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Von Tekes. Heute zu Gast Selina Kaupert.
Herzlich Willkommen aus Nürnberg, heute angereist.
Schön, dass du da bist. Hi Frank, ja, vielen Dank für
die Einladung. Ich freue mich auch.
Gern gern. Heute sprechen wir über
Verantwortung, bevor es damit losgeht, wollen wir dich
natürlich kennenlernen, vielleicht magst du ein bisschen
was über dich erzählen, wer du bist, was du so machst.
Wie du zur Tekis gekommen bist, das wäre ganz gut.
Ja klar, genau. Also ich bin Selina kaupert, ich
bin 26 Jahre alt, ich bin mittlerweile seit ja knapp 5
Jahren jetzt in der Finanzbranche tätig, aber
ehrlicherweise wollte ich nie in die Finanzbranche, also es war
jetzt nicht so, dass ich im Kindergarten mir dachte, ja, ich
werde mal finanzberaterin. Komisch eigentlich ne.
Ja und? Es hat so so angefangen.
Also eigentlich habe ich vor 6 Jahren zu Weihnachten ein Buch
geschenkt bekommen von meinem Papa.
Mein Papa schenkt mir jedes Weihnachten ein Buch, dieses
Jahr war der Titel Warum Einstein Socken trug und vor,
also vor 6 Jahren war es eben irgendwie ein Buch über
Finanzen, so ein Young Money Guide, irgendwie junge Leute und
Finanzen und so was und ich habe dieses Buch am Anfang, na ja,
erstmal irgendwie so ein paar Monate liegen lassen und.
Fand es cool, aber ist jetzt auch nicht so das mega geile
Weihnachtsgeschenk. Also in dem Moment zumindest
gewesen, weil man es dann so ein bisschen auf die lange Bank
schiebt. So typisch Thema Finanzen so und
dann habe ich das aber irgendwann gelesen und in diesem
Buch waren so ein paar sehr triviale Sachen erklärt, über
die wir vielleicht dann heute auch noch sprechen, wie zum
Beispiel das Wachstum durch Kapitalmärkte, Zinseszinseffekte
und so weiter und sofort, und ich habe mir in dem Moment
gedacht, um Gottes willen, Hilfe, ich mache noch gar
nichts, ich war gerade Anfang 20.
Und da waren dann so lustige Beispiele, wie wenn man vor 10
Jahren so und so viel Euro investiert hätte, hätte man
jetzt heute x und ich dachte mir, oh Gott, ich muss jetzt
anfangen, ich muss irgendwas tun und tatsächlich kannte ich dann
über die Uni jemanden, der schon bei Tekes gearbeitet hat.
Ich wusste nicht genau, was tekes zu dem Zeitpunkt ist,
sondern wusste nur, er macht irgendwas mit Finanzen und habe
ihm dann halt meine whatsapp geschrieben, ob er mir ein paar
Tipps geben kann. Und dann ja, habe ich dieses
Buch quasi in den Termin mitgebracht und mit gelbstift
alle möglichen Sachen markiert. Und er hat dann irgendwann
gemeint, hey, so viele Fragen wie du hast, das kann ich dir
normalen Beratungszyklus gar nicht beantworten.
So, darauf reicht meine Kapazität nicht.
Ja, und dann bin ich in ins Praktikum gekommen und
ursprünglich war ehrlicherweise die Intention okay ich lerne
einfach so viel wie möglich und dann weiß ich schon mal, was ich
für mich mit meinem Geschehen machen muss.
Genau, ja, und wie es dann immer so ist.
Je tiefer man sich mit irgendeinem Thema beschäftigt,
desto interessanter wird es ja voll oft auch.
Und 5 Jahre später bin ich immer noch hier, ja.
Ja, spannend. So kann es kommen.
Schauen wir mal auf die letzten 7 Tage zurück, da gibt es die
folgende Rubrik Highlight der Woche.
Ja, und was war denn deins? Ja, als fleißig Gehörerin des
Podcasts weiß ich natürlich von dieser Rubrik.
Das heißt, ich habe die letzten 7 Tage sehr aktiv so genau
achtsam gelebt, ein bisschen aktiv drauf geachtet.
Letzte Woche Freitag war in Nürnberg sehr, sehr schönes
Wetter und ich habe, ich wohne in der Nähe vom Wörder See, also
ein kleiner See in Nürnberg, also in der Nähe von der
Innenstadt. Und ich habe an diesem Freitag
Mittag quasi mein Handy zu Hause gelassen und hab ne kurze
Mittagspause gemacht, hab quasi Bargeld mitgenommen, hab mir n
Kaffee geholt und hab mich an diesen See gesetzt 20 Minuten
oder so und ich war alleine und die Sonne hat Geschienen und
irgendwie merkt man jetzt ja langsam dieses
Frühlingserwachen, die ersten Blumen oder Krokusse oder so was
wachsen und die Leute kommen so n bisschen auch aus ihren
Löchern gekrochen, aus ihren Häusern und ich hab einfach da
gesessen und so n bisschen People watching gemacht und mir
gedacht. Das Leben kann auch wirklich
schön sein, also einfach so eine Kleinigkeit.
Sehr gut, sehr gut. Ja, dann steigen wir doch mal
ein, Verantwortung so, da kannst du jetzt können wir
wahrscheinlich auch eine ganze Woche drüber sprechen, aber
warum ist es denn aus deiner Sicht grundsätzlich wichtig,
frühzeitig Verantwortung zu übernehmen für die Finanzen und
wie kann ich damit konkret beginnen?
Na ja, das spielt jetzt eigentlich fast wieder so ein
bisschen auf dieses Buch ab. Was, wovon ich am Anfang ganz
kurz gesprochen habe, vielleicht können wir da einfach mal kurz
auf diesen Zinseszinseffekt genauer eingehen.
Ich denke, viele Hörerinnen und Hörer werden denen irgendwie
schon mal das den Begriff gehört haben oder wissen vielleicht
auch, was das ist, aber vielleicht, um einfach mal jeden
irgendwie abzuholen, ganz kurz, im Endeffekt ist es ja so, dass
wenn wir Geld irgendwie investieren in Aktien, ETFS,
Investmentfonds, völlig egal. Dann kriegen wir ja eine gewisse
Rendite, und diese Rendite wird ja entsprechend, also sagen wir
mal unsere, unser Investmentfonds hat jetzt 100€
Rendite erwirtschaftet, also als absoluten Wert, dann wird dieses
Geld ja reinvestiert in einem Portfolio, also in einem Depot,
und dadurch entsteht dann eben ein Zinseszinseffekt, weil diese
Zinsen, also diese 100€, ja wiederum investiert werden,
dadurch wieder Zinsen erwirtschaften und so weiter und
sofort so und. Das ganz, ganz wichtige bei
diesem Effekt ist ja die Zeit. Jetzt hast du gerade gesagt,
warum sollte man frühzeitig damit anfangen, weil es einen
unfassbaren Unterschied macht, ob man ein Jahr früher oder
später anfängt, das kann man sich oft gar nicht vorstellen,
aber wenn du dir das mal hochrechnest mit irgendwie einer
Sparrate von, ich sag jetzt mal, du möchtest monatlich 200€ zur
Seite legen und du sagst aber ja, gerade weiß ich nicht, ist
so stressig, ich schreib gerade meine Masterarbeit.
Mein Ich weiß nicht, bin gerade im Umzug.
Ich habe gerade meinen Job angefangen, ist gerade irgendwie
alles ein bisschen too much und du wartest ein Jahr, dann haben
vorher viele Leute so den Gedanken okay ich muss einfach
200€ bei 12 rechnen, dann sind wir irgendwie bei 24 vielleicht
noch plus ein bisschen Zinsen machen, vielleicht mal 3000,00€,
dann genau muss ich die quasi vielleicht irgendwie einmalig am
Anfang investieren, wenn ich irgendwie ein Jahr später
anfangen, aber ist jetzt ja nicht so dramatisch.
Problem ist, dass wir nicht das erste Jahr quasi abziehen
müssen, sondern eben das letzte Jahr, also das letzte Jahr, wo
die ganzen Zinsen ja wieder Zinsen erwirtschaftet haben und
bei einem Sparplan von 40 Jahren, dass mich lügen sind es
meines Wissens nach ungefähr 20000€, die wir quasi an
Opportunitätskosten haben. Ja, deswegen wäre schon mal das
total wichtig, irgendwie frühzeitig anzufangen, was ich
da ganz cool finde, was auch viele Eltern quasi bei mir im
Kundenstamm machen ist, dass sie von.
Beginn an ein ein Kinderdepot einrichten.
Oft ist es ja so, dass die Eltern oder manchmal irgendwie
auch vielleicht die Omas, die Opas, die frisch gebackenen
sagen, hey, ich würde gern 25€ bis zum 18.
Lebensjahr irgendwo hinpacken, damit das kleine Kind dann
entsprechend mit 18 ein Auto kaufen kann, Führerschein machen
kann, studieren kann, wie auch immer, so ein bisschen
einfacherer Start ins Erwachsenenstart, ganz genau
und. Oder das Geschenk hier
Herzlichen Glückwunsch. 18:00 Uhr bis Millionär.
Ja, oder das? Sozusagen total ne.
Also wenn da gibt es ja irgendwie auch so verschiedene
Szenarien. Also einfach mal sagen wir mal,
man würde 50€ anlegen, quasi ne bis zum 18.
Lebensjahr mit einer durchschnittlichen Rendite von
irgendwie 6 bis 7%, dann haben wir zum 18.
Lebensjahr schon 20000€ für das Kind in diesem Depot angespart,
wenn man das sogar mit dem kompletten Kindergeld machen
würde. Ich weiß es ist super viel, ne
250,00€ kann sich. Jetzt nicht jeder leisten, für
sein Kind komplett wegzusparen das Kindergeld, das ja auch für
andere Sachen. Aber nehmen wir mal an, man
könnte es, dann hätte dieses Kind zu seinem 18.
Geburtstag ungefähr 95000€ im Depot und ja, da kann man
schlechter starten ins Leben würde ich sagen, deswegen ist es
eben so unfassbar wichtig, früh anzufangen und vielleicht für
diejenigen, die jetzt eben sagen okay, aber was mache ich für
mich selbst, also nicht nur für mein Kind, sondern vielleicht
habe ich gar keine Kinder und möchte einfach wissen, was mache
ich jetzt, es ist trotzdem das Prinzip.
Lieber heute als also als morgen, weil nur weil man jetzt
vielleicht sagt, Hey, ich habe jetzt noch nicht Moritz die
Kohle, ich kann jetzt noch nicht mega viel Geld monatlich zur
Seite legen, es ist ja trotzdem so, dass man einfach irgendwo
anfangen kann. Also ich zeichne voll oft in
meinen Beratungsterminen so eine kleine Treppe auf mein ipad und
sag halt, hey, wir fangen einfach mal mit 25€ an oder mit
50 oder mit was du dich wohl fühlst.
So ein Sparplan kann ja jederzeit angepasst werden, also
wenn man sich dann mehr zutraut und dann merkt okay ich.
Wenn ich jetzt 50€ weglebe, muss ich trotzdem nicht in Hungersnot
leben, sozusagen. Dann kriegt man erst mal ein
Gefühl und kann sich rantasten. Man muss ja nicht von heute auf
Morgen 500€ zur Seite packen, ja.
Mal eine spontane Frage, weil du das jetzt gerade gesagt hast.
Auch aus deiner Kundschaft heraus, die die Zielgruppe von
Tekes ist ja auch noch relativ jung, so ist das den Menschen
eigentlich bewusst. Welche Chancen im
Zinseszinseffekt drinstecken, oder?
Muss denen das in der Beratung erst einmal aufgezeigt werden?
Also ich muss sagen, dass ich selber manchmal, obwohl ich
tagtäglich damit zu tun habe, das wahnsinnig unterschätze.
Es gibt auch ein wieder ein Buch, auch das habe ich
lustigerweise von meinem Papa geschenkt bekommen, das heißt?
Zu Weihnachten. Nee, ich glaube zum Geburtstag
OK, aber das heißt, das Experiment sind wir, und in
diesem Buch geht es auf den ersten paar Seiten darum, dass
der Mensch nicht fähig ist, die Exponentialfunktion zu greifen.
Also zum Beispiel mit exponentiellen Schritten, wie
lange es dauern würde, die Welt einmal zu umrunden, wird man
sich wahrscheinlich denken. Ja, Oh, keine Ahnung, vielleicht
500 Schritte oder so weiß ich nicht, es sind 37 so und
deswegen. Ist es total.
Also ich. Es gibt ja auch so ganz coole
Zinseszinsrechner, wo man einfach reingehen kann.
Wir haben ja auch einen eigenen und können da quasi einfach mal
simulieren, Hey, Pass auf, wir legen jetzt eben 50€ an, wir
machen das jetzt vielleicht auf 10 Jahre, weil dann möchtest du
das und das kaufen oder wir machen das für die Rente für 40
Jahre und dann kann man ja mal hochrechnen und ein bisschen
verschiedene Szenarien annehmen, vielleicht schaffen wir 5%
Rendite, vielleicht schaffen wir 7, vielleicht schaffen wir sogar
9, wer weiß ne? Was die Zukunft bringt aber dann
kann man einfach mal so ein Gefühl dafür geben, was denn
diese macht des Zinses Zins Effekts eben ausmacht.
Also ich finde es ganz wichtig, da immer wieder sich das auch
Vorzurechnen, auch für mich selbst deswegen.
Ja, dann schauen wir mal auf diese gesamte oder auf die
langfristige Lebensplanung. Welche Rolle spielen, sparen,
investieren und Schuldenmanagement in dem
Zusammenhang und sollte ich das auch irgendwie aufeinander
abstimmen? Ja, also eigentlich ist es ja
irgendwo die Quintessenz, oder? Also?
Wie ich mit Geld umgehe, entscheidet ja maßgeblich
darüber, ob ich später mir mal ein Haus kaufen kann, ob ich in
den Urlaub fahren kann, ob ich mir Kinder leisten will und kann
oder was auch immer. Ne, also ganz, ganz viele
irgendwie kostet alles auf der Welt am Ende des Tages irgendwo
Geld, ja oder Zeit und Zeit ist dann irgendwo auch wieder Geld
und deswegen finde ich hat es einen extrem hohen Einfluss
darauf, wie wir eben entsprechend damit haushalten
und ich glaube, dass es. 5 Punkte, wahrscheinlich ungefähr,
braucht man mindestens als Grundvoraussetzung, dass man
sagt, Hey, wir haben da wirklich die Chance, ganz gut
hinzukommen. Ja, das erste wäre erstmal ganz
Basic, ein monatlicher Überschuss, wenn ich keinen Cent
übrig habe monatlich, wie soll ich überhaupt Vermögen aufbauen,
funktioniert nicht, dass man dann irgendwie sagt okay
entweder habe ich vielleicht die Möglichkeit meine Ausgaben zu
reduzieren, also einfach mal wirklich transparent zu gucken,
hey weiß ich nicht, habe ich vielleicht 5 Fitnessstudio
Mitgliedschaften oder? Habe ich einfach super hohe
Konsumausgaben oder sowas und die gegebenenfalls zu reduzieren
oder eben auf der anderen Seite zu sagen, hey ich hätte gern ein
bisschen höheres Einkommen, was habe ich denn für Möglichkeiten
mich weiterzubilden, nach einer Gehaltserhöhung zu fragen?
Keine Ahnung, ne solche Thematiken so das ist erstmal
das Wichtigste, das zweite wäre meiner Meinung nach, dass wir
sagen Hey. Wir haben nicht nur den
monatlichen Überschuss, sondern wir haben auch einen gewissen
Willen, irgendwie finanziell autark zu sein.
Also irgendwie so eine gewisse finanzielle Selbstwirksamkeit
auch zu erleben, bedeutet vielleicht auch noch mal ein
Beispiel hier aus der Beratung, ich habe, ich habe eine Kundin
beziehungsweise ein Pärchen, die zu mir gekommen sind, beide
erstmal normal angestellt und die beiden.
Haben aber super hohe Ausgaben, also super hohe, auch
Konsumausgaben, verschiedenste Abos und so weiter ne.
Gerade noch keine Kinder und die haben ja dann gesagt, ja sie
fahren jetzt in den Urlaub, weil wir halt natürlich über Budget
und auch so ne was machen wir jetzt mit kipo Altersvorsorge
und so und sie fahren jetzt in den Urlaub und haben tatsächlich
diesen Urlaub auf Raten finanziert weil sie es ja nicht
leisten können diesen Urlaub zu bezahlen und.
Ich bin der Meinung, wenn du dir so einen Urlaub vor einer Woche
nicht leisten kannst und es wirklich auf Raten zahlen musst,
dann musst du irgendwie einen anderen Hebel drehen, weil mit
so konsumkrediten und privatkrediten, das ist halt ein
Teufelskreis. Aber eine monatliche Erinnerung
dran, ne. Total und also die waren
tatsächlich auch im Dispo ne. Also es war auch ein schweres
Stück Arbeit, aber ich glaube, dass Menschen, die das wollen,
die sagen, hey, ich möchte aber nicht jeden Monat von der Hand
in den Mund leben, weil es macht mich irgendwo vielleicht auch
unglücklich. Sondern ich möchte mir irgendwo
was aufbauen. Einfach nachts gut schlafen
können, wenn du das willst, dann schaffst du das auch und das
musst du vielleicht auch mal beigebracht bekommen.
Also wenn das zum Beispiel jetzt die Sekunden von mir, wenn die
das nie anders von zu Hause kennen, warum sollten Sie es
irgendwie anders selbst machen, aber dass man dann quasi sagt
okay, ich habe eben auch diese Motivation, da so ein bisschen
mal die Zähne zusammenzubeißen und da einfach mal so ein
bisschen ja mehr zu machen als vielleicht bisher oder einfach
Verhaltensweisen zu verändern. Genau dann hätten wir als
dritten Punkt, das habe ich eigentlich gerade auch schon ein
bisschen mit einfließen lassen, so das Thema Selbstwirksamkeit
beziehungsweise Selbstvertrauen. Also ich schreibe ja gerade
privat meine Masterarbeit noch parallel, ich habe die jetzt
erfolgreich 2 Jahre lang aufgeschoben, mein Studium und
meine Selbstständigkeit quasi fokussiert, und ich muss ehrlich
zugeben, ich hatte am Anfang. Wahnsinnige Angst davor.
Also ich hatte tatsächlich so großen Respekt davor, dass ich
überlegt habe, mein Studium abzubrechen, weil ich mir
dachte, ich brauche es ja nicht unbedingt, ich habe ja schon Job
und so weiter und weil ich mich überhaupt nicht selbstwirksam
gefühlt habe. Also ich habe überhaupt nicht
das Gefühl gehabt, dass ich das wirklich schaffen kann, einfach
weil ich noch nie empirisch geforscht habe und so weiter und
deswegen ist es auch im finanziellen Bereich super,
super wichtig. Zu glauben, dass man das
schaffen kann, in irgendeiner Art und Weise.
Man muss noch gar nicht wissen, wie das ganz genau funktioniert.
Also jetzt die fachlichen Details kennen, man muss nur
daran glauben, dass wenn man sich ein bisschen dahinter
klemmt, dass man dann entsprechend ja eben auch quasi
zu dieser finanziellen Selbstbestimmung und
Selbstverantwortung quasi kommt, wo wollen wir jetzt Punkt 3
genau und die letzten 2 Punkte wären dann für mich einfach,
dass man sagt, OK. Wir haben auch so ein gewisses
Maß an Risikobereitschaft, was wir bereit sind, mit
einzubringen. Das heißt jetzt überhaupt nicht,
dass ich von heute auf morgen mit meinem Geld irgendwie zocken
muss oder jetzt irgendwie bereit bin, viel Geld zu verlieren,
aber wenn wir das Geld halt nur auf der Bank rumliegen lassen,
dann wird es ja faktisch einfach nicht mehr deswegen irgendwie,
je nachdem, was man eben auch für ein Typ ist, dass man sagt,
Hey, ich bin aber bereit, vielleicht ein bisschen Risiko
einzugehen, einfach um mal anzutasten, wie, wie wird das
laufen. Jetzt hast du eben schon viele
Praxisbeispiele gebracht. Wenn du mal so übergeordnet noch
mal draufschaust. Auch aus deiner Erfahrung heraus
gibt es ein paar Tipps und Tricks, die Du nennen kannst, um
ein gesundes Gleichgewicht zu haben zwischen Konsumieren und
Sparen, ohne sich jetzt so hart einschränken zu müssen.
Ja, ich kann mir vorstellen, sowas kommt ja auch
wahrscheinlich sehr häufig. Gerade die jüngere Generation.
Ja, warum denn nicht das neue Telefon, warum denn nicht jetzt
hier hin und warum reisen? Und warum sollte ich denn fürs
fürs Alter was machen, wenn ich doch jetzt leben kann?
Also ich glaube die wie sagt man so, die der Anreiz jetzt Geld
auszugeben ist ja doch schon sehr sehr hoch und man will sich
eben nicht einschränken. Wie, was?
Was? Ja, wir leben ja auch in der
Zeit, wo man sich total gerne mal was gönnt, ne und da würde
ich mich auch selber gar nicht rausnehmen.
Also ich finde es auch schön mich mal irgendwo hinzusetzen,
Kaffee zu trinken, Aperol zu trinken, anstatt halt das
irgendwie einfach zu Hause machen, wo es vielleicht
günstiger wäre oder so. Ich glaube das Geheimnis da
sozusagen liegt in so einer klaren Priorisierung.
Aber auch eine Balance, ja, dass wir quasi sagen, OK, ich habe
verschiedene Ziele, also ich habe einmal zum Beispiel
wirklich das Ziel, mir erstmal einen gewissen Notgroschen,
finanzielle Rücklagen aufzubauen, mit denen ich mich
wohlfühle, wo ich das Gefühl habe, wenn wirklich mal was
passiert, dann falle ich weich, ja, dann, dass ich auch sage,
hey, ich habe einen monatlichen Sparplan investmentplan für
meine Altersvorsorge, für meine Immobilie, was auch immer, aber
dann auf der anderen Seite trotzdem auch bewusst eben
irgendwie Spaß ziele mit einzuplanen, weil.
Das Leben ist ja auch jetzt schon schön und soll ja auch
jetzt schon schön sein. Und man soll ja nicht nur im
Alter dann das Leben genießen können, wenn man dann genug
Altersvorsorge gemacht hat, sondern wenn ich quasi weiß,
dass ein gewisser Teil meines Einkommens arbeitet, irgendwie
mir ein Puffer aufbaut und auch irgendwie wachstumsfördernd
angelegt ist, dann kann ich ja den restlichen Teil total ohne
jegliches schlechtes Gewissen auch ausgeben und in Urlaub
fahren und mir irgendwie Sachen gönnen.
Also ich glaube hier geht es einfach um so eine gewisse.
Budgetierung ne ohne Priorisierung auch.
Wenn wir jetzt mal vom Individuum noch mal, wenn wir
jetzt vom Individuum auf, weiß ich nicht die Partnerschaft
schauen, auf Familie, welche Rolle spielt Verantwortung denn
dort? Da ändert sich das Gefüge ja
noch mal. Da geht es ja dann nicht nur um
mich alleine, ja. Toll.
Also ich finde was, was Eltern dann quasi auch so ein bisschen
mitbringen sollten und das wäre vorhin so ein bisschen dieser
fünfte Punkt gewesen, ist dieses Thema finanzielle Bildung, also
dass man irgendwo bereit ist, sich ab und zu mal
weiterzubilden, sich irgendwie was durchzulesen, sich in
irgendeiner Art und Weise ab und zu damit zu beschäftigen.
Kann ich ein Finanz Podcast empfehlen?
Ganz genau will ich auch sagen. Und jetzt bin ich gerade ein
bisschen raus. Ach so, genau, dass man dann zum
Beispiel sagt, Hey, Pass auf. Ich beispielsweise lege ein ein
Kinderdepot an oder sowas und ich glaube auch, dass es
innerhalb von einer Familie gerade von den Eltern total
wichtig ist, gewisse Absprachen zu treffen.
Oft sind es ja dann die Frauen, die vielleicht mal länger zu
Hause bleiben, in Teilzeit arbeiten, als Kindererziehung
können wir aber auch beide Partner quasi übernehmen, und
dass man dann auch sagt, Hey, wenn man dann vielleicht auch
unterschiedliche Einkommensverhältnisse hat,
irgendwie sagt. Also ich habe irgendwie auch
super viele Pärchen in Beratung und tatsächlich jetzt auch
gerade. Ich glaube ich habe letzten
Monat von 3 Mamis oder werdenden Mamis eben erfahren, dass sie
schwanger sind und dann dann kommt man ja irgendwie auch oft
mit vielleicht ein paar Fragen auf mich zu, was sind jetzt so
die nächsten Schritte, was macht man jetzt clevererweise und
optimalerweise sitzen die beiden dann natürlich gemeinsam mit mir
am Tisch und was ich super cool finde als Gedanke, das muss
natürlich jedes Paar individuell entscheiden, aber dass man dann
zum Beispiel sagt, das. Wenn beispielsweise völlig, egal
ob Mann oder Frau, zu Hause bleiben.
Typischerweise sind es halt noch die Frauen.
Ja, aber wenn das so ist, dass dann in der Zeit, wo die Frau
beispielsweise jetzt hat viel mehr carearbeit, also Haushalt,
Kindererziehung, vielleicht noch irgendwie Pflege von Angehörigen
und so weiter und sofort übernimmt, diese Arbeit ist ja
ein Knochenjob, also dass das jetzt nicht irgendwie einfach,
ja, ich bin, ich habe ja frei, ich mache ja nichts, da sind wir
uns, glaube ich, einig, aber diese Arbeit wird von niemandem
bezahlt. Ja, und dass man deswegen zum
Beispiel sagt, Hey, mein Mann, mein Partner, meine Partnerin,
völlig egal, wie rum eben die Gefüge sind, spart in der Zeit
in meine Altersvorsorge ein. Ja, weil ich ja, wenn ich quasi
kein Geld verdiene, habe ich ja auch weniger Anspruch auf die
gesetzliche Rente, sprich, ich muss später auf jeden Fall mal
irgendwo Abstriche machen, deswegen wäre es fair, wenn in
dieser Zeit eben für mich ein bisschen eingezahlt wird, damit
ich trotzdem später einfach irgendwie mein Lebensstandard
halten. Kann.
Das wäre nämlich jetzt auch meine nächste Frage gewesen,
wenn es um faire und transparente Absprachen geht.
Gerade wenn die Einkommensverhältnisse
unterschiedlich sind. Also wie macht man es, wo gibt
es da die Herausforderung? Also wie bei allem im Leben,
glaube ich, machen kriegen das die einen Paare vielleicht
besser hin, die anderen irgendwie schlechter.
Ganz grundsätzlich ist es, glaube ich, total wichtig, dass
erstmal beide Parteien so eine gewisse Offenheit mitbringen,
über Finanzen zu sprechen. Es gibt ja auch Glaubenssätze,
egal ob wir jetzt aus der Psychologie kommen, aber die
gibt es auch im Finanzbereich. Ich weiß nicht, kennst du einen
Glaubenssatz, der mit Geld zu tun hat, irgendeiner, der dir
jetzt spontan einfällt? Geld macht glücklich, Geld
beruhigt. Schön du.
Hast sehr gut positive Glaubenssätze.
Genau, es gibt total, also super, du bist aber ja auch in
der Branche, du hast jetzt vielleicht ganz gute
Glaubenssätze, es gibt aber natürlich auch diese negativen
Glaubenssätze, die eben heißen. Geld macht nicht glücklich, Geld
verdirbt den Charakter. So diese Sachen und ich glaube
zu Problemen kommt es ja sowieso erst, wenn beide Parteien
vielleicht auch irgendwie verschiedene Glaubenssätze haben
oder vielleicht auch verschieden groß geworden sind und deswegen
verschiedene Einstellungen gegenüber dem Thema Finanzen,
Geld und so weiter haben und was man da einfach mal machen kann,
sich mal zu überlegen okay habe ich selbst vielleicht solche
Glaubenssätze in mir und. Was man dann eben ganz gut
machen kann. Und das hast du jetzt, hat
Unabgesprochen ja quasi schon getan, dass man diese
Glaubenssätze umkehrt. Also klar kann ich sagen, Geld
macht nicht glücklich, nein, es ist auch bestimmt nicht so, also
Geld ist nicht am Ende des Tages, was mich quasi lächelnd
einschlafen lässt, sondern es sind vielleicht dann Dinge wie
meine Familie, wie der Sonnenschein, der Kaffee, was
auch immer, aber was ja wohl mal ganz sicher ist, ist, dass
Geldsorgen unglücklich machen, ja und deswegen oder sich auch
mal zu sagen, Hey Geld verdirbt den Charakter, kann man auch
umdrehen und sagen. Okay, aber vielleicht zeigt Geld
auch einfach nur den Charakter. Also wenn du vielleicht ein
blöder Mensch bist, dann ist bist du das mit Geld auch und
mit weniger Geld wahrscheinlich auch, also vielleicht offenbart
es auch einfach nur so ein bisschen mehr und deswegen wäre
das so mein erster Tipp, also erstmal zu überlegen, habe ich
irgendwelche Glaubenssätze, die mich vielleicht daran hindern
mir vermögen aufzubauen oder offen darüber zu kommunizieren
und dann, das habe ich tatsächlich auch mit meinem
Partner, wir machen, das klingt jetzt total spießig.
Wir machen alle 6 bis 8 Wochen ein ein Finanz date.
Es klingt aber nicht so schrecklich wie es ist.
Wir gehen da meistens auch irgendwohin Kaffee trinken oder
sowas und ein Part von diesen ist wirklich wie eine Art Termin
ja immer irgendwie auf den Sonntag oder so, meistens am
Wochenende und wir sprechen ganz offen drüber wieviel Geld ist
gerade da, wieviel Geld haben wir irgendwie grob ausgegeben,
was sind jetzt vielleicht für neue Anschaffungen geplant,
beispielsweise läuft mein Leasing aus, das heißt ich
brauche Neues und sowas sonst besprechen wir dann gemeinsam
und. Und das kann aber total cool
sein, weil dadurch ist es einfach normal, dass wir über
Geld sprechen, über verschiedene Einkommensverhältnisse und Co.
Und man kann aber ja auch dann quasi direkt im Anschluss, das
machen wir dann schon auch sagen, Hey, wieviel Budget
möchten wir denn einplanen für den nächsten Urlaub oder jetzt
lassen wir das und das Weg, aber vielleicht wollen wir dann auf
das Konzert gehen oder so, also man kann ja dann auch die
schönen Dinge mit einfließen lassen, und das finde ich total
cool, so ein Finanz date, auch wenn es echt spießig klingt.
Kommen wir noch mal zurück zum Thema Verantwortung.
Welche Verantwortung habe ich denn für solche Themen wie
Vorsorge, Gesundheit, überhaupt die ganze Lebensplanung, all
das, was damit einhergeht, jetzt aus der finanziellen Richtung?
Betrachtet du meinst für mich selbst oder?
Ja, ist eigentlich eine super coole Frage, denn am Ende des
Tages ist ja irgendwo jeder selbst für sein Glück
verantwortlich. Ja, wenn man jetzt Glück
definiert, das ist natürlich individuell, aber meine Mama ist
nicht dafür verantwortlich, dass mich am Ende des Tages glücklich
fühle. Weder mein Partner noch meine
beste Freundin, sondern ich muss gucken, dass es mir gut geht,
indem ich zum Sport gehe, indem ich Dinge tue, die mir gut tun,
indem ich mich um meine Finanzen kümmere zum Beispiel, und es
gibt eine ganz, ganz schöne Regel, die lautet Pay yourself
First, und die spreche ich eigentlich auch voll oft in der
Beratung an oder manchmal auch in Vorträgen.
Dass man quasi sich selbst so ein bisschen betrachtet wie ein
Unternehmen, in das man investiert.
Ganz viele Kunden kommen zu mir und sagen, Ah ja, ich habe am
Ende des Monats vielleicht noch so 50,00€ übrig und damit
könnten wir jetzt ja vielleicht mal irgendwie was machen oder
100€ oder was auch immer, aber eigentlich sollte man diese
Betrachtung einmal umdrehen und sich überlegen okay was möchte
ich denn, möchte ich ein Eigenheim, möchte ich eine
Kapitalanlage, Immobilie möchte ich.
Für so und so viel 1000€ im Jahr irgendwie Urlaub buchen, weil
mir das einfach wichtig ist und mir gut tut, möchte ich Kinder.
All das kostet Geld an all das kann man Preisschilder heften
und sich dann zu überlegen, wenn ich beispielsweise in 8 Jahren
meine erste Immobilie kaufen will, was muss ich ab morgen
quasi tun oder ab heute, damit das in 8 Jahren realistisch wird
und wenn man sich. Selbst und seine Ziele ernst
nimmt. Und das heißt für mich Pay
yourself first. Also nimm dich selbst doch
einmal ernst. Also jeder kann immer 1000
ausreden finden, es gibt immer 100 Gründe, warum es gerade
nicht passt, aber sich wirklich zu sagen, Hey nein, ich möchte
das für mich und ich wünsche mir diese Art von Zukunft dann auch
zu sagen okay ich lege so und so viel beiseite für
Gesundheitsvorsorge oder für mein Eigenheim oder für
Reiseziele oder was auch immer es dann ist.
Aber ich finde, das ist eigentlich ein, also es.
Der allerwichtigste Part, weil wenn ich für mich selbst keine
Verantwortung übernehmen kann, dann brauche ich mich auch nicht
wundern, dass ich für meine Kinder keine finanzielle
Verantwortung übernehmen kann, ja.
Das geht auch so. Meine nächste Frage, nämlich
inwiefern finanzielle Sicherheit und das Vertrauen in die eigene
Verantwortung, die zu übernehmen zusammenhängen, ne, aber da
sieht man ja schon, da hat ja auch ganz viel eben mit mit, mit
Mindset zu tun. Und wie wichtig bin ich mehr da
selbst, um um Sachen zu machen, ne?
Ja, total. Also generell so finanzielle
Sicherheit bedeutet für mich auch so eine gewisse Art von
Freiheit und von Entscheidungsfreiheit und für
mich persönlich bedeutet das, dass ich mir quasi eine Art
Sicherheitsnetz einfach aufgebaut habe, also dass wenn
mal irgendwas ist, ich im Zweifel wirklich war, ich falle,
sprich ich habe irgendwo entsprechend Rücklagen liquide
Mittel, wodurch ich einfach. Mir auch mal die Freiheit eben
rausnehmen kann, zum Beispiel Nein zu etwas zu sagen, was ich
nicht möchte. Also ich liebe viele meiner
Kunden wirklich, ich würde mal sagen, so 95% sind wirklich
super toll, aber es ist total befreiend auch zu wissen okay
wenn ein Kunde vielleicht unhöflich mir gegenüber ist oder
total unzuverlässig, dann habe ich die Möglichkeit zu sagen,
nein ich möchte dich nicht beraten, bitte geh woanders hin
oder auch zu sagen hey ich mir ist gerade irgendwie alles zu
viel privat Family was auch immer.
Ich möchte mir eine Auszeit nehmen und ich habe die
Freiheit, die finanzielle Freiheit, das zu machen.
Das ist in meinen Augen wahrer Luxus und deswegen hat es, also
es spielt es ganz, ganz eng zusammen.
Dieses vielleicht mal auf deine Beratungspraxis zurückzukommen,
dieses Mindset, Verantwortung für mich selbst zu übernehmen.
Ne Pay yourself first. Haben das die Menschen, wenn du
das erste Mal mit ihnen zusammensitzt oder entwickelt
sich das erst durch die Beratung von dir?
Na ja, also ich kann. Ich kann ja jetzt keine klare
entweder oder Antwort geben, weil es kommen Leute zu mir, die
haben das komplett verstanden, ja, die haben die wissen, sie
müssen das und das machen um mal da und dahin zu kommen.
Aber sie wissen vielleicht nicht wie.
Genau, genau ne. Und dann gehst du aber nur noch
quasi so fachlich in Details rein oder sowas ne, aber es gibt
auch Leute, die quasi immer wieder Ausreden vor sich selbst
finden, wo man sagt, ja aber jetzt gerade ist ja noch schwer,
weil aber in einem halben Jahr ist er noch mal anders, dann ruf
ich in einem halben Jahr an sag hey wie schaut es aus, wir haben
es doch besprochen, wir wollen deinen Depotsparplan erhöhen.
Ja, er wird sich noch mal irgendwie in 4 Monaten bei mir
melden. Ja OK, es ist dein Leben, ich
ich, ich werde auch niemanden hinterherrennen oder niemanden
quasi das Messer in die Brust hat und sagen jetzt spar in dein
Depot ein, hab ich auch gar keine Lust dazu.
Hat auch Mitverantwortung. Total ne deswegen ja hat es ist
es total unterschiedlich, aber ich würde schon auch sagen, dass
sich viele, gerade eben junge Leute, oft auch wirklich bewusst
darüber sind, dass sie ihr Geld investieren müssen.
Sie wollen das ganz oft, dass sie kommen, ganz oft mit diesem
Wunsch. Wenn ich quasi im ersten
Gespräch frage, Hey, hast du irgendwo ganz besondere Wünsche?
Hast du ein Thema, was du heute mitgebracht hast?
Was wir auf jeden Fall berücksichtigen sollen und da
sagen super viele Altersvorsorge oder Depot und das ist natürlich
schon mal cool, das geht in die richtige Richtung, würde ich mal
sagen. Wenn wir jetzt mal, also wir
nähern das schon so langsam dem Ende der Folge, wenn wir jetzt
mal so das Individuum verlassen, so überlegen, also wenn es jetzt
nicht darum geht, Verantwortung für mich selbst zu übernehmen.
Sondern auch mal schauen zu schauen, inwiefern können dann
finanzielle Entscheidungen, die ich treffe, auch Auswirkungen
auf die Gemeinschaft haben? Gibt es da Themen, die du da
siehst? Ja, total.
Also ich habe da jetzt keine Zahlen so im Kopf, aber es gibt
ja diese lustigen Kuchendiagramme, wo man quasi
sieht, so viel Vermögen der Deutschen liegt auf dem
Girokonto oder bei der Bank. Ich weiß jetzt nicht, wieviel
Prozent das sind, aber es ist viel zu viel, ja.
Und wenn mein ganzes Geld auf der Bank liegt, dann wäre ich ja
sehr naiv zu glauben, dass das bei der Bank einfach unten in
dem Tresor liegt und dort einfach nur liegt, sondern die
Bank arbeitet mit dem Geld, die Bank investiert das Geld oder
verleiht es weiter für Kredite, was auch immer, aber die ist ja
auch ein Unternehmen, sind ja auch Unternehmen, die ja in
irgendeiner Art und Weise ziele, Absichten und so weiter haben,
ja. Sprich, wenn ich mein Geld quasi
nur auf der Bank liegen lasse, dann weiß ich ja auch oft gar
nicht, wo geht das Geld eigentlich hin, weil ich glaube
die allerwenigsten und selbst wenn sie diesen Finanz Podcast
hier hören, haben schon mal den Bericht quasi also den Vermögens
oder Firmenbericht ihrer Bank gelesen und gucken okay wohin
investiert denn meine Hausbank entsprechend ihr Kapital,
sondern hat dann einfach keinen Einfluss darauf, weil das
entscheidet man ja nicht selbst. Habe ich aber wiederum ein
eigenes Depot. Kann ich ja beispielsweise
sagen. Hey, ich möchte total gern die
Erneuerbaren unterstützen, das heißt, ein Teil meines Kapitals
soll vielleicht in grüne Energie oder so was fließen, oder ich
möchte, irgendwie weiß ich nicht, auch in die
Schwellenländer investieren und so weiter und sofort, oder ich
möchte nicht in gewisse Branchen investieren, ne zum Beispiel,
dass man sagt, OK, alles was mit Waffen, Kinderarbeit oder sonst
was zu tun hat, möchte ich auf gar keinen Fall unterstützen,
auch da darf man, glaube ich seinen eigenen Einfluss nicht
unterschätzen, weil klar. Rettet man dadurch vielleicht
nicht morgen die Welt? Aber jedes jeder Euro macht ja
auch irgendwo einen Unterschied, also das einfach bewusst zu
wissen, wohin geht mein Geld und wohin investiere ich ja, finde
ich schon wichtig, ja. Ja, absolut.
Letzte Frage, wenn ich mir den Podcast jetzt angehört habe ne
und entweder habe ich schon so für mich ein gewisses Mindset
gehabt wie Verantwortung für mich übernehmen kann oder ich
wurde jetzt drauf hingestupst. Irgendwie auch für mich selber
jetzt Verantwortung zu übernehmen, weil da kommen ja
noch hoffentlich ganz, ganz viele Jahre für die eigene
Lebenspanung. So oder so habe ich verstanden,
ich müsste was tun wie und ich will jetzt Verantwortung
übernehmen, wie kann ich das jetzt tun, was sind meine
nächsten konkreten Schritte und vor allem, ich glaube,
Verantwortung zu übernehmen, gerade in der
Finanzdienstleistungsbranche, da ganz viel mit Vertrauen zu tun,
wie finde ich denn eine? Finanzexpertin Wittlich oder
einen Finanzexperten, dem ich vertrauen kann?
Wie gehe ich jetzt konkret vor? Gut, also ich würde eigentlich
meine goldene Regel, jetzt jemand ans Herz legen.
Dieses Pay yourself first. Also einfach sich selbst
wirklich ernst zu nehmen, sich selbst nicht mehr die
tausendsten Ausreden zu überlegen von wegen, aber mein
Hamster hat gerade Schnupfen, ich kann jetzt nicht, sondern
sich mal zu überlegen okay und warum.
Ist das aber wichtig? Ausrede?
Ja, immerhin immerhin. Aber es ist trotzdem ja.
Also es ist total wichtig, dass man einfach mal anfängt.
Ja, das ist so, glaube ich, das Wichtigste, was ich dann noch on
top quasi empfehlen würde, wenn man zum Beispiel schon in einer
Beziehung ist oder vielleicht sogar verheiratet sind wirklich
mal so ein Finanz date auszuprobieren.
Ich meine, wenn es euch nicht gefällt, könnt ihr es ja immer
noch lassen so aber es einfach mal zu testen ob das irgendwie
was ist, was für beide funktionieren kann und jetzt
habe ich den zweiten Treffen in der Frage Ach ja mit der wie man
vertrauen so ein bisschen prüfen kann oder wie man jemanden
findet, ne. Genau, also vielleicht immer die
für die weibliche Seite der Zuhörerinnen zu sprechen.
Es gibt ja diese weibliche Intuition, ja, und das ist
eigentlich nichts, andererseits das Bauchgefühl und das
Bauchgefühl hat ja jeder Mensch, völlig egal ob Männlein oder
Weiblein, sprich wenn man bei jemanden ist, sollte man
natürlich auf so ein paar objektive Kriterien achten, ne,
dass man irgendwie ungebunden beraten wird zum Beispiel, also
dass wir jetzt nicht irgendwie zu genau einer Gesellschaft
gehen und uns da die komplette Produktpalette irgendwie einmal
mitnehmen, aber. Ich glaube, es kommt auch ganz,
ganz viel aufs Zwischenmenschliche drauf an,
also dass man wirklich sagt, Hey, ich habe ein gutes
Bauchgefühl, unser Bauchgefühl sagt uns ganz oft, ob sich was
gerade richtig oder schlecht, also oder falsch, eben
entsprechend anfühlt und was in meinen Augen wichtig ist, ist,
dass man quasi das Gefühl hat, man kann wirklich alle Fragen
stellen und der Berater, die Beraterin findet jetzt keine
Ausflüchte, sondern hat eine klare Antwort oder sagt auch mal
ehrlich, hey, weißt du, was weiß ich gerade nicht, aber ich würde
es einfach nachreichen, um dir noch mal.
Zu kommen, wer weiß, wovon er oder sie redet.
Genau ne absolut und. Ja, dass man dann einfach auch
das nicht das Gefühl hat, dass man quasi einmal irgendwie am
Anfang ganz gut betreut wird. Aber danach wird mein gefühlt
nie wieder angerufen oder wenn dann mal mal was braucht, also
in einem Schadensfall oder so, hat man das Gefühl, dass da dann
einfach einem nicht geholfen wird und für sowas kann man ja
vielleicht auch einfach mal Bewertungen oder so was lesen
von anderen. Ja genau.
Absolut. Ja, silvina, vielen Dank.
Ein total wertvolles Gespräch. Ich glaube, das hat viele noch
mal wachgerüttelt, Verantwortung für sich zu übernehmen.
Ja, das hoffe ich doch. Dankeschön, dass du da nicht.
Bist fest von überzeugt. Ja, danke, dass du der Einladung
gefolgt hast. Bis zum nächsten.
Mal danke ciao ciao. Dieser Podcast soll dir
Finanzwissen verständlich vermitteln.
Er ersetzt jedoch keine individuelle Beratung, die
Inhalte dienen nicht als vollständige Grundlage für
Anlageentscheidungen. Unsere Interviewgäste sind
Selbstständige Vertriebspartnerinnen und
Vertriebspartner der TGS AG und Expertinnen und Experten in den
Bereichen Versicherung, Vermögensaufbau, Vorsorge und
Finanzen. Ihre Aussagen geben ihre eigene
Meinung wieder und müssen nicht mit der Ansicht der TGS AG
übereinstimmen, wenn wir über Finanzinstrumente wie Aktien
oder Fonds sprechen, bedenke, jede Anlage ist mit Risiken
verbunden, auch ein Verlust des investierten Kapitals ist
möglich. Chancen und Risiken gehen oft
Hand in Hand höhere Renditechancen bedeuten meist
auch ein höheres Risiko. Das gilt auch für Immobilien,
ihr Wert kann steigen, aber auch fallen, Mieteinnahmen sind nicht
garantiert und können steigen, fallen oder ausbleiben bis hin
zur Nichtvermietung treffe finanzielle Entscheidungen daher
immer gut informiert und lass dich im Zweifel professionell
beraten.