Välkommen till min pensionspodden tjugotjugofem
nytt år och många nya nyårslöften som ska infrias och
kanske handla några om att bli bättre på att privatsparet i
pensionen. Och kanske kan det då kännas
svårt att välja mellan? Alternativen som finns är
investeringssparkonto föremålet nu när skatten sjunker eller är
löneväxling till tjänstepensionen?
Det mest förmånliga alternativet eller kanske så ska man passa på
att amortera på bolånet nu när räntorna går ner?
Ja, de här frågorna ska vi prata om idag med amy Berglund?
Privatekonomisk analytiker på SCB välkommen ambi.
Tack, så mycket kul att vara här.
Och är det de här frågorna som du funderar på på dagarna?
Absolut nu jobbar vi med privatekonomi i stort, men man
kan ju minst sagt säga att sparande och pension är väldigt
stor del av privatekonomi så att det kommer upp dagligen?
Absolut. Vad gör man liksom så om man är
privatekonomisk analytikerpassa? Väldigt mycket handlar om att
försöka förklara vad som händer i omvärlden i svensk ekonomi i
utanför Sverige också. Som påverkar våra plånböcker,
hushållens plånböcker och det kan ju vara allt ifrån nya
politiska beslut till. Budgeten som släpptes under
hösten till olika undersökningar som vi själva gör eller andra
som också visar på hur tänker folk kring sparande och privata
ekonomi i stort? Bostadsmarknaden, vad händer där
med mera och med mera, så det är mycket omvärldsbevakning.
Det känns som att du är rätt. Har du ett profil för att vara
här idag och prata om de här frågorna och vi har ju i flera
år levt med inflation och bolånet har varit dyrare.
Maten har blivit dyrare och periodvis har även elkostnaderna
varit mycket. Höga, men inflationen har inte
bara påverkat priserna utan även vårt sparande.
Hur har det märkts att man inte har haft råd att spara eftersom
man måste täcka sina löpande utgifter?
Generellt skulle jag säga att vi är ganska duktiga på att spara i
Sverige. Svenska hushåll nio av tio har
ett månadssparande hållt i det, utan det är kanske snarare hur
mycket man har sparat att man har dragit ner på sitt
månadssparande och att man ändrat sätt att man sparat på
från att man vill ta väldigt mycket risk att vara ute på
börsen. Till att man istället har
flyttat över och har pengarna med på sparkonto och blivit mer
överviktad där i och med att kostnader har gått upp.
Då vill man ju kanske också känna att jag har lätt
tillgängliga pengar om jag behöver betala någon oförutsedda
utgift eller någon extra stor elräkning eller liknande?
Ja men nu nu i början av 20 25 nu då ser vi att inflationen
sjunker tillbaka och att räntorna också sjunker och det
borde ju då innebära att de som bor i bostadsrätt och villor och
har lån och så där att att de får en liten glipa där i i
plånboken. Tror du att man kommer att spara
mer nu? Ja, det ser vi också i
undersökningar just att man planerar att utöka sitt
sparande. Man har också redan under det
här året ökat sitt månadssparande och precis som
att man flyttade sig från börsen till sparkonto under de här
senaste åren så flyttar man nu tillbaka så det man börjar komma
tillbaka till ett annat sätt att spara på.
Men igen, vi är ganska man har hållit uppe sitt sparande
förvånansvärt bra. Så att det det handlar nog mer
om att man skruvar upp det ytterligare.
Och ni ser ju redan då. När ni tittar ni har den här
sparkollen som ni tar fram och då har ni satt att att det här
månadssparandet har ökat från sex och tre till sju och ett i
månaden och då måste jag börja med att fråga, är det inklusive
amortering då som ligger i de där pengarna?
Ja, och när du då äntligen blir en ljusning i ekonomin, varför
väljer man inte att att konsumera utan att öka sitt
sparande? Tror du är det för att man är
lite orolig för att för de här utgifterna som kan komma eller?
Jag ska lägga till där också, förutom att amortering ingår
serie här också en en genomsnittssiffra, vilket
betyder att det är en ganska heterogen grupp där vissa sparar
väldigt mycket och därmed drar upp siffran så tittar man på
medianen så är den lägre än så om man om man förvånansvärt den
är så hög. Det är bra att ha med sig, men
absolut att när det är väldigt mycket osäkerheter, då vill vi
ju trygga upp på det sättet vi kan.
Och hur kan vi göra det? Jo, men bland annat genom vårat
sparande och dessutom så är det. Man har inte riktigt känt att
man kanske kommer till någon normalisering än vi är på väg
mot med lägre räntor och lägre inflation och så vidare.
Det kommer ta ett tag innan man som hushåll känner att nu är vi
ett nytt normalläge och innan jag hamnat där rent mentalt, då
kanske jag vill först och främst se till att att spara pengar.
Innan jag började konsumera, men ska man se till till vad vi vill
se för att få en återhämtning för svensk ekonomi?
Ja, men då hade det varit fördelaktigt om man konsumerar,
för det är ju så vi får får igång ekonomin att vi spenderar
pengar så bolagen får in mer pengar och de kan investera mer
höja löner och så vidare. Så utifrån det perspektivet så
är det ju välkommet att hushållen också börja konsumera
mer. Så inte bara spara pengarna
alltså inte lägga med. Madrassen nej, men det kan ju
ändå kännas tryggt att placera sina pengar, till exempel på ett
sparkonto. Banken tänker jag men.
Men det kan ju faktiskt vara precis tvärtom om om inflationen
stiger så äter det ju liksom upp den där räntan då som man får på
sitt sparande hur. Hur har spararna reagerat?
Förstår man det här sambandet? Jag skulle nog säga att man nog
inte gör det. Finansinspektionen gör ju en
undersökning där man tittar på finansiell kunskap och det är ju
ganska låga siffror när man tittar på hur många som faktiskt
förstår med vad inflation är och hur det funkar.
Och det kanske inte är det man tänker på när man väljer
sparkonto eller inte, utan snarare just att jag vill ha l.
Många pengar dessutom att när räntorna steg ja, men då steg ju
också räntorna på sparkontot. Det snarare var det som kanske
styrde. Men precis som att vi är duktiga
på att det sparas så vi också ganska duktiga på att just
investera så att det är ju många som som väljer att investera.
Men jag tror inte det har att göra med inflationsfrågan, utan
det har snarare att göra med att man har vill få avkastning på
pengar och att det är relativt både billigt och enkelt att göra
det i Sverige. Så det är väldigt många att
göra. Det och det säkraste sättet
också när det stormar om man inte tycker att man har något
bra al. I så kanske man är nöjd med den
nominella ökning man ändå får på sitt sparkonto?
Ja precis. Och jag har hört om man ska väl
ha runt hundratusen på att sparkonto som man lätt kommer
åt, är det inte så. Man brukar prata om så där en
till två till tre månadslöner och det kan ju vara hundratusen
har och sen också beroende på. Vad har man för utgifter?
Bor du i, har du barn och villa och bil och allt sånt, då är det
ju en helt annan grej än Om du är ensamstående som bor i
hyresrätt. Hur mycket man behöver?
Många ser ju sin bostad som sitt pensionssparande, det får vi på
min pension också höra ganska ofta och i er sparbarometer på
SCB så ser man ju tydligt att hushållens enskilt största
tillgång är just bostäder tre gånger så stor som
tjänstepensioner som kvalar in på den andra plats och en
genomsnittsvilla i någon av storstadsregionerna kostar idag
5,7 miljoner kronor och du har gjort ett räkneexempel där 5,7
miljoner kronor blir åttahundratusen kronor.
Eller motsvarande 3300 kr i månaden, livet ut som pensionär.
Och det låter ju då som ett bra tillskott i ekonomin, men kanske
inte riktigt så guldkantat som man tror kan kan du berätta mer
om hur den här stora prisuppgången inte ger samma
utfall i i plånboken? Ja om man har en bostad som är
värd, säg sex miljoner runda slängar de avrundar uppåt så ska
man om man tänker att det är ens pensionssparande.
Man behöver ju ha med sig att säljer du bostaden Så får du ju
inte hela den där summan i handeln.
Du måste betala vinst 22 % vindskat på vinsten på bo.
Det är nog där försvinner ganska mycket pengar.
Dessutom så är det mäklararvodet.
Det är flytt lite såna där olika kostnader.
Men du ska ju också ha någon annanstans att bo för säljer du
din villa till exempel, då kan du inte bo på gatan.
Du måste bo någon annanstans och då finns det ju antingen
alternativet med hyresrätt. Eller så köper du en bostadsrätt
kanske istället eller en mindre billigare bostad och då kommer
ju en hel del av pengarna gå till den bostaden istället och
då får du ju inte lika mycket pengar kvar.
Dessutom kanske ni var två som köpte bostaden som också då ska.
På på pengarna som blir över och då allteftersom varje steg som
kommer. Då dras det lite pengar från den
här ursprungliga potten om man säger så.
Det är ju ett jättebra komplement till till pensionen
också. Om man ser då 3300 kr om man ser
till vad genomsnittspensionen är idag som ligger strax över
tjugotusen. Det är klart, det blir ju ganska
mycket pengar under hela livet som pensionär, men det är ju
inte det som kommer kanske göra den stora skillnaden sen när
man. Annan viktig del med det här
också. Det är ju som sagt man ska ha
någonstans att bo. Inte sälja ett fönster varje
gång jag behöver köpa mat exempelvis utan det är ju ganska
låsta tillgångar. Så är det verkligen och man vet
ju faktiskt inte på vilken marknad man ska sälja det här
huset eller lägenheten heller. Så större möjligheter om man går
från någonting man äger och ska in på hyresmarknaden, men det är
inte alla förunnat och den här kalkylen bygger då på att man är
med om en ganska stor värdeuppgång under en lång tid.
Men det är dels en skatteeffekter.
Det mäklarvode det är. Andra transaktionskostnader
förknippade med det här och framförallt.
Man är ofta två och då ska man dela på den här vinsten och
därför blir utfallet därefter. Ja.
OK och då kanske inte bostaden är det allra bästa sparandet då
utan då tänker man att man kanske ska spara på ett annat
sätt då privat och sen 2016 så går det inte längre att göra
avdrag i sin deklaration för att man sparar privat längre till
pension. Men om jag är egenföretagare då
kan jag ju faktiskt ändå fortfarande få det avdraget för
en i PS eller en en privat pensionsförsäkring.
Är det en bra sparform för egenföretagare, tycker du?
Ja, det tycker jag det är utifrån just att du inte betalar
inkomstskatt på de pengarna, men här beror ju på vad det är för
bolagsform som du har. Det är stor skillnad om du har
ett aktiebolag, då skulle jag säga ja, medan om du har en
enskild firma så kanske det inte är det, men jag tycker det bästa
man ska göra i så fall är att gå in och läsa på
Pensionsmyndighetens hemsida för de faktiskt väldigt bra
information om just det här vad som gäller i det ena och det
andra fallet. Det är bra tips annars, det är
ju breda grupper blicken just mot investeringssp.
Och en nyhet tjugotjugofem. Det är ju att det införs en
skattefri grundnivå på 150 000 kr för investeringssparkonto i
SK som det heter eller kapitalförsäkring och den här
skattefria delen. Den får man ju då automatiskt
som ett avdrag i kapital i sin inkomstdeklaration så man
behöver alltså inte själv begära avdraget och från tjugotjugosex
så höjs ju den här skattefria grundnivån till trehundratusen
kronor. Tror du att?
Sänkt skattemoroten som gör att svensken kommer spara mera.
Eller kommer den här skattesänkningen och och passera
obemärkt? Jag skulle inte säga att den
kommer passera obemärkt och det har vi också märkt att jag
verkligen lyfts i i Media mycket.
Det var en viktig valfråga för flera partier.
Så att obemärkt förbi nej, men sen är frågan om det verkligen
är det här som kommer vara moroten till att man börjar
spara som jag nämnde redan att vi är ganska duktiga på att
investera pengar idag och ta risk och sånt där så för den som
är redan frälst om man säger ja, men då är det ju klart att det
här kommer ge lite extra för den personen.
Men om man redan idag är avvaktande till börsen man
kanske inte vill investera utan man tycker det känns bättre med
ett sparkonto. Visst, det finns väl vissa som
kommer bli nugrade till det här, men jag tror att där får den
kanske en mindre effekt. Sen tycker jag det är bra att
bara lyfta just gällande gällande hur det här funkar och
så är det. Det tas upp i deklarationen.
Det här gäller ju per personnummer om man säger Per
person så att det är inte så att jag kan ha fem olika
investeringssparkonton eller kapitalförsäkringar med
hundrafemtiotusen per konto utan det är totala värdet för mig som
person då kanske. Man vill öka barnsparet istället
och att det kanske inte är så stort och då fördelar man det
här på flera näsor ja. Det är snarare det som vi har
märkt av att det kommer mycket frågor om hur ska jag tänka?
Ska jag spara i mitt namn eller ska jag spara?
Just det och där blir det såklart en viktig fråga att hur
vill du att pengarna ska användas den dagen barnet fyller
18 för att är det i barnets namn.
Då är ju barnets pengar och då bestämmer den personen om om han
eller hon ville resa upp alla pengarna eller om du hade tänkt
att det ska gå till kontantinsats eller annat.
Ja, men då kanske det ändå är bättre att ha det på i eget eget
namn så att säga, sen kanske man kan göra en kombination att får
man får man pengar i fases, present och liknande, då lägger
man det på barnets i barnets namn medan det barnet jag själv
har som jag. Styra över till ett speciellt
ändamål. De har ju ändå mitt eget namn.
Du, jag har ju snart en artonåring.
Kan man ändra det där nu om man har spårat i hans namn kan jag
göra något. Det är ju.
Redan hans pengar det är. Kört Maria det är.
Kört, det är kört? Ja.
Och skatten sänks med ungefär 500 kr. för den som har
femtiotusen kronor på ett investeringssparkonto och
ungefär sextonhundra kronor för den som har 150 000 kr. på
investeringssparkonto. Så det är väl ungefär vad det
handlar om ett annat alternativ och spara som ofta kommer upp i
de här. Hangen, det är ju löneväxling
som innebär att den anställde avstår en del av sin bruttolön
mot en extra pensionsavsättning till tjänstepensionen då och
under tjugotjugofem. Då bör din månadslön efter den
här löneväxlingen vara över femtiofyratusentvåhundra kronor
om om lönen efter löneväxlingen är lägre än så då påverkas ju
den allmänna pensionen negativt och sänker man sin inkomst
ytterligare. Då påverkas även ersättning från
Försäkringskassan, blir sjukdom och föräldraledighet med andra
ord, det är ingen bra idé för de.
Låga inkomster och en förutsättning för löneväxling.
Det är ju också att min arbetsgivare ställer upp
villkoren att de beviljar det här då så att det här är ju inte
för alla, men för de som har höga löner och funderar på
löneväxling jämfört med investeringssparkonto och hur.
Hur tycker du man bör tänka? Ja, jag.
Tycker det viktigaste när det handlar om löneväxling.
Det är precis det du nämner att man ska hålla sig ovanför den
här nivån så att man inte knaprar på avsättningen till
allmän pension sen. Löneväxling är ju.
Tjänstepension lika med mer eller mindre, vilket innebär att
det här kan man ju välja att få det utbetald på samma sätt med
en utbetalningsplan så som en tjänstepension är, vilket är
smidigt. Sparar du på ett i SK
exempelvis? Då måste du själv välja hur och
när pengarna ska plockas ut, hur mycket och sånt där.
Det kan du inte sätta upp på någon automatisk utbetalningstid
och så det man också ska ha med sig när det gäller löneväxling.
Tjänstepension är att det ingår ju inte vid en skilsmässa och
det kan man ju tycka. Är positivt om man är på ena
sidan, men det kan också vara negativt om man är på andra
sidan och det kanske är bra att ha med sig båda parter i ett
förhållande att man kanske tänker att ja, men vad bra min
min respektive har hög lön kan löneväxla.
Och det är pengar som vi sedan tillsammans ska leva på när vi
blir pensionärer, men det kan ju faktiskt vara så att man går
skilda vägar och då får man inte ta del av de pengarna
överhuvudtaget så utifrån det perspektivet så är det ju då
bättre om man sparar på ett investeringssparkonto för att då
blir det ju också en del av bodelningen och även då om det
är så att man skulle gå bort så ingår ju heller inte
löneväxlingen. Tjänstepensionen blir ju inte en
del av ditt arv om du inte har någon form av
återbetalningsskydd som man ju då måste se till att man har
utan. Men det gör det ju däremot.
Har ett investeringssparkonto, så det är kanske också så att
man ska fundera lite på? Vad har jag för familjesituation
och det ska styra? Är det någon som kommer vara i
behov av de här pengarna? Om det händer mig någonting?
Men då börjar jag kanske ha det på ett investeringssparkonto,
medan om det inte är så ja, men då kanske det är bättre att ha
löneväxling och. Löneväxling där är det ju också
så att man låser ju pengarna till just pensionen så du kan
inte i unga år då lösa det här i förtid och köpa bilar, båtar
eller åka på semester. Så det är en viktig skillnad
också det här. Med.
Men också. Det är ju så att kvinnor de
sparar inte lika mycket och tar mycket lägre risk på sitt
sparande än än männen. Det gör ju då att det är ett
stort spargap mellan kvinnor och män.
Går det att ändra på det här beteendet?
Kan ju få kvinnor att bli mer. Ska vi säga att att de vågar ta
lite mer risk? Det är mer riskbenägna.
Det är väl nästan allmänt känd. Får man väl säga att män är mer
riskbenägna av naturen? Men om man också ser till just
bara så här att kvinnor inte litar lika riskbenägna?
Det har ju mycket att göra med att.
Spegel har lite lägre inkomst, så man har inte möjlighet att
kunna spara lika mycket. Kan jag spara 500 kr i månaden?
Då kanske jag först och främst vill se till att jag har ett
buffertsparande. Jag är lite mer rädd om pengarna
om man säger medan kan jag spara 1000 kr i månaden, då kan jag ju
spara 500 kr. till buffert och ha 500 kr som jag kan lägga på
någonting annat och då är det klart att då blir det också
lättare att våga ta risk med mina pengar när jag har mer
möjligheter så det. Är nog väldigt stor del i det
hela. Klokt, men för den som är ung
idag då då? Vad innebär det här spargapet om
det består fram till pensionen? Hur mycket pengar är det liksom
det slutar med? Har ni räknat på det?
Ja, om man. Tittar i senaste undersökningar
av sparkollen då så så var skillnaden mellan hur mycket män
och kvinnor sparar ungefär 2700 kr.
Väldigt mycket pengar och skulle jag då spara den summan varje
månad i säg 35 års tid? Då skulle jag sparat strax över
en miljon kronor i. Rent sparande väljer jag ju
också att ta risk med pengarna har de på.
På börsen och har någon form av genomsnittlig avkastning på 6 %
som det sett ut historiskt. Då skulle jag vara upp i 3,7
miljoner kronor. Det är ganska mycket pengar och
sen slår man ut det då på 20 år som pensionär.
Då kan jag toppa upp mitt min pension med femtontusen kronor i
månaden. Så det är klart att det blir ju
jättestora skillnader och därmed blir man ju inte heller så
förvånad över att att kvinnor har 30 % lägre.
Faktiskt. Men lurigt ämnen då det är
frågan vilken ände man ska börja för att kvinnor har ju lägre
löner och kortare tid i arbetslivet och får därför då
lägre allmän pension och och lägre tjänstepension.
Borde kvinnor spara mer som vi pratar om här eller handlar det
mer om en könssegregerad arbetsmarknad som samhället
snarare än man själv, liksom bör göra någonting åt?
Vad tycker du? Ja.
Jag tycker att det är väldigt förenklat om man skulle säga
bara just att kvinnor borde spara mer.
För som sagt, många kan inte göra det kan.
Den sparar någonting överhuvudtaget som du ser ut
idag, för de behöver vända på varenda krona så att det hade ju
såklart varit bra om man hade kunnat göra det.
Men det är inte en möjlighet för alla och som du säger, man har
ett annat arbetsmönster inom många branscher som är
kvinnodominerade. Då kanske det inte ens finns
heltidstjänster, så då kanske det inte heller är så att man
har möjligheten att gå upp i tid, även om man skulle vilja
göra det. Och det påverkar ju också, men
det har ju väldigt mycket att göra med normer
familjebildningsfasen. Det är ju den springande punkten
till att vi har ojämställd. Privatekonomi det är då som de
stora skillnaderna kommer och det har ju väldigt mycket att
göra med normer även där. Att ja, men mamman är den som
ska vara hemma. Längst har man lite lägre
inkomst, då blir det ännu mer naturligt att man tycker att hon
tar mer föräldraledighet. Hon tar går ner i tid, för det
kommer vi påverka sin mindre av här och nu i kortsiktiga
perspektivet tar mer vab och så vidare och så vidare.
Så det där byggs ju på, men det är ju en svår fråga för att jag
menar, normer är ju väldigt starka och det är svårt att göra
någonting åt det. Det går ju åt rätt håll, men det
går väldigt väldigt nogsamt. Hur, tycker du att de som lever
i tvåsamhet ska tänka då när det gäller just jämställda
pensioner? Alltså ska den som har en
karriär i ytterfilen spara privat till sin partner för att
denna tar ett större ansvar för för barnen och obetalt
hemarbete? Eller bör man ta snacket?
Istället blir köksbordet om hur man fördelar föräldrar i
ledighet och och vab och deltidsarbete självklart.
Tycker jag att man ska ta snacket, oavsett hur man sedan
väljer att göra för att båda ska känna att vi båda är med på vad
vi gör, varför vi gör på det här sättet.
Utgångspunkten tycker jag ska vara att.
Hela lika inte bara av ekonomiska skäl, utan det finns
ju väldigt många andra anledningar till att man ska
göra det. Man får kanske en bättre
relation till varandra när man känner att man tar lika mycket
jobb, bättre relation till barnen när man båda får träffa
dem. Men sen det är också en hel del
signaler till barnen. Om det är så att det är lika
självklart att det är mamma som skjutsar till träning, som att
det är pappa som diskar hemma eller vad det nu kan vara och
dessutom så visar ganska mycket statistik på att kvinnor, inte
minst i små. Barns familjelivsålder om man
säger är sjukskrivna och det här har ju väldigt mycket att göra
med att man tar väldigt mycket av det här obetalda.
Klart det, alla kan inte dela lika och då måste man
kompensation spara för att täcka upp.
Just det och vi säger vi leker med tanken att man inte kan det
då man kan inte dela lika och då blir det här scenariet då att
kompensera sin partner ekonomiskt för att denna går ner
i arbetstid när när barnen är små.
Hur många går i land med det i praktiken?
Alltså, det är ju ytterst få makar som överför sin
premiepensionsrätt via Pensionsmyndigheten.
Det är ju färre än en på 100 är är det likadant?
Likadant med privat sparande att det det stannar blir
innehållslöst snack. Många har nog en god tanke, men
att som du säger det det stannar vid den där tanken och vi har
faktiskt gjort en undersökning på just det här där varannan
person menar att det är inte aktuellt att kompensationsspara
och det är lite intressant med tanke på om man vet hur stor
andel det är som ändå har barn och hur många som jobbar deltid
och så vidare. Och det är bara en av tio som
faktiskt säger att de har kompensation sparat eller då
planerar att göra det. Så det är ganska få.
Sedan kan det ju också vara så att det kanske är svårt att
veta, men hur ska man göra det på vilket?
Sätt hur hur mycket och det finns det ju faktiskt en del
olika såna här räknesnurr och sånt där som man kan googla sig
fram till för att hitta och få något hum om.
Hur mycket. Olika.
Storheter det handlar om? Ja.
Precis och sen är det ju en annan grej i det hela och det är
ju också när man sparar ska man ju också spara i den andra
partens namn och är man gift så ska det ju ske som enskild
egendom via ett äktenskapsförord.
Och det kan ju också vara så att man missar den biten utan att
jag sparar i mitt namn och jag tänker att det är till dig den
dagen som du behöver ha de pengarna.
Men sen när man går isär då har man lite missat den biten och
det. Är ju också en fara för att som
sagt är man ovänner sedan den dagen man går isär, vilket många
kanske är då? Eftersom man inte är beredd att
dela med sig av de här pengarna som det var, jag tänkte.
Precis säga det, det är det som är det kråksången i det hela att
det är klart att man vill vara solidariskt så länge kärleken
består. Men jag tror just det där med
att ge pengar till x et. Det scenariot vill man inte
riktigt föreställa sig. Så det är kanske ett inneboende
problem där? Ja nu har vi pratat väldigt
mycket om sparande, men det är ju också viktigt att man har en
bra lön och och jag tänker på dagens unga.
De är uppkopplade i princip hela tiden, men förstår de hur yrkes
och livsval påverkar den framtida pensionen.
Tror jag? Jag tycker ändå att dagens unga
verkar vara mer intresserad av pensionen än vad jag var.
Och det är absolut min uppfattning också.
Man är lite mer om sig kring sig.
Man har fattat det här är väldigt viktigt ämne.
Vi ser också att det efterfrågas tjänstepension allt oftare som
en förmån när man söker jobb. Sen är det inte kanske så att
man fattar exakt vad tjänstepension innebär och hur
den funkar. Men man har förstått att det är
något man ska ha i alla fall och att det är bra att ha ett privat
pensionssparande men. Det är ju svårt med tanke på att
det är så långt fram i tiden och våra hjärnor är ju inte riktigt
programmerade att man ska tänka så långtsiktigt utan vi är ju
ganska kortsiktiga i vårt tänk. Så är det ju såklart såklart
svårt och jag tror inte heller att det är rimligt att vi ska
förvänta oss att en femtonåring som ska välja gymnasielinje
tänker att vad ska jag välja för något utifrån vilken pension jag
kommer få ja det. Kanske är lite tidigt?
Ja. Och även kanske om man är 19
tjugoårsåldern och även ska välja vilken utbildning man ska
ha. Däremot kanske man tänker
utifrån, hur får jag lätt jobb? Vilka typer av utbildningar är
bra för att få ett jobb med hög lön?
Och det kommer ju i sin tur påverka hur mycket avsättning
jag får till allmän och tjänstepension så det kanske
snarare är det? Spåret som man går nu, tänkte.
Jag att du skulle få ge ett råd här då då?
Om om vi säger att att man känner ungefär trettiofemtusen
kronor i månaden, hur mycket bör man då lägga på ett långsiktigt
privat sparande kontra då att amortera på bolån?
Till exempel är det är det klokt att försöka spara tre eller 4000
i månaden och fördela det på 50 % bolån?
50 % sparande? Ja, det.
Det grejer med amortering är ju att det är ingenting du kan
riktigt bestämma över hur mycket du ska amortera om du då har
amorteringskrav sen om. Amorteringskrav, det är sant.
Det är klart att det kan vara så att du kan välja amortera
ytterligare, men om vi nu pratar att det är en ung person i det
här fallet, då tycker kanske inte jag att man ska amortera
mer än vad man måste göra för att det är ju låsta pengar i
bostaden, utan då är det. Har du mer utrymme att spara?
Lägg det på en buffert. Allt är viktigt och då
långsiktigt sparande. Du kommer behöva du kommer
betala av det där lånet i alla fall och i början så är det
bättre att bygga upp det här andra sparandet också än att man
ska tänka att man ska betala av lånet för.
Tar väldigt lång tid, så du behöver spara väldigt stora
summor för att det ska ge en väldigt stor effekt på just
räntekostnader och liknande. När vi sänder det här så är det
början på tjugotjugofem. Hur bör ett nyårslöfte eller en
nystart när det gäller privat sparande?
Se ut, tycker du? Jag tycker inte man ska slå allt
för mycket på stora trumman. Det är väl någon gång i mitten
av februari eller något sånt där som är vanligaste tillfället som
man bryter sitt nyårslöfte och det är ganska tidigt på året och
det säger ju någonting om att man kanske har lite för höga
förhoppningar och det är ju inte heller kul om man k.
Klarade inte av det här, då tappar man lite suget så att det
kanske är bättre att hålla sig till en rimlig nivå.
Man kanske ska kolla på hur såg 20 24 ut?
Jag kanske klarade av att spara 500 kr. i månaden.
Kan jag öka det till 1000 kr? Tjugotjugofem alternativt att
man kanske sparar på ett annat sätt om jag bara sparar
sparkonto så kanske jag kan nu börja investera mer, tänka mer
långsiktigt och investera på börsen och liknande och då får
man ju också ta del av den här skatteeffekten med i SK så att
håll det till en låg nivå och istället känna att jaha, men det
här gick ganska bra jag kan. Döka sparandet ännu bättre.
Det kommer ge en skönare känsla än att man där i februari känner
att nej, det här gick inte. Så ett nyårslöfte som man
faktiskt kan klara av då? Ja.
Men avslutningsvis nu då. Vilket är dina bästa
pensionstips? Pratar vi privat
pensionssparande som dom flesta också tror.
Tror tänker att det är enda sättet jag kan påverka min
pension. Då är det börja tidigt, men i
liten skala hellre än att tänka att jag ska börja när jag är 45,
50 kan du börja med. Personer när du är 25 då är det
bättre, för då har du fått in tänket du har påbörjat det.
Du kan sedan utöka allt eftersom, men jag tycker också
att även om vi pratar privatsparande här att du kan
påverka alla delar i pensionspyramiden och tänk på
att göra det och det är livsinkomstprincipen som ändå
styr det pensionssystem vi har nu så att det kommer få effekt
när du börjar arbeta om du jobbar heltid eller deltid.
Hur mycket vab och föräldraledighet och allt sånt
där som du tar ha med det i din kalkyl när du tänker långsiktigt
också så man inte bar. Tänker att det har att göra med
det privata sparandet, för det är en del absolut.
Men de andra delarna är allmänna och tjänstepension.
De är ju betydligt större så att man inte glömmer bort det.
Och den här hundralappen som har börjat spara när man är väldigt
ung, den växer ju. Det är det som är grejen.
Börjar man ung så blir ju ränta på ränta på ränta på ränta.
Det är litet, så blir det jättemycket pengar, ja.
Du behöver ju spara så mycket mer om det börjar tio, 15, 20 år
senare för att ändå komma upp i samma belopp.
Så man har ju verkligen tiden på sin sida om man börjar tidigt
verkligen. Ja tack, snälla för att du kom
hit idag, Annie, tack. Så jättemycket jätteintressant.
Samtal, nu vet du precis hur vi ska göra i 20 25 då besparande,
eller hur, dan? Nu har jag.
Kommit fram till dagens fråga. Dagens fråga kommer från Martin
och han säger om jag för över min premiepension till min make
maka inkluderas det i min prognos på min pension.
Nej, det gör det faktiskt inte. Om du gör överföringar till din
make maka i framtiden så kommer din prognos på min pension att
bli något för hög eftersom det inte tas någon hänsyn till det.
Den här överföringen gäller ju tills vidare, så det är ju
vanskligt att räkna mer än hela vägen fram till pensionen.
För du kan överföra dom här primpensionsrätterna för
innevarande år och sen gäller det då löpande och du väljer ju
själv hur lång tid den här överföringen gäller och
överföringen avslutas automatiskt.
Blir skilsmässan. Men make makan då det är
likadant för henne henne. Att.
Där. Där blir det för lite för.
Lågt då? Vi räknar inte med att dom där
pensionspengarna kommer in. Nej, då vet du det, Martin, och
det var allt för oss idag faktiskt.
Tack för att du har lyssnat i avsnittet.
Har du hört amie Berglund från SCB, dan Adolfsson, Björk och
mig Maria Eklund ifrån din pension?
Och det är ju min pension som är den är oberoende tjänsten som
ger dig bättre koll på dina pensioner.
Nya avsnitt fortsätter Vi att släppa varannan fredag och
tidigare avsnitt om hittade du i kanalerna där poddar finns.
Och ja, du vet, Spotify, Apple, Youtube och alla andra
streamingtjänster. Om du har en fråga som du vill
att vi tar upp i ett kommande avsnitt kan du mejla den till
podd att min pension.se och nu hoppas jag att du snart hörs
igen ta hand om dig och dina pensioner till dess ha det bra
hej.