 2 3000 kr per kvadratmeter boyta.
Och har man dessutom varit riktigt noga med att välja sin
bostadsrätt i rätt bostadsrättsförening, då kan man
faktiskt hitta föreningar som inte bara har en låg
skuldsättning utan inga renoveringsbehov heller.
I princip. Vad tänker du säga det?
För det är ändå viktigt att kolla det också så att man inte
har allting framför. Sig, teoretiskt sett så är det
ju så att om du har väljer mellan 2 alternativ och nu är
det ju 2 ytterligheter i den fördelen med nyproduktion.
Det är att ha en noll i renoveringsbehov, men du har en
hög skuldsättning fördelen med den gamla föreningen är ju låg
skuldsättning. Du kanske har stora
renoveringsbehov. Det man som konsument ska titta
på helst som pensionär. Det är extra viktigt som
pensionär då det är att titta på kanske eller föreningar då med 1
väldigt välskött fastighet och låg skuldsättning till i guld.
Baksidan med det är att jag oftast de som är de dyraste.
Men har du haft en villa så kanske du har pengarna kanske
inte har kassaflödet och inkomster, men du kanske har
pengarna att kunna betala för det och då skulle jag välja det.
Ja mycket att tänka på hur du och sen så är det här med
sommarstuga och villa då om man har båda och vad skulle du
behålla? Permanent på staden, alltså där
jag bor alltså, men. Hur har du säger att man ska
dansa i USA och. Flytta?
Ja, jag skulle börja med små. Då skulle jag börja med
fritidshuset. Sen är ju det lite grann en
sanning med viss modifikation för att.
Lek med tanken att jag är uppväxt som barn i villa och jag
kanske har barnbarn och sådana saker och känner kanske att ja,
men jag orkar inte ta hand om villa, men sommarstugan den vill
jag behålla för den kostar inte så mycket och barnbarnen och
barnen kan vara där och nu när jag säljer villan och köper en
bostadsrätt, ja, då kanske det här småhuset blir lite viktigare
än vad det var innan, så att återigen det beror ju på
förutsättningarna och hur man mår fysiskt också och ekonomiskt
så att men som sagt generellt så skulle jag säga att jag skulle
prioritera mitt alltså min. Med bostad därför att därför att
det är där jag bor, det där jag som vistas oftast och det är där
som jag utgår när jag ska till och köpa mat eller om jag ska gå
till doktorn tandläkare, vad det är för någonting och sen också
om jag skulle behöva låna pengar eller om det är så att jag har
låg inkomst och berättigade bostadstillägg och sådana saker,
då är det ju. Då är där du kan lägga pengarna.
Jag tänkte just på det komplicerar det hela just om man
har bostadstillägg för att bostadstillägg då får ju det
mycket enklare på den. Jättestaden ja och hur ska jag
tänka nu? För det är ändå ganska många
pensionärer som har bostadstillägg eller kan räkna
med att få bostadstillägg och nu pratar vi inte små pengar.
Vi pratar flera tusenlappar i månader och på ändå ganska okej
pensioner. Så hur ska jag tänka?
Här då, för det första så ska man ju komma ihåg då att det här
är någonting som man ansöker hos Pensionsmyndigheten då och inte
hos Försäkringskassan. Och det är ju många som missar.
Jag tror att det är nog där de flesta kanske börjar med att
fråga oss kommunen och det är fel och sen tror jag finns många
som kanske tror att det där kommer matematik och det gör
faktiskt inte heller. Utan det där behöver man
faktiskt ha koll på själv. Jag gjorde ett utspel om det för
några år sedan där jag trodde ju själv för många år sedan att det
där sköter Pensionsmyndigheten åt den då då som har koll på
vilken inkomst man har. Men det var det ju inte så då
tog jag reda på precis det du tog upp här nu, att det är en
till man ansöker om själv och det där gör man hos
Pensionsmyndigheten och de har en jättebra hemsida där man kan
lägga in sin inkomst sin allmänna pension, sin
premiepension, sin tjänstepension och så får man
hjälp med att räkna ut vad man är berättigad till och sen finns
det lite andra rekvisitet. Du måste ju ta ut din allmänna
pension för vad berättigad du? Måste vara 66 år gammal, minst
för att kunna få ut det och du får inte ha för mycket pengar på
något sparkonto eller ett sparande på över hundratusen för
det reduceras du kanske får, men du får ett mindre.
Belopp men det viktiga är ju faktiskt att permanentbostäder
oavsett värdet på den permanent på staden ingår då inte i det.
Här. Och man får ju verkligen ha
alltså. Det är många också som tror att
jag måste bo i hyresrätt, men det är också helt.
Fel. Man får till och med bo i såna
här jordbruksfastighet, fast då ska man inte hålla på.
Avverka skog och sånt, men haken är ju nu här och man så att säga
är då berättar jag att det här bostadstillägget med sin
nuvarande bostad och sånt, men då jag liksom sitter ändå in
rävsax så tycker jag att jag måste sälja och så säljer jag
och så får jag lite vinst, då blir det knepigt.
För då har du helt plötsligt en massa pengar och de här pengarna
tar med hänsyn till då om man ska beräkna då något
bostadstillägg så återigen var ute i god tid.
Börjar fundera kring de ekonomiska frågorna redan vid
50, 55. Även om det är fysiskt känner
att ja, det här är ju dröjer tjugofemåringen.
Det här blir aktuellt så ekonomiskt behöver man bara
tänka på de här frågorna skulle jag säga vid 55.
Att sälja huset innan man ansöker?
Om, och då är vi tillbaks de här sakerna då att nyckeln till
framgång är att tänka efter före tänka efter efter kan vi alla
göra, men då är det för sent. Och så ska man ju vara särbo
också eftersom det hus och sin konst som räknas.
Det är mycket att tänka. På att tänka på, men det finns
ju hjälp att få också så att man måste ju inte vara som ni.
Superexperter på det här med pensioner och ekonomi och så där
utan det finns ju faktiskt hjälp att få.
Och är man osäker budget skuldrådgivare på kommunen
tycker jag är en bra början. Vänder till din bank be om
ekonomisk rådgivning tycker jag också ett bra alternativ, så
hjälp finns och det finns ju också för den som är duktig på
det här med att läsa på webbsidor och annat och banker
försäkringsbolag och allt vad det är.
Jag har ju massa information på sina hemsidor kring de här
frågorna också, så det finns information.
Men lite sammanfattningen är väl ändå att?
Ja, det kan vara en ganska bra pensionsförsäkring.
Och. För vissa.
Och det, det ska mycket till egentligen innan du säljer det
där huset, för det kan vara ett bra att bo kvar i åtminstone om
du har amorterat ner dina lån. Så länge du har ork att ta hand
om huset eller bostaden och sköta det på ett bra sätt.
Då tycker jag det är ett jättebra alternativ och som
sagt, svaret beror ju på hur ekonomin ser ut och var i landet
du bor och såna saker, så det är många saker man behöver ta
hänsyn till. Och så får du städa i tid, men
det kanske man inte har tid att göra för de har blivit
pensionär. Till exempel till exempel.
Eller när barnen flyttade hemifrån har jag märkt nu.
Ett kvar hemma då. Här har vi sammanfattat också
vad du gjorde nu. Det var lite grann.
Jag försöker göra. Har vi glömt någon?
Roll ja precis, jag får ju frågan.
Det har liksom alltså en annan sån här tredje fråga som man får
ofta varför det är så svårt att låna pengar som pensionär och
bara så att vi har sagt det? Och understruket är att att det
är inte det att du pensionärer som är problemet, utan det är
din inkomst. De blir problemet och många
äldre har ju lägre inkomst och det påverkar och man måste väl
komma ihåg att ska man kunna låna några pengar av en bank
överhuvudtaget, då behöver man ha.
Minst 19 tjugotusen kronor kvar efter skatt har man inte det
hushållet alltså hushållet Om du är ett ensamhushåll till exempel
så behöver du ha ungefär så mycket pengar för du behöver
pengar till mat kläder, skor, månadsavgift och sådana saker.
Och ska du låna liksom pengar så behöver vi finnas ett överskott
som går till ränta amortering och då pratar vi om en bruttolön
på 24 tjugofemtusen kronor. Om du ska låna liksom något
belopp. Och det är ganska hög.
Konvention för och det är en väldigt hög pension idag så att
det är svårt att låna. Med de ja för de som har haft.
Jag menar idag så är det ju livsinkomsten som avgör.
Vi kommer väl i framtiden att ha fler pensionärer som har goda
inkomster, men vi kommer också ha en hel del pensionärer som
har låga inkomster och för de som har haft en låg livsinkomst
kommer vi få en låg pension och för dem är det väldigt tufft.
Men då är min fråga, har du fått mer frågor om det här senaste
året? Ja och det har att göra med hur
bostadsmarknaden ser ut så är det ju inte så konstigt när jag
fick den förfrågan från er för det här är en högaktuell fråga
och jag är, jag är faktiskt uppriktigt bekymrad över
pensionssystemet och pensionssystemets utformning
och. En bostadsmarknad som vi har i
Sverige. Vi har väldigt höga
bostadspriser i relation till inkomsterna och det har ju
funkat de senaste 25 åren därför att räntan har bara gått ner och
ner och ner och ner och ingen har brytt sig om morgondagen,
det vill säga det här att ja, men villan ska ju renovera som
30 år. Det behöver man pengar till.
Det har man inte brytt sig om att liksom man har byggt upp ett
väldigt stort upplåningsbehovet. Det gäller ju
bostadsrättsföreningarna också och det här ska ju förr eller
senare betalas och det är det vi börjar se och det här är funkar
ju en bostadsrättsförening i de första 20, 25 åren.
Det är inte så mycket renoveringsjobb då, men sen
kommer det Och, och då ska det betala så har man otur och
räntan är hög dessutom då, vilket det är nu.
Va så är det liksom dubbelfel och det var ju lite grann för
döva öron när jag började ta upp de här frågorna för 5 6 år
sedan? Att nej, det är ju olyckskorp
det kommer inte hända och hit och dit.
Vi kommer ha låg inflation för överskådlig tid och blablabla.
Men på vilket sätt är det pensionssystemets fel?
Nej inte pension alltså. Vi har ett pensionssystem som
för många innebär relativt låga pensioner och det är klart att
kombinationen då en låg pension. Och höga bostadspriser gör ju
omöjligt då jag menar det med tanken att du gör ett par och så
vill vi sälja våran villa. Men vi har väldigt låga
pensioner. Vi får inte ihop kanske till
hyran då om det är nyproduktion med 1 storstad så att det blir
lite grann en rävsax och dessutom skulle jag säga jag
kanske är den sista generationen född i mitten på sextiotalet där
det inte har varit helt orealistiskt att ha som ambition
av att skuldfria går i pension. Mina föräldrars generation, det
var ju jättemånga som hade det som som mål alltså satt upp som
målsättning att när vi går i pension.
Då vill vi kunna bo kvar i huset så länge som möjligt till dess
att orken tryter. Men av ekonomiska skäl kunna bo
kvar om vi vill och göra det genom kunna göra det genom att
vara skuldfria mina barns generation.
Det skulle jag säga inte särskilt realistisk utan utan.
Det är mina barn generation som är födda på nittiotalet band på
nittiotalet där de kommer ju gå i pension med mycket lån.
De får väl ärva pappas pengar då?
Det är väl det möjligtvis deras lösning då, om inte pappa har
gjort dem mellan de pengarna under sin livstid?
Allvarligt talat bor vi för bra. Nej, jag ska inte säga att vi
bor bra. Många är trångbodda, det ska vi
inte. Underskatta vet många
trångbodda. Det finns många bostadsområden
som är klart eftersatta, ner eller underhåll och sen finns
det ju helt fantastiska bostadsområde med jättefina
småhus och välskötta både på landsbygden och storstäder och
finns jätteväl skotta bostadsrättsföreningar så att
det varierar ju mycket. Men det man ska inte underskatta
problemet. Vi har miljonprogrammen som där.
I många fall då underhållet är eftersatt och vi har en massa
andra sociala problem också som gör att många bostadsområden är
otrygga. Så vi har ju stora utmaningar
framför oss. Och det blir slutorden får.
Jag säga så här, det finns det kan se mörkt ut och det och det
är finns ingen anledning att sopa det under mattan.
Men så länge man har hälsan i behåll så man har sina vänner
och släkt och annat. Man kan luta sig tillbaks mot så
får vi ändå konstatera att vi har det rätt bra i Sverige.
Och renovering är ju alltså ett väldigt bra spartips som man kan
göra. Det själv.
Det var bra. Det blev lite mer positivt.
Tack för att du kom hit idag. Hör.
Då? Det är alltid spännande samtal
när du kommer till studion. Då ska vi gå över till veckans
fråga och den kommer ifrån Carina som tänkte gå i pension i
höst vid 63 års ålder och hon undrar hur gammal måste jag vara
för att få bostadstillägg och hur gör jag för att få det är vi
nästan. Prata till nästa, men jag tycker
vi tar det pris, alltså Carina bostadstillägg.
Det kommer att dröja flera år så jag hoppas att de klarar sin
ekonomi till dess hon är 63 och nu så hon kommer inte att få det
här bostadstillägget, för hon är 67, alltså 4 år från nu.
Men då ska hon ju ansöka om det hos pensionsmedel.
Och det går ju att kolla redan nu vad som är så att säga vad
hon kan räkna med att få. Men som sagt det dröjer 4 år så
att jag skulle nog kanske fundera på att hänga kvar i
jobbet lite längre. Kanske går ner i arbetstid?
Lite grann det är istället om det går.
Yes och häller ut längre blir en jobb och när ja då hoppas vi att
Carina är nöjd med det svaret och det var allt för oss idag.
Tack för att du har lyssnat i dagens avsnitt har du hört
datorer och arkets från Swedbank och sparbankerna Kristina kamp
och mig Maria Eklund ifrån min pension och minpensionspodden
produceras av min pension som är en oberoende tjänst i samarbete
mellan staten och pensionsbolagen.
Är du loggar in? Om du vill få bättre koll på
dina pensioner om du vill höra fler avsnitt hittar du dem med
kanaler där poddar finns till exempel Spotify, itunes och
Google podcast sök efter minpensionspodden så poppar vi
upp och nya avsnitt släpper vi varannan fredag om du har
förslag på poddar ämnen eller frågor som du vill att vi tar
upp. Då ställer du dem till podd att
min pension.se. Ta nu hand om dig och din
passion tills vi hörs igen ha det så bra.
Hej då. I.