Ich habe mit einem Kollegen gesprochen und der sitzt gerade
in Chicago und berät seine Kunden aber weiter.
Das heißt, sie folgen ihm auch per Insta und haben ihn eben
gesehen, dass er gerade in Chicago gelandet ist.
Und er hat aber trotzdem sofort auf die Frage des Kunden
geantwortet und der Kunde meinte Hä, Ich habe gerade gesehen, du
bist doch da in Chicago gerade gelandet, du arbeitest trotzdem
an meinem Konzept und das sind so kleine Dinge, wo glaube ich
die Digitalisierung schon im Vertrauen.
Einen großen Vorteil bringt, weil man Engagement anders
zeigen kann oder weil Engagement anders transparent ist.
Diese Folge wird dir präsentiert von Thekes.
Was? Was?
Was ja heute bei uns zu Gast Lucia Dienandt aus Unterhaching
dort ist sie Teamleiterin bei Tekes Lucia schön, dass du da
bist. Herzlich Willkommen.
Hallo Frank, Danke für die Einladung.
Sehr gerne. Heute wollen wir uns über das
Thema Vertrauen unterhalten, Vertrauen in die
Finanzdienstleistungsbranche, vertrauen in das Thema
Vermögensaufbau, all das, was damit ein oder all dem, was
damit einhergeht, bevor es losgeht, würde ich dich bitten,
dich unseren Zuhörerinnen und Zuhörern noch einmal kurz
vorzustellen. Ich bin Teamleiter und das hat
der Frank ja schon gesagt. In der Nähe von München.
Ich war früher mal auf dem Finanzmanagement Gymnasium, habe
da aber nicht so wirklich den Anschluss bekommen, sondern habe
dann Zugang zu dem Thema durch meinen Opa tatsächlich bekommen,
da der uns relativ früh mir und meiner Schwester ja so ein
bisschen was zur Seite gespart hat, das auch verwaltet, das
investiert und so und das war so ein bisschen mein erster Kontakt
zu der Branche und mein erster positiver Kontakt, da ich das in
der Schule nicht so mitbekommen habe oder nicht so vermittelt
bekommen, dass ich wirklich interessiert war.
Und ja, jetzt steh ich hier. Ja, OK, das heißt, aus der
Familie kam der Bezug. Das ist ja auch sehr
authentisch, muss man sagen, hat ja auch viel mit Vertrauen zu
tun. Ja, definitiv.
Da werd ich nachher auch noch drauf eingehen.
Das war ein Riesenfaktor eben. Vertrauen.
Dann die Frage an dich zu Beginn, was war denn dein
Highlight der Woche? Natürlich am Montag.
Wir haben immer montagsausbildung abends und da
hatten wir diesen Montag 2 Gesellschaften da und einer war
der der Geschäftsführer vom Private Equity von RWB, der Nico
Aul, und das war natürlich sehr beeindruckend, live nochmal zu
sehen, wie die Arbeiten um was das geht, das war mein absolutes
Highlight, diese. Woche?
Ja, prima. Aus und Weiterbildung
Fortbildung ist natürlich auch ein wichtiger Punkt,
insbesondere wenn es um Vertrauen geht, um da immer auf
Ball höher zu bleiben. Oder wir merken schon, es gibt
immer mehr Bezüge zu unserer heutigen Folge, von daher lass
uns einsteigen. Wenn man sich anschaut, dass wir
uns gerade im Jahr 2023 befinden, wie wichtig ist denn
grundsätzlich aus deiner Sicht das Thema Vertrauen im Bereich
Finanzdienstleistung in Zeiten der Digitalisierung?
Enorm wichtig. Ich glaube sogar noch wichtiger,
als wenn man immer die Live Termine hatte.
Also ich kann nur von mir sprechen, von meinem Team.
Meine Termine sind 20% oder vielleicht sogar schon 15 live
und der Rest ist wirklich alles online und es spielt
Körpersprache. Spielt ja ne enorme Rolle, auch
bei Vertrauen die Person live kennenzulernen, das heißt in dem
Bereich ist das schon ein ja ein wesentliches Thema, wo es darum
geht. Wie bekommt der Kunde das
Vertrauen auf eine andere Art und Weise?
Das heißt es ein bisschen andere Termine, nicht fachlich, sondern
einfach von der Kommunikation her, aber es ist ein enorm
wichtiges Thema, wie im gesamten Finanzbereich, ob das LIVE, ob
das digital, nur dass es halt anders übertragen wird auch.
Ja, und es ist ja auch ein Unterschied, ob du eine
technische App in der Jackentasche hast oder ob dir
ein Mensch vor dir sitzt, mit dem du dich auf Augenhöhe
austauschen kannst. Gerade im Bereich der Finanzen.
Ja, enorm enorm. Also gerade auch so das
Vertrauen. Wenn man sagt, man spricht über
Ziele, man spricht ja über enorm persönliche Dinge, auch im
Bereich Finanzen, weil die alle mit da reinspielen.
Kompetenz ist n ganz wichtiges Thema auch, und das ist oft auch
durch Körpersprache übermittelt. Also das ist schon ein
Riesenthema. Was würdest du sagen, welche
Faktoren beeinflussen das Vertrauen von Kundinnen und
Kunden in die eigene Finanzberaterin oder in den
eigenen Finanzberater? Gerade im Moment noch nehme ich
das am Markt wahr, dass es sehr noch auch auf große Namen und
Gewohnheiten bei vielen. Drauf ankommt.
Das heißt? Also du meinst große
markenbekannte Häuser? Bekannte Häuser, große Marken
die Heim Filiale, da, wo der Papa schon immer hingekommen
ist. Das ist natürlich ein Faktor,
der mit Reinspielt, den ich wahrnehme.
Andererseits aber auch zu sagen, OK, was sind dann an
Vorerfahrungen da und dann, wenn ich die Leute in der Beratung
hab. Große Faktoren sind
Infrastruktur, welches Netzwerk bie biete ich meinem Kunden,
welche Betreuung liefere ich, das heißt, habe ich die
Möglichkeiten in allen Bereichen, kann ich die
Sicherheit bieten in allen Bereichen durch ein bestehendes
Netzwerk, durch eine bestehende Infrastruktur, oder ich habe
gerade die Story vorher, ich habe mit einem Kollegen
gesprochen. Und der sitzt gerade in Chicago
und berät seine Kunden aber weiter.
Das heißt, sie folgen ihm auch per Insta und haben ihn eben
gesehen, dass er gerade in Chicago gelandet ist.
Und er hat aber trotzdem sofort auf die Frage des Kunden
geantwortet und der Kunde meinte, Ich habe gerade gesehen,
du bist doch da in Chicago gerade gelandet, du arbeitest
trotzdem an meinem Konzept und das sind so kleine Dinge, wo
glaube ich, die Digitalisierung schon im Vertrauen.
Ja, einen großen Vorteil bringt, weil man Engagement anders
zeigen kann oder weil Engagement anders transparent ist, auch.
Ich glaube, wenn du mit Leidenschaft deinen Job ausübst,
dann ist es für Kundschaft auch spürbar.
Ne, das ist ja auch noch mal was ganz anderes, als wenn man da so
irgendwie von der Stange was. Vermittelt bekommen würde.
Also das ist ja also, das hat mich damals auch dieses Thema,
sind die Leute mit Herzen dabei, man guckt ja, wo arbeitet man
auch. Ich habe mir bewusst Tickets
ausgesucht beispielsweise, ich habe mir bewusst Kollegen
ausgesucht, wo ich sage, wer ist mit dem Herzen dabei und.
Das braucht es glaube ich natürlich.
Live, ist immer schöner, aber digital kann es übertragen
werden und ist das auch sichtbar und ist auch wichtig, dass es
sichtbar ist. Jetzt haben wir über den Faktor
Mensch gesprochen. Wenn wir uns mal die reine
Dienstleistung anschauen, was würdest du sagen, wie sieht denn
eine Finanzberatung grundsätzlich aus, die Vertrauen
stiftet? Du hast ja wahnsinnig viel
Erfahrung, sie ist oder erlebst viele Kundinnen und Kunden.
Voraus aus Feedbacks aus deinem Team.
Das was würdest du da antworten? 3 Punkte sind aus meiner
Erfahrung jetzt unglaublich wichtig.
Das ist die Ganzheitlichkeit, die Individualität, das heißt,
dass es kein kein, also kein Topf ist, der über jeden drüber
gestülpt wird und die Transparenz, das heißt, der
Finanzbereich ist ja so ein enorm großes Feld, wir haben
Thema Absicherung, Wir haben Altersvorsorge, Investment,
Immobilien, Erbe, steuern, also das ist ein Riesenmosaik und.
Mosaik muss zusammenpassen und das ist das Wichtigste, was auch
Vertrauen bringt zu sagen, man kümmert sich nicht nur um die
die Hauptthemen, sondern man hat alles im Blick.
Vielleicht ein kurzes Beispiel. Wenn ich.
Einen Kunden berate und wir sind im Prozess und wir haben
vielleicht die erste Kapitalanlage Immobilie gekauft.
Wir haben ein großes Depot, das arbeitet, das gut läuft und ich
hab bereits Berater nicht beachtet, dass die Eltern
vielleicht keine Pflegeabsicherung haben oder
dass die Eltern nicht vorgesorgt haben.
Kinder haften für ihre Eltern, dieses Thema kann uns das
gesamte Kartenhaus zusammenklappen, weil der Kunde
oder das Kind dann halt auf einmal.
Da in die Thematik rein muss und die Eltern unterstützen, also
das sind so kleine Themen, die unglaublich wichtig sind, wenn
es ums Thema Vermögenaufbau geht, die Gesamtheit zu
betrachten und nicht einzelne Punkte, das hat bei mir
unglaublich vertrauen geschafft und auch bei den Kunden merke
ich auch, wenn man so ganz kleine Themen anspricht, die
jetzt nicht irgendwie bewusst, dass große Investmentdepot oder
die Immobilie sind, zu sagen, Hey, die.
Ist jetzt vielleicht ein kleines Beispiel, aber die Haftpflicht
geht jetzt mit der gleichen Leistung 3€ günstiger für ne
alleinerziehende Mama ist das super wertvoll.
Auch wenn es 3€ sind und das ist glaube ich das was Vertrauen
schafft und was fachlich unglaublich wichtig ist zu
sagen, man ist da am Puls der Zeit und man hat alles im Blick
und man hat auch. Wie vorher schon gesagt, die
Infrastruktur und das Netzwerk, das auch alles abbilden zu
können. Also was ich so.
Kennengelernt habe ich glaub, das ist auch noch mal ein
wichtiger Punkt. Weiß nicht ob du das
Unterstreichst. Das das eine ist ja Kundschaft
so nach Wünschen und Zielen und Risikoprofil zu beraten.
Ja, und auf der anderen und auf einmal ganzheitlich und
ganzheitlich bedeutet ja wirklich dann ganzheitlich ne,
also sozusagen, was ist die Basis, die du brauchst?
Was käme danach und? Einfach nur pauschal irgendeine
Versicherungslösung zu vermitteln, so hab ich das
wahrgenommen. Und was ich dann aber auch
wahrnehme und da lohnt sich sicherlich auch unsere Podcast
Folge zum Thema Digitalisierung. Mit Stefan Butzlaff, unserem
Thekes Vorstandsmitglied der. Prozess auf welche Art und Weise
einer Kundin oder einem Kunden Finanzwissen vermittelt wird,
nämlich interaktiv auch mal spielerisch und so, dass du es
verstehst, das hat ja wahrscheinlich auch wahnsinnig
viel mit Vertrauen zu tun. Ja genau, Podcast Podcast hat ja
auch mit Vertrauen zu tun, dass du verstehst, was da eigentlich
gerade passiert in der Beratung und so wie ich das wahrgenommen
habe, wird ja auch sehr stark darauf geachtet, dass nicht
jemand nur vor dir sitzt und alles abnickt, sondern wirklich
versteht, was er oder sie. Als möglicherweise für sich
abschließt. Sehr richtig.
Also, das erlebe ich immer wieder, dass die Zeit, und da
erlebe ich auch den Unterschied, Frauen und Männer noch mal ganz,
ganz stark. Ich habe also, das ist lustig,
ich habe das letztens mit einer Soziologin mal durchgegangen,
Frau brauchen wesentlich mehr Zeit, die Dinge zu durchdenken,
das ist einfach. Das ist einfach evolutionär auch
so und dieses Thema auch in die in der Beratung mit
reinzunehmen, zu sagen, dem Kunden Zeit zu geben, es zu
verstehen, es durchblicken zu können, warum tun wir XY, warum
bauen wir so auf, wie funktioniert das auch, wie Timo
Thimm im Podcast von Sachwert schon erwähnt hat,
Risikoaufklärung ist unglaublich wichtig zu sagen.
Bei Risiko ist immer ein großes Vertrauensthema, das man gibt.
Und wir sind, glaube ich, in dem Bereich.
Wir kriegen Vertrauen geschenkt und müssen uns das erst
erarbeiten. Ich glaube, vertrauen ist ein
großer Prozess. Die Kunden ja lebenslang.
Das heißt, ich gehe mit denen wirklich step by step, wir gehen
mit denen step by step, wenn das ein Kind kommt, wenn die erste
Immobilie ansteht, wenn die Ausbildung vielleicht zu Ende
ist oder sogar wenn ich einem Baby Sparplan hab, wo der Papa
oder wie mein Opa jetzt gesagt hat, hey, ich möchte irgendwie
20€ monatlich wegsparen man begleitet den Prozess ja
komplett, und da aufzuklären, was sind denn die Risiken auf in
5 Jahre, was sind denn die Risiken auch in 7 Jahren?
Mit den Risiken, gleichzeitig die Chancen, das heißt das
Verhältnis. Zu betrachten ist unglaublich
wichtig, das Verständnis zu haben, damit das Verständnis für
Krisenzeiten, wie wir vielleicht jetzt ein paar Jahre ein paar
Themen hatten, um das zu verstehen und die Chancen darin
zu sehen, für den eigenen Vermögensaufbau, aber auch die.
Weg zu bleiben und das Vertrauen weiter behalten zu können.
Ich kann das nur von mir früher in mein Depot, wenn mein Opa das
Depot mit mir angeguckt hat und da waren irgendwie rote Zahlen,
oder? Ist irgendwas nicht so gelaufen,
es dann war ich als Kind natürlich Oh mein Gott, wir
müssen alles rausnehmen oder Opa, was passiert hier?
Vor allem als Kind. Genau als Kind.
Aber ich hab nur gesehen, hey, da ist irgendwie Geld drin, aber
da steht ne minus davor. Also minus habe ich kapiert
minus und plus. Und er hat es aber in einer so
schönen Weise mir dann runtergebrochen und mir diese
Geduld gegeben und so diese, wirklich diese Ruhe eines Opas
zu sagen. Wart ab, du hast noch ein paar
Jahre bis du 18 bist und mir das dann auch erklärt und das ist
auch dieses Thema, das du gerade angesprochen hast.
Die Zeit und die Worte zu finden, dass der Kunde versteht,
und das hatte ich in der Schule nie mitbekommen.
Aber mein Opa hat die Worte, also damals meine Kinderworte
getroffen, damit ich es verstanden habe, und das sollte
in einer guten Beratung immer vorhanden sein, dass sich der
Berater die Zeit nimmt und die Worte findet.
Um. Verständlich zu machen und um
wirklich alle alle Themen angehen zu können und damit
natürlich auch Vertrauen zu. Schaffen ja, und es geht ja auch
um was, ne also. Ja, es geht um.
Lebensplanung und und Absicherung.
Vermögensaufbau. Kaufe ich mir irgendwann die
Immobilie oder kaufe ich es mir nicht?
Wie ist es mit der Rentenwahl? Ja genau, also genau richtig,
richtig. Jetzt könnte man ja sagen, ja
alles schön und gut in Deutschland ist ja sowieso alles
reglementiert. Wie beeinflussen denn also um
eben auch. Qualität in der Beratung
sicherzustellen etc. Wie beeinflussen denn so in der
Praxis diese ganzen gesetzlichen Regelungen und Standards das
Vertrauen von Kundinnen und Kunden in Finanzprodukte und
auch in die Beratungsdienstleistung?
Ist das per se damit gegeben, weil die Menschen mit einer
Erwartungshaltung zu dir kommen, so es muss ja sowieso alles
geregelt sein, es muss ja ganz viel dokumentiert sein, also
alle in Anführungsstrichen jetzt, es ist ja, zum Glück muss
man ja auch sagen, so, dass damit sehr viel.
Dass die Qualität in der Beratung darüber mehr als
sichergestellt wird. Also nimmst du das wahr, dass
dass die Menschen sowieso sagen, wir vertrauen jetzt in deine
Dienstleistung, weil es reglementiert ist, oder?
Musst du, dass es trotzdem dir erarbeiten?
Nein, ich also das, was ich merke.
Man muss sich das trotzdem erarbeiten, es ist.
Es sind enorm viele Regularien da 2007 die große Regulierung,
dass man zertifiziert IHK zertifiziert sein muss.
Das war schon enormer Fortschritt, aber
verbraucherschutztechnisch ist dieser Bereich ja enorm
abgesichert, Mhm. Dann gibt es noch solche Themen
wie Weiterbildungspflichten für uns.
Also ganz viel läuft ja im Hintergrund an Regulierung, die
der Kunde gar nicht sieht. Und.
Das, was ich wahrgenommen hab, das ist eher zweitrangig.
Also es gibt es und ich glaub unterbewusst ist es wichtig,
dass der Kunde weiß, Hey in dem Bereich, es ist schwierig, wenn
man von der bafin kontrolliert wird da, also es geht eigentlich
gar nicht, dass da irgendwas nicht korrekt läuft, aber.
Das ist nicht der erste Faktor, der im Vertrauen wichtig ist.
Da zählt viel mehr Persönlichkeit und die Themen,
die wir vorher angesprochen haben, mit nehm ich mir Zeit
dafür et cetera. Aber wichtig natürlich, dass es
diese im Hinterkopf gibt. Ja, so nehme ich das wahr.
Was wir in in dieser in diesem Finanz Podcast bei den diversen
Themen ja auch immer wieder sagen, weil das gehört zu einer
offenen, vor allem ehrlichen Beratung dazu zu sagen.
Wo Risiken oder wo Chancen sind, da sind auch Risiken.
Also logischerweise, wenn ich investmentbasiert Kapital und
Vermögensaufbau leiste, sehr klar, dass auch ein Risiko mit
damit einhergeht und darüber wird ja auch aufgeklärt von
daher. Die nächste Frage, wenn es um.
Um Risiken geht, die ja offen kommuniziert werden, aber auch
gleichzeitig das Offenlegen von Kosten.
Wird ja wirklich alles auf den Tisch gelegt.
Also welche Rolle spielt diese Transparenz, um Kosten und
Risiken, um Vertrauen aufzubauen?
Es ist immer eine Frage in jeder Beratung, Thema, Risiko, Thema,
Kosten, Risiko haben wir vorher schon mal so kurz angeschnitten,
da ist es wichtig, dass der Kunde die Risiken versteht, aber
die Chancen da drin auch sieht. Ich glaube es gibt nie.
Und auch im Thema Kosten. Es gibt immer eine
Chancenbetrachtung im Verhältnis zu den Kosten.
Was ich oft erlebe, ist, dass. Die Kosten also sie ist absolut
relevant, aber jeder Service kostet etwas, das heißt?
Das Wichtigste ist das Ziel der Beratung und das Ziel der
Beratung ist ja der Vermögensaufbau des Kunden, das
heißt, die Kostenbetrachtung ist ein essentieller Punkt für uns.
Das Ziel, die Kosten so gering wie möglich zu halten, es
absolut essenziell für Vermögensaufbau, aber in dem
Punkt nicht außen vor zu lassen, Chancenbetrachtung im Verhältnis
zu den Kosten, weil eine gute Leistung einen guten Service,
einen guten Vertrag. Das da sind immer irgendwelche
Kosten dabei. Wenn jemand sagt, Hey, das ist
ein unglaublich, egal in welchem Bereich, unglaublich gut,
hochqualitativ und es kostet gar nichts, dann ist man immer so
ein bisschen. Also das kenn ich von mir
zumindest, dass ich dann guck, OK wo ist der Haken, ja wo ist
der Haken, deswegen die kostenbetrachtung Damenkunden
reinzugehen. Wichtig auch für diese Fragen
offen zu sein und diese Fragen offen zu kommunizieren.
Gleichzeitig aber sich bewusst zu sein, in dem Bereich eine
gute Leistung kostet. Das ist, glaube ich, in jedem
jedem anderen Bereich genau dasselbe.
Ja. Noch mal ne Frage zur zu deiner
Beratungspraxis. Wir haben ja im Schnitt doch
eine sehr Junge. Kundschaft.
Und. Was mich interessieren würde ist
wir hatten gesagt, klar vertrauen wird aufgebaut.
Die Argumente hatten wir eben gerade besprochen, wie
entwickelt sich denn das Vertrauen denn über die Laufzeit
von so einer? Beziehung mit einer Kundin und
einem Kunden, da geht ja wahnsinnig.
Viele Lebensphasen kommt die Heirat, möglicherweise
möglicherweise Kinder, möglicherweise die Immobilie,
der eine oder andere Jobwechsel umzü.
Und so weiter. Es gibt ja so wahnsinnig viele.
Lebensphasen, wo man sich dann schon sagt, ja, was hat das
jetzt für Auswirkungen eigentlich auf meine Finanzen?
Muss ich da irgendwie was anders machen und so, wo du ja dann mit
einer Kundin oder einem Kunden immer wieder im Austausch bist?
Ja, das fängt. Wir fangen mal ganz von vorne
an. Somit sagen wir jemand, wenn wir
nen siebzehnjährigen Kunden haben, das ist ganz normal oder
jemand der 21 ist gerade im Studium, da ist die erste
Vertrauensbeweis meistens so das Erstgespräch wo danach nochmal
mit den Eltern gesprochen wird dann.
Kommen die Eltern noch mal einen Termin?
Weil mir ist es wichtig, so handhabe ich es in meiner
Beratung, die Eltern müssen mit am Tisch sein, auch ich hab
meine Eltern immer gefragt, in dem Bereich noch, was ja
unglaublich wichtig ist, weil die Eltern wollen einen
beschützen und die Eltern stellen noch mal kritischere
Fragen, das heißt in diesem Termin mit den Eltern ist ach,
merke ich in der Anfangsphase immer der größte
Vertrauensschritt, wenn man sich traut oder wenn man sagt, Hey,
die Eltern müssen mit rein, weil es ist jedem unglaublich
wichtig, aber manchmal trauen sie sich nicht, die mit ins
Gespräch zu holen, weil sie denken.
Eben zeige ich ihm dann, dass ich ihm nicht vertraue oder was
auch immer für. Eine Zwischenfrage Stellen
kommen. Die junge Kundschaft kommt, die
proaktiv mit den Eltern auf dich zu oder ist es eher so, dass du
dann sagst, übrigens, um auch noch mal eine weitere Sichtweise
zu hören und über den Tellerrand zu schauen, bringen wir deine
Eltern mit, wie ist denn da so das Verhältnis?
Immer bringen deine Eltern mit, weil ich weiß, sie sind sowieso
immer mit beteiligt und. Ganz selten erlebe ich es, dass
sie selber sagen, wow, darf ich mal, weil natürlich da auch der,
ich weiß nicht, ob es stolz ist, aber vielleicht so, ich bin
selber groß und ich schaff das und das finde ich unglaublich
toll und das will ich fördern, deswegen sitzen die Kunden ja
auch da. Aber ich gebe Ihnen trotzdem
noch mal aktiv das Recht. Sie dürfen Sie mitbringen und
sie dürfen. Alle Fragen stellen, die kommen,
egal welcher Art, das ist, glaube ich, das Wichtigste.
Und gerne auch mal die kritischen ne.
Genau, gerne die kritischen Fragen.
Weil die also deswegen auch die Eltern noch mal, weil die Eltern
haben viel mehr Erfahrung in dem Bereich und oftmals ja auch
keine gute Erfahrung, das hatten wir ja ganz am Anfang, jeder
Mensch ist geprägt auf irgendeine Art und Weise, mit
Geld wie zu Hause, das gehandhabt wurde, welche
Ereignisse waren, ich wurde jetzt unglaublich positiv von
meinem Opa beispielsweise geprägt, manche sind aber auch
negativ geprägt worden, dass die Eltern enorm viel Geld verloren
haben durch irgendwelche Themen, und das heißt, die Eltern
stellen und trauen sich auch noch mal kritischere Fragen zu
stellen und vielleicht auch noch mal ein bisschen fachlich
tiefere kritische Fragen. Um das aktiv zu fördern und zu
sagen, ja, lasst uns genau diese Fragen bitte klären.
Das schafft gerade in der Anfangsphase enorm vertrauen und
ist auch super, essentiell und wichtig für den weiteren
Verlauf. Das zweite, wo ich dann erlebt
natürlich, wie du vorher gesagt hast, diese ganzen Chames, auch
wenn es kleine Chames sind. Hey, ich habe einen
Studienwechsel, oder? Ich verdien gerade noch nichts,
hab meinen 520€ Job. Wo kriege ich denn, wenn ich
dann anrufen kann und sagen, Hey, die Krankenkasse schenkt
dir 300,00€, hast du es dir schon abgeholt, das sind für
mich 10 Sekunden Aufwand die Nummer zu wählen, kurz zu sagen
hast du es dir abgeholt. 300€ für einen Studenten ist fast ein
Monatsgehalt. Das sind so ganz kleine Themen,
wo schon die Vertrauensbildung anfängt, wo man sagt, es geht
wirklich um Vermögensaufbau, natürlich dann später sollte es
mal zum Leistungsfall kommen, enorme Vertrauensbildung, wenn
man sich darum kümmert, wenn ich sagen kann, Hey, kümmere dich um
dich, schau, dass du gesund wirst, ich kläre alles im
Hintergrund, dass alles geregelt ist.
Das sind enorme Effekte, Investment Investment ist
natürlich langfristig auch Altersvorsorge, ist ein riesen
Vertrauensvorschuss, den wir bekommen.
Und. Da ist es wichtig, wirklich dran
zu bleiben, in Situationen dranzubleiben.
Bei gerade Erbschaft hatte ich vorher angesprochen, wenn es
Erbenfälle gibt, zu sagen, ich unterstütze, was braucht ihr
oder gibt es irgendwelche, weil oft sind das riesenfinanzielle
Themen, Wir hatten hier einen 21 Jährigen der 6000000 geerbt hat,
das sind solche Themen wo man sagt da.
Der hat keine Ahnung. Da kommen erstmal riesen Kosten
auf ihn zu und da kommen Briefe vom Finanzamt.
Aber zu sagen, wie geht es denn da weiter, was muss ich denn
tun? Ja klar.
Also ich meine, man könnte ja auch sagen gut mit 6000000, also
da. Du brauchst dir jetzt vielleicht
jemanden, den nächsten Nebenjob im Kopf machen, sondern vor
allem ja auch. Wie gehe ich denn jetzt
verantwortungsvoll mit den 6000000 um?
Ja, und wie Regel ich denn rechtlich die Themen, damit ich
keine Problem, also dass die 6000000 dableiben, die sind ja
meistens dann nicht her, ich kriege die Cash auf dem Tisch,
sondern die Stecken in einer Firma in Immobilien, in was auch
immer das heißt da wirklich und das.
Ist ja rein. Rein als Berater zu sagen, ich
gebe, ich gebe Informationen und ich unterstütze und das ist in
den Bereichen unglaublich wichtig, egal ob es die
Haftpflicht für 3,00€ günstiger ist oder für den Studenten die
300€ mehr oder für den das 6000000 Erbe die Information,
wie gehe ich mit denen, wie gehe ich mit den Themen um, dass ich
keine Probleme bekomme. Es gibt ja wahnsinnig viele
Menschen, die. Über unseren Podcast das erste
Mal mit der Welt der Finanzen, Versicherungen, Vermögensaufbau
und all dem, was damit einhergeht, Berührungspunkte
haben und sich danach dann die Frage stellen.
Also das war jetzt nett, aber ich meine jetzt also, wie wäre
mein nächster Schritt und gerade bei dem Thema vertrauen da.
Also wenn ich das jetzt wäre, wird mir auch schon die Frage
stellen, wie erkenne ich denn als Kunde.
Ob die Finanzberaterin vor mir oder der Finanzberater
vertrauenswürdig ist. Also gut, jetzt nehmen wir mal
den Werbeblock für Theke ist außen vor, sondern mal
grundsätzlich so objektiv geschaut.
Was sind das so, die die wesentlichen Merkmale, die du
einem Interessenten oder eine Interessentin jetzt mit auf den
Weg gibst, worauf sie achten sollten, wenn sie auf der Suche
sind nach. N guten Finanzberater oder
Finanzberaterin. Ja, auf jeden Fall.
Die Frage geht der Berater auf meine Situation drauf ein, das
heißt, bekomme ich Fragen Gestellen stellt also der erste
Step ist sowieso zu sagen, Hey ich trau mich, ich spring ins
kalte Wasser und lass mich mal beraten, das heißt ich schau mir
das ganze Thema an, wichtig man muss nichts und das ist wichtig,
nicht zum ersten Termin sofort abschließen, sofort
unterschreiben, gerade wenn man noch jung ist, sondern sich.
Das Thema einmal zu kümmern und zu sagen, ich hol mir die
Informationen, ich mach mal testberatung, ich geh mal da und
da hin und da drauf zu gucken, zu sagen, Hey stellen, stellt
derjenige mir persönliche Fragen, möchte der wissen ob ich
noch ins Ausland gehe, möchte der wissen was wie meine
berufliche Werdegang in Planung ist.
Wie möchte der wissen, was ich bereits habe?
Ist er transparent mit den Dingen?
Das ist das erste, ist derjenige interessiert an meiner ist
Situation in allen Bereichen, weil es spielt alles eine Rolle.
Dann das zweite Thema. Traut euch gerne die Fragen zu
stellen, traut euch gerne kritische Fragen zu stellen.
Weil jeder Termin, in den ihr reingeht, das ist eine Stunde
für euch. Und diese Zeit für euch dürft
ihr komplett nutzen, mit allem, was euch durch den Kopf geht.
Das heißt, das Ziel ist, aus so einem Termin, aus so einem
Ersttermin zu gehen und zu sagen, Hey, das wollte ich
erfahren, das habe ich erfahren, sonst so lange nachzufragen,
nimmt derjenige sich Zeit. Verstehe ich.
Es ist in meiner Sprache, also das sind lauter Themen.
Die enorm wichtig sind. Aber ich glaub dieses Thema
Fragen stellen und für mich diese Informationen zu bekommen,
die vielleicht du als Hörer jetzt auch hier alle mitbekommen
hast zu sagen, OK ich hake so n bisschen ab, sind diese Themen
gegeben. Das ist enorm wichtig.
Wir leben ja nun leider in einer Zeit, die auch geprägt ist von
Krisen. Die sich hier und da natürlich
auch auf das Thema Finanzen auswirken, also seiner Corona
Krise als Beispiel gesehen logischerweise.
Sowas Auswirkungen auf die Geldmärkte.
Wenn du und und da hat man ja auch gemerkt, so wie wichtig ist
es eigentlich, jemanden zu haben, der oder die mir an der
Seite steht. Weil man da vielleicht mal
irgendwie n persönlichen Finanzplan aufgelegt haben in
einer Strategie, die maßgeschneidert ist auf mich,
die vielleicht auch mal mit Einpreist, dass es nicht immer
nur bergauf geht, sondern phasengeber gibt es gibt es
bergab, ich dann aber anrufen kann, um mal zu sagen, hier
übrigens, was meinen jetzt, wie verhalte ich mich denn?
Bei dem Beispiel bei der App noch mal zu bleiben von vorhin,
das kann ja mit einer App nicht machen.
Da kann ich halt sagen ja okay gut, ich trenne mich von einem
oder ich kaufe noch mehr oder wie auch immer, aber mir fehlt
irgendwie so der emotionale Bezug.
Welche? Oder wie siehst du das Thema
Vertrauen in Zeiten von Krisen hat sich das irgendwie
verändert? Von der Kundschaft oder sagst
du, nee, das ist eigentlich jetzt auch nicht so wie wie?
Wie in der Zeit außerhalb der Krisen nimmst du da
Veränderungen wahr, dass die Menschen kommen und auch nur
dazu Fragen stellen. In dem Sinne, dass einfach der
Kontakt, also es ist immer eine Belastungsprobe des Vertrauens,
weil natürlich in diesen Zeiten unglaublich wichtig ist, dieses
Verständnis noch mal, wenn wir man der Beratung einen
Ersttermin hatte, das Ganze erklärt bekommen, dann nach 6
Monate bekommt man es nochmal erklärt, vielleicht ist es dann
mal ein Jahr wo man sagt okay man trifft sich wieder.
Das Wissen ist, die Kunden sind nicht alltäglich in diesen
Themen drin und dafür ist es ja auch da.
Weil einfach leben immer dazwischen kommt.
Und weil in Krisenzeiten Emotionen dazwischen kommt.
Das heißt emot Es gibt so einen schönen Spruch, Emotion killt
Rendite, und das ist, das ist auch wahr, aber in diesen
Krisenzeiten ist es enorm wichtig, und da habe ich auch
wahrgenommen, dass der Kunde. Viel öfter den Kontakt sucht und
das ist auch wichtig, ist als Berater dann proaktiv auf die
Kunden zuzugehen und zu erklären, was gerade passiert
ist oder warum das war oder was so Ausblicke sind oder woran es
gerade liegt in gewissen Themen, das ist schon enorm wichtig, da
in Kontakt zu bleiben, im Austausch zu bleiben.
Manche Kunden erlebe ich, denen ist das ganz wichtig, manche
Kunden sagen aber auch, hey, du machst das.
Es ist mir, ich will mich nicht um die Krise kümmern müssen.
Du kümmerst dich um die Krise, du kümmerst dich um die Chance,
die da rauskommt und ich habe es bei Tekis erlebt, dass einfach
auf Krisen auch enorm gut für uns Berater reagiert.
Beispielsweise die Corona Zeit. Es wurde sofort auf
Videoberatung umgestellt, das sind solche Themen, die auch
Vertrauen geben in den Berater, wenn die Infrastruktur dann
sofort kommt und wenn wir. Ja, wenn wir das gleich umsetzen
können zu sagen, Hey, du bist jetzt nicht alleine zu Hause,
sondern lass uns doch einmal die Situation, die wir gerade haben,
auf dem Portfolio zugeschnitten angucken.
Ja, genau, das ist enorm wichtig, da in Kontakt zu
bleiben und. Auch die Fragen klären zu
können. Lucia, Wir kommen so langsam zum
Ende unserer Folge. Wir haben am Ende immer die
Frage im Gepäck. Ich vielmehr sitze hier allein.
Ich vielmehr die Frage, wie hast du das Thema der jeweiligen
Folge für dich ganz persönlich gelöst?
Ist ja auch immer sehr spannend das zu erfahren.
Ne wie macht es Experte oder Expertinnen?
Wie löst das für sich selbst? Wie hast du Vertrauen zur Thekes
aufgebaut? Also von deinem Opa bist du
hingeführt worden, das haben wir vorhin gelernt.
Warum ist dann thekes geworden? Ich hab mir den Markt angeguckt,
also das, was ich vorher auch geraten hab zu sagen, guckt euch
die Themen an, prüft es selber, sucht den Haken, das hab ich
genauso gemacht. Also mein Ziel war als ich Zuges
kam. Ich möchte das wissen eigentlich
für uns haben, weil. Mein also ich hoffe mein Opa
wird das noch bis er 120 ist machen, aber ich weiß halt
realistisch, irgendwann ist wichtig, dass jemand in der
Familie Ahnung hat und deswegen hatte ich für mich die
Entscheidung getroffen. Ich kümmere mich selber drum und
ich informiere mich, da war gar nicht das Ziel in den Bereich zu
gehen, da war gar nicht das Ziel das als Beruf zu machen oder als
Beruf umzusetzen, sondern erstmal nur, dass ich sage, ich
kann es für mich umsetzen, ich kann es für meine Familie
umsetzen und ich weiß, ich vertraue meinem Wissen und nicht
das von jemand anders. Hab dann für mich ist enorm
wichtig, natürlich das fundierte Wissen, aber das gute
Bauchgefühl bei Menschen und das hat ein Spezialist hier mal ganz
gut gesagt, der David Milstein und das ist mir hängen
geblieben, das hat er vor 4 Jahren oder so gesagt.
Das Wichtigste ist, dass du merkst, dass derjenige das Herz
am rechten Fleck hat. Und das habe ich bei Teges
unglaublich und bei den Menschen wahrgenommen und das war mir
ganz wichtig. Und dann natürlich, ich habe es
überprüft, das heißt, ich habe immer wieder, gerade in
Coronazeiten, habe ich gemerkt, okay, da ist wirklich was da
hinterher, wir sind permanent der Zeit voraus, also es wird
vorausgedacht, um bestmöglich das ganze umsetzen zu können,
und da war es, genau wie ich das vorher beschrieben hatte, dieser
Prozess, den man. Einander geht und den man immer
wieder bestätigt bekommt. Ja, das Vertrauen ist es wert
und ja, das Vertrauen ist am richtigen Platz, das wird immer
wieder bestätigt und ich hab mir das immer wieder bestätigt, lass
nicht, hab mir das gut angeguckt und ich habe am Anfang für mich.
Ist angegangen und das ist, glaube ich, das Wichtigste zu
sagen, ich gehe das Thema an, auch wenn ich Anfang am Anfang
vielleicht Angst habe zu vertrauen, aber ich gehe es an
und gehe dann irgendwann, setze ich es um und höre auch ein
bisschen auf das Bauchgefühl. Ja, schöne Schlussworte.
Ich danke dir sehr für dieses Gespräch, total ehrlich.
Vor allem ich glaube das hat auch dazu beigetragen, für
diejenigen, die das erste Mal sich mit dem Thema beschäftigen.
Vertrauen zu gewinnen, was ja auch essentiell wichtig.
Es geht ja nämlich um um ein selbst und das, was man auch so
finanziell aus dem Leben dann macht.
Also Lutscher, vielen Dank für das Gespräch und an all die
anderen, die uns jetzt zugehört haben, wenn ihr mehr
Informationen haben möchtet, laden wir euch gerne ein, einmal
diesen Podcast zu abonnieren und uns vielleicht auch auf
derthekes.de zu besuchen und wenn ihr Beratungsbedarf habt,
logischerweise. Meldet euch bei uns gerne.
Über thekes.de bekommt ihr die Repräsentanzen von Tekis in
eurer Nähe angezeigt. Luther nochmals danke dir genau.
Danke dir, Frankie. Und bis zum nächsten Mal mach es
gut. Unsere Interviewgäste sind als
selbstständige Vertriebspartnerinnen und
Vertriebspartner für die Tegis AG tätig und ausgewiesene Profis
in den Bereichen Versicherung, Vorsorge und Finanzen.
Die Fragen, die wir stellen, beantworten unsere Gäste
eigenständig, die Ansichten müssen daher nicht zwingend
identisch mit den Ansichten der Tickets akis sein, wenn wir
darüber sprechen, dass ihr euer Geld in Finanzinstrumente, zum
Beispiel Aktien oder Fonds, anlegen könntet, dann müsst ihr
euch bewusst sein, dass dies immer mit Risiken verbunden ist,
ihr also eingezahlte Beiträge verlieren könntet.
Wichtig zu wissen ist, dass sich Chancen und Risiken oftmals
gegenseitig bedingen. Mehr Risiken bedeuten in der
Regel mehr Chancen. Als Faustregel gilt daher, je
mehr Rendite oder auch Gewinn du willst, desto mehr Risiken musst
du eingehen. Speziell für Immobilien gilt der
Wert der Immobilie kann steigen, aber auch fallen, ebenso können.
Steigen aber auch fallen.