Herzlich Willkommen zur nächsten Folge unseres Podcasts und ich
freue mich sehr, dass Norman Pacman heute bei uns zu Gast
ist. General Sales Manager aus
Wolfsburg Hallo Norman, Hallo Frank Danke für die Einladung
sehr gerne. Du kommst aus Wolfsburg und ich
sagte gerade du bist General Sales Manager vielleicht kannst
du ein bisschen was darüber erzählen, was damit eigentlich
einhergeht und wer du bist. Ich bin 38 Jahre jung und habe 2
Kinder, komme aus dem wunderschönen Wolfsburg, wie ich
immer sage aus der Autostadt. Was macht dein General Sales
Manager aus? Ein General Sales Manager bei
Tekis, kümmert sich um ganz, ganz viele Kunden ist in den
Prozessen mit drinne und sorgt dafür, dass wir eine super
Beratung beim Kunden abliefern können.
OK, alles klar, du bist ja schon sehr lange bei takes roundabout
19 Jahre. Damit alle Stufen durchlaufen,
die es Unternehmen so gibt und bist von daher natürlich auch
prädestiniert, wenn es darum geht, Finanzwissen
rüberzubringen und heute geht es ja um das Thema der
ganzheitlichen Beratung, bevor wir dabei einsteigen.
Die Frage natürlich auch an dich was war denn dein Highlight der
Woche? Mein Highlight der Woche war als
mich letzte Woche ein ganz, ganz liebes Pärchen besucht hat, die
gerade schwanger sind. Die sind auf Empfehlung zu mir
gekommen und haben mich gefragt. Normen Wir haben gehört, du hast
Kinder, was gibt es denn alles so für Kinder?
Was ist wichtig, wenn ein Kind geboren wird?
Worauf habe ich dazu achten? Was gibt es da für Produkte, was
gibt es da für Sparpläne? Wie hast du das für dich gelöst?
Und wenn ich diese Frage höre ja, da lacht mein Herz.
Da freu ich mich sehr drüber, weil da wird man wahrgenommen OK
alles klar, ja, ein sehr schönes Thema.
Dann kommen wir zu unserem Thema des Tages, nämlich der
ganzheitlichen Finanzberatung für diejenigen.
Die mit Finanzen bisher nicht so viel zu tun hatten.
Was ist denn überhaupt eine ganzheitliche Finanzberatung?
Im Mittelpunkt steht der Kunde mit seinen Finanzanlagen,
Krediten und Versicherungen. Das heißt, wir schauen uns
einfach an wo steht der Kunde und wo möchte der Kunde ganz
gerne hin? Für mich ist eine ganzheitliche
Finanzberatung, ich vergleiche das immer.
Heute haben wir alle so digitale Uhren ja, aber es gibt ja noch
so klassische Uhren wurden Zahnrad drinne ist also eine
ganzheitliche Finanzberatung, ist ein Zusammenspiel ganz
vieler unterschiedlicher Produkte.
Und das ist unsere Aufgabe, bei Thekes zu schauen, dass dieses
Zusammenspiel individuell bei jedem einzelnen Kunden passt OK
wie läuft so eine typische ganzheitliche Finanzberatung?
Bei Tekis abweicht kannst du diesen gesamten Prozess einmal
darstellen, also von ich, du hast mich kennengelernt als
Interessent, bis es dann hinterher zu einem zu einem
Abschluss kommt. Das ist ja wahrscheinlich doch
mehr, als wenn ich zu dir komme und sage.
Ich hab gehört, ich brauche jetzt eine
Berufsunfähigkeitsversicherung und bitte auch nur die und
nichts anderes ist der Ansatz wahrscheinlich ein Stück weit
anderer. Bei der ganzheitlichen
Betrachtung korrekt also ich empfehle immer also ich meine
Termine nur noch im Büro, weil ich im Vorfeld ein ganz, ganz
tolles Büro habe und ich sag dann immer zu dir lieber Frank,
es hat sich halt als intelligent herausgestellt, der
Finanzordnung erstmal mitzubringen.
Das heißt du kommst mit guter Laune, hoffentlich zu mir ins
Tekes Büro und wir schauen uns einfach mal deinen Finanz Ordner
an. Was du so bisher für Erfahrungen
gemacht hast? Also du kommst zu mir und dann
geht es erst mal um deine Ziele und wünsche was hast du heute
vor, was ist dir wichtig? Bevor ich in die Beratung
einsteigen? Frank ist es immer zu schauen
welche Erfahrungen hat der Kunde und wo möchte der Kunde halt
hin? Das heißt, wir gehen die ganzen
Fragen Prozesse durch und was ich immer spannend finde,
vielleicht auch ein Stück weit traurig.
Wenn ich dann den Kunden frage lieber Kunde, was sind deine
Ziele und wünsche? Und dann kommt erstmal so lange
Ruhe ne und dann Zirkus? Das hat mich irgendwie noch nie
einer gefragt ja, also dieser Prozess dauert dann mal ein paar
Minuten 5678 und dann irgendwann sind wir dabei und dann sind wir
drinne und dann nehmen wir deine Ziele und Wünsche auf, dann
zeige ich dir wie arbeitet Tekes?
Wie gehen wir an diese ganzheitliche Finanzberatung
ran? Was ist wichtig?
Wie lange gibt es schon am Markt?
Und? Vielleicht, wenn ich das würde
ich gerne nochmal kurz einhaken, auch gerade für diejenigen, die
sich jetzt auch die Frage stellen J wenn ich jetzt gefragt
werden würde meine Ziele und Wünsche kenne ich auch nicht aus
deiner Beratungspraxis heraus was sind das so?
Für die typischen Wünsche und Ziele, die die junge Generation
so äußert bei dir Klassiker nach wie vor noch das Eigenheim ganz
weit vorne, obwohl man merkt, dass sich der Mittelpunkt.
Als ich 2003 bei Tekis begonnen habe, war es noch sehr häufig
das Auto ne, ich will mein schönes Auto fahren und jetzt
ist es so. Freiheit reisen selbstbestimmt
in die Zukunft blicken zu können und vielleicht auch mal ein Jahr
n halbes Jahr nicht arbeiten zu müssen sich immer häufiger raus
hat sich das seit der Pandemie aus seiner Sicht ein bisschen
geändert? Also gerade das Thema Freiheit
definitiv also vorher hat man das auch schon gemerkt, aber die
Generationen diese junge Generation.
Diese 20er Fünfundzwanziger, den ist heute ganz andere Sachen
wichtig, als mir damals wichtig gewesen OK, alles klar, ja
nehmen wir mal so ein Beispiel da ist die weiß ich nicht 26
jährige, die jetzt irgendwie seit 3 Jahren im Berufsleben hat
jetzt gesagt wo keine Ahnung ich plane in 5 Jahren meine Wohnung
zu kaufen oder eine Wohnung zu kaufen oder mein Geld irgendwie
sich vermehren zu lassen, so um um mehr Kapital.
Aufzubauen. In den nächsten Jahren, um dann
vielleicht etwas Größeres leisten zu können.
Jetzt, in diesem Prozess der ganzheitlichen Beratung dieser
Wunsch geäußert was würde jetzt passieren?
Also du sagtest gerade, dann wird es vorgestellt wer ist
takes? Warum Tekes?
Und was passiert dann genau auf die diesen konkreten Punkt gehe
ich dann später nochmal darauf ein.
Erstmal ist es mir wichtig, den Kunden abzuholen was gibt es
alles? Also ich spreche durch, wir
haben eine Altersvorsorgeproblematik, da
verweilt man eigentlich sehr kurz drauf, weil das die Kunden
mittlerweile wissen, dass die ist, das so ich erlebe es schon
also sie wissen es nicht konkret, was es bedeutet in
Zahlen aber man hört ja überall gesetzliche Rente reicht nicht
ja, ja und da möchten die Kunden schulen auch schon so ein Stück
weit antworten. Und da haben wir ein ganz tolles
Smart Konzept. Wo wir halt eingeben können,
bleiben wir bei der 26 jährigen Kundin sie würde mir sagen, ich
möchte 2000€ Rente haben mit 67 die und die Produkte habe ich
schon die und die gesetzliche Rente bekomme ich kann ich so
mein Ziel erreichen? Ja ne?
Und das Thema Absicherung der Arbeitskraft darauf gehe ich
ganz stark darauf ein, das ist sehr wichtig, dass man auch
darüber spricht, weil wir nicht ein Ziel habe, bleiben wir auch
bei dem Ziel House, wenn ich ein Ziel habe oder eine Wohnung zu
kaufen, ist es ja wichtig, wie sichere ich dieses Ziel ab?
Und wenn ich aus gesundheitlichen Gründen mal
länger nicht arbeiten kann, ist, kann es passieren, dass sich
dieses Ziel leider nicht erreichen kann, und das wäre
dann natürlich sehr schade. Ja, auch da vielleicht nochmal
kurz eingehakt. Es aus deiner Erfahrung heraus
Arbeitskraftabsicherung bezieht sich das in der Regel auf die
Berufe, die er so handwerklich angelegt sind.
Oder betrifft das inzwischen doch viel mehr Menschen als ich
2003 t angefangen habe? Da war wirklich einer der
Hauptgründe, warum jemand aus gesundheitlichen Gründen seinen
Beruf nicht mehr ausüben kann der Rücken und ich bin ich
vielleicht kommt daher auch einher, dass die Menschen immer
mehr Urlaub machen wollen Depression.
Also wir haben wirklich ein Thema in Deutschland, das ist
das Thema Burnout Depression und ich bin da selbst erschrocken,
dass es selbst schon Dachdecker betrifft.
Also wir sind da in einer Frontbeschallung, man merkt das
ja selbst auch mal ja, dass man die ganze Zeit online ist, wie
man so schön sagt und wir haben irgendwie verlernt abzuschalten,
weil die ganze Zeit unser Handy dabei haben.
Immer lesen. Ich erwische mich auch manchmal
dabei und man guckt eine Serie und nebenbei hat man sein Handy
in die Hand in der Hand ja, anstatt sich einfach mal zu
konzentrieren und fokussieren. Also ja definitiv alle
Berufsgruppen sind mittlerweile leider davon betroffen OK.
Gut, das heißt so die Einnahmequelle ist dann
abgesichert. Wie wird es weitergehen, um das
Ziel zu erreichen? Ja, also jetzt geht es darum die
ist Situation vom Kunden aufzunehmen.
Was gibt es alles für Produkte, welche hat der Kunde Kredite
hat, der eine Haftpflichtversicherung hat eine
Hausratversicherung also wir klopfen wirklich da alle Themen
ab. Da haben wir auch einen
intelligenten Fragenkatalog, wo wir das Stück für Stück
durchgehen und dann? Geben wir auch schon in die
Zukunftsplanung rein also ich frag jetzt einfach auch den
Kunden was möchte der Kunde erreichen?
Und wenn ich nochmal auf dieses konkrete Ziel was also was du
geäußert hast? Die 26 jährige Kundin möchte
eine Wohnung haben, da bin ich in meinen Vermögensaufbau drin
und meine Kunden, die werden jetzt schmunzeln und s kennen.
Es gibt für mich 3 Bereiche, das ist einmal so der Bereich 0 - 4
Jahre, das ist so dieser kurzfristige Bereich, da ist der
absolute Tipp 2 - 3 nettogehälter dazu haben.
Und dann kommt der Bereich 4 - 10 Jahre und halt länger als 10
Jahre und dieses Ziel mit der Wohnung würden wir dann halt in
den mittleren Bereich einordnen. Bevor ich das aber mit der
Kundin machen würde, gehe ich immer auf die Rücklagen drauf
ein. Weil wie häufig bekomme ich
neulich auch wieder eine Nachricht eine Nachricht wie
kann ich schnell Geld machen? Und mir ist wichtig und das
machen wir auch bei Tekis glaube ich ganz, ganz toll, auch so ein
Stück weit Mindset mitzugeben. Das heißt, man braucht ein
klassisches Tagesgeldkonto oder kriegst du auch nicht großartig
Zinsen? Mittlerweile hat sich das ja
schon ein bisschen wieder gebessert, aber da kämpft die
Inflation gegen also. Rücklagen aufbauen dann ist es
wichtig, auf den Sparplan darauf einzugehen.
Für die Wohnung und dafür haben wir Lösungen.
OK und wenn soweit wünsche Ziele bekannt sind.
Die ist Situation. Erhoben wurde.
Dann geht die Suche am Markt nach der oder dem Besten.
Geeigneten Produkt für die Kundin oder den Kunden dann los.
Richtig genau also. Wir haben ja den Bogen
aufgenommen. Wir haben die Fragen der Kunden
gestellt und dann haben wir glücklicherweise intelligente
Rechenkerne, wo halt die besten Produkte am Markt
herausgefiltert werden. Da bin ich auch ganz stolz auf
unsere Zentrale in Hannover. Da wird sehr viel
Hintergrundarbeit geleistet, da bin ich zum Glück nicht für
verantwortlich, sondern ich kann mich auf meine Kundenberatung.
Konzentrieren. Das heißt diese Entscheidung,
welche Berufsunfähigkeit am Markt aktuell am besten ist, die
1520 Stück, das wird in der Zentrale gemacht.
Ich gebe die Daten ein und dann kommt halt das bestmögliche
Produkt für die Kunden raus, um ihre Ziele zu erreichen und so
bestmöglich abgesichert zu sein OK.
Das ist ja wahrscheinlich doch schon ein relativ umfangreicher
Prozess ne wenn du jemanden ganzheitlich berätst wieviel
Zeit müsste unsere Kunden in dem Fall investieren, um wieviel
Zeit investierst du? Oh ja, also ich sage immer so n
auch hier muss ich in die Vergangenheit springen.
Das ist auch interessant. Als ich 2003 bei Tekis
angefangen habe, da haben wir immer gesagt zum ersten Termin
sind so gute anderthalb Stunden so ein gutes Fußballspiel.
Ja, und die haben wir auch wirklich gefüllt und jetzt haben
wir gemerkt, dass die Aufmerksamkeits Spange Spanne
geringer geworden ist. Wir sind mehr gewöhnt, Serien zu
gucken und nicht mehr Filme, und deswegen habe ich für mich so
die 60 Minuten Regel, also der erste Termin geht in der Regel
60 Minuten, je nachdem, wieviel man redet, wie weit man die
Thematik einsteigt und dann die Datenaufnahme kann passieren,
dass wir auf 1 20 kommen und dann ist die Kundin aber schon
gut. Dabei haben wir den
Datenaufnahme Bogen gemacht und jetzt beginnt die Arbeit im
Hintergrund. Glücklicherweise habe ich auch
schon ne Assistentin, die mir da.
Hilft weil alleine schaffe ich das alles nicht mehr und durch
den Prozess um die Frage zu beantworten wie lange brauchen
wir dann das kommt drauf an, also wenn wir eine Kundin haben,
die natürlich sehr, sehr viele Produkte hat, dann geht es ja
schlichtweg auch darum. Die Kundin möchte eine Antwort
haben die Produkte, die ich habe, sind die super, ich mein
oberstes Ziel ist es immer und das finde ich ganz, ganz wichtig
und das machen wir hier auch alle ganz, ganz toll.
Bei Tekis bestehende Produkte, wenn es die Möglichkeit gibt.
In einem intelligenten Finanzplan in ein ganzheitliches
Konzept mit einzubauen. Wenn wir dann natürlich im Laufe
der Beratungen gemeinsam mit den Kunden feststellen, bleiben wir
bei dem Beispiel Berufsunfähigkeit.
Du könntest da 20€ sparen bei viel besserer Leistung und aus
gesundheitlichen Gründen spricht nichts dagegen zu wechseln und
die Kundin möchte das auch, dann kann man das machen, weil jetzt
wird es spannend, wenn man diese 20€.
Ich sag dann irgendwann ganz gerne dazu tu so als ob du die
20€ mehr berufsunfähig Beitrag noch zahlen würdest.
Und wir nehmen jetzt die 20€ und packen die zusätzlich in den
Sparvertrag für diesen 5 Jahres Plan die Wohnung kaufen, ist das
natürlich sensationell, ja. OK verstanden, wenn du?
Wenn du jetzt also, wir haben gesagt ja die Möglichkeit, man
zieht los und braucht eine spezielle Versicherung, eine
Variante, die andere Variante ist die ganzheitliche Beratung
aus deiner Sicht was sind die Vorteile der ganzheitlichen
Beratung und welche Nachteile siehst du da?
Sofern überhaupt? Welche siehst also die Vorteile
der ganzheitlichen Finanzberatung?
Es ist eine vollständige Beratung es wird nichts
vergessen, was ich nicht mag und leider bei mir natürlich auch
schon mal vorkommt, wenn ein Kunde einen anruft.
Und sagt. Mensch, ich brauch da mal ne
Zahnversicherung den geben bei mir so runde Lampen am Tisch an.
Und dann stelle ich die Frage OK, was ist passiert?
Ja, ich war beim Zahnarzt und genau das wollen wir ja mit
unserer ganzheitlichen Finanzberatung verhindern, weil
man merkt ja erst, dass ein Produkt fehlt, wenn leider etwas
passiert ist und das ist aus meiner Sicht schlichtweg unsere
Aufgabe, den Kunden abzuholen. Was ist wichtig, was gibt es
alles? Und der Kunde entscheidet dann
natürlich OK. Möchte ich dieses Risiko
abgesichert? Haben oder nicht OK?
Vorteil Ganz klar einen Ansprechpartner zu haben ich
bezeichne mich auch ganz gerne immer als Netzwerke und
unterschiedliche Menschen zusammenzubringen, um die
bestmögliche Lösung herauszufiltern.
Eine lebenslange Betreuung ist möglich t dies ist ein ganz,
ganz großer Konzern, und man hat dort auch die Möglichkeit, wenig
nach München ziehe und mir ist wichtig, auch in München eine
persönliche Beratung zu haben. Könnte man einen Betreuerwechsel
machen oder man steigt halt komplett auf Video um OK.
Wenn es einen Nachteil gibt? Dann ist es der Punkt vertrauen
ne man muss jemanden vertrauen können, also wenn ich überlege,
was mir der Kunde alles erzählt, was ihm wichtig ist.
Was er auch für Ängste hat, was er für Erfahrungen hat?
Ja ist ein Nachteil, Ich muss meinem Berater voll vertrauen
können, das sage ich auch immer wieder, wenn der Kunde nicht
fragen wofür brauchst du die ganzen Daten eigentlich?
Und dann sag ich immer na ja, das ist dann halt die
bestmögliche Beratung, wenn du zum Zahnarzt gehst, zeigst du ja
auch nicht nur den einen Zahn, der weh tut, sondern dann macht
es halt auch mal Sinn die Zähne auseinander zu machen und der
Zahnarzt guckt sich mal alle Zähne an und macht nochmal eine
vernünftige Bestandsaufnahme. Ja.
OK, wenn ich jetzt mir mal so die junge Generation anschaue,
die ja auch sehr intensiv online unterwegs ist, sich online sehr
viel informiert, kann ich mir schon vorstellen.
Dass sich der eine oder die andere schon die Frage stellt ja
so ganzheitliche Finanzberatung verstanden aber kann ich denn
nicht trotzdem per Klick alles selber abschließen, wenn ich
mich online so umfassend? Beraten kann was würdest du
antworten? Ich würde sagen, wer ganz viel
Zeit hat, kann auf jeden Fall ein 2 gute Produkte finden, die
definitiv bin ich fest davon überzeugt und werde sich auch in
diese Thematik rein liest, der findet bestimmt auch ein 2 gute
Produkte, aber da bin ich wieder bei meinem Uhren Beispiel einen
eine gute Uhr hat viele, viele Zahnräder drinne und das für
jemanden zu überblicken, der halt keine 8 oder 12 oder 14
Stunden. Zeit hat am Tag, weil derjenige
arbeitet ja auch noch seh ich dann schon schwierig und dann
ist doch ein ganz, ganz anderes Thema.
Das haben wir jetzt erlebt. Also ich geh mal zurück in der
Hierarchie also. 2008 hatten wir ne heftige Finanzkrise, viele
von den heutigen jungen Generationen waren damals 8
Jahre alt, die haben das vielleicht gar nicht so
mitbekommen. Wir haben viele Fragen bekommen
in dieser Zeit und wir haben gemerkt, immer wenn wir heftige
Krisen haben wie 2008 2011 haben die meisten schon vergessen ich
nicht. Ich wurde an Ostern ganz oft
angerufen 2011 hatten wir ein Atomkraftwerk, was in Fukushima
hochgegangen ist und da habe ich einige Kunden angerufen und
hatten Angst um ihr Geld. Also geben wir Antworten und so
ne so schön eine KI ist ich glaube, wir beide werden es
nicht mehr miterleben, dass eine KI mir Angst nehmen kann,
vielleicht ist das in 2 300 Jahren so, aber aktuell nicht
2020 corona genau das gleiche da hatten wir uns die Frage
gestellt OK, die Kurse sind ja heftig eingebrochen und wir
sprechen am Markt haben wir jetzt ne v Situation, das heißt
die Kurse gehen heftig nach unten und gehen dann wieder gut
nach oben. Haben.eu Szenario das heißt, es
wird sehr lange dauern, bis wir wieder normale Kurse haben.
Wir wissen jetzt rückblickend das ist natürlich eine v
Formation, war aber auch hier wieder sehr, sehr viele Fragen
gewesen und nicht zuletzt was ja leider immer noch in allen Munde
ist ist 2022 Stichwort ukrainekrieg da haben wir wieder
häufig ganz massiv gemerkt, dass die Kunden Angst genommen haben
wollten und sie wollen einen Ansprechpartner haben.
Also ich glaube ganz glauben. Ganz stark daran, dass diese
Finanzberatung für die Zukunft Generation immer wichtiger wird.
Ja also, ich hab das in einigen vorherigen Folgen von
Kolleginnen und Kollegen ja auch schon rausgehört ne wenn man
gerade in Krisenzeiten eine Situation hat.
Ich weiß nicht die Börsen rauchen ab in Anführungsstrichen
so und wenn du jetzt einfach nur dein dein Handy da hast mit
deiner Trading App reagierst du ja wahrscheinlich.
Aus dem Affekt heraus ganz anders, als wenn du deine
Beraterin deinen Berater nochmal anrufen kannst.
Übrigens so machen wir jetzt schon Kopf was sagst denn du als
Mensch mir dazu und dann auch ganz oft zu hören und so habe
ich das halt auch verstanden. Auch als auch als wesentlichen
Vorteil der ganzheitlichen Beratung, das ja mit dem Kunden
oder der Kundin auch eine Strategie aufgebaut wurde, wo
über Jahre ja auch mal berücksichtigt ist das Halt auch
mal. Es ist ja nicht nur so, dass das
nehmen wir das Beispiel Kurse. Immer nach oben gehen ja auch
Risiken mit drin, und das ist ja auch normal ist und wenn das
Teil der Strategie ist, mal im Vorfeld erklärt wurde, dann
merkt man ja umso wichtiger ist es auch mal Menschen zu haben,
den man auch gerade in solchen Situationen mal fragen kann, was
man da KI halt nicht so funktioniert korrekt, korrekt
und dann das Thema hatte ja auch schon in dem Podcast, da will
ich gar nicht in die Tiefe drauf eingehen, aber Stichwort hier
wieder den Cost everage Effekt nutzen.
Also ich bin 2020 auf meine Kunden zugegangen.
Diejenigen, die die finanziellen Möglichkeiten haben und hab
gesagt Mensch, Frank, Wir haben da jetzt eine Möglichkeit.
Ja, wenn es bei dir finanziell möglich ist, deine Sparpläne zu
erhöhen, mach es weil daraus ergeben sich.
So schlimm, dass ein so schlimm eine Krise immer ist.
Daraus ergeben sich aber auch immer Chancen und darüber
sprechen wir mit dem Kunden. Das heißt wenn die das ist
eigentlich Wahnsinn, ne wenn wir jetzt beide hier durch Hannover
fahren würden und an einer Tankstelle wäre ein also du ein
Liter Sprit 1€ wäre da eine lange Schlange oder ne kurze
wahrscheinlich hier kannst du die Schlange sehen richtig und
ich finde das immer erstaunlich an der Börse, wenn die Kurse
gefallen sind. Ist die Tankstelle leer?
Ich denke hey, wenn der Sprit einen Euro kostet, gehst du doch
auch hin, aber da holen wir die Kunden ab und unsere Kunden sind
da auch gut informiert und die schreiben mich dann auch schon
an hey, können wir nicht die Sparverträge erhöhen ist ja
gerade günstig, ja gerade dann auch ne wenn wenn man, wenn man
weiß bei einer ganzheitlichen Beratung werden auch die
Risikoaffinität wahrscheinlich abgeklopft ne damit man eben
individuell auch weiß ist das jetzt was für den Kunden was du
hast oder nicht? Welche Risiken gehen damit
einher, welche Chancen ja, OK alles klar gut also, dann machen
wir einen Haken dahinter zu verstehen was ist mit der
ganzheitlichen Finanzberatung auf sich?
Hat in nächste Frage ist kann sich das eigentlich also, wenn
die Zielgruppe kann sich das jeder leisten, oder gibt es da
so zugangskriterien, wie du es beim Private Banking hast?
Es klingt ja schon so privilegiert, sich alles
anzuhören, was mit den eigenen Finanzen so einhergeht.
Das war auch also 2003 war das eigentlich noch populärer.
Da gab es ganz, ganz wenige am Markt, die den Kunden überhaupt
die Möglichkeit gegeben haben, sich ganzheitlich beraten zu
lassen, also gerade wenn wir auf das Thema Fonds noch mal ganz
kurz eingehen, da gibt es teilweise anlagekriterien.
Du musst mindestens 5000€ mitbringen und wir erinnern uns
zurück, oder? Wer gut im Kopfrechnen ist?
Ich war damals 19 Jahre alt, ich hatte die 5000€ nicht ja und ich
hab erstmal mit 25€ angefangen mit 50 so Stück für Stück zu
steigern und bei Tekis gibt es kein Kriterium.
Das heißt, du musst mindestens Summe x mitbringen, sondern wir
sagen immer Frank berate Kunden so wie du selbst beraten werden
möchtest und das sieht man auch ganz klar in unseren Wappen
wieder. Tekes wurde ja 1986 gegründet
und wenn man sich mal unser Wappen anguckt, da sind 2 Tiere
drin versteckt der Pole und der Bär und der Bulle steht halt für
die steigenden Kurse am Markt und der Bär für die fallenden
Kurse am Markt. Das kann man sich ganz gut
merken, weil der Bulle ja von unten nach oben angreift und der
Bär stellt sich auf seine Hinterpfoten.
Und schlägt mit seinen Tatzen von oben nach unten.
Worauf ich hinaus will der Kern unseres Wappen ist pars pro
Toto, der Teil steht für das Ganze, das heißt, jeder Kunde,
jeder Vertriebspartner ist ein Teil des Ganzen, was einfach auf
einem Schild gebrannt ist, was Sicherheit symbolisieren soll.
Und da steckt auch noch die ginko Pflanze in diesem Wappen
mit drin. Das bedeutet, wir wachsen immer
weiter für unsere Kunden immer mehr Sicherheit.
Und die Krone für die Premium Marketing ist, das heißt, Ich
bin ganz, ganz stolz darauf, dass jeder Mensch, der in einer
Volkswirtschaft lebt und arbeitet, hat das Recht, an den
Gewinnen beteiligt zu werden. Das war der Ursprungsgedanke,
als 1986 tekis gegründet wurde. Und daran halten wir fest also
hier kann ich nur sagen, egal, wer das jetzt hier hört, ob er
Azubi ist, ob er Top Manager ist?
Wir haben für alle Lösungen und wenn es zu speziell wird, haben
wir noch andere Berater, die damit reingehen.
OK. Nehmen wir mal ein Beispiel aus
der Praxis bin jetzt ein junger Mensch.
Habt mein erstes Geld verdient? Habe jetzt gehört in dieser
Folge, was mit der ganzheitlichen Finanzberatung
auf sich hatte. Du hast vorhin schon gesagt was
sind die wesentlichen Punkte? Aber worauf würdest du den
Schwerpunkt setzen? Was ist das wichtigste Produkt
oder beziehungsweise Produktsparte?
Womit sollte ich mich oder mit dir gemeinsam zu Beginn
beschäftigen? Wenn man Autoverkäufer ist, dann
ist es immer ganz einfach zu sagen Frank, Setz dich mal rein.
Kannst du mal Probe fahren und einen Finanzplan haben?
Ja, viele immer ist ja sehr trocken und deswegen habe ich
irgendwann angefangen, auch mal so ab und zu in Bildern zu
sprechen und ich stell mal ne Gegenfrage wenn du ein Haus
baust Frank womit fängst du da an?
Fängst du schon Stein mit dem Schornstein?
OK, das Haus möchte ich dann gerne mal sehen.
Ruf ich mal an ich komme gerne zum Richtfest.
Ich möchte auflösen mit dem Fundament sehr gut und das ist
so. Immer wenn ich diese Frage
stelle, dann guckt mich n hausbauer an ja total logisch ja
also ich würde niemals ein Haus in so Sand reinsetzen, da hat
man nicht viel Freude vom Freude vom Haus, da sind dann
irgendwann ganz viele Risse im Haus drinne kannst du dann nur
noch abreißen. Das heißt es geht darum mit
einem soliden Fundament anzufangen.
Und ja, die klassische Haftpflichtversicherung ist
immer noch mit das wichtigste Produkt, die
Berufsunfähigkeitsversicherung. Weil das ist ja ganz toll, wenn
ich einen schönen Vermögensaufbau habe und ganz
tolle. Chance habe und schöne
Altersvorsorgeprodukte. Wenn ich aus gesundheitlichen
Gründen nicht mehr arbeiten kann und mein Ziel immer noch die
Wohnung ist und so weiter ich aber meinen Sparplan nicht mehr
bedienen kann, weil ich bekomme kein Geld mehr, dann bringt das
alles nichts. Frank und deswegen ist das total
wichtig. Individuell ein solides
Fundament zu machen bei Familien.
Ich berate ja mittlerweile viele Familien mit Kindern.
Das ist aber auch gewachsen damals.
Der 19 jährige Azubi ist mit mir groß geworden.
Der hat jetzt auch 23 Kinder. Und da ist auch das Thema
Risikolebensversicherung ganz, ganz wichtig finden leider einen
Elternteil nicht mehr, da ist, dass die Familie versorgt ist.
Wenn. Also wenn ich zu dir komme und
ich weiß schon, meinen Beratungsbedarf wird sehr
speziell sein also ich meine jetzt nicht die Absicherung
gegen Schlangenbiss sondern. Es gibt ja diverse
Spezialisierungsbereiche. Ist das dann?
Über dich auch mit gedeckt in der ganzheitlichen Beratung oder
was passiert dann dann da? Dann kommt der Netzwerker Norman
und wir haben bei Tekis n ganz tolles Netzwerk also das sind
zum Beispiel die Immobilienspezialisten.
Das ist ja jetzt auch gerade ein ganz, ganz heißes Thema.
Die Kreditzinsen sind ja extrem nach oben geschossen und da ist
es halt noch wichtiger, dass man jemanden hat, der auf eine große
Plattform zugreifen kann und glücklicherweise haben wir bei
Tekis die Möglichkeit. Nicht nur eine Bank zu
vergleichen, sondern ich meine bis zu über 500 also das heißt,
wir haben Immobilienspezialisten.
Wir haben private Krankenversicherungs
Spezialisten, betriebliche Altersvorsorge von Thema vorhin
Berufsunfähigkeit, ja, also auch hier zugerufen ich höre auch
ganz häufig Mensch, ich kriege gar keine Berufsunfähigkeit
mehr, weil ich gesundheitlich was habe.
Da haben wir glücklicherweise ihr IA Spezialisten, also
individuelle Arbeitskraft absicherungsspezialisten.
Die kümmern sich darum und die Kämpfen halt echt für unsere
Kunden, die bestmögliche Absicherung zu bekommen.
Aufgrund des Gesundheitszustandes und der
Markt ist immer größer geworden. Ja, früher hat man als kompetent
gewirkt, wenn du das alles alleine gemacht hast, aber das
ist hier lange keine One man Show mehr, also die Berater da
draußen, die glauben, dass sie das alles alleine machen können,
davon gibt es ja auch einige am Markt halte ich für sehr, sehr
schwierig und dem Kunden ehrlich gesagt nicht.
Ehrlich gegenüber. Ich glaube auch hier kannst du
bestimmt ein 23 gute Sachen machen, aber wenn du wirklich
aus Leidenschaft Kunden beraten möchtest, brauchst du ein
Spezialisten Netzwerk und das haben wir bei Tekis.
Wenn ich meine Finanzberatung bekommen habe und das weiß, wie
das so aussieht, fühle mich da gut abgeholt.
Alle Bereiche sind berücksichtigt, die auch mit
meinen Wünschen und Zielen zu tun haben.
Wie geht denn das dann Lebensbegleitend weiter also?
Wird es regelmäßig aktualisiert oder gibt es Anlässe, wo du
sagst na ja, da sollte man dann mal genauer hinschauen, ob man
an der bisherigen Strategie was ändern muss.
Vielleicht kannst du da noch was zu sagen, also in den letzten 19
Jahren habe ich für mich so ne Faustformel entwickelt und das
ist so ein bisschen Analogie zum Auto, ja beim Auto sagen wir das
erste Mal nach 3 Jahren und danach solltest du alle 2 Jahre
zum TÜV. Wenn nichts passiert, ich nenne
gleich mal ein 2 Beispiele Frank so alle 3 Jahre, das so wir
nennen das SIP Konzept übrigens situative
Lebensabschnittsplanung hat lange gedauert, bis ich das Wort
konnte. Abzufragen also alle 3 Jahre
würde ich empfehlen, so ein Konzept einfach mal seinen
Berater anzurufen Mensch, ich hab da die Podcast Folge gehört
3 Jahre sind rum, lass uns mal so ein neues Konzept machen,
weil sich ja dann doch immer kleine Nuancen vielleicht auch
deine Ziele und wünsche, ja also das Thema Nachhaltigkeit wird ja
immer mehr auch gefragt. Vielleicht haben sie auch deine
Anlage Strategie geändert, also wie Du zum Ziel kommen kannst
und das können wir dann halt individuell anpassen.
Klassiker ist natürlich. Bei Heirat Geburt eines Kindes,
Hauskauf, Jobwechsel da empfehle ich immer, sich auf jeden Fall
auch aktiv bei seinem Berater zu melden und sagen Hey, ich habe
geheiratet, weil da gibt es viele Versicherungen, die vorher
nicht zusammen gewohnt haben, wie man zusammenlegen kann und
auch hier kann man wieder sehr, sehr viel Geld sparen und ich
nehm dieses Geld immer ganz gerne vom Kunden und leg es in
seine Ziele und Wünsche an, weil je bestmöglich ich bei meinem
Versicherungen. Dieses muss sparen, sage ich
jetzt einfach mal abgesichert bin also je besser das Preis
Leistungsverhältnis ist, desto mehr Geld habe ich ja
logischerweise wieder für meine Ziele und Wünsche und ich kann
dann schneller ins Eigenheim rein und das ist ja das Ziel.
Warum ist das so wichtig? Alle 3 Jahre häufig erlebt, auch
dann hat man einen Kunden in der ganzheitlichen Beratung und der
sagt Mensch, Ich habe Berufsunfähigkeit, können wir
gleich weiter gehen und die ist so super, finde ich klasse, dass
du das gemacht hast zeig mal her.
Und dann bin ich immer ganz erschrocken, ne dann frag ich
immer einfach nur OK Frank wenn du morgen aus gesundheitlichen
Gründen nicht mehr arbeiten könntest und du würdest jeden
Monat 500€ bekommen reicht dir das?
Das wahrscheinlich würde ich verneinen, richtig jetzt mal wie
500€, dann dreh ich den Vertrag um, zeigt das dem Kunden und das
erleben wir halt leider häufig und deswegen sind diese alle 3
Jahre sehr, sehr wichtig aus meiner Sicht.
Es wird auch mal was vergessen ja, da hat man ne tolle
Berufsunfähigkeit in der Ausbildung gemacht und hat dann
halt vergessen sie anzupassen ja.
Norman Via nähern uns dem Ende dieser Folge eine Folge, die wie
ich finde sehr vollgestopftes im positiven Sinne mit
Gedankenanstöße und Impulsen, wenn es darum geht, sich mit
seinen eigenen Finanzen auseinanderzusetzen.
Zum Ende frage ich ja immer gerne meinen Gast, wie er das
Thema für sich selbst gelöst hat ja, das heißt also, wer berät
dich denn ganzheitlich? Meine Assistentin sage ich immer
OK also ich setz mich mit meinen Assistenten auch hin, die kennen
ja meine ganzen Verträge, meine liebe Assistentin, die Claudia
macht ja auch meine ganze Buchhaltung und so weiter und
dann spricht man auch mal drüber, ne, das ist auch mal
ganz schön Sparring Partner zu haben und einfach mal die
einzelnen Produktkategorien durchzugehen.
Ist bei mir auch ein Update erforderlich, ne also vor ich
habe mein Büro November 2021 gekauft, darauf bin ich auch
sehr stolz, ist ein ganz schönes Büro und da war mir sofort klar.
Dass ich meine Risikolebensversicherung
anpassen muss, ja. Also ich will alt werden, ich
werde sehr alt, ja, positives Mindset, aber wenn dann doch
leider irgendwas passiert, möchte ich halt nicht, dass da
meine Kinder meine Frau irgendwie schulden hat oder so
ja also ich gehe da immer einzeln drauf ein auch hier alle
paar Jahre Cookies mir gemeinsam mit meinen Assistenten an oder
auch Kollegen ne da tauscht man sich auch ganz gerne aus.
Wie neulich habe ich zum Beispiel mit meiner.
Neulich habe ich ja. Wir sind ja hier live und t wir
fahren gerade die Rollläden runter und fragt sich warum ist
das jetzt so? Aber ich glaube, dass es kein
Hindernis. Ich hab für meine, für unsere
beiden Kiddies haben wir seit der Geburt Sparpläne gemacht ja,
also, das war mir ganz wichtig, dass mit 18 Sie alle
Möglichkeiten haben, weil wir wissen ja nicht 2015 ist Lotte
geboren. Tilda 2018 zahlen, die später
mal für ne Ausbildung und ganz neulich um mal auch live.
Wie reagiere ich auf aktuelle Umstände?
Das Kindergeld wurde jetzt zum 1.1.
Erhöht. Von 219€ auf 250€ ich bekomme
das nicht immer so ganz mit, weil meine Frau das ja bekommt,
aber ich weiß, dass 31€ mehr sind.
Ich habe mir die Frage gestellt auch hier wieder habe ich alle
meine Kunden informiert und einfach gesagt lieber Kunde.
Es gibt 31€, mehr Kindergeld und jetzt.
Fondsparplan hat die hatten wir schon gemacht und jetzt ging es
darum, makaberes Thema aber mir ist es sehr wichtig deswegen.
Gehe ich jetzt hier mal ganz kurz darauf ein?
Da sind wir wieder beim Thema, was da draußen gerade los ist
Inflationsängste die Leute wissen OK wie sieht die Zukunft
aus und Kinder sind mir total wichtig, und deswegen habe ich
gesagt Mensch, die 30,00€, das war wirklich auf dem Sofa,
sonntagabend ich, so Yvonne. Die 30,00€ monatlich, die
brauchen wir doch gar nicht lass uns doch mal gucken was gibt es?
Ich weiß, dass es makaber, aber das ist die Lösung auf die
aktuelle Situation gibt es Altersvorsorgeprodukte für
Kinder. Und da habe ich einen lieben
Kollegen aus Hannover angerufen, den Jens und auch hier zum Thema
Norman Wir berät dich, hab ich gesagt Jens, was hast du für
deine Kinder gemacht? Ja, Produkt von Gesellschaft ich
so OK reicht mir mache ich auch also da hat ein hohes Ansehen
bei mir die liebe Jens Ich glaube, das war auch schon mal
bei dir und dann haben wir das umgesetzt und das habe ich den
Kunden erzählt und die fanden das ganz, ganz toll diese Idee
und das haben wir dann einfach mal gemacht.
Ja, Norman sehr, sehr spannend, vielen Dank, dass du heute zu
Gast warst. Ich glaube, dieses Thema, da
könnten wir jetzt noch stundenlang darüber weiter
sprechen, ist immens wichtig von daher, wenn es euch
interessiert, dann schaut euch gerne auf tickets.de an, was wir
da sonst noch alles so für Euch hinterlegt haben diverse
Blogartikel oder eben auch Kontaktmöglichkeiten.
Wenn ihr sagt jetzt möchte ich mich auch gerne mal von Tickets
ganzheitlich beraten lassen, Abonniert gerne den Podcast und
dann hören wir uns beim nächsten Mal wieder, bis dann ciao.
Unsere Interviewgäste sind als selbstständige Vertriebspartner
innen und Vertriebspartner für die Thekes AG tätig und
ausgewiesene Profis in den Bereichen Versicherung, Vorsorge
und Finanzen. Die Fragen, die wir stellen,
beantworten unsere Gäste eigenständig.
Die Ansichten müssen daher nicht zwingend identisch.
Mit den Ansichten der Tekes aktiv sein, wenn wir darüber
sprechen, dass ihr euer Geld in Finanzinstrumente, zum Beispiel
Aktien oder Fonds anlegen könntet, dann müsst ihr euch
bewusst sein, dass dies immer mit Risiken verbunden ist.
Ihr also eingezahlte Beiträge auch verlieren könntet.
Wichtig zu wissen ist, dass sich Chancen und Risiken oftmals
gegenseitig bedingen. Mehr Risiken bedeuten in der
Regel mehr Chancen. Als Faustregel gilt daher je
mehr Rendite oder auch Gewinn du willst, desto mehr Risiken musst
du eingehen?