1 00:00:14,770 --> 00:00:18,510 Heute dreht sich alles um das Thema Immobilienfinanzierung und 2 00:00:18,520 --> 00:00:22,040 ich freue mich sehr über meinen heutigen Gast Jessica Stolper, 3 00:00:22,050 --> 00:00:23,470 die dabei ist. Hallo, grüß dich. 4 00:00:23,520 --> 00:00:26,240 Hallo Frank, Grüß dich. Du bist die News Managerin aus 5 00:00:26,250 --> 00:00:27,740 Koblenz? Vielleicht magst du dich selbst 6 00:00:27,750 --> 00:00:29,250 noch vorstellen. Genau. 7 00:00:29,260 --> 00:00:33,070 Jessica Steuer, 29 Jahre jung noch, aber ich hab gehört, die 8 00:00:33,080 --> 00:00:37,330 30er werden ganz gut werden. Also kommst nicht darum, die 30 9 00:00:37,340 --> 00:00:38,870 wird kommen, ich weiß, wovon ich rede. 10 00:00:39,630 --> 00:00:43,630 Dann Gott sei Dank, ja. Ich komme aus einem kleinen Ort 11 00:00:43,640 --> 00:00:46,550 in der Nähe von Koblenz, arbeite dort. 12 00:00:46,620 --> 00:00:51,790 Hauptsächlich im Büro bin Mama von 2 Katzen anstatt Kindern. 13 00:00:52,390 --> 00:00:56,420 Und ja jetzt schon fast 7 Jahre lang im Unternehmen bei es. 7 14 00:00:56,430 --> 00:00:59,480 Jahre, na da hast du ja relativ viel Erfahrung gesammelt, die 15 00:00:59,490 --> 00:01:02,090 für heute dann umso wichtiger sind sie jetzt erfahren. 16 00:01:02,240 --> 00:01:03,720 Was war dein Highlight der Woche? 17 00:01:04,510 --> 00:01:06,670 Oder gibt es tatsächlich mehrere? 18 00:01:06,680 --> 00:01:09,220 Also zum einen hatten wir Kirmes am Wochenende, das ist ja auf 19 00:01:09,230 --> 00:01:13,220 dem Dorf immer ein Highlight, aber tatsächlich habe ich 20 00:01:13,230 --> 00:01:15,860 gestern einen Anruf von einer Bank bekommen, die mir gesagt 21 00:01:15,870 --> 00:01:18,250 hat, Mensch, frischer, wir müssen das Angebot von den 22 00:01:18,260 --> 00:01:20,500 Kunden noch mal korrigieren und erst war ich ein bisschen 23 00:01:20,510 --> 00:01:24,390 geschockt, so was kommt jetzt, es wird 0 20 besser und ich soll 24 00:01:24,400 --> 00:01:26,680 den Kunden noch mal fragen, ob das so in Ordnung. 25 00:01:26,750 --> 00:01:29,020 Geht und hab ich nur gelacht, weil das natürlich eine 26 00:01:29,030 --> 00:01:31,670 rhetorische Frage. Also klar wollen Sie das. 27 00:01:31,780 --> 00:01:34,200 Und das hört man gern. Ja prima, und damit sind wir 28 00:01:34,210 --> 00:01:38,790 auch bei unserem Thema, geht um Immobilienfinanzierung, Wir sind 29 00:01:38,800 --> 00:01:43,070 ja gerade in einer Zeit, die, wenn man auf den Immobilienmarkt 30 00:01:43,080 --> 00:01:45,800 schaut, auch anders ist als noch vor einem Jahr. 31 00:01:45,810 --> 00:01:52,070 Also jetzt haben wir Sommer 2023 in einer Zeit, wo die Zinsen 32 00:01:52,080 --> 00:01:56,120 gestiegen sind, nach wie vor steigen, in einer Zeit mit einer 33 00:01:56,130 --> 00:02:00,390 hohen Inflation. Und wenn man so auf die 34 00:02:00,400 --> 00:02:02,570 Immobilienpreise schaut, sind die jetzt auch nicht so 35 00:02:02,580 --> 00:02:04,880 drastisch gesunken wie vielleicht die Zinsen gestiegen 36 00:02:04,890 --> 00:02:05,720 sind. Gefühlt. 37 00:02:07,360 --> 00:02:12,250 Wie bewertest Du den aktuellen Immobilienmarkt, lohnt sich es 38 00:02:12,360 --> 00:02:16,100 sich damit auseinanderzusetzen? Ja, also die Frage bekomme ich 39 00:02:16,110 --> 00:02:18,670 natürlich auch von meinen Kunden häufiger gestellt. 40 00:02:18,680 --> 00:02:22,790 Lohnt es sich jetzt überhaupt noch und da muss man definitiv 41 00:02:22,800 --> 00:02:25,900 ja sagen, weil auf was wollen wir warten? 42 00:02:25,910 --> 00:02:30,290 Ja, also wir sind ja in einem Markt, wo die Preise in den 43 00:02:30,300 --> 00:02:33,730 Ballungsgebieten in den großen Metropolen, Städten in 44 00:02:33,740 --> 00:02:36,310 Deutschland. Ja, tendenziell eher noch weiter 45 00:02:36,320 --> 00:02:39,480 steigen. Klar, in den ländlichen Regionen 46 00:02:39,490 --> 00:02:42,610 jetzt auch gerade da, wo ich lebe, da erlebt man schon 47 00:02:42,620 --> 00:02:46,670 aktuell, dass man mal 20 30000€ im Preis verhandeln kann, aber 48 00:02:46,680 --> 00:02:49,350 das würde ich eher als Ausnahme bezeichnen. 49 00:02:49,360 --> 00:02:55,750 Die Mieten steigen wahnsinnig, ja, ich merke das gerade selbst 50 00:02:55,760 --> 00:02:57,790 bei einer Freundin, die in Koblenz auf Wohnungssuche ist. 51 00:02:57,800 --> 00:03:02,410 Da kommt man ja für 70 Quadratmeter warm dann gar nicht 52 00:03:02,420 --> 00:03:04,890 mehr unter 1000€ weg. Ja, und das sind keine Luxus 53 00:03:04,900 --> 00:03:12,320 Wohnungen und ja. Wenn wir als warten und älter 54 00:03:12,330 --> 00:03:14,460 werden, blickt man irgendwann zurück und sagt, Na ja, hätten 55 00:03:14,470 --> 00:03:16,560 wir mal. Und dadurch, dass wir uns 56 00:03:16,570 --> 00:03:21,100 aktuell im Zins Umfeld befinden, was normale Zinsen sind, ja, 57 00:03:21,110 --> 00:03:23,850 also wir empfinden das natürlich jetzt als stark gestiegen, weil 58 00:03:23,860 --> 00:03:27,370 wir halt eben durch die letzten Jahre einfach verwöhnt sind, 59 00:03:27,430 --> 00:03:30,840 aber historisch gesehen sind wir in einem ganz normalen Zins 60 00:03:30,850 --> 00:03:36,720 Umfeld gerade unterwegs. OK, wenn wir uns mal die, die 61 00:03:36,730 --> 00:03:38,610 die TS Dienstleistungen anschauen, dann gibt es 62 00:03:38,620 --> 00:03:40,960 eigentlich 2 wesentliche Bereiche bei der 63 00:03:40,970 --> 00:03:42,960 Immobilienfinanzierung. Einmal die selbst genutzte 64 00:03:42,970 --> 00:03:48,000 Immobilie, die finanziert werden kann oder wenn ich mich für 65 00:03:48,010 --> 00:03:50,000 eine. Kapitalanlage Immobilien 66 00:03:50,010 --> 00:03:55,130 interessieren. Gibt es also. 67 00:03:55,140 --> 00:03:57,820 Wir können vielleicht ganz groß drauf eingehen für diejenigen, 68 00:03:57,900 --> 00:04:02,290 die den Unterschied nicht kennen und die jetzt auch die. 69 00:04:02,360 --> 00:04:05,120 Die Folgen nicht gehört haben. Gerade zum Thema Kapitalanlage 70 00:04:05,130 --> 00:04:07,060 Immobilien haben wir ja schon einiges gemacht. 71 00:04:07,100 --> 00:04:09,860 Vielleicht kannst du mal kurz zusammenfassen, was ist eine 72 00:04:09,900 --> 00:04:11,950 klassische selbstgenutzte Immobilie und was ist die 73 00:04:11,960 --> 00:04:15,180 Kapitalanlage. Immobilie die klassische 74 00:04:15,190 --> 00:04:19,720 selbstgenutzte Immobilie ist tatsächlich das freistehende 75 00:04:19,730 --> 00:04:23,420 Einfamilienhaus mit Garten, wo die junge Familie selbst 76 00:04:23,430 --> 00:04:27,260 einzieht und dort wohnt oder in größeren Städten halt eben eine 77 00:04:27,270 --> 00:04:30,960 Eigentumswohnung, die dann das Paar kauft und dort selbst drin 78 00:04:30,970 --> 00:04:36,040 wohnt und unter Kapitalanlage Immobilie oder Immobilie fremd 79 00:04:36,050 --> 00:04:39,120 genutzt wird, versteht man halt eben, dass man als Käufer. 80 00:04:39,190 --> 00:04:43,910 Und Eigentümer wird aber fremde Personen als Mieter dann in der 81 00:04:44,200 --> 00:04:46,860 Wohnung in den meisten Fällen wohnen. 82 00:04:46,870 --> 00:04:49,530 Wenn wir ein bisschen größer denken, fallen dann natürlich 83 00:04:49,540 --> 00:04:53,720 auch Mehrfamilienhäuser drunter. Und dann ist die Mieteinnahmen 84 00:04:53,730 --> 00:04:58,090 meine Rendite. Die abgesprochen ja ganz grob 85 00:04:58,100 --> 00:05:00,850 gesprochen ja. OK, gibt es denn Unterschiede in 86 00:05:00,860 --> 00:05:02,760 der Immobilienfinanzierung zwischen diesen beiden 87 00:05:02,770 --> 00:05:05,050 Bereichen? Definitiv. 88 00:05:05,090 --> 00:05:08,530 Also es macht einen wahnsinnigen Unterschied, ob ich jetzt ne 89 00:05:08,540 --> 00:05:11,380 Finanzierung für selbst Nutzer oder Kapitalanleger mache. 90 00:05:11,920 --> 00:05:15,310 Das fängt bei der Beratung an, hört bei der Berechnung die Bank 91 00:05:15,320 --> 00:05:20,010 nachher macht auf, der größte Unterschied liegt darin, dass 92 00:05:20,050 --> 00:05:25,130 die selbst Nutzer die Rate an die Bank voll aus ihrem Netto 93 00:05:25,140 --> 00:05:29,770 bezahlen und der Kapitalanleger kann halt eben alles steuerlich 94 00:05:29,780 --> 00:05:33,660 geltend machen, das fängt an bei Kauf Nebenkosten die er absetzen 95 00:05:33,670 --> 00:05:38,930 kann über die Darlehenszinsen und ja somit hat der einen 96 00:05:38,940 --> 00:05:42,130 erheblich geringeren netto Aufwand der Kapitalanleger. 97 00:05:42,200 --> 00:05:45,180 Schreiben muss. Wenn wir dann weitergehen. 98 00:05:45,190 --> 00:05:49,600 Bei Selbstnutzern haben wir das Thema, dass die in 99 00:05:49,610 --> 00:05:53,000 unterschiedlichen Lebensphasen ja immer möchten, dass sie sich 100 00:05:53,010 --> 00:05:55,820 die Immobilie auch langfristig leisten können, deswegen macht 101 00:05:55,830 --> 00:06:00,010 es dort Sinn, auch über eine längere Zinsbindung nachzudenken 102 00:06:00,020 --> 00:06:02,660 oder über eine Kombination zwischen kurzer und langer 103 00:06:02,670 --> 00:06:06,560 Zinsbindung, während der klassische Kapitalanleger 104 00:06:06,570 --> 00:06:09,720 meistens auf 10 Jahre Zinsbindung finanziert, weil da 105 00:06:09,730 --> 00:06:11,740 ja auch nach 10 Jahren steuerfrei verkaufen. 106 00:06:11,750 --> 00:06:16,300 Kann OK, also deine durchschnittliche Kundschaft. 107 00:06:16,310 --> 00:06:18,580 Wie alt ist die Sonne zu dir kommt und sich mit dem Thema 108 00:06:18,590 --> 00:06:21,930 beschäftigt. Ist tatsächlich total breit 109 00:06:21,940 --> 00:06:25,980 gefächert, aber der Großteil ist zwischen 20 und 40 Jahre alt. 110 00:06:26,390 --> 00:06:29,050 Und wird aktuell eher die selbst genutzte Immobilie finanziert 111 00:06:29,060 --> 00:06:31,590 oder eine Kapitalanlage? Immobilie wie siehst du das? 112 00:06:31,640 --> 00:06:35,670 Aktuell würde ich sagen 80% Kapitalanleger und nur noch 20% 113 00:06:35,680 --> 00:06:38,270 Selbstnutzer. Das hat sich durch den 114 00:06:38,280 --> 00:06:41,470 Zinsanstieg enorm gewandelt. Vorher hätte ich gesagt, was bei 115 00:06:41,480 --> 00:06:43,870 mir zumindestens Fifty fifty ausgeglichen. 116 00:06:43,880 --> 00:06:49,710 OK, ja, das ist ja auch schon mal ne Zahl immer. 117 00:06:49,750 --> 00:06:52,550 Also unabhängig davon, ob ich jetzt eine selbst genutzte 118 00:06:52,560 --> 00:06:56,190 Immobilie finanzieren möchte oder eine Kapitalanlage 119 00:06:56,200 --> 00:06:58,550 Immobilie. Woher weiß ich denn, was ich mir 120 00:06:58,560 --> 00:07:02,250 leisten kann? Ja, das ist ja die spannende 121 00:07:02,260 --> 00:07:06,200 Frage, die ganz viele in Deutschland haben. 122 00:07:06,650 --> 00:07:09,710 Und ich empfehle immer, bevor man auf Objekt suche geht, dass 123 00:07:09,720 --> 00:07:12,470 man halt eben entsprechend mit einer Bank oder mit einem 124 00:07:12,480 --> 00:07:16,510 finanzierungs Vermittler Budget Gespräch führt, ob man jetzt 125 00:07:16,520 --> 00:07:19,090 Budget Gespräche eine wertungs Gespräch nennt sei mal 126 00:07:19,100 --> 00:07:23,320 dahingestellt, aber anhand von Bonität bonitäts Daten kann man 127 00:07:23,330 --> 00:07:26,780 relativ schnell einschätzen was man sich leisten kann. 128 00:07:27,080 --> 00:07:31,440 OK, nehmen wir keine Ahnung. Wir nehmen jetzt mal ne 28 129 00:07:31,450 --> 00:07:36,240 jährige tekis Kundin. Die jetzt zu dir kommt und sagt, 130 00:07:36,250 --> 00:07:40,780 ich habe jetzt hier gehört, eine Kapitalanlage Immobilie wäre was 131 00:07:40,820 --> 00:07:43,280 für mich. Was würdest du dir da genau 132 00:07:43,290 --> 00:07:47,220 anschauen oder welche Fragen würdest du ihr stellen, was ja 133 00:07:47,230 --> 00:07:49,980 auch ein bisschen damit zu tun hat, kann sich das leisten, 134 00:07:50,290 --> 00:07:53,950 braucht sie ein gewisses Mindestkapital was ihr einbringt 135 00:07:54,020 --> 00:07:57,120 und dass man sich mal vorstellen wie sowas abläuft. 136 00:07:57,270 --> 00:07:59,540 Ja, genau. Also wir haben natürlich schon 137 00:07:59,550 --> 00:08:03,580 Kriterien, die die Dame dann erfüllen muss, dass es zum einen 138 00:08:03,590 --> 00:08:07,180 einmal Nettoeinkommen und halt eben auch ein Eigenkapital, das 139 00:08:07,190 --> 00:08:10,000 Vorhandensein muss, ich empfehle. 140 00:08:10,070 --> 00:08:13,250 Minimum an Eigenkapital zu haben, um die Kauf Nebenkosten 141 00:08:13,260 --> 00:08:15,350 zu decken, also Grunderwerbsteuer, Notar, 142 00:08:15,360 --> 00:08:19,570 gegebenenfalls Makler als auch das noch 2 bis 3 netto 143 00:08:19,580 --> 00:08:23,070 Monatsgehälter Minimum wirklich ist Minimum danach noch 144 00:08:23,080 --> 00:08:27,230 vorhanden sind, weil gerade weil man Geld ausgegeben hat geht das 145 00:08:27,240 --> 00:08:30,030 Auto kaputt oder man braucht doch irgendeine größere 146 00:08:30,040 --> 00:08:33,039 Anschaffung. Genau und dann schaue ich mir 147 00:08:33,049 --> 00:08:38,340 an, was verdient die Kundin netto, was hat sie gespart, was 148 00:08:38,350 --> 00:08:41,669 ist auch kurzfristig liquide oder ist was fest angelegt, wo 149 00:08:41,679 --> 00:08:43,200 wir vielleicht gar nicht rankommen. 150 00:08:43,679 --> 00:08:46,830 Wichtig ist darüber hinaus noch, was zahlt sie selbst an Miete. 151 00:08:46,900 --> 00:08:49,380 Ausgaben wenn sie zur Miete wohnt oder wie hoch ist Ihre 152 00:08:49,390 --> 00:08:52,540 Darlehens rate fürs Eigenheim? Dann gibt es noch so paar 153 00:08:52,550 --> 00:08:55,100 spezielle Fälle, wenn man privat krankenversichert ist. 154 00:08:55,110 --> 00:08:59,240 Wie hoch ist da der Beitrag? Ist man fest angestellt, hat man 155 00:08:59,250 --> 00:09:03,280 befristeten Arbeitsvertrag, bis man in der Probezeit ja, das 156 00:09:03,290 --> 00:09:06,490 vergisst man ja auch häufig, wenn Arbeitgeber wechselt, 157 00:09:06,610 --> 00:09:09,480 genau, und das wären so Kriterien und ich schaue auch 158 00:09:09,490 --> 00:09:13,480 einmal aufs Alter, aber da fällt eigentlich nicht so oft jemand 159 00:09:13,490 --> 00:09:15,850 raus. Also ich nehme schon mit, das 160 00:09:15,860 --> 00:09:19,940 ist ja sehr, sehr individuell, wie die Person dann aufgestellt 161 00:09:19,950 --> 00:09:24,040 ist und hat ja mit Wünschen und zielen wahrscheinlich auch ganz 162 00:09:24,050 --> 00:09:29,090 viel zu tun. Aber so grundsätzlich mit Blick 163 00:09:29,100 --> 00:09:33,190 auf die Finanzen oder die Versicherung die Absicherung, 164 00:09:33,200 --> 00:09:36,490 sagen wir mal so ne, was sollte ich denn so für Basics haben? 165 00:09:37,760 --> 00:09:41,360 Damit ich auch loslegen kann. Also wo du sagst dieses 166 00:09:41,370 --> 00:09:44,510 Fundament sollte erstmal gelegt sein, bevor man sich jetzt 167 00:09:44,550 --> 00:09:47,070 beispielsweise mit der Finanzierung von einer 168 00:09:47,080 --> 00:09:48,910 Kapitalanlage Immobilie beschäftigt. 169 00:09:49,590 --> 00:09:53,840 Ja, das ist eine absolut grundlegende Frage, die auch 170 00:09:53,850 --> 00:09:56,560 super wichtig ist, womit man sich einfach vorher beschäftigen 171 00:09:56,570 --> 00:09:58,540 muss. Fängt an, bei dem ganz 172 00:09:58,550 --> 00:10:00,470 klassischen Basic. Ich brauche eine 173 00:10:00,480 --> 00:10:04,280 Privathaftpflichtversicherung, ja, geht dann weiter über das 174 00:10:04,290 --> 00:10:07,780 Thema ist mein Einkommen adäquat abgesichert, was mache ich, wenn 175 00:10:07,790 --> 00:10:12,350 ich krank werde oder mal längere Zeit ausfalle, Thema 176 00:10:12,390 --> 00:10:14,160 individuelle Arbeitskraft, Absicherung. 177 00:10:14,230 --> 00:10:17,150 Wie man da aufgestellt, so, und das geht dann weiter. 178 00:10:17,160 --> 00:10:19,650 So klassische Berufsunfähigkeitsversicherungen, 179 00:10:19,660 --> 00:10:23,050 Arbeitskraft, Absicherung. Krankentagegeld, weil nach 6 180 00:10:23,060 --> 00:10:25,770 Wochen gibt es ja auch schon weniger Geld und. 181 00:10:25,780 --> 00:10:27,950 Ganz kurz ist das vielen, vielen bewusst. 182 00:10:27,990 --> 00:10:30,780 Also wenn wenn jemand jetzt bei dir selbst Kundin oder Kunde 183 00:10:31,300 --> 00:10:34,440 sind, die schon so aufgestellt, dass die, dass sie das haben 184 00:10:34,600 --> 00:10:38,250 oder dass die Arbeitskraft abgesichert oder sagt man, nee, 185 00:10:38,260 --> 00:10:42,290 komm da da, da gehen wir jetzt mal basic mäßig ran. 186 00:10:42,680 --> 00:10:46,030 Ich bekomme ja viele Kontakte aus dem Tekes Vertrieb und da 187 00:10:46,040 --> 00:10:50,760 muss man schon sagen, dass ja schon sehr hoher Prozentanteil 188 00:10:50,770 --> 00:10:53,010 der Kommunen das. Hat ja alles klar. 189 00:10:53,610 --> 00:10:57,330 Genau um dann weiterzumachen, sollte man auch schon mal ein 190 00:10:57,340 --> 00:10:59,220 bisschen ans Alter gedacht haben. 191 00:10:59,230 --> 00:11:03,510 Ja, weil die Aussage, ich spare mit Immobilien fürs Alter ist 192 00:11:03,520 --> 00:11:07,240 zwar schön und gut, sollte aber nicht der einzige Baustein sein 193 00:11:07,810 --> 00:11:10,550 und unerlässlich beim Immobilienkauf, ich brauche 194 00:11:10,560 --> 00:11:13,550 Eigenkapital und das kann man hervorragend über ein Depot, 195 00:11:13,560 --> 00:11:17,500 Sparplan, Investment Sparplan ansparen und das wären so die 196 00:11:17,510 --> 00:11:20,260 Basics die da sein sollten, dass man dann halt eben auch mit der 197 00:11:20,270 --> 00:11:25,680 Immobilie weitermachen kann. Und siehst du bei deinen 198 00:11:25,690 --> 00:11:29,580 Kundinnen und Kunden, das ist egal, ist. 199 00:11:29,650 --> 00:11:32,930 Ob die jetzt schon eine eigene Immobilie haben oder zur Miete 200 00:11:32,940 --> 00:11:35,500 wohnen, wenn sie sich mit einer Kapitalanlage Immobilie 201 00:11:35,510 --> 00:11:39,030 beschäftigen wollen. Also wenn schon Bestands 202 00:11:39,040 --> 00:11:41,770 Immobilie da ist, hat man noch mal n paar andere 203 00:11:41,780 --> 00:11:45,750 Voraussetzungen, weil die Bank anders rechnet in der 204 00:11:45,760 --> 00:11:47,950 Haushaltsrechnung. Ja die hat da ein paar andere 205 00:11:47,960 --> 00:11:52,510 Kriterien, aber grundsätzlich ist es egal ob jetzt eine 206 00:11:52,520 --> 00:11:55,320 Darlehens rate da ist oder eine Miet ausgabe die angesetzt 207 00:11:55,330 --> 00:11:58,410 werden muss. Ja natürlich muss man irgendwo 208 00:11:58,420 --> 00:12:00,650 schauen, dass der Verschuldungsgrad nicht allzu 209 00:12:00,660 --> 00:12:03,390 hoch ist und das hängt dann wiederum vom Einkommen und vom 210 00:12:03,400 --> 00:12:06,790 Vermögen ab, also auch wieder ganz individuell zu betrachten. 211 00:12:06,800 --> 00:12:09,080 Und KOK. Aber es kann ja sein, dass ich 212 00:12:09,120 --> 00:12:12,380 die diejenigen, die das jetzt anhören und das erste Mal von 213 00:12:12,390 --> 00:12:14,980 sowas erfahren, schon sagen, das klingt aber cool. 214 00:12:15,050 --> 00:12:18,490 Aber das kann ich wahrscheinlich erst dann leisten, wenn ich, 215 00:12:18,840 --> 00:12:21,590 weil sie keine Ahnung meine erste Wohnung abbezahlt habe. 216 00:12:21,740 --> 00:12:25,330 Wenn ich das fünffache verdiene von jetzt und so, also das 217 00:12:25,340 --> 00:12:27,410 nicht. Also ich hab sowohl Kunden, die 218 00:12:27,420 --> 00:12:29,950 kaufen ihre erste Immobilie und die ist dann direkt mit 219 00:12:29,960 --> 00:12:33,330 Kapitalanlage bevor sie überhaupt ans Eigenheim denken, 220 00:12:33,340 --> 00:12:36,830 weil tatsächlich rede rede ich in letzter Zeit auch mit vielen 221 00:12:36,840 --> 00:12:40,390 Leuten, die das Eigenheim gar nicht als so erstrebenswert 222 00:12:40,400 --> 00:12:43,140 erfinden und ich habe aber auch Kunden, die haben schon 223 00:12:43,150 --> 00:12:45,450 Eigenheim und die haben auch gegebenenfalls schon die erste 224 00:12:45,460 --> 00:12:47,710 oder zweite Kapitalanlage und wir finanzieren jetzt die 225 00:12:47,720 --> 00:12:50,420 nächste, also wirklich eine bunte Mischung. 226 00:12:50,460 --> 00:12:52,330 Wie siehst du das mit den Risiken bei einer? 227 00:12:52,410 --> 00:12:55,190 Kapitalanlage Immobilie also wenn ich jetzt mein Geld 228 00:12:55,200 --> 00:12:57,290 klassisch an der Börse investieren, ist klar, da gibt 229 00:12:57,300 --> 00:13:01,770 es auch so einen Apps bei einer Immobilie, was könnte da so 230 00:13:01,780 --> 00:13:03,350 passieren oder ist das denn wirklich? 231 00:13:03,360 --> 00:13:06,010 Ich kann es mir einfach nicht leisten, Zahlungsausfälle oder 232 00:13:06,020 --> 00:13:09,170 wie wie wie würdest du das einstufen, auch gerade für 233 00:13:09,180 --> 00:13:10,600 diejenigen, die sich ein bisschen damit 234 00:13:10,610 --> 00:13:14,270 auseinandersetzen. Also tatsächlich ist der Kredit 235 00:13:14,280 --> 00:13:17,610 Ausfall bei Immobilien Darlehen in Deutschland eine sehr sehr 236 00:13:17,620 --> 00:13:21,650 geringe Prozentzahl. Aber natürlich ist kann, es kann 237 00:13:21,660 --> 00:13:25,250 alles passieren, aber ich sage auch immer gerne, Mensch, wir 238 00:13:25,260 --> 00:13:28,550 haben ja auch ne Mieteinnahmen, die erst mal ja ein Großteil 239 00:13:28,560 --> 00:13:31,240 auch. Von der Darlehens rate abfängt. 240 00:13:31,250 --> 00:13:34,680 Also es muss ja schon erheblich viel passieren, dass man das 241 00:13:34,690 --> 00:13:37,680 Darlehen nicht mehr bedienen kann, und wir leben ja auch Gott 242 00:13:37,690 --> 00:13:41,110 sei Dank in einem Sozialstaat, wo es ja dann auch alternative 243 00:13:41,120 --> 00:13:43,360 Ersatzleistungen gibt, wenn man halt als Beispiel einen Job 244 00:13:43,370 --> 00:13:45,400 verloren hat. Ja, deswegen würde ich das 245 00:13:45,410 --> 00:13:50,710 Risiko der Zahlungsunfähigkeit erstmals geringer einstufen, und 246 00:13:50,720 --> 00:13:53,070 wenn man die ersten 10 Jahre lang durchgehalten hat, muss man 247 00:13:53,080 --> 00:13:54,930 halt eben Entscheidungen treffen, mache ich nochmal 248 00:13:54,940 --> 00:13:58,860 Anschlussfinanzierung oder sagt mein Lebensumstand gerade, ich 249 00:13:58,870 --> 00:14:01,790 sollte die Immobilie besser mal versuchen zu verkaufen. 250 00:14:01,830 --> 00:14:04,980 OK, nehmen wir mal das Beispiel von vorhin von unserer tekis 251 00:14:04,990 --> 00:14:07,740 Kunden, die jetzt gesagt hat. Ja, Kapitalanlage Immobilien 252 00:14:07,750 --> 00:14:10,050 interessiert mich jetzt finanzieren hat sich mit dir 253 00:14:10,060 --> 00:14:12,130 auseinandergesetzt, ihr habt so gecheckt, passt das mit dem 254 00:14:12,140 --> 00:14:18,610 Einkommen ja OK haken hinter Irgendwie Grund Grundkapital ist 255 00:14:18,620 --> 00:14:21,510 dann auch da worauf achtet denn jetzt ne Bank bei der 256 00:14:21,520 --> 00:14:24,750 Finanzierung? Ja, das hatte ich eben schon mal 257 00:14:24,760 --> 00:14:28,200 kurz angedeutet. Also natürlich wird geschaut, 258 00:14:28,360 --> 00:14:31,450 ist die Kundin, gerade wenn sie allein verdient, befristet 259 00:14:31,460 --> 00:14:34,850 angestellt, ja, oder haben einen unbefristeten Vertrag, wie lange 260 00:14:34,860 --> 00:14:37,460 arbeitet sie auch schon in dem gleichen Unternehmen? 261 00:14:38,080 --> 00:14:42,040 Das Nettoeinkommen wird natürlich ins Verhältnis 262 00:14:42,080 --> 00:14:45,300 gesetzt, zu was hat sie sonst für andere Ausgaben, private 263 00:14:45,310 --> 00:14:46,740 Krankenversicherungen, eigene Miete. 264 00:14:46,810 --> 00:14:49,390 Ausgaben unterhaltsverpflichtungen ja, 265 00:14:49,400 --> 00:14:55,550 hat man ja auch häufig mit dabei und ja, Thema Probezeit wird 266 00:14:55,560 --> 00:14:59,860 sich angeschaut. Zum Objekt wird natürlich auch 267 00:14:59,870 --> 00:15:01,670 eine Bewertung gemacht seitens der Bank. 268 00:15:01,680 --> 00:15:06,130 Wie ist die Lage, wie ist der Zustand genau und dann geht es 269 00:15:06,140 --> 00:15:08,610 weiter in die finale Kreditprüfung und dann bekommt 270 00:15:08,620 --> 00:15:11,900 man entweder einen Daumen hoch oder Daumen runter, aber wenn 271 00:15:11,910 --> 00:15:15,420 man als finanzierungsvermittlung n bisschen länger im Geschäft 272 00:15:15,430 --> 00:15:19,280 ist, kann eigentlich schon vorher ziemlich gut abschätzen, 273 00:15:19,290 --> 00:15:21,940 haben wir da eine Chance da eine Bank finanziert oder eben. 274 00:15:21,950 --> 00:15:23,190 Nicht. Und wie lange dauert so ein 275 00:15:23,200 --> 00:15:27,240 Prozess, das also von der von dem Punkt, ich komme als Kunde 276 00:15:27,250 --> 00:15:30,290 zu dir und sage, ich würde gerne diese Kapitalanlage Immobilie 277 00:15:30,300 --> 00:15:34,120 finanzieren, bis dann die Bank den Daumen hebt, so grob. 278 00:15:34,190 --> 00:15:36,470 Kann man sagen. Ja, also da hab ich schon 3 279 00:15:36,480 --> 00:15:38,960 Tagen bis 2 Monate schon alles erlebt. 280 00:15:39,380 --> 00:15:42,610 Aber im im guten Durchschnitt, wenn direkt alle Unterlagen 281 00:15:42,960 --> 00:15:47,930 vollständig vorliegen, dauert es zwischen Anfrage und Zusage ne 282 00:15:47,940 --> 00:15:50,300 Woche und bis dann noch der Darlehensvertrag da ist. 283 00:15:50,310 --> 00:15:53,720 Gute 2. Wochen OK, wie funktioniert denn 284 00:15:53,730 --> 00:15:55,480 eigentlich so Annuitätendarlehen? 285 00:15:55,680 --> 00:15:59,910 Ja, also Annuität kommt aus dem Lateinischen, bedeutet monatlich 286 00:15:59,920 --> 00:16:03,250 gleichbleibende Rate. Bedeutet, wenn du jetzt ein 287 00:16:03,260 --> 00:16:05,760 Darlehen aufnimmst und wir unterstellen einfach mal, es 288 00:16:05,770 --> 00:16:09,400 sind 1000€ Rate, dann zahlst du diese 1000,00€ jeden Monat an 289 00:16:09,410 --> 00:16:11,020 die Bank zurück, da ändert sich auch nichts. 290 00:16:11,090 --> 00:16:14,550 Dran. Und diese monatliche Rate setzt 291 00:16:14,560 --> 00:16:17,330 sich zusammen aus einem Zinsanteil und als einem 292 00:16:17,340 --> 00:16:20,340 Tilgungsanteil. Die Zinsen bezahlst du dafür, 293 00:16:20,350 --> 00:16:23,820 dass die Bank dir Geld geliehen hat, als Art Gebühr und die 294 00:16:23,830 --> 00:16:26,350 Tilgung ist dein bester Freund, denn die sorgt dafür, dass du 295 00:16:26,360 --> 00:16:29,210 von Monat zu Monat immer ein Stück Schulden freier wirst. 296 00:16:30,140 --> 00:16:34,510 Jeden Monat nehmen die Zinsen von deinen 1000€ ab, der 297 00:16:34,520 --> 00:16:36,970 Zinsanteil. Das liegt daran, weil du dich ja 298 00:16:36,980 --> 00:16:40,450 eben entschuldigst. Wird halt auch die Restschuld 299 00:16:40,460 --> 00:16:43,190 weniger, das heißt die Zinsen werden auf die Restschuld 300 00:16:43,200 --> 00:16:46,890 berechnet, dadurch sinkt dieser Anteil und die Tilgung erhöht 301 00:16:46,900 --> 00:16:49,590 sich um den Anteil der eingesparten Zinsen. 302 00:16:49,660 --> 00:16:52,820 Dass du immer bei deinen 1000€ bleibst, aber in deinem 303 00:16:52,830 --> 00:16:55,910 Tilgungsplan siehst du immer, dass immer ein Stückchen mehr 304 00:16:56,160 --> 00:16:58,620 abgezahlt wird. W. 305 00:16:58,660 --> 00:17:03,340 Gibt es so n, also in der jetzigen Situation ne Laufzeit 306 00:17:03,350 --> 00:17:06,130 die du empfehlen würdest oder ist das auch zu individuell und 307 00:17:06,140 --> 00:17:07,500 man kann das so pauschal nicht sagen? 308 00:17:08,089 --> 00:17:10,460 Da müssen wir jetzt aufpassen, dass wir 2 Dinge nicht 309 00:17:10,470 --> 00:17:13,300 verwechseln, und zwar Zinsbindung und Laufzeit sind 310 00:17:13,310 --> 00:17:17,170 bei Darlehen 2 verschiedene paar Schuhe, zinsbindungen, solange 311 00:17:17,180 --> 00:17:20,900 schreibst du dir halt den Zinssatz fest bei der Bank und 312 00:17:20,910 --> 00:17:24,920 Laufzeit wäre die Zeit bis das Darlehen vollständig 313 00:17:24,930 --> 00:17:27,260 zurückgezahlt ist, unter der Prämisse. 314 00:17:27,690 --> 00:17:30,790 Dass du nach deiner Zinsbindung nochmal den gleichen Zinssatz 315 00:17:30,800 --> 00:17:33,220 bekommst, die gleiche Tilgung beibehältst, niemals nur 316 00:17:33,230 --> 00:17:35,850 Sondertilgung machst, das Objekt nicht verkaufst. 317 00:17:35,860 --> 00:17:41,330 Also du siehst sehr viele Variablen, aber so grundsätzlich 318 00:17:41,340 --> 00:17:44,500 liegen wir aktuell so im guten Schnitt bei 30 Jahren Laufzeit 319 00:17:44,510 --> 00:17:48,210 bei den Darlehen aufgrund der gestiegenen Zinsen, weil das ist 320 00:17:48,220 --> 00:17:51,870 auch eine Besonderheit von Annuitätendarlehen, wo die 321 00:17:51,880 --> 00:17:55,510 Zinsen geringer Waren bei 1 Komma hatten wir auch durchaus 322 00:17:55,520 --> 00:17:59,810 Laufzeiten bis 40 Jahre, ja, weil umso weniger Zinsen so 323 00:17:59,820 --> 00:18:03,660 zahlst klar Rates geringer ja verstehe ich, aber du Schöne 324 00:18:03,670 --> 00:18:07,300 beim Annuitätendarlehen ist, dass Studien mit geringeren 325 00:18:07,310 --> 00:18:10,620 Zinsen auch nachher dich nicht so schnell entschuldigt wie mit 326 00:18:10,630 --> 00:18:15,040 höheren Zinsen. Welche welche Rolle spielen 327 00:18:15,050 --> 00:18:17,970 Sondertilgungen bei dem ganzen Thema vielleicht kann, sondern 328 00:18:17,980 --> 00:18:21,720 sich auch mal erklären. Ja, Sondertilgungen sind ne 329 00:18:21,730 --> 00:18:25,260 freiwillige Leistung, die man mit einbauen kann, in der Regel 330 00:18:25,270 --> 00:18:28,850 5% auf die ursprüngliche Darlehenssumme kann man noch mal 331 00:18:29,250 --> 00:18:33,300 pro Kalenderjahr extra tilgen um sich halt eben schneller zu 332 00:18:33,310 --> 00:18:38,120 entschulden und man hat oftmals die Wahlmöglichkeit das mit 333 00:18:38,130 --> 00:18:41,440 reinzunehmen oder nicht. Manche Banken geben dann auch 334 00:18:41,450 --> 00:18:43,960 nochmal einen Zinsnachlaß wenn es rauslässt. 335 00:18:45,680 --> 00:18:49,150 Bei Eigennutzern machen Sondertilgungen natürlich Sinn, 336 00:18:49,160 --> 00:18:51,260 damit man sich schnell entschuldet. 337 00:18:51,550 --> 00:18:54,150 Bei Kapitalanlegern würde ich tatsächlich oftmals von 338 00:18:54,160 --> 00:18:58,040 Sondertilgungen abraten, einfach mit dem Hintergrund, das Kapital 339 00:18:58,050 --> 00:19:02,130 ist dann weg, was man gespart hatte und der Kapitalanleger, 340 00:19:02,140 --> 00:19:05,790 der seine erste Wohnung gekauft hat, kauft in der Regel auch in 341 00:19:05,800 --> 00:19:09,050 den nächsten Jahren die zweite und dritte und aus dem Grund 342 00:19:09,060 --> 00:19:11,450 einfach neues Eigenkapital ansparen und wieder Kauf 343 00:19:11,460 --> 00:19:14,030 Nebenkosten daraus bezahlen zu können, bevor man eine 344 00:19:14,040 --> 00:19:18,060 Sondertilgung macht, weil ja Sondertilgungen, damit spart man 345 00:19:18,070 --> 00:19:21,090 dann auch am Ende vom Tage Zinsen ein und umso weniger 346 00:19:21,100 --> 00:19:21,950 Zinsen. Nochmal. 347 00:19:21,960 --> 00:19:24,790 Umso weniger man auch von der Steuer wieder und die 348 00:19:24,800 --> 00:19:29,180 Kapitalanleger haben ja ein ein Ziel, ja möglichst wenig Geld 349 00:19:29,190 --> 00:19:34,000 dem Finanzamt überlassen und daher für Eigennutzer ja gerne 350 00:19:34,480 --> 00:19:38,990 in der Praxis, wenn man nach paar Jahren nachfragt, selten, 351 00:19:39,000 --> 00:19:41,990 dass mal eine gemacht wurde, obwohl es viele vorher haben 352 00:19:42,000 --> 00:19:44,400 wollten. OK, du hast eben gerade gesagt, 353 00:19:44,440 --> 00:19:47,110 Wer einmal eine Kapitalanlage gekauft hat, der kauft dann 354 00:19:47,120 --> 00:19:50,010 eventuell auch nochmal im März. Dazu werden noch sehr 355 00:19:50,020 --> 00:19:54,530 interessante Folge mit Robin Ganser zu dem Thema, der dann 356 00:19:54,540 --> 00:19:56,820 auch sagte, einmal im Monat kauft sich selber eine. 357 00:19:58,310 --> 00:20:00,990 Weil wie nimmst du das in deiner Kundschaft wahr? 358 00:20:01,000 --> 00:20:04,360 Also es ist trotzdem die Masse, die bei einer bleibt oder gibt 359 00:20:04,370 --> 00:20:07,680 es denn auch wirklich viele Kundinnen und Kunden, die dann 360 00:20:07,690 --> 00:20:11,520 auch die zweite und die dritte Kapitalanlage Immobilie kaufen? 361 00:20:13,450 --> 00:20:15,220 Das kommt auf das Alter der Kunden an. 362 00:20:15,230 --> 00:20:18,200 Also jetzt der Anfang, Zwanzigjährige, der mal mit 363 00:20:18,210 --> 00:20:21,730 einer Kapitalanlage anfängt, der braucht auch wieder ein paar 364 00:20:21,740 --> 00:20:24,280 Jahre, bis ein neues Eigenkapital angespart hat, es 365 00:20:24,290 --> 00:20:26,540 sei denn er hat jetzt aus der Familie Geld bekommen oder 366 00:20:26,550 --> 00:20:29,280 geerbt. Es ist aber schon so, dass die 367 00:20:29,290 --> 00:20:34,400 Kunden, die schon vermögen aufgebaut haben, relativ zeitig 368 00:20:34,410 --> 00:20:38,260 eine zweite kaufen, von der Masse her würde ich aber sagen, 369 00:20:38,270 --> 00:20:43,660 dass es dann oftmals auch bei der zweiten bleibt, ja, wenn 370 00:20:43,670 --> 00:20:47,170 aber die Dritte da ist, dann sind das auch ganz oft Personen, 371 00:20:47,180 --> 00:20:50,480 dann kommt die vierte 5.6. Auch ganz schnell OK ne also. 372 00:20:50,550 --> 00:20:54,870 So Hauptteil die sagen, die haben so 2 Kapitalanlagen und 373 00:20:54,880 --> 00:20:56,720 wenn geht es aber auch schnell nach oben. 374 00:20:57,500 --> 00:21:02,230 OK, ja, auch sehr spannend. Wir nähern uns schon so langsam 375 00:21:02,240 --> 00:21:05,250 dem Ende unserer Folge. Schade und es gibt es gibt am 376 00:21:05,260 --> 00:21:08,790 Ende ja immer die Frage, wie der Gast als Expertin oder Experte 377 00:21:08,800 --> 00:21:11,490 das Thema für sich gelöst hat. Welche Rolle spielt denn die 378 00:21:11,500 --> 00:21:13,750 Immobilienfinanzierung bei dir ganz persönlich? 379 00:21:13,900 --> 00:21:19,110 Genau also mein Partner und ich. Wir haben zusammen ein Eigenheim 380 00:21:19,120 --> 00:21:23,490 finanziert und haben auch eine Einliegerwohnung, die vermietet 381 00:21:23,500 --> 00:21:25,300 ist. Das heißt, wir kombinieren so n 382 00:21:25,310 --> 00:21:27,400 bisschen Eigennutzung, fremdnutzung. 383 00:21:27,680 --> 00:21:30,710 Sie können dadurch auch für das Eigenheim ja ein Teil der 384 00:21:30,720 --> 00:21:34,660 Darlehenszinsen steuerlich geltend machen und haben halt 385 00:21:34,670 --> 00:21:38,060 darüber hinaus auch die eine oder andere Kapitalanlage im 386 00:21:38,070 --> 00:21:41,540 Portfolio. Tatsächlich haben wir aber den 387 00:21:41,550 --> 00:21:44,790 Plan, diese auch langfristig abzuzahlen, dass man wirklich 388 00:21:44,800 --> 00:21:49,740 nachher abbezahlte Kapitalanlage Immobilien hat, um ganz einfach 389 00:21:49,750 --> 00:21:54,090 im Alter eine Miete als zusätzlicher Renteneinnahmen zu 390 00:21:54,100 --> 00:21:57,560 haben. OK, ja, sehr spannend, aber da 391 00:21:57,570 --> 00:22:00,160 fällt mir ein, ich würde noch mal unsere Tickets Kundin als 392 00:22:00,170 --> 00:22:04,120 Beispiel hervorzaubern, die sich die Folge jetzt angehört hat und 393 00:22:04,130 --> 00:22:05,870 die sich jetzt sagt, ja, das interessiert mich jetzt. 394 00:22:05,940 --> 00:22:10,240 Wie sollte für sie da jetzt noch keine Kunden, also die 395 00:22:10,250 --> 00:22:13,720 Interessenten, wie sollte für sie der nächste konkrete 396 00:22:13,730 --> 00:22:16,420 Schritte aussehen, um sich dem Thema zu nähern? 397 00:22:17,190 --> 00:22:21,220 Also ich würde empfehlen, dass man halt auf seinen Tickets 398 00:22:21,230 --> 00:22:24,720 Berater zugeht, wenn man einen kennt und ich glaube wir sind 399 00:22:24,730 --> 00:22:27,280 mittlerweile so viele in Deutschland, das zumindest 400 00:22:27,290 --> 00:22:30,300 entfernt man schon den einen oder anderen Namen da mal gehört 401 00:22:30,310 --> 00:22:34,560 hat und das Thema einfach mal ganz offen anspricht und darüber 402 00:22:34,570 --> 00:22:37,620 dann auch den Kontakt zu einem Finanzierungs oder Kai 403 00:22:37,630 --> 00:22:41,270 Spezialisten herstellt und dann läuft der Prozess schon 404 00:22:41,280 --> 00:22:43,670 automatisch, man schaut zusammen, was können wir uns 405 00:22:43,680 --> 00:22:45,850 leisten, wo sieht man sich, was sind. 406 00:22:45,920 --> 00:22:47,840 Die Ziele, Wünsche und Bedürfnisse. 407 00:22:47,850 --> 00:22:51,500 Und ja, dann kann man auch auf die Suche nach einer Immobilie 408 00:22:51,510 --> 00:22:54,410 gehen. Ja, also das war ja super 409 00:22:54,420 --> 00:22:57,520 spannend. Vielen dank Jessica für die 410 00:22:57,560 --> 00:23:01,360 guten Informationen, die vielen Antworten und wenn ihr euch 411 00:23:01,370 --> 00:23:04,470 jetzt angesprochen fühlt, um sich ja euch mit dem Thema 412 00:23:04,480 --> 00:23:08,300 auseinanderzusetzen, dann die Empfehlung makes d zu besuchen. 413 00:23:08,310 --> 00:23:10,710 Dort gibt es noch mehr Informationen und natürlich auch 414 00:23:11,110 --> 00:23:14,440 Kontaktmöglichkeiten, also vielen Dank für das Gespräch. 415 00:23:15,000 --> 00:23:17,280 Hat Spaß gemacht. Danke ciao ciao. 416 00:23:32,910 --> 00:23:36,220 Unsere Interview Gäste sind als selbstständige Vertriebspartner 417 00:23:36,230 --> 00:23:39,280 innen und Vertriebspartner für die Thekes AG tätig und 418 00:23:39,290 --> 00:23:42,860 ausgewiesene Profis in den Bereichen Versicherung, Vorsorge 419 00:23:42,930 --> 00:23:45,420 und Finanzen. Die Fragen, die wir stellen, 420 00:23:45,570 --> 00:23:48,560 beantworten unsere Gäste eigenständig, die Ansichten 421 00:23:48,570 --> 00:23:50,860 müssen daher nicht zwingend identisch mit den Ansichten der 422 00:23:50,870 --> 00:23:54,340 Tickets ab sein, wenn wir darüber sprechen, dass ihr euer 423 00:23:54,350 --> 00:23:56,830 Geld in Finanzinstrumente, zum Beispiel Aktien. 424 00:23:56,910 --> 00:23:59,640 Oder Fonds anlegen könntet. Dann müsst ihr euch bewusst 425 00:23:59,650 --> 00:24:02,790 sein, dass dies immer mit Risiken verbunden ist, ihr also 426 00:24:02,800 --> 00:24:05,280 eingezahlte Beiträge auch verlieren könntet. 427 00:24:05,700 --> 00:24:08,890 Wichtig zu wissen ist, dass sich Chancen und Risiken oftmals 428 00:24:08,900 --> 00:24:12,210 gegenseitig bedingen, mehr Risiken bedeuten in der Regel 429 00:24:12,260 --> 00:24:16,670 mehr Chancen als Faustregel gilt daher, je mehr Rendite oder auch 430 00:24:16,680 --> 00:24:20,150 Gewinn du willst, desto mehr Risiken musst du eingehen. 431 00:24:20,580 --> 00:24:24,370 Speziell für Immobilien gilt der Wert der Immobilie kann steigen, 432 00:24:24,410 --> 00:24:28,170 aber auch fallen ebenso können Mieten steigen, aber auch 433 00:24:28,180 --> 00:24:28,580 fallen.